İnternet dolandırıcılığına karşı uyarı.

Çevrimiçi dolandırıcılık konusunda uyarı (resim 1) — *Agribank, müşterilerini çeşitli çevrimiçi dolandırıcılık türleri konusunda bilgilendirmektedir.*

Bankaların uyarılarına dayanarak, dolandırıcılık yöntemlerinin giderek daha karmaşık ve organize hale geldiği açıkça görülüyor. Bankalar tarafından birçok dolandırıcılık türü ortaya çıkarıldı; bunlar arasında sahte web sitesi giriş bağlantıları göndermek, Zalo, Facebook, Viber veya görüntülü aramalar aracılığıyla alıcılardan QR kodlarını taramalarını istemek vb. yer alıyor.

Birçok karmaşık dolandırıcılık yöntemi

Son zamanlarda Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ), suçluların banka çalışanı gibi davranarak, bankanın çağrı merkezi numarasına benzer sabit hat numaralarından arama yapıp müşterilere kredi kartı limit artırımı, nakit çekme veya diğer finansal hizmetler teklif ettiği yeni bir dolandırıcılık taktiği hakkında uyarı yayınladı. Bu kişiler daha sonra müşterilerden bir QR kodunu taramalarını istiyor.

Müşteriler dolandırıcılar tarafından gönderilen QR kodunu taradıklarında, sahte bir web sitesine yönlendirileceklerdir. Bu web sitesinde, dolandırıcılar müşterilerden tam adları, vatandaşlık kimlik numaraları, vatandaşlık kartlarının her iki yüzünün fotoğrafları, kart numaraları, CVV güvenlik kodu ve kart son kullanma tarihi gibi bilgileri girmelerini isteyeceklerdir. Müşterilerden ayrıca telefon numaralarına gönderilen OTP kodunu, banka hesap kullanıcı adı ve şifrelerini de paylaşmaları istenecektir…

Müşteriler bilgilerini verdikten hemen sonra, dolandırıcılar internet bankacılığı hesaplarına veya kredi kartlarına erişim sağlayarak para çalmak için işlemler gerçekleştiriyorlar.

Müşterilerin çevrimiçi işlem yaparken son derece dikkatli olmaları gereken bir diğer karmaşık dolandırıcılık yöntemi de "başarılı transfer makbuzları"nın gönderilmesidir. Bay Ta Dinh'in (Hanoi) anlattığına göre, Facebook sayfasında bir iPhone'u satışa çıkardıktan sonra, Zalo üzerinden bir alıcı tarafından iletişime geçildi. Alıcı daha sonra Bay Dinh ile telefonu teslim almak üzere bir buluşma ayarladı. Orada, alıcı banka transferini tamamladı ve Bay Dinh'e başarılı bir işlem makbuzu gösterdi.

Para henüz hesabına yatmamış olmasına rağmen, Định bunun farklı bankalar arasında bir transfer olduğunu ve bu nedenle geciktiğini varsayarak telefonu teslim etti ve eve gitti. Ertesi gün hesabını kontrol ettiğinde para bulamayınca dolandırıldığını anladı ve olayı polise bildirdi.

Araştırmamıza göre, banka havalesi makbuzlarını sahte olarak düzenleme hilesi birçok dolandırıcı tarafından kullanılıyor. Sadece birkaç Photoshop düzenlemesiyle, kurbanlar tam olarak verdikleri bilgilerle (isim, banka hesabı, adres vb.) makbuz, fatura veya işlem belgeleri alacaklar. Alıcı, bunun havalenin gerçek bir fotoğrafı veya basılı fatura/makbuz olduğunu düşünerek yanıltılacak ve bu nedenle talimatlara güvenip uyacaktır.

Özellikle Vietnam Ulusal Kredi Bilgi Merkezi (CIC), son zamanlarda CIC'yi taklit ederek dolandırıcılık yapan ve "CIC'nin kredi puanlarını iyileştirmek ve kredi ödemelerini hızlandırmak için borçlulardan kişisel hesaplarına para transfer etmelerini isteyen" birkaç kişi vakası kaydettiğini bildirdi.

Buna göre, dolandırıcılar, genel olarak finans ve özellikle kredi bilgileri konusundaki bilgilerini kullanarak, "kredi", "dondurma" vb. gibi özel terminolojiyi kullanarak, borçlulara "kredi dosyalarında hatalar olduğunu, kilitlendiğini veya kredinin ödenmesi için yeterli kredi puanına sahip olmadığını" bildirmek üzere sahte mühürler ve imzalarla tamamlanmış "işlem belgeleri" gönderiyor ve borçlulardan parayı dolandırıcıların kişisel hesaplarına transfer etmelerini talep ediyorlar.

Dolandırıcılık planlarını önlemek

Birçok uzmana göre, dolandırıcılık yöntemleri eskisinden çok daha sistematik ve karmaşık hale geldi. Teknolojinin hızlı gelişimiyle birlikte çevrimiçi dolandırıcılığın doğası sürekli değişecektir. Bu nedenle, çevrimiçi dolandırıcılığı önlemek uzun ve sürekli bir mücadeledir.

