Bankacı gişeden ayrıldığında
2010'ların başlarında, para transferi genellikle insanların bankaya gitmek için programlarını ayarlamalarını, kalabalık bekleme salonlarında oturmalarını, sıra beklemelerini, formları elle doldurmalarını ve onay damgalarını beklemelerini gerektiriyordu. Küçük işlemler bile önemli miktarda zaman ve enerji tüketiyordu. O zamanlar, birkaç yıl sonra çoğu kişisel finansal işlemin bir cep telefonu ekranında birkaç on saniye içinde tamamlanabileceğini hayal etmek zordu.
Günümüzde bankalar fiziksel şubelerden "uzaklaştı" ve artık rahatlıkla cebinize sığabiliyor. On binlerce ila yüz milyonlarca dong transfer etmekten, faturaları ödemeye, tren, otobüs ve uçak biletleri satın almaya, tasarruf yatırmaya veya hesap açmaya kadar her şey NHS uygulaması üzerinden yapılıyor. Bankalar artık fiziksel mekanlarla sınırlı değil, kullanıcılarına günlük finansal yolculukları boyunca eşlik ediyor. Birçok genç için "bankaya gitme" kavramı günlük yaşamlarından neredeyse tamamen kayboldu.
Bu değişim sadece teknolojik gelişmelerden değil, aynı zamanda sektör genelindeki düşünce biçimindeki bir değişimden de kaynaklanıyor. NHS artık bir "ekleme" değil, stratejik bir temel direk. Her yıl NHS uygulamaları yenileniyor ve dijital yetenekler yarışını daha da ileriye taşıyor. Çoğu ticari banka dijitalleşmeyi hayati bir strateji olarak görüyor ve mobil bankacılık yeni "ön kapı" haline geliyor. Bu sessiz yarışta süreçler giderek daha da sadeleşirken, müşteri deneyimi de giderek en önemli rekabet ölçütü haline geliyor.
Bu nedenle Vietnam Ulusal Sağlık Hizmetleri (NHS) ortamı giderek daha canlı hale geliyor. Bazı bankalar geleneksel bankacılığın yanı sıra dijital iş modelleriyle de denemeler yapıyor. Bazı bankalar, yüz yüze personele ihtiyaç duymayan otomatik şubeler kuruyor. Diğerleri ise yapay zekayı, biyometrik tanımayı ve elektronik kimlik doğrulamayı işlemin her aşamasına entegre ediyor.
Bu dijitalleşme yarışında, Vietnam bankalarının dönüşümü oldukça belirgin. TPBank, fiziksel şubelere olan ihtiyacı neredeyse ortadan kaldıran LiveBank ile hızla kendini farklılaştırdı. VPBank, perakende bankacılığa yönelik NHS modelleriyle denemeler yaptı. VIB, ürün kişiselleştirmesinde veri ve yapay zekanın kullanımını hızlandırdı.OCB, OMNI ekosistemini kurdu. Nam A Bank, dijital işlem alanları ve otomatikleştirilmiş şubeler geliştirdi…
Ve değişim oldukça belirgin...
Son zamanlarda, zorunlu devirlerin ardından birçok Ulusal Finans Kurumu (NHS) ortaya çıktı; bunlardan biri de HDBank tarafından satın alındıktan sonra Vikki Bank adını alan DongABank'tır. Bu kurum, KOBİ'lere (özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için finansal ürünler, hizmetler veya teknoloji çözümleri sunan) ve bireylere tamamen dijital bir platformda hizmet veren bir NHS olarak konumlanmıştır. İnşaat Bankası (NHXD), Vietcombank ile güçlerini birleştirdikten sonra adını VCBNeo olarak değiştirdi ve bölgesel fintech ve neo-bankalarla rekabet edebilecek bağımsız bir NHS modeli oluşturmayı hedeflerken, aynı zamanda Vietcombank'ın mevcut altyapısı ve ekosistemi üzerinde yeni finansal modelleri test edebileceği bir "laboratuvar" görevi görmeyi amaçladı.
Sadece büyük bankalar değil, daha küçük kuruluşlar da dijital işlem alanları ve KOBİ'lere ve bireysel müşterilere odaklanan yeni nesil bankacılık modelleriyle bu trende katılıyor. Bunun yanı sıra, bankalar, fintech şirketleri ve büyük teknoloji şirketleri arasındaki iş birlikleri ekosistemi genişletiyor ve finansal hizmetleri tanıdık kullanıcı platformlarına entegre ediyor.
Bu oyun, bankacılık sektörünün yüksek inovasyon ruhunu gösteren, tartışmasız devasa teknolojik yatırımlar gerektirmekle kalmıyor, aynı zamanda bankalar eşi benzeri görülmemiş büyüklükte bir pazar kazanıyor. On milyonlarca yetişkinin ödeme hesabı var, yılda milyarlarca dijital işlem gerçekleştiriliyor ve bir nesil müşteri dijital deneyimi varsayılan standart olarak görüyor. Titizlikle geliştirilen ve sorunsuz çalışan NHS uygulamaları artık her banka için bir gurur kaynağı ve yeni bir "kimlik" haline geldi.
7/24 para transferlerinden, fatura ödemelerine, online tasarruflara ve kart başvurularına, tüketici kredileri, küçük yatırımlar ve sigorta gibi daha karmaşık hizmetlere kadar her şey tek bir uygulama içinde kolayca sunuluyor. Bu nedenle nakitsiz ödemeler baş döndürücü bir hızla yayılıyor. QR kodları süpermarketlerden yerel pazarlara, kafelerden otoparklara kadar her yerde. Dijital işlemlerin patlayıcı büyümesi, bankacılık sektörünün yatırımları sayesinde toplumun doğal olarak yeni finansal alışkanlıklara doğru kaymasını yansıtıyor.
Vietnam Ulusal Sağlık Sistemi (NHS), kullanıcı deneyimi, kapsama alanı ve kabul edilebilirlik açısından önemli, hatta etkileyici ilerleme kaydetmiştir. Bununla birlikte, daha geniş bölgesel ve küresel bağlamda, bu başarının büyük bir kısmı, kapsamlı bir NHS modelinin temel değerlerini ele almaktan ziyade, dijitalleşmeye, işlem ve ödemelerdeki kolaylığa odaklanarak, esasen yüzeysel kalmaktadır.
NHS uygulamaları, çok çeşitli ürünler, teklifler, yatırımlar, sigortalar vb. sunan "finansal süpermarketler" haline geldi, ancak deneyim kusursuzluktan yoksun ve müşterilerin gerçek anlamda finansal beyni olmaktan ziyade işlemleri dijitalleştirmeye odaklanıyor. Bu arada, yapay zeka, büyük veri ve otomasyon hızla ilerliyor. Yavaş yavaş bir uçurum ortaya çıkıyor: teknoloji, hem bankaların hem de son kullanıcıların onu özümseyebileceğinden daha hızlı gelişiyor.
Bu arada, birçok ülkede NHS (Ulusal Sağlık Sistemi) uzun zamandır ödeme hizmeti rolünün ötesine geçmiştir. 2015 yılında İngiltere'de kurulan dijital banka Revolut'un fiziksel şubeleri bulunmamaktadır, ancak çoklu para birimi hesaplarından uluslararası para transferlerine, kişisel ve işletme finans yönetimine, yatırımlara, dijital varlıklara ve yapay zeka destekli akıllı araçlara kadar kapsamlı bir finansal ekosistem sunmaktadır. Şu anda 160'tan fazla ülke ve bölgede 65 milyondan fazla müşterisi bulunan Revolut, gerçek bir "kişisel finans merkezi" olarak kullanılmaktadır.
Örneğin, Monzo'yu (İngiltere) ele alalım. Kullanıcıların harcamalarını gerçek zamanlı, şeffaf ve kolay bir şekilde takip etmelerini sağlayan basit bir uygulamayla başladı. Kullanıcı topluluğundan ürün ekibine doğrudan geri bildirim alarak, Monzo bankacılık sistemini kullanıcı deneyimini temel alarak, veriyi altyapı olarak ve güveni sermaye olarak kullanarak inşa etti. Buradan yola çıkarak, Monzo kademeli olarak kredilendirme, tasarruf, "şimdi al, sonra öde" hizmetleri ve küçük işletmelere yönelik hizmetlere genişledi. Yaklaşık on yıl sonra, bu bankacılık sistemi sadece on milyonlarca müşteriye sahip olmakla kalmadı, aynı zamanda sürdürülebilir bir iş modeli de oluşturdu. Bu durumda, bankacılık sistemi geleneksel bir bankanın dijitalleştirilmiş bir versiyonu değil, eksiksiz bir iş modelidir.
Güney Koreli KakaoBank da NHS'nin sadece kolay ödeme veya para transferiyle ilgili olmadığını, aynı zamanda etkili bir kredi tahsis aracı olduğunu gösterdi. KakaoTalk ekosistemi üzerine kurulu bu banka, davranışsal verileri kullanarak kredi değerliliğini değerlendiriyor, ürünleri kişiselleştiriyor ve bireylere ve küçük işletmelere tamamen çevrimiçi olarak finansman sağlıyor. 2021 yılında KakaoBank'ın Seul borsasındaki halka arzı yaklaşık 2,2 milyar dolar gelir elde ederek, piyasanın NHS modeline ödemelerin ötesinde de güven duyduğunu kanıtladı.
