Uzmanlara göre, tahsil edilemeyen krediler şu anda oldukça yüksek bir seviyede ve gelecekte de artmaya devam etmesi muhtemel. Ayrıca, ekonomi hala birçok zorlukla karşı karşıya ve birçok işletmenin sağlığı zayıflıyor.
 |
| Vietnam Merkez Bankası, kredi kalitesini iyileştirmek için önlemlerin yoğunlaştırılması çağrısında bulundu. |
Bu nedenle, işletmelerin toparlanmasına yardımcı olmak için acilen destekleyici çözümlere ihtiyaç duyulmaktadır; bunlar arasında, borç geri ödeme koşullarının yeniden yapılandırılmasına devam edilmesi ve aynı borç sınıflandırmasının korunması dikkate alınması gereken bir çözümdür.
23 Nisan 2023 tarihinde yayımlanan 02/2023/TT-NHNN sayılı Genelge (Genelge 02), üretim ve ticari faaliyetlerde zorluk çeken müşterileri ve geçim giderleri ile tüketim amaçlı kredilerin geri ödemesinde zorluk çeken müşterileri desteklemek amacıyla, kredi kuruluşlarının ve yabancı bankaların şubelerinin, aynı kredi sınıflandırmasını koruyarak kredi geri ödeme koşullarını yeniden yapılandırabileceğini öngörmektedir. Yönetmeliklere göre, Genelge 02, 30 Haziran 2024 tarihine kadar yürürlükte kalacaktır.
Takipteki krediler artma eğilimindedir.
Genelge yayınlandıktan sonra, bazı ticari bankalar aynı kredi sınıflandırmasını koruyarak kredi geri ödeme koşullarını yeniden yapılandırmada ilk sonuçları göstermeye başladı. Örneğin, Lien Viet Post Commercial Bank ( LPBank ), bugüne kadar 02 numaralı Genelgeye göre toplam 7.237 milyar VND'nin üzerinde anapara borcu olan 192 müşteri için kredi geri ödeme koşullarını yeniden yapılandırdı ve 327 milyar VND tutarındaki faizi de yeniden yapılandırdı.
Bu arada, Techcombank'ta (Vietnam Teknoloji ve Ticaret Bankası) Genel Müdür Yardımcısı Pham Quang Thang, Techcombank'ın Ocak 2024 sonu itibarıyla takipteki kredilerinin oranının, 2023 sonundakiyle aynı, yani %1,2 olduğunu belirtti. 02 numaralı Genelgeye göre, Techcombank müşterilerinin borç yapısı Ocak 2024 sonu itibarıyla yaklaşık 6.000 milyar VND civarındaydı.
Genel olarak, Vietnam Devlet Bankası Ekonomik Sektörler Kredi Direktörü Ha Thu Giang'a göre, bu genelgenin uygulanmasının üzerinden yaklaşık 8 ay geçtikten sonra (24 Nisan 2023 ile 30 Kasım 2023 tarihleri arasındaki toplam süre), kredi kuruluşları tarafından aynı borç sınıflandırması korunarak yeniden yapılandırılan anapara ve faiz tutarının toplam değeri 171.083 milyar VND olup, 175.581 müşterinin borcu aynı borç sınıflandırması korunarak yeniden yapılandırılmıştır.
Ancak, 2023 yılına ait birçok ticari bankanın mali raporları, takipteki kredilerin (NPL) artış eğiliminde olduğunu gösteriyor. Vietnam Devlet Bankası'nın 2023 yılının üçüncü çeyreği sonuna kadar güncellenen verilerine göre, bankaların toplam takipteki kredileri 2023 yılının üçüncü çeyreği sonunda bir önceki çeyreğin sonuna göre %61 artarak 196.755 milyar VND'ye ulaştı. Tien Phong Ticari Anonim Bankası'nda (TPBank) ise toplam takipteki krediler 2023 yıl sonu itibarıyla 4.200 milyar VND'ye ulaşarak 2022 yıl sonuna göre üç kat arttı.
Buna göre, TPBank'ın takipteki krediler oranı da 2023 yıl sonu itibarıyla %2,04'e yükseldi. Sacombank için ise 2023 yıl sonu itibarıyla bankanın toplam takipteki kredileri 10.984 milyar VND'ye ulaşarak yıl başına göre %155,5 artış gösterdi. Diğer bazı bankalar da takipteki kredi oranlarında yüksek artışlar kaydetti; örneğin: Bac A Bank'ın takipteki kredileri yaklaşık 914 milyar VND'ye ulaşarak 2022 yıl sonuna göre %78 artış gösterdi; NCB'nin takipteki kredileri 16.469 milyar VND'ye ulaşarak %92,5 artış gösterdi; ACB'nin takipteki kredileri 5.887 milyar VND'ye ulaşarak %93,3 artış gösterdi;…
Ayrıca, Vietnam Devlet Bankası'ndan gelen bir rapor da, bilançodaki takipteki kredilerin (NPL) oranının, Vietnam Varlık Yönetim Şirketi'ne (VAMC) satılan ve henüz çözüme kavuşturulmamış krediler ile potansiyel takipteki kredilerin toplamının, tüm kredi kuruluşları sistemi için %6,16 olduğunu göstermektedir. Bununla birlikte, diğer yandan, birçok ekonomi uzmanı ve bazı banka yöneticilerinin görüşleri, gerçekte, doğru ve kapsamlı bir şekilde hesaplandığında, tüm sistemdeki takipteki kredi oranının yayınlanan rakamdan çok daha yüksek olacağını öne sürmektedir.
İşletmeleri ve ekonomiyi destekleyecek çözümler bulmak.
Zorlu ekonomik ortam ve zayıf piyasa talebinin müşterilerin kredilerini geri ödeme kabiliyetini etkilediği göz önüne alındığında, birçok ticari banka lideri, hem müşterilere hem de bankalara borçlarını geri ödemeleri için daha fazla zaman tanımak amacıyla 02 numaralı Genelge'nin 6 ay ila 1 yıl daha uzatılmasını önerdi.
Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası (BIDV) Genel Müdür Yardımcısı Tran Long'a göre, işletmelerin mevcut finansal kapasitesi azalıyor, dayanıklılıkları zayıf ve petrol ve elektrik sektörlerindeki birçok büyük işletme yasal risklerle karşı karşıya kalıyor; bu da batık kredilerin artmasına ve bankalardaki batık kredi karşılık oranının düşmesine yol açıyor. 02 sayılı Genelge kapsamında yeniden yapılandırılan borçların vadesi 2024 ve 2025 yıllarında dolacak, bu nedenle vadesi geldiğinde batık kredileri azaltma baskısı çok yüksek olacak. Teminat varlıklarının değerindeki düşüş, gayrimenkul piyasasındaki likiditenin azalması nedeniyle batık kredilerin yönetilmesini daha da zorlaştırıyor. Bu nedenle, BIDV temsilcisi genelgenin uygulama süresinin 2024 yılının sonuna kadar uzatılmasını önerdi.
Zorlu ekonomik ortam ve zayıf piyasa talebinin müşterilerin kredilerini geri ödeme kabiliyetini etkilediği göz önüne alındığında, birçok ticari banka lideri, hem müşterilere hem de bankalara borçlarını geri ödemeleri için daha fazla zaman tanımak amacıyla 02 numaralı Genelge'nin 6 ay ila 1 yıl daha uzatılmasını önerdi.
Vietnam Sanayi ve Ticaret Anonim Şirketi Bankası (VietinBank) Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Do Thanh Son'a göre, müşteriler 2024 yılında ve 2025 yılının başlarında zorluklarla karşılaşmaya devam edecek, bu nedenle borç yeniden yapılandırmasına ilişkin 02 numaralı Genelge'nin uzatılması ve aynı borç sınıflandırmasının korunması gerekmektedir.
Aynı zamanda Bay Son, yeniden yapılandırılmış ve aynı kredi sınıflandırmasında kalan orta vadeli krediler için özel bir düzenleme önerdi. Buna göre, bu müşterilerin borçlarını tamamen ödedikleri şartlarda, orta vadeli kredi süresi hala uzun olduğundan, kalan tutar için ek bir karşılık ayrılmamalıdır.
Bu arada, Techcombank Genel Müdür Yardımcısı Pham Quang Thang, müşterilerin borçlarını kademeli olarak geri ödemeye başladığını belirtti. Ancak, işletmelere borçlarını geri ödemeleri için daha fazla zaman tanımak amacıyla Techcombank, 02 numaralı Genelge'de belirtildiği gibi borç yeniden yapılandırma ve geri ödeme süresinin uzatılmasını öneriyor.
Aynı görüşü paylaşan LPBank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Genel Müdürü Ho Nam Tien, müşteriler için geri ödeme süresinin en fazla 12 ay uzatılmasının, yeniden yapılandırılmış kredi geri ödemesi vadesi geldiğinde, orta ve uzun vadeli kredisi olan müşteriler için her taksit tutarının (dönemsel olarak ödenmesi gereken tutar ve yeniden yapılandırılmış tutar dahil) iki katına çıkacağı anlamına geldiğini ve bunun da yeniden yapılandırılmış kredi geri ödemesi vadesi geldiğinde geri ödemede zorluklara yol açacağını belirtti. Bu nedenle LPBank, toparlanma potansiyeli olan müşterileri desteklemeye devam etmek için 02 numaralı Genelgenin geçerlilik süresinin 12 ay daha (30 Haziran 2025'e kadar) uzatılmasını önermektedir.
Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung, mevcut zor koşullar altında borçlulara borçlarını ödemeleri için daha fazla zaman tanımak amacıyla Vietnam Devlet Bankası'nın 02 numaralı Genelgesi'nin süresini 6 aydan 1 yıla uzatmasını önermenin yanı sıra, sosyal medyada açıkça faaliyet gösteren "borç ödememe" gruplarıyla mücadele etmek için ek önlemlere ihtiyaç duyulduğunu da belirtti.
Söz konusu önerilerle ilgili olarak, Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu şunları belirtti: "Düzenleyici kurum, 02 numaralı Genelge'nin uzatılması ilkesine katılıyor, ancak bunun 6 ay veya 1 yıl daha uzatılması konusu dikkatli bir şekilde değerlendirilmelidir. Vietnam Merkez Bankası, daha kapsamlı bir değerlendirme gerektiği için bu genelgenin ne kadar süreyle uzatılacağını henüz teyit edemez. Şimdilik, Ekonomik Sektörler Kredi Dairesi, Denetim ve Gözetim Ajansı, Hukuk Dairesi ve Para Politikası Dairesi gibi birimler, bu genelgede önerilen mekanizmayı 2024 yılının ilk çeyreğinde kesinleştirecektir."
| Agribank, Vietnam Merkez Bankası'nın kredi kuruluşlarının 2023 yılındaki anapara bakiyesi için aynı borç sınıflandırmasını koruyarak borçlarını yeniden yapılandırmalarına izin vermesini ve yeniden yapılandırma süresini mevcut düzenlemeye göre 30 Haziran 2024 yerine 31 Aralık 2024'e uzatmasını önerdi. Buna dayanarak, üç yıl içinde ek karşılık ayrılması ve 31 Aralık 2025'e kadar azami %100 karşılık ayrılması önerildi; aynı borç sınıflandırmasını koruyan yeniden yapılandırılmış borçlar için, kredi kuruluşlarının borç sınıflandırma dönemi boyunca Kredi Bilgi Merkezi'ne (CIC) göre borç sınıflandırmasını ayarlama ilkesinden muaf tutulması (bir sonraki CIC ayarlama dönemini beklemelerine gerek kalmadan) önerildi. Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası (Agribank) Genel Müdürü PHAM TOAN VUONG |
Kaynak
Yorum (0)