Her bankanın kendine özgü "çevre dostu standartları" vardır.
Uzman Nguyen Quang Huy'a göre, en büyük engel kredi değerlendirmesine yönelik geleneksel yaklaşımdır. Çoğu kredi kurumu hala teminat olarak gayrimenkule güvenmektedir. Öte yandan, tarım sektörü fabrikalar ve yıllık olarak kiralanan arazilerle karakterize edilir; bu tür varlıklar, bankaların 30-50 yıl süreyle kiralanan arazilere kıyasla kullanmakta genellikle tereddüt ettiği varlıklardır.
Ayrıca, kredi ölçeği hala küçük ve parçalı. Uzak ve kırsal bölgelerdeki çiftçiler ve kooperatifler hala dijital dönüşüme karşı "görünmez bir korku" (teknolojiyi benimseme isteksizliği, değişime karşı isteksizlik) besliyorlar.
Uzmanlar, iklim değişikliği ve jeopolitik çatışmalar nedeniyle küresel tedarik zincirinde yaşanan aksamalar bağlamında, Vietnam'ın sürdürülebilir tarım ürünleri tedarikinde küresel bir merkez olarak konumunu güçlendirmesi için yeşil tarım ve dijital tarımın hayati önem taşıdığına inanıyor.
Politika açısından Hükümet , çevre kriterlerini ve yeşil olarak sınıflandırılan yatırım projelerinin belgelendirilmesini düzenleyen 21/2025/QD-TTg sayılı Kararı yayımlamıştır; ancak tarımda yeşil kredinin uygulanmasında hâlâ bir standardizasyon eksikliği vardır çünkü her bankanın farklı "yeşil standartları" bulunmaktadır ve bu da işletmelerin sermayeye erişiminde zorluklara yol açmaktadır.
Özellikle uzman Nguyen Quang Huy, Vietnam'ın senkronize bir ekosisteme sahip olmadığını ve hâlâ "yamaçlı" bir yapıda olduğunu savunuyor. Özellikle, standartlaştırılmış veri ve şeffaflık eksikliği, akıllı kredinin temelini zayıflatıyor; içsel kapasite zayıf kalıyor, işletmeler çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) standartlarından yoksun, kooperatifler yönetim kapasitesinden yoksun ve çiftçiler dijital becerilerden yoksun, bu da genel olarak krediye ve özellikle yeşil krediye erişimi engelliyor.
2025 yılının sonuna kadar, tüm ekonominin toplam borcunun 18 trilyon VND'yi aşması bekleniyor; bunun 4 trilyon VND'den fazlası tarım sektörüne ait olacak. Ancak, yeşil kredinin oranı düşük kalmaya devam ediyor. 2025 yılında toplam yeşil kredinin 780.000 - 850.000 milyar VND olması öngörülüyor ve tarım sektörü bu miktarın sadece yaklaşık %4-5'ini oluşturuyor.
Nakit akışı ve verilere dayalı olarak fonlama başvurusu yapılması.
Bankacılık perspektifinden bakıldığında, Agribank Kredi Politikası Departmanı Başkan Yardımcısı Nguyen Quang Ngoc, Agribank'ın tarım ve kırsal kesimlere verdiği mevcut kredilerin 1,26 trilyon VND olduğunu ve bunun toplam kredilerinin yaklaşık %64'ünü oluşturduğunu belirtti.
“Agribank şu anda yaklaşık 2,7 milyon kredi müşterisine hizmet veriyor ve bunların %90'ından fazlası kırsal kesimdeki bireysel müşteriler. Yeşil kredi uygulaması hayata geçirildi, ancak geçişi teşvik edecek yeterince güçlü bir mekanizma henüz mevcut değil. İnsanlar hala düşük maliyetli, kısa vadeli seçeneklere öncelik veriyor ve sürdürülebilir üretim modelleri henüz yaygın olarak benimsenmedi,” dedi Bay Nguyen Quang Ngoc.
PAN Group Anonim Şirketi'nin Finans Direktörü Nguyen Anh Tuan, yeşil sermayenin harekete geçirilmesi konusundaki pratik deneyimlerine dayanarak bunun "hiç de kolay olmadığını" doğruladı. Bunun nedeni, piyasadaki kredi kuruluşları ve finans örgütlerinin gereksinimlerinin "nispeten çok sayıda" olmasıdır; örneğin, işletmelerin ESG standartlarını karşılaması ve yeşil sermayenin etkisinin periyodik olarak raporlanması, değerlendirilmesi ve ölçülmesi gibi.
Bu durum, fon alan işletmelerin iyi yapılandırılmış bir bilgi yönetim sistemine ve güvenilir veri sağlama kapasitesine sahip olmasını gerektirir. Öte yandan, yeşil fonlara erişim maliyeti genellikle geleneksel fonlara erişimden daha yüksektir.
Bazı uzmanlar, kredinin bir adım önde olması ve sermaye akışlarını geleneksel yöntemler yerine yeni tarım modellerine yönlendirmesi gerektiğini savunuyor. Dijital ve yeşil tarım için krediyi teşvik etmek amacıyla, finans uzmanı Nguyen Quang Huy, bireysel finansmandan değer zinciri boyunca sermaye akışlarının yönlendirilmesine geçiş yaparak tarım ekosisteminin kapsamlı bir şekilde yeniden yapılandırılmasını öneriyor. Bu süreçte, devlet, bankalar, işletmeler, kooperatifler ve çiftçiler arasındaki bağlantılar dijital veri altyapısı temelinde güçlendirilmelidir. Özellikle, nakit akışı ve verilere dayalı finansman sağlayan akıllı kredi uygulanmalıdır.
Sayın Nguyen Quang Huy, "Çok zor olsa da, teminatlara güvenme gibi geleneksel zihniyetten kaçınarak kararlı bir şekilde hareket etmeliyiz" önerisinde bulundu. Ardından, tarımsal ve çevresel veri ve izlenebilirlik sistemlerini (büyük veri) kapsamlı bir şekilde koordine ederek dijital bir ekosistem kurmalıyız; kaynakları optimize etmek için ticari bankalara uygulamalarını emanet ederek stratejik dönüşüm fonları, yani bir yeşil tarım fonu ve bir dijital dönüşüm fonu oluşturmalıyız.
Ayrıca, arazi birleştirme ve büyük ölçekli model çiftlikler yoluyla üretimde yeniden yapılanma gereklidir; bu da tarımda büyük oyuncuların ilgisini çekecektir. Bankalar, işletmeler ve kooperatiflerle ortak olmalı, iş stratejilerinin geliştirilmesi, yönetim ve ticaretin teşvik edilmesinde derinlemesine yer almalı; müşterilerinin danışmanları ve yol arkadaşları olmalıdır. Bu, proaktif kredi yaklaşımlarından ve proaktif risk önleme yöntemlerinden biridir; aynı zamanda, tarım için yeşil finansman ve yeşil kredi sağlanmasına uluslararası kaynakların seferber edilmesi gerekmektedir.
Vietnam Devlet Bankası'nın birleşik yeşil standartlar oluşturması; bu sektörde aktif olarak faaliyet gösteren bankalar için faiz oranları, yeniden finansman ve kredi limitleri konusunda tercihli politikalar uygulaması gerekiyor. Ayrıca, Bay Nguyen Quang Huy'a göre, tarım için çok riskli bir alan olduğu için yeşil krediler için garanti fonları ve yeşil kredi sigortası sistemi araştırılması ve geliştirilmesi de şart.
İşletmelerin bildirdiği en büyük "darboğazlardan" biri, gayrimenkule teminat olarak aşırı derecede güvenilmesidir. Nhat Long Anonim Şirketi Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdürü Bay Nguyen Van Long'a göre, tarım sektöründe faaliyet gösteren işletmelerin çoğu küçük ölçekli, parçalı üretim işletmeleridir. Bu işletmeler, endüstriyel ölçeğe geçiş yaparken arazi mülkiyetiyle ilgili yasal zorluklarla karşı karşıya kalmaktadır.
Günümüzde tarım arazilerinin büyük çoğunluğu, toplu ödeme yerine yıllık ödeme esasına göre kiralanmaktadır. Bu durum, bankalar için değerleme sürecinde önemli zorluklar yaratmaktadır. Bay Nguyen Van Long, "Yüz milyarlarca dong değerindeki büyük ölçekli yatırım projeleri için, yıllık ödeme esasına göre kiralanan arazilerde kredi onayı almak son derece zordur" şeklinde konuştu.
Bu darboğazın üstesinden gelmek için Bay Nguyen Van Long, bankaların zihniyetlerini "teminata dayalı kredilendirme"den "nakit akışına ve üretim planlarının etkinliğine dayalı kredilendirme"ye cesurca değiştirmeleri gerektiğini öne sürdü. Buna göre, tedarik zinciri şeffaf olduğunda ve menşei izlemek için teknoloji kullanıldığında, bu en yüksek güven düzeyine sahip teminat türü haline gelir.
Tarım sektörüne sermaye akışını hızlandırmak için kredi verme prosedürlerinin reforme edilmesi gerektiği görüşünü paylaşan Bay Nguyen Quang Ngoc, birimlerinin 50 milyar VND değerindeki tercihli kredi paketleri ve Mekong Deltası'nda 1 milyon hektarlık yüksek kaliteli pirinç projesiyle yeşil sermaye akışına öncülük ettiğini söyledi. Agribank şu anda 1,26 milyar VND'lik ödenmemiş kredilerle tarım kredilerinde en büyük pazar payına sahip.
Ancak Agribank'a göre, kapsayıcı finansmanın geliştirilmesi yalnızca bankacılık sektörünün sorumluluğu olamaz. Çiftçilerin artık piyasadan dışlanmaması ve piyasa dalgalanmalarına proaktif bir şekilde yanıt verebilmeleri için tüm siyasi sistemin ve işletmelerin katılımı gerekmektedir. Agribank temsilcisi, "Soru, insanların nasıl sermaye ödünç alabileceklerinden, sermayeyi nasıl etkili bir şekilde kullanabileceklerine, yoksulluktan nasıl kurtulabileceklerine ve sürdürülebilir refaha nasıl ulaşabileceklerine doğru kaymalıdır" diye vurguladı.
Agribank Sigorta Şirketi (ABIC) Genel Müdür Yardımcısı Le Dinh Huy'a göre, dijital ve yeşil tarımı teşvik etmek için kredi politikalarının, sigortanın belirli işlevlere sahip bir "filtre" ve "destek" olarak rolünü açıkça tanımlaması gerekiyor. Çiftçiler için sigorta, doğal afetler ve salgın hastalıklar sonrasında borç tuzaklarından kaçınmalarına yardımcı olan bir "can simidi" niteliğinde. Bankalar için ise sigorta sözleşmeleri, insanların geleneksel teminatları olmasa bile bankalara kredi verme konusunda güven veren bir "güvene dayalı teminat" biçimi olarak görülebilir.
Daha da önemlisi, sigortaya katılım, üreticileri katı teknik prosedürlere uymaya zorlayarak yeşil, temiz ve sürdürülebilir üretim için bir temel oluşturmaktadır. Bununla birlikte, mevcut tarım sigortası piyasası hala sınırlıdır. Bay Le Dinh Huy, Vietnam'ın 2024 Kredi Kurumları Kanunu konusunda daha net bir rehberliğe ihtiyacı olduğunu ve katı bir şekilde yasaklamak yerine, sermaye güvenliği için teknik bir koşul olarak sigortanın kredi paketlerine entegrasyonunu teşvik etmesi gerektiğini öne sürdü.
ABIC Genel Müdür Yardımcısı, halk arasında alışkanlık oluşturmak amacıyla devletin ilk 5 yıl boyunca sigorta primlerinin %70-80'ini karşılamasını önerdi. Bu görüşe katılan Bay Nguyen Quang Ngoc, tarım sektörünün risklerle dolu olduğunu; sigorta olmadan bu risklerin hem işletmelere hem de bankalara kayacağını belirtti. Bu nedenle, tarımsal varlıklar için sigorta satın alma alışkanlığı ve talebinin geliştirilmesi gerektiğini vurguladı.
Bu genel bağlamda, tarım, çiftçiler ve kırsal alanlar ekonominin omurgası olarak tanımlanmaya devam ederken, dijital tarıma ve yeşil tarıma geçiş, katma değeri artırmak, sürdürülebilir kalkınmayı sağlamak ve iklim değişikliğine uyum sağlamak için temel bir gereklilik olarak görülmektedir.
Kaynak: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
Yorum (0)