Şeffaf ve herkese açık kredi faiz oranları.

Việt Nam•08/04/2024

Ticari bankaların ortalama kredi faiz oranlarını kamuoyuna açıklaması, işletmelere daha fazla seçenek ve daha ucuz sermayeye erişim fırsatı sağlayacaktır.

ABBANK şubelerinde işlem yapan müşteriler.

Mevduat ve kredi faiz oranları düşüş eğilimini sürdürüyor. Vietnam Devlet Bankası verilerine göre, 25 Mart itibarıyla yeni işlemler için ortalama mevduat ve kredi faiz oranları sırasıyla yıllık %3,1 ve yıllık %6,5 olup, bu oranlar 2023 yıl sonuna kıyasla yaklaşık %0,4 ve %0,6 oranında düşüş göstermiştir.

Faiz oranları genel olarak düştü.

Son zamanlarda, bir dizi ticari banka tercihli faiz oranlarıyla kredi programları açıkladı. Örneğin, Agribank , ormancılık ve balıkçılık sektörlerine yönelik 8.000 milyar VND tutarındaki tercihli kredi programının devam edeceğini duyurdu.

Programın tercihli faiz oranı, her dönemde Agribank'ın aynı vade için ortalama kredi faiz oranından yılda en az %1-2 daha düşüktür. Aynı zamanda, ekonomilerini geliştirmek ve yaşam ihtiyaçlarını karşılamak için giderek daha fazla müşterinin tercihli kredi sermayesine erişimini destekleme arzusuyla Agribank, üretim faaliyetlerini desteklemek amacıyla bireysel müşteriler için yaklaşık 50.000 milyar VND tutarında tercihli kısa vadeli kredi programı da ayırmıştır.

İşletme kredileri, sektördeki krediler için geçerli olan taban faiz oranından %2 daha düşük, yıllık sadece %3'ten başlayan faiz oranlarıyla sunulmaktadır; ayrıca bireysel müşterilerin yaşam ihtiyaçlarını karşılamaları için yıllık sadece %4'ten başlayan faiz oranlarıyla tercihli kısa vadeli kredi programı uygulamak için 10.000 milyar VND kullanılmaktadır.

Benzer şekilde, ABBANK'ın Küçük ve Orta Ölçekli İşletme Müşteri Bölümü'nden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Dao Minh Tuan da, bankanın işletmeler için 10.000 milyar VND tutarında tercihli faiz oranı ayırdığını ve ortalama kredi faiz oranının normal kredi faiz oranlarına göre %2-3 oranında düşürüldüğünü belirtti; inşaat, yapı malzemeleri, gıda, içecek, tıbbi ekipman, telekomünikasyon ve lojistik gibi kilit sektörlere odaklanıldığını ifade eden Dao Minh Tuan, "Bunlar önümüzdeki dönemde muazzam büyüme potansiyeline sahip sektörler" dedi.

Ayrıca, son zamanlarda birçok bankanın kredi programlarında düşük faiz oranları da görülmeye başlandı; örneğin: Sacombank, bireysel ve kurumsal müşterilerin borçlanma ihtiyaçlarını karşılamak için yıllık sadece %3 faiz oranıyla 10.000 milyar VND'lik bir kredi paketi sundu; BAC A BANK, bireysel müşteriler için faiz oranlarını yıllık sadece %5'e düşürerek 10.000 milyar VND'lik bir kredi paketi sağladı;…

Benzer şekilde, SHB'de de banka, tercihli kredi paketlerindeki faiz oranlarını eş zamanlı olarak yıllık %5,79'a kadar düşürdü. Bireyler için ise kısa vadeli kredilerde faiz oranı yıllık %6,39'a, orta ve uzun vadeli kredilerde ise yıllık %5,79'a indirildi.

Aynı zamanda, tercihli konut kredisi paketiyle müşteriler, gayrimenkul değerinin %90'ına kadar tercihli ödeme, 25 yıla kadar kredi vadesi ve 24 aya kadar uzanan tercihli faiz oranları ve anapara ödeme erteleme sürelerinden yararlanırlar. Özellikle, bankanın ürün ve hizmetlerini sık sık kullanan sadık müşteriler, yılda %1'e kadar ek faiz indirimi alabilirler.

Faiz oranlarını kamuoyuna açıklayın.

Başbakanın talepleri ve Vietnam Merkez Bankası'nın tekrarlanan ısrarları üzerine, çoğu kredi kuruluşu artık ortalama kredi faiz oranlarını ve ortalama faiz oranı farklarını kamuoyuna açıkladı. Buna göre, Agribank'ın Mart 2024'teki ortalama kredi faiz oranı yıllık %7,47; ortalama sermaye maliyeti yıllık %6; bunun %4,2'si ortalama mevduat faiz oranı ve diğer maliyetler (zorunlu rezervler, likidite rezervleri, mevduat sigortası ve işletme giderleri dahil) yıllık %1,8'iydi.

Yukarıda belirtilen ortalama kredi ve mevduat faiz oranlarıyla, kredi ve mevduat arasındaki mevcut faiz oranı farkı yıllık %1,47'dir. Bu, günümüz bankacılık piyasasındaki en düşük fark olarak kabul edilirken, tipik ticari bankalardaki fark genellikle %3-4 civarındadır.

Bu arada, VietinBank'ın mevcut ortalama kredi faiz oranı yıllık %6,3'tür. Kredi ve mevduat faiz oranları arasındaki ortalama fark yıllık %2,45'tir. Vietcombank'ta Mart ayı için ortalama kredi faiz oranı yıllık %6,4 iken, bu bankadaki kredi ve mevduat faiz oranları arasındaki ortalama fark yıllık %3,4 olmuştur. Vietcombank'ta sermaye mobilizasyonu ve kullanımına ilişkin maliyetler düşüldükten sonraki faiz oranı farkı şu anda yıllık sadece %1,8'dir. BIDV'de ortalama kredi faiz oranı yıllık %6,49 iken, faiz oranı farkı (ortalama kredi - ortalama mevduat) yıllık %3,12'dir.

Devlet bankalarının yanı sıra, anonim şirket statüsündeki ticari bankalar da ortalama kredi faiz oranlarını açıkladılar: TPBank (%7,76/yıl); Vietbank (%7,32/yıl); OCB (bireyler için %7,79/yıl ve işletmeler için %9,29/yıl); VIB (bireyler için %8,6/yıl ve işletmeler için %7,69/yıl); ACB (bireyler için %9,7/yıl ve işletmeler için %9,33/yıl); BVBank (%9,4/yıl), Eximbank (%8,17/yıl); ABBank (bireysel müşteriler için %7,42/yıl ve işletmeler için %6,12/yıl)...

Daha önce LPBank, Şubat 2024 sonu itibarıyla, bireysel veya ticari krediler için geçerli olmak üzere, ay içinde verilen kredilerin ortalama faiz oranının yıllık %8,07 olduğunu açıklamıştı. Tüm vadelerdeki mevduatlar için ortalama faiz oranı yıllık %5,82 idi. Ortalama faiz oranı farkı ise yıllık %2,25 olarak belirlenmişti.

Uzmanlara göre, bankaların ortalama kredi faiz oranlarını kamuoyuna açıklamasıyla işletmeler daha ucuz ve şeffaf sermayeye erişme fırsatı bulacak ve kredi büyümesinin yakın gelecekte toparlanmaya devam etmesi bekleniyor. Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Pham Thanh Ha, yılın başındaki düşük kredi büyümesinin esas olarak Ay Yeni Yılı tatili ve düşük sermaye emme kapasitesi gibi mevsimsel faktörlerden kaynaklandığını, ancak Mart ayında toparlandığını belirtti. 25 Mart itibarıyla ekonomiye sağlanan kredi yaklaşık 13,6 milyon milyar VND'ye ulaşarak 2023 yıl sonuna göre %0,26 artış gösterdi (yalnızca Mart ayında %0,98 artış).

Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Pham Thanh Ha, "Yurt içi ve yurt dışı ekonomik görünüm belirsiz ve öngörülemez olmaya devam ederken, yükselen küresel emtia fiyatları, potansiyel enflasyon riskleri ve yüksek ABD doları faiz oranları ve uluslararası ABD doları döviz kurları faiz oranı yönetimine önemli zorluklar getiriyor. Ancak Vietnam Merkez Bankası, ekonomiyi desteklemek için kredi kuruluşlarını maliyetleri düşürmeye, kredi verme prosedürlerini basitleştirmeye ve kredi faiz oranlarını düşürmeye teşvik etmektedir," diye vurguladı.

MB Securities (MBS) analistleri, mevcut düşük mevduat faiz oranı ortamının, kredi talebinin zayıf kalması nedeniyle önümüzdeki altı ay boyunca sürdürülmesi gereken bir ön koşul olduğunu da belirtti. Bu durum, bankaları kredi talebini canlandırmak için kredi faiz oranlarını düşürmeye teşvik edecektir. Sonuç olarak, sermaye maliyeti (COF) de düşük tutulacaktır. Bu, bankalar için net faiz marjlarını (NIM) artırma fırsatı yaratacaktır. MBS uzmanları ayrıca, "Ancak, borç alanları çekmek için kredi faiz oranlarının düşürülmesi, bankalar için varlık getirisinde de bir düşüşe yol açacaktır" şeklinde analizde bulundu.

Nhan Dan Gazetesi'ne göre

Kaynak