VietBank'ın yaklaşık yirmi yıllık yolculuğu

Vietnam'da faaliyet gösteren ticari bir anonim şirket bankası olan VietBank (UPCoM: VBB), 2006 yılında 200 milyar VND sermaye ile Soc Trang eyaletinde kırsal bir banka olarak kurulmuştur. Temmuz 2019'da VietBank hisseleri (hisse kodu VBB) UPCoM piyasasında resmi olarak işlem görmeye başlamıştır.

Geçtiğimiz 18 yıl içinde, Vietnam Devlet Bankası tarafından belirlenen minimum gereksinimleri karşılayan bir sermayeye sahip bir bankadan, bugün sistemdeki en düşük sermayeye sahip bankalar arasında yer alan VietBank'a dönüşümünü sürdürdük.

Özellikle, 31 Aralık 2023 tarihinde sona eren 2023 yılına ait denetlenmiş konsolide finansal rapora göre, bankanın sermayesi yaklaşık 4.777 milyar VND olup, yalnızca KienlongBank (3.653 milyar VND), BAOVIET Bank (3.150 milyar VND), SaigonBank (3.080 milyar VND) ve PGBank (3.000 milyar VND) gibi birkaç bankadan daha yüksektir.

2023 yılında VietBank, mevcut hissedarlarına 100,3 milyon hisse senedi ihraç ederek sermayesini %21 oranında 5,780 milyar VND'ye çıkarmak için Vietnam Merkez Bankası ve Devlet Menkul Kıymetler Komisyonu'ndan onay aldı. Hisse senedi fiyatı hisse başına 10.000 VND idi.

Onay alındıktan hemen sonra banka, 16 Ocak 2024 ile 28 Şubat 2024 tarihleri ​​arasında hisse senedi arzına başladı. Ancak banka, başarı şansını artırmak gerekçesiyle hisse senedi alım süresini daha sonra 22 Mart 2024'e kadar uzattı. Banka henüz arzın sonuçlarını açıklamadı.

VietBank'ın kurucu hissedarları, Bay Nguyen Duc Kien'in (genellikle "Bau Kien" olarak bilinir) ailesinin üyeleriydi. 2019 yılına gelindiğinde, Bau Kien'in grubu VietBank'taki hisselerinin büyük bir kısmını elden çıkarmıştı.

Özellikle, 6 Aralık 2018 ile 6 Ocak 2019 tarihleri ​​arasında Bay Nguyen Duc Kien, VietBank'taki sahip olduğu 6,61 milyon hissenin tamamını sattı; bu da bankanın sermayesinin %2,035'ine denk gelmektedir.

Aynı sıralarda, Kien'in kayınpederi ve kayınvalidesi (Bayan Nguyen Thi Kim Thanh ve Bay Dang Cong Minh) de toplam 7,4 milyon kayıtlı hissenin 6,4 milyondan fazlasını sattı. Sonuç olarak, bu iki kişi artık sadece 1 milyon VietBank hissesine sahip.

Hisselerin elden çıkarılmasının ardından, Bay Kien ile ilişkili hissedarlar grubu artık VietBank'ta yalnızca yaklaşık 16 milyon hisseye sahip olup, bu da bankanın sermayesinin %4,64'üne denk gelmektedir. Bunlardan (Bay Kien'in eşi) yaklaşık 15 milyon hisseye sahip olup, bu da %4,608'lik bir sahiplik payına denk gelmektedir.

İş performansı açısından, VietBank'ın UPCoM'da işlem görmeye başlamasından bu yana geçen 2019 yılında, banka vergi öncesi 613 milyar VND kar elde etti; bu, aynı döneme göre %53'lük bir artış ve planın %114'üne ulaşma anlamına geliyor.

Ancak, bir sonraki yıl bankanın vergi öncesi karı 2019'a kıyasla %34 azalarak sadece 403 milyar VND'ye düştü. Bunun temel nedeni, net faiz gelirinde yaşanan %53'lük keskin düşüş oldu ve bu rakam 2020'de yalnızca 573 milyar VND'ye ulaştı.

2021 yılı, VietBank'ın toplam varlıklarının resmi olarak 100.000 milyar VND'yi aşarak yıl sonu itibariyle 103.780 milyar VND'ye ulaşmasıyla bir dönüm noktası oldu.

Özellikle, halka arzından bu yana VietBank'ın takipteki kredileri sürekli olarak artmıştır. Spesifik olarak, 2019 yılında bankanın bilançosundaki takipteki krediler 539 milyar VND'ye ulaşmıştır. Takipteki kredilerin toplam müşteri kredilerine oranı 2018'deki %1,25'ten %1,32'ye yükselmiştir.

2020 yılının sonunda VietBank'ın takipteki kredileri 785 milyar VND'ye ulaşarak yıl başına göre %46 artış gösterdi. Sonuç olarak, toplam kredilerdeki takipteki kredi oranı %1,32'den %1,75'e yükseldi.

2021 yılının sonu itibarıyla, bankanın takipteki kredileri, özellikle Grup 3 kredilerindeki (standart altı krediler) ve Grup 4 kredilerindeki (şüpheli krediler) artış nedeniyle %135 oranında keskin bir artış göstererek 1.845 milyar VND'ye ulaştı. Bilançoda yer alan takipteki kredi oranı %1,75'ten %3,65'e yükseldi ve bu oranın 2022 yılının sonuna kadar devam etmesi bekleniyor.

En son olarak, 2023 yılında VietBank, 2022 yılına kıyasla %10,4 artışla yaklaşık 2.000 milyar VND net faiz geliri kaydetti. Banka, vergi öncesi net karının 812 milyar VND'nin üzerinde olduğunu ve buna karşılık gelen vergi sonrası karının ise 2022 yılına kıyasla %24 artışla 647 milyar VND olduğunu bildirdi. Bu artış, kredi riski karşılık maliyetlerinin 111,3 milyar VND'ye düşmesi ve önceki yıla göre %63 azalması sayesinde gerçekleşti.

Bununla birlikte, VietBank 2023 yılında vergi öncesi kâr hedefi olarak 960 milyar VND belirlemişti. Dolayısıyla, yıl sonu itibariyle banka kâr hedefinin yalnızca %85'ine ulaşabilmişti.

31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla VietBank'ın toplam varlıkları 138.258 milyar VND olarak kaydedildi ve bu da yıl başına göre %24'lük bir artış anlamına geliyor. Bunun içinde, Vietnam Devlet Bankası'ndaki mevduatlar 9.408 milyar VND ile beş kat artış gösterirken; diğer kredi kuruluşlarındaki mevduatlar 26.548 milyar VND ile %53'lük bir artış kaydetti; müşterilere verilen krediler ise 80.754 milyar VND ile yıl başına göre %27'lik bir artış gösterdi.

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/hanh-trinh-gan-hai-thap-ky-vietbank-a656782.html