Umarım, çok uzak olmayan bir gelecekte, tanıdık bir işlemi gerçekleştirmek için telefon ekranlarımıza tekrar dokunduğumuzda, o dokunuşun ardında, sessizce ama zekice, yaşam boyunca bize tam anlamıyla eşlik eden gerçek bir NHS (Ulusal Sağlık Sistemi) olacaktır.
Tam bir yasal çerçeveye ihtiyaç var.
Vietnam neden bu kadar ilerleme kaydedemedi? Uzmanlar, Vietnam'ın temkinli bir yasal çerçeve, yüksek sistem güvenlik gereksinimleri, geleneksel bankalara büyük ölçüde bağımlı bir finans piyasası ve dengesiz veri hazırlığı gibi benzersiz zorluklarla karşı karşıya olduğuna inanıyor. Bankalar aynı anda dijitalleşmeli, eski teknolojilerini yönetmeli ve giderek daha katılaşan uyumluluk gereksinimlerini karşılamalıdır. Bu bağlamda, verimliliği ve düşük riski açıkça görülen bir sektör olan ödemelere öncelik vermek mantıklı bir seçimdir.
Ancak burada durmak, NHS'nin ileriye doğru bir sıçrama yapmasını zorlaştıracaktır. Erken ödemeler, rekabet avantajlarının hızla aşındığı bir "ortak mal" haline gelir. Daha ileri gitmek için hizmetlerin genişletilmesi gerekir ve genişlemenin anahtarı sadece teknoloji değil, veridir. Örneğin, kredi verme konusunda bankalar, riskler ortaya çıkmadan önce karar vermelidir. Veri, bankaların yalnızca teminat ve geçmiş kayıtlara güvenmek yerine, gelecekteki geri ödeme kapasitesini görmelerine yardımcı olur. İşlem verileri, nakit akışı, harcama davranışı ve geri ödeme geçmişi aracılığıyla bankalar, kredi değerliliğini daha doğru bir şekilde değerlendirebilir, her müşteri için kredi limitlerini ve faiz oranlarını kişiselleştirebilir ve risk konusunda erken uyarılar sağlamak için kredileri gerçek zamanlı olarak izleyebilir.
Ancak Vietnam'da, bilgi güvenliğine yönelik yüksek gereksinimler ve temkinli bir yasal çerçeve nedeniyle veri kullanımı ve paylaşımı hala birçok engelle karşılaşıyor. Veriler dağınık halde bulunuyor, kontrollü bağlantı ve paylaşım mekanizmalarından yoksun, bu da bankaların müşterileri hakkında eksiksiz bir tablo oluşturmasını zorlaştırıyor. Bu aynı zamanda dijital kredilendirmenin birçok gelişmiş pazardaki kadar güçlü bir şekilde yaygınlaşamamasının nedenlerinden biridir.
Küresel deneyimler, verinin NHS'nin (Ulusal Sağlık Sistemi) temel bir varlığı olduğunu göstermektedir. Doğru veri kullanımı, teknolojik yetenekler ve birbirine bağlı bir ekosistem içinde paylaşım, bankaların riskleri daha iyi yönetmesine ve müşteriler için gerçek değer yaratmasına yardımcı olur. Veri artık mümkün olduğunca çok veri toplamakla ilgili değil, doğru, temiz, yetkilendirilmiş ve karar verme süreçlerine dönüştürülebilir olmakla ilgilidir. Bu, bankaların müşteri yolculuğunu tam olarak yönetmesini ve teknoloji ile insan kaynaklarının rollerini yeniden tanımlamasını gerektirir: Yapay zeka tahmin ve rehberlik için, insan kaynakları ise danışmanlık ve problem çözme için. NHS, ancak dijital yeteneklerini ciddi anlamda geliştirerek, kullanışlı bir ödeme cüzdanından gerçekten etkili bir NHS'ye dönüşebilir.
Her bahar, insanlar umuttan bahseder. Vietnam Ulusal Sağlık Sistemi (NHS) için umut, eklenen yeni özelliklerin sayısında değil, kendini yeniden tanımlama cesaretinde yatmaktadır. Kullanışlı bir ödeme uygulamasından, NHS akıllı bir finansal dost haline gelebilir: müşterilerini anlayarak, daha iyi kararlar almalarına, kendilerini daha güvende hissetmelerine ve paralarını yönetmede daha fazla özgürlüğe sahip olmalarına yardımcı olabilir. Bu yol kısa değil, kolay değil ve dünyanın geri kalanından basitçe kopyalanamaz. Ancak elde edilenler, Vietnam'ın temele, pazara ve hırsa sahip olduğunu göstermektedir.
sggp.org.vn'ye göre
Kaynak: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
Yorum (0)