Uzmanlar, müşterilerin QR kodlarını tarama veya şüpheli bağlantılara erişme taleplerine karşı son derece dikkatli olmalarını; OTP/Akıllı OTP doğrulama kodlarını banka çalışanları da dahil olmak üzere hiç kimseye vermemelerini; ve kişisel kimlik numaraları, vatandaşlık kimlik kartları, ehliyetler, pasaportlar, kartlar vb. gibi kişisel bilgileri hizmet sağlayıcılarla paylaşırken dikkatli olmalarını tavsiye ediyor. Özellikle, Zalo veya bilinmeyen telefon numaraları aracılığıyla kesinlikle kart numaralarını, kredi kartlarının arkasındaki üç haneli güvenlik kodunu veya diğer gizli kişisel bilgileri vermeyin.

Dahası, yapılan araştırmalar, dolandırıcılık yöntemlerinin karmaşıklığının artmasına rağmen, bu vakaların ortak noktasının mağdurlardan para almak için "tek kullanımlık" banka hesaplarının kullanılması olduğunu ortaya koyuyor. Yüksek teknoloji suçları araştırmaları uzmanı Yarbay Dr. Dao Trung Hieu, "Hiçbir dolandırıcı suç işlemek için gerçek telefon numaraları veya banka hesapları kullanmaz" diye belirtti.

Bu nedenle, son yıllarda bankacılık sektörü "gereksiz" hesapları "devre dışı bırakmak" için birçok çözüm uygulamaya koymuştur. Özellikle Vietnam Devlet Bankası, 51 milyondan fazla hesabın doğrulanma sürecini hızla tamamlamak amacıyla Kamu Güvenliği Bakanlığı ile aktif olarak koordinasyon içinde çalışmakta ve Kredi Bilgi Merkezi'nde (CIC) yaklaşık 25 milyon müşterinin ödenmemiş borçlarının temizlenmesine öncelik vermektedir.

Vietnam Sanayi ve Ticaret Ortak Anonim Şirketi Bankası (VietinBank) Genel Müdür Yardımcısı Tran Cong Quynh Lan'a göre, bankacılık sektörü ulusal veri kaynaklarını kullanarak "gereksiz" hesapları "temizleyebilir" ve böylece ele geçirilmiş hesaplar aracılığıyla işlenen suçların önüne geçebilir. Ayrıca, çipli vatandaş kimlik kartlarının kullanıma sunulması da sahte belgeler kullanılarak çevrimiçi hesap açılmasını sınırlayacaktır. Şu anda bankacılık sistemi çipten bilgileri çok doğru bir şekilde okuyabiliyor, bu nedenle hatalı veri sorunları artık yaşanmayacak.

Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Direktörü Pham Anh Tuan'a göre, kayıt dışı isimlere kayıtlı SIM kartlar sorununa yönelik daha kararlı adımlar atılması gerekiyor; bu da bankacılık sektörünün banka hesaplarının kiralanması ve satılması sorununu kapsamlı bir şekilde çözme çabalarını kolaylaştıracaktır. Bir diğer sorun ise aynı SIM kartla birden fazla banka hesabının kaydedilmesidir ve bu da kapsamlı bir doğrulama gerektirmektedir.

Sahibinin adına kayıtlı olmayan SIM kartlar sorununa yönelik daha kararlı adımlar atılması gerekiyor; bu, bankacılık sektörünün banka hesaplarının kiralanması ve satılması sorununu kapsamlı bir şekilde çözme çabalarını kolaylaştıracaktır. Bir diğer sorun ise, tek bir telefon SIM kartının birden fazla banka hesabına kayıtlı olmasıdır; bu durumun da net bir şekilde doğrulanması gerekmektedir.

Pham Anh Tuan, Ödeme Departmanı Direktörü (Vietnam Devlet Bankası)

Son olarak, yukarıda bahsedilen CIC davasında olduğu gibi, CIC yetkilileri bunun bir tür dolandırıcılık olduğunu, müşterilerden para çalmak için CIC'yi taklit etme eylemi olduğunu teyit etmektedir. Bu eylem yasa dışıdır ve müşterilerin meşru hak ve çıkarlarını, Vietnam Devlet Bankası'nın imajını ve itibarını ve kredi kuruluşlarının kredi verme faaliyetlerini ciddi şekilde etkilemektedir.

"CIC, kredi bilgi raporlarını yalnızca kanuna uygun olarak, https://cic.gov.vn adresindeki Borçlu Bağlantı Portalı ve "CIC Credit Connect" adlı akıllı telefon uygulaması aracılığıyla, yılda bir kez ücretsiz olarak her borçluya doğrudan sunmaktadır. Müşteriler, ikinci erişimden itibaren rapor başına 22.000 VND (KDV dahil) ücret öderler."

CIC yöneticisi, "CIC, kredi kuruluşları tarafından verilen krediler için müşterilerden proaktif olarak ücret talep etmez veya bu ücretleri ödemelerini istemez" şeklinde açıklama yaptı. Aynı zamanda CIC, müşterilerine OTP kodlarını kimseye göndermemelerini; borçlarının silinmesi/gizlenmesi/kredi puanlarının iyileştirilmesi için herhangi bir kişi/kuruluşa para transferi yapmamalarını; ve kendileriyle ilgili doğru kredi bilgilerini sağlamak ve kredi değerliliklerini ve kredi durumlarını proaktif olarak izlemek için Müşteri Bağlantı Portalı ve "CIC Credit Connect" akıllı telefon uygulamasındaki kişisel kredi raporlarını düzenli olarak kontrol etmelerini ve bunlara erişmelerini tavsiye ediyor.

Nhan Dan Gazetesi'ne göre

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı