Yeşil kredinin fırsatları ve zorlukları

Artan küreselleşme ve iklim değişikliği bağlamında, yeşil kredinin gelişimi Vietnam için sadece kaçınılmaz bir trend değil, aynı zamanda acil bir ihtiyaçtır. Ekonominin can damarı olan bankacılık sektörü, yeşil finans alanında büyük fırsatlar ve zorluklarla karşı karşıyadır.

Vietnam'da yeşil ekonomiye geçiş, Hükümet tarafından uzun vadeli stratejik adımlardan biri olarak belirlenmiştir. Ancak, bu stratejileri hayata geçirmek için, temiz enerji, yeşil tarım vb. gibi temel alanlara proaktif bir şekilde "kan pompalayan" öncü bir rol oynayacak bir finans-bankacılık sistemine ihtiyaç vardır.

"Yeşil Kredi" kapsamındaki tercihli kredi paketi, müşterileri yüksek teknolojili tarıma yatırım yapmaya teşvik ediyor.

Uzun vadeli sermaye akışlarını açmak için "Nudge"

Yeşil kredi, ilk bakışta alışılmadık bir kavram olsa da, giderek bankacılık operasyonlarının stratejik bir bileşeni haline geliyor. Sadece finansal bir araç değil, aynı zamanda uzun vadeli sermaye akışlarının önündeki engelleri kaldırmak, büyüme modeli dönüşümünü teşvik etmek, döngüsel ekonomik kalkınmaya ivme kazandırmak ve 2050 yılına kadar net sıfır emisyona () ulaşmak için olmazsa olmaz bir "itiş gücü".

Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) yakın tarihli bir raporuna göre, Mart 2025 sonu itibarıyla 58 kredi kuruluşu, toplam 704.244 milyar VND'nin üzerinde bakiyeye sahip yeşil kredi bakiyeleri oluşturmuş ve bu da tüm ekonominin toplam bakiyesinin yaklaşık %4,3'üne denk gelmektedir. 2017-2024 döneminde yeşil kredi bakiyelerinin ortalama büyüme oranı, tüm sektörün genel kredi büyüme oranını önemli ölçüde aşarak yıllık %21'in üzerine çıkmıştır.

Bu kredilerin %70'inden fazlasının yenilenebilir enerji, temiz üretim, atık yönetimi ve sürdürülebilir kaynak kullanımına odaklandığı dikkat çekicidir. Yeşil sanayi ve yeşil inşaat kredileri yaklaşık 25.000 milyar VND'ye ulaşarak toplam yeşil kredilerin yaklaşık %3,7'sini oluşturmaktadır. Öncelikli alanlar arasında yenilenebilir enerji (%45), yeşil tarım (%31) ve sürdürülebilir su yönetimi yer almaktadır.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu da şunları söyledi: Son zamanlarda, Vietnam Devlet Bankası, kredi sermayesi akışlarını yeşil, çevre dostu alanlara ve düşük karbonlu üretim endüstrilerine yönlendirmek için birçok çözümü eş zamanlı olarak uygulamaya koydu. BIDV, Orta ve Orta Dağlık Bölgelerdeki rüzgar ve güneş enerjisi projelerine 2 milyar ABD dolarından fazla kredi verdi.

TPBank, çatılarına güneş enerjisi kurulumu yapan bireysel müşteriler için avantajlı faiz oranlı kredi paketleri sunarken, HDBank uzun vadeli yeşil sermaye kaynaklarını genişletmek için uluslararası finans kuruluşlarıyla iş birliğini artırdı. Agribank, organik tarım ve yenilenebilir enerji için yıllık %3,5'ten başlayan faiz oranlarıyla 10.000 milyar VND tutarında bir kredi paketi başlattı. ACB, yeşil kategorideki endüstriler için 2.000 milyar VND tutarında bir paket hazırladı. VietinBank ayrıca, COP26 Konferansı'ndan bu yana yaklaşık 27.000 milyar VND değerinde yeşil projeler başlattı.

Düğümü çöz

Eğilim belirgin olsa da, Vietnam'daki yeşil kredi piyasası hâlâ birçok zorlukla karşı karşıya. Bunlardan ilki, standardizasyon eksikliği. Vietnam, yeşil projeleri sınıflandırma kavramı ve kriterleri konusunda eksiksiz bir yasal çerçeveye sahip değil. Örneğin, şimdiye kadar yeşil krediye uygun projeleri belirlemeye temel teşkil edecek belirli bir kararname veya yeşil sınıflandırma sistemi bulunmuyordu. Bu durum, birçok potansiyel kredinin politikaya uygun olarak sayılmasını veya erişilmesini imkansız kılıyor.

Bankacılık Akademisi Konseyi Başkanı Doçent Dr. Bui Huu Toan, net bir kriter sisteminin olmamasının işletmelerin sermayeye erişimini zorlaştırdığını söyledi. Bu nedenle uzmanlar, Vietnam'ın kurumlardan politikalara ve uygulama kaynaklarına kadar senkronize bir stratejiye ihtiyacı olduğuna inanıyor. AB veya Kore'den alınan dersler, net bir yeşil sınıflandırma sisteminin piyasanın "gerçek yeşil" ile "yeşil aklama" (yeşil reklamcılık) arasında ayrım yapmasına yardımcı olacağını ve böylece güvenilirliği artıracağını gösteriyor.

Tarım ve Çevre Bakanlığı İklim Değişikliği Dairesi Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Tuan Quang, hukuki "darboğazın" çözümüne katkıda bulunmak amacıyla, Tarım ve Çevre Bakanlığı'nın yakın zamanda yeşil kredi ve yeşil tahvil ihraç edilen projeler için çevresel kriterlerin ve onayların yayınlanmasını Başbakan'ın değerlendirmesine sunduğunu söyledi.

Bu Karar yayımlandığında, projelerin yeşil kredi ve yeşil tahvillere erişimi için temel teşkil edecek çevresel kriterleri açıkça ortaya koyacak ve aynı zamanda ihracat pazarı gereksinimlerine göre yeşil üretim projeleri için kriterler ekleyecektir.

Yeşil kredi ve yeşil tahvil ihracı için 7 sektörde 45 tür yatırım projesinin çevresel kriterleri karşıladığı onaylandı. Bu arada, Alman Kalkınma İşbirliği (GIZ) Vietnam Direktörü Dr. Michaela Baur, yeşil sınıflandırmanın sermaye akışlarını yeşil büyümeye yönlendirmek ve Vietnam'ın küresel yeşil finansman kaynaklarına erişmesine yardımcı olmak için önemli bir faktör olduğunu öne sürüyor.

Bayan Michaela Baur'a göre, Alman Hükümeti'nin yetkilendirmesi altında GIZ, 2017 yılından bu yana SBV'nin "Yeşil Kredi İstatistikleri Raporu"nu geliştirmesine destek sağlıyor. Bu rapor, yeşil kredi faaliyetlerini izlemek ve teşvik etmek amacıyla bankacılık sektörüne özel bir yeşil sınıflandırma sisteminin ilk versiyonu olarak kabul ediliyor.

Ayrıca, Vietnam Devlet Bankası ile IFC'nin, kredi kuruluşlarının kredi faaliyetlerinde ESG standartlarını uygulamalarını ve sürdürülebilir finans hedeflerini teşvik etmelerini desteklemek amacıyla, iki tarafça ortaklaşa hazırlanan ve uluslararası uygulamalara göre oluşturulan "Kredi Verme Faaliyetlerinde Çevresel-Sosyal Risk Yönetim Sistemi" el kitabını yeni yayınlamış olması da önemli bir vurgudur.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu'ya göre, bu belge, kredi kuruluşlarının uluslararası en iyi uygulamalara göre risk yönetimini güçlendirmelerine yardımcı olacak son derece pratik bir referans belgesi olacak. Dolayısıyla Vietnam, model dönüşüm sürecinde önemli bir noktada. Kaynakları tüketen ve yüksek emisyon yayan "kahverengi" kalkınma modeline bağımlı kalmaya devam edersek, küresel yarışta geride kalacağız.

Aksine, yeşil kredinin stratejik bir finansal kaldıraç olarak rolünden nasıl yararlanacağımızı bilirsek, Vietnam ekonomisi yalnızca GSYİH büyümesinde değil, aynı zamanda yaşam kalitesinde, uluslararası itibarında ve uzun vadeli kalkınmasında da bir atılım yapma fırsatına sahip olacaktır. Bu tabloda, bankacılık sektörü yalnızca sermaye sağlayıcı olarak değil, aynı zamanda piyasa düşüncesini değiştirmede lider olarak da öncülük etmelidir. Ekonominin can damarı olan bankalar, sermayenin nereye akacağına, neyin besleneceğine ve gelecek için hangi kalkınma modelinin oluşturulacağına karar verecek olanlardır.

Ancak, bankacılık sektörünün çabaları tek başına yeterli değil. Ekonomik Sektörler Departmanı (SBV) Direktörü Bayan Ha Thu Giang'a göre, yeşil kredinin geliştirilmesi, politikaları mükemmelleştirmek, yeşil sektörleri (vergi, sermaye, teknoloji) desteklemek için bir yol haritası oluşturmak ve yeşil tahvil piyasasını ve haklarını geliştirmek için bakanlıklar ve sektörler arasında koordinasyon gerektiriyor. Kredi kuruluşlarının ayrıca uzun vadeli krediler, tercihli faiz oranları vb. sağlamak için uluslararası sermaye kaynaklarına erişmesi gerekiyor.

nhandan.vn

Kaynak: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html