Yasalara uygun olarak borç verme ve borç tahsilatı

20 Nisan'da Nguoi Lao Dong Gazetesi tarafından düzenlenen "Tüketici Kredisi: Yasalara Uygun Borç Verme ve Borç Tahsilatı" seminerinde, tüketici finansmanının gelişimini desteklemek için her iki tarafta da -borç alan ve borç veren- şeffaflık ve açıklık olması gerektiği görüşü dile getirildi. Finans şirketleri, borç verirken bir kredi sözleşmesi yapmalı, faiz oranlarını ve borç tahsilat yöntemlerini kamuya ve şeffaf bir şekilde açıklamalı ve varsa teminatlı varlıkları yönetmelidir.

"Sıcak" borç tahsilatı hikayesi

Seminerde ekonomi uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, tüketici kredilerinin Vietnam GSYİH'sinin çok büyük bir kısmını, yaklaşık %7'sini ve toplam ödenmemiş kredilerin yaklaşık %20'sini oluşturduğunu belirtti. Sadece Ho Chi Minh şehrinde, Vietnam Devlet Bankası (SBV) şehir şubesinden alınan veriler, bölgedeki toplam ödenmemiş tüketici borcunun şu anda 933.000 milyar VND'yi aştığını ve bunun yaklaşık 104.000 milyar VND'sini finans şirketlerinin oluşturduğunu gösteriyor. Ho Chi Minh şehrinin nüfusu yaklaşık 9,2 milyon kişi (2021 istatistiklerine göre) olduğunda, kişi başına ortalama 102 milyon VND'ye erişim sağlanıyor. Sosyal harcamalar açısından bu rakam oldukça gerçekçi.

Vietnam Devlet Bankası Ho Chi Minh Şehri Şubesi Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Van Dung, "Bölgedeki tüketici kredisi büyümesi ortalama olarak her yıl yaklaşık %36'ya ulaşıyor. 2022 yılı sonuna kadar, bölgedeki mevcut kredi oranı %22'ye, tüketici kredisi talebi ise yaklaşık %30'a ulaşacak. Bu büyük ve gerçekçi bir talep. Doğru yapılırsa, ekonomiye olumlu yansıyacaktır," yorumunu yaptı.

Vietnam'da tüketici kredileri son zamanlarda hızla büyüyor ve giderek daha fazla genç tüketici kredisi talep ediyor. Tüketici kredileri, ticari bankaların ve finans şirketlerinin hedeflediği bir pazar haline geldi.

Ancak Vietnam İhracat İthalat Ticaret Anonim Şirketi (Eximbank) Borç Düzenlemesinden Sorumlu Kıdemli Müdür Bayan Van Thai Bao Nhi, COVID-19 sonrası dönemde bireysel ve kurumsal müşterilerin zorluklarla karşılaştığı dönemde, gecikmiş ve sorunlu borçların artma eğiliminde olduğunu belirtti. Borçlarını ödeyemeyen bazı müşteriler için bankalar, mahkemeye dava açmak gibi sert önlemler almak zorunda kalıyor.

"Ancak Bankanın bakış açısı, borçları yasalara uygun şekilde tahsil etmek, bunu kendimiz yapmak ve üçüncü taraf bir hizmet sağlayıcısı tutmamaktır. Banka, müşterilerinin her türlü zorluğunda yanında olmayı umuyor" dedi Bayan Bao Nhi.

Nitekim son zamanlarda tüketici kredisi sektörü, "fahiş" faiz oranlarıyla kredi verme, "terörist" ve saldırgan borç tahsilatı ve "borçlarını ödeyemeyen" gruplar gibi birçok olumsuz gelişmeye tanık oldu. Son zamanlarda birçok yerel yönetim, finans şirketlerinin ve yasadışı borç tahsilat şirketlerinin faaliyetlerini denetleme konusunda zirve döneminde... Bu durum, kamuoyunun tüketici kredisi faaliyetlerine karşı olumsuz bir bakış açısına sahip olmasına ve meşru kredi birimlerini etkilemesine neden oldu.

Nguoi Lao Dong Gazetesi tarafından düzenlenen "Tüketici kredisi: Yasalara uygun borç verme ve borç tahsilatı" konulu tartışmaya çok sayıda uzman, yönetim ajansı temsilcisi, işletme temsilcisi katıldı. Fotoğraf: HOANG TRIEU

Daha net bir yasal çerçeveye ihtiyaç var

Bu durumla karşı karşıya kalan Duc & Pham LLC Hukuk Bürosu'ndan Avukat Pham Van Duc, finans şirketlerinin ve tüketici kredisi şirketlerinin yasalara uyup uymadığı sorusunu gündeme getirdi. Borçlu yasal belgeler sunduğunda, şirket kredi verip vermeme konusunda karar verir. Kredi verildikten sonra tahsil edememek ise şirketin sorumluluğundadır. Borçlunun borç almak için sahte veya hileli belgeler kullanması, yasanın ihlali anlamına gelir.

Avukat Pham Van Duc, "Son zamanlarda, borçların tahsilini zorlaştıran, çok kolay kredi verme durumu yaşanıyor. Finans kuruluşlarının borçluları değerlendirme konusundaki uzmanlıklarını geliştirmeleri gerekiyor. İlk koşul, borç geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirebilmek için borçlunun teminatı ve nakit akışıdır," dedi.

Uzmanlara göre, tüketici borç ticareti piyasası gereken gelişimi gösteremedi ve bu durum sektörü daha az sürdürülebilir hale getirdi. Vietnam Uluslararası Borç Ticareti Şirketi Hukuk Müdürü Sayın Ngo Xuan Duy, şirketi gibi işletmelerin yasal bir çerçeve olmadan faaliyet gösterdiğini belirtti. Devlet Bankası'nın tüketici kredilerini düzenleyen 43/2016 ve 18/2019 sayılı Genelgeleri yalnızca kredi finansman şirketlerini doğrudan düzenliyor; borç ticareti şirketlerini değil.

"Sadece kredi kuruluşlarının değil, borç ticareti yapan şirketlerin de uyum sağlayabileceği daha net bir yasal çerçeveye ihtiyaç var. Borç hatırlatma çağrılarını nasıl doğru bir şekilde yapacağımızı tam olarak bilmiyoruz. Şirket ayrıca borçlarını ödemede yavaş davranan müşterilere karşı mahkemede dava açıyor, ancak süreç de zorlu. Savcılık bu kesime karşı olumlu bir bakış açısına sahip değil. Borç ticareti yapan şirketler, düzenlemelere uygun olarak dava açsalar bile çok fazla açıklama yapmak zorunda kalıyorlar." - Bay Duy mevcut durumu şöyle açıkladı:

Ho Chi Minh Şehri Barosu Avukatı Truong Thi Hoa, 2019'dan beri borç ticareti yapılmasına izin veren düzenlemeler olduğunu söyledi. Buna göre, işletmeler borç satma hakkına sahip, ancak borç alanların yasal olarak faaliyet göstermesi gerekiyor. Şimdi, Devlet Bankası'nın tüketici kredisini daha şeffaf ve anlaşılır hale getirmek için düzenlemeleri tamamlaması gerekiyor. Özellikle, faaliyet göstermek isteyen işletmelerin lisansa sahip olması ve kredi sözleşmelerinin Devlet Bankası tarafından verilmiş bir lisans içermesi gerekiyor. Şirketlerin kendi kendini tanıtması, tüketicilerin resmi tüketici finansmanına etkili bir şekilde erişmesine de yardımcı oluyor.

Vietnam Devlet Bankası Ho Chi Minh Şehri Şubesi Müdür Yardımcısı Bay Nguyen Van Dung, Planlama ve Yatırım Departmanı ile şehrin Adalet Departmanının, borç ticareti ve tahsilatı yapan şirketlerin, hukuk bürolarının ve şirketlerin yasallığını, faaliyetlerinin içeriğini ve lisanslarını gözden geçirerek kredi verme ve borç tahsilatındaki eksiklikleri sınırlaması gerektiğini söyledi.

Daha iyi bir toplum için birlikte

Seminerde konuşan Nguoi Lao Dong Gazetesi Genel Yayın Yönetmeni Dr. To Dinh Tuan, Nguoi Lao Dong Gazetesi'nin son zamanlarda tüketici kredileriyle ilgili bilgi ve propagandaya odaklandığını söyledi. Gazete ayrıca, halk da dahil olmak üzere yetkililerin sorunu net bir şekilde anlayıp sağlıklı bir finansal ortam oluşturmak için birlikte çalışabilmeleri amacıyla toplumun sesini duyurmak amacıyla "Kara kredi nasıl çözülür?" başlıklı bir seminer düzenledi.

Kara kredi yüzünden köşeye sıkışan insan sayısı azaldıkça toplum daha iyi bir hale gelecektir. O zaman mis kokulu çiçekler, tatlı meyveler ve insan hayatının güzelliği daha da yaygınlaşacaktır.

Kaynak: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm