Yeni ve Açık Bir Yolculuk

Zalopay Genel Müdürü Le Lan Chi, “Zalopay, günümüzün dinamik dijital ekonomisinde milyonlarca Vietnamlının kişisel finanslarını yönetme, tasarruf etme ve büyütme biçimine öncülük ediyor” dedi.

Vietnam fintech pazarı, dijital ödemelerin yüksek benimsenme oranı, akıllı telefonların hızla yaygınlaşması ve güçlü hükümet desteği sayesinde şu anda ASEAN bölgesinin en hızlı büyüyen pazarlarından biridir. Nakitsiz işlemlere geçiş, pandemi sırasında önemli ölçüde hızlandı.

Fiingroup'a göre, 2023 yılının sonu itibariyle Vietnam'da 36 milyondan fazla aktif e-cüzdan bulunuyordu ve bu sayının 2024 yılında 50 milyon kullanıcıya ulaşması bekleniyor. Şirket içi tahminlere göre, hem çevrimiçi hem de çevrimdışı olarak tüketiciler ve işletmeler arasındaki nakitsiz ödeme pazarının büyüklüğü, perakende, yiyecek ve içecek , e-ticaret, ulaşım, yemek teslimatı ve çevrimiçi seyahat sektörlerini kapsayarak 2024 yılında yaklaşık 165 milyar ABD dolarına ulaşabilir.

Dijital ödeme yöntemleri arasında, NAPAS (Vietnam Ulusal Ödeme Kuruluşu) tarafından geliştirilen VietQR ürünü, tüketicilerin mobil cihazlara öncelik vermesi ve ödeme deneyiminin kolaylığı sayesinde etkileyici bir büyüme kaydetti.

Tüketici kredisi hizmetleri de, kullanıcıların daha esnek finansman biçimleri arayışında olması nedeniyle yeni bir trend olarak ortaya çıkıyor. Tahminlere göre, ödenmemiş tüketici kredileri 2024 yılında 186 milyar dolara ulaşacak ve önümüzdeki beş yıl içinde yıllık ortalama %11 oranında büyüyecek.

Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı verilerine göre, Vietnam nüfusunun %22'sinin hala banka hesabı bulunmuyor; bu durum, finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için fintech şirketleri için önemli fırsatlar yaratıyor. Bu trendden yararlanan Zalopay, CIMB Vietnam ve SHB Finance ile iş birliği yaparak, uygulaması içinde 30 milyon VND'ye kadar kredi limiti sunan esnek taksitli ödeme ve nakit kredi hizmeti başlattı. Güçlü büyümeye rağmen, Vietnam fintech pazarı özellikle yasal düzenlemeler ve yoğun rekabet açısından birçok zorlukla karşı karşıya. Karmaşık lisanslama prosedürleri ve yüksek sermaye gereksinimleri, yeni işletmeler için pazara girişi zorlaştırıyor. Bu arada, yabancı yatırımcılar da uluslararası ticaret anlaşmalarındaki taahhütlerden kaynaklanan engellerle karşılaşıyor. Sektördeki rekabet, özellikle dijital ödemeler, tüketici kredileri ve blockchain alanlarında giderek daha şiddetli hale geliyor. Tüketiciler, ödeme yöntemlerini giderek çeşitlendiriyor, aynı anda birden fazla e-cüzdan ve dijital banka kullanıyor; bu da hizmet sağlayıcılar için kullanıcı tutmayı büyük bir zorluk haline getiriyor. Siber güvenlik, hükümetin düzenleyici çabalarına rağmen dolandırıcılık ve kişisel veri ihlali risklerinin devam etmesi nedeniyle acil bir sorun olmaya devam ediyor. Bu zorluklar, fintech şirketlerinin giderek daha rekabetçi bir ortamda uzun vadeli büyüme için teknolojik yenilik ile yasal uyumluluk arasında bir denge kurması ve kullanıcılarla kalıcı bir güven ilişkisi inşa etmesi gerektiğinin altını çizmektedir.

2024: Yeni ve Açık Bir Yolculuk

Bu ortamda Zalopay, Vietnam'da hızla lider çevrimiçi ödeme platformu olarak kendini kanıtladı. Lansmanından 6 yıl sonra, Zalopay şu anda 100'den fazla ürün ve hizmetten oluşan geniş bir katalogla 16 milyon kullanıcıya hizmet veriyor. 2024 yılının sonuna kadar Zalopay, ülke genelinde 52.000'den fazla ortak ve 81.000 ödeme noktasıyla bağlantı kurarak, bir önceki yıla kıyasla işlem hacminde %39 ve finansal hizmetlerden elde edilen gelirde %149 büyüme kaydetti. 2023 yılında ZION (Zalopay'in ana şirketi), prestijli Amerikan televizyon kanalı CNBC tarafından hazırlanan En İyi 200 Küresel Fintech Şirketi listesine giren tek Vietnamlı şirket oldu ve Vietnam'daki umut vadeden dijital ödeme pazarındaki öncü konumunu ve büyüme potansiyelini gösterdi.

2024 yılında Zalopay, "konfor alanının" dışına çıkarak sürekli olarak yeni sınırlar ve yetenekler denedi. Geleneksel bir e-cüzdan tanımıyla sınırlı kalmayan Zalopay, açık bir platforma dönüşerek, Vietnamlı kullanıcılara çeşitli ve pratik kişisel finans ürünleri sunmak için ekosistemini sürekli olarak geliştirdi.

"Bankalar rakip değil, ortaktır."

Temmuz 2024'ten bu yana Zalopay, açık ve kapsamlı bir ödeme platformu olmayı hedefleyerek, piyasadaki bankaları, finans kuruluşlarını ve ödeme hizmeti sağlayıcılarını rakipler yerine stratejik ortaklar olarak belirlemiştir. Geniş bir kullanıcı tabanı ve her yıl hızla artan işlem hacmiyle bu iş birliği, yalnızca kullanıcı deneyimini geliştirmekle kalmaz, aynı zamanda dijital ödeme altyapısını da genişletir. Zalopay Çok Amaçlı QR kodu bunun en önemli örneklerinden biridir; kullanıcıların tek bir platforma bağlı kalmadan çeşitli bankacılık veya e-cüzdan uygulamalarını ödeme için esnek bir şekilde kullanmalarına olanak tanır. Zalopay, 13 bankayla yakın ortaklıklar kurarak %57'lik pazar payına ulaşmış ve kullanıcılar için daha sorunsuz bir ödeme deneyimi sağlamıştır.

Decision Lab'ın (2024) araştırması, Vietnamlı kullanıcıların bankacılık uygulamalarını tercih ettiğini ancak yeni ödeme yöntemlerini denemeye de istekli olduklarını gösteriyor. Zalopay, platformunu optimize ederek ve Zalopay cüzdan bakiyesi, banka uygulaması transferleri, Apple Pay, Google Pay veya uluslararası kartlar gibi esnek ödeme seçenekleri sunarak bu durumdan başarıyla yararlandı. Bu esneklik, çeşitli ihtiyaçları karşılamakla kalmıyor, aynı zamanda nakitsiz ödemeleri teşvik etmek için bankaların güçlü yönlerinden ve itibarından da faydalanıyor.

Bankalarla iş birliği yapmak, Zalopay'in teknolojik ve finansal kaynaklardan yararlanmasına ve genç, teknolojiye yatkın bireylerden oluşan müşteri tabanını genişletmesine yardımcı olur; bu da Zalopay'in güçlü yönüdür ve 2025 yılına kadar ulusal dijital dönüşüm hedeflerini ve 2045 yılına kadar sürdürülebilir kalkınma vizyonunu destekler (Karar 749/QD-TTg, 2020). Bu ekosistem içinde nakit, Zalopay, bankalar ve ödeme aracıları için "ortak bir rakip" olarak tanımlanmaktadır.

Zalopay, bankalarla olan ortaklıklarını daha da güçlendirmeye, kullanıcılar, işletmeler ve Vietnam'daki tüm dijital ekosistem için katma değer yaratmaya kararlıdır. Rekabet etmek yerine iş birliği yaparak, Zalopay yalnızca öncü bir ödeme platformu olarak konumunu teyit etmekle kalmaz, aynı zamanda hükümetin finansal kapsayıcılık hedefine de katkıda bulunur, nakitin etkisini kademeli olarak azaltır ve elektronik ödeme pazarının gelişimini destekler.

ZaloPay Çok Fonksiyonlu QR Kodu - Stratejik Bir İleri Atılım

Temmuz 2023'te Zalopay, VietQR standardına dayalı çok yönlü Zalopay QR kod ödeme çözümünü piyasaya süren öncülerden biri oldu. Bu çığır açan ürün, tüm bankacılık ve e-cüzdan uygulamalarından ödeme kabul ederek Zalopay'ın iş anlayışında ve 2024 için sürdürülebilir kalkınma yöneliminde bir değişime işaret ediyor. Çok yönlü Zalopay QR kodu, yalnızca sorunsuz ve verimli bir müşteri deneyimi sağlamakla kalmıyor (hataları en aza indiriyor ve işlem sürelerini kısaltıyor), aynı zamanda iş ortaklarının QR kod yönetimini birleştirmesine ve maliyetleri optimize etmesine de yardımcı oluyor.

Zalopay Çok Amaçlı QR Kodunun yükseltilmiş sürümü, perakendeciler için kademeli üyelik programları, otomatik puan biriktirme sistemleri ve kişiselleştirilmiş teklif dağıtımı da dahil olmak üzere kapsamlı müşteri hizmetleri araçları sunmaktadır. Aynı zamanda, işletmeler satış sonrası programlar tasarlamak, müşterileri elde tutmak ve otomatik mesajlaşma yoluyla satışları artırmak için verileri yönetebilir ve analiz edebilir. Müşteriler, herhangi bir bankacılık uygulaması veya Zalopay aracılığıyla Zalopay Çok Amaçlı QR Kodunu taradıklarında otomatik olarak üyelik puanları biriktirir ve marka avantajlarından yararlanır; bu da zaman tasarrufu sağlar ve kişisel bilgiler, üyelik kodları veya telefon numaraları verme gibi karmaşık prosedürleri ortadan kaldırır. Pizza Şirketi, "Pizza Şirketi Üyelik" programıyla bu çözümü uygulayan ilk ortaktır.

2024 yılında Zalopay, Nimo TV (Nisan 2024) ve Lazada Vietnam (Haziran) ile ortaklık kurarak, Visa ile küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) için ödemeleri desteklemek üzere iş birliği yaparak ve küresel çevrimiçi eğlence platformu iQIYI'ye entegre edilen ilk Vietnam ödeme yöntemi olarak (Aralık) çok amaçlı QR kodunu e-ticaret ve uluslararası platformlara genişletmeye devam etti.

2024 yılının sonunda, Ho Chi Minh Şehrindeki Nguyen Hue Yürüyüş Caddesi'nde düzenlenen ve dijital ödemeleri, alışverişi ve eğlenceyi bir araya getiren ilk müzik festivali olan Zalopay Yıl Sonu Festivali 2024'te, Zalopay, UnionPay ile ortaklık yaparak, uluslararası sürüm de dahil olmak üzere Zalopay QR Çok Amaçlı uygulamasının yükseltilmiş sürümlerini tanıttı. Bu çözüm, Vietnam'daki uluslararası turistler için güvenli ve kullanışlı bir ödeme deneyimi sunarak, UnionPay uygulamasını veya Güney Kore, Çin, Singapur, Tayland ve diğer ülkelerden 15'ten fazla ödeme ve bankacılık uygulamasını doğrudan kullanmalarına olanak tanıyor.

Ayrıca, Zalopay QR Çok Amaçlı ödeme yöntemi, teslimat sektöründe de uygulanmaya başlandı ve Ahamove ve BEST Express'te kapıda ödeme (POD) siparişleri için birincil ödeme yöntemi haline geldi.

Kişisel finans ekosistemi oluşturmak.

Vietnam tüketici finans piyasası, GSYİH'nin yaklaşık %27,17'sini oluşturan ödenmemiş kredilerle (Çin, Japonya, Singapur, Malezya ve Tayland gibi diğer Asya ülkelerinde bu oran %60-70 civarındadır) hâlâ muazzam bir büyüme potansiyeline sahiptir. Zalopay bu fırsatı değerlendirerek, saygın bankalar ve finans kuruluşlarıyla iş birliği yaparak 2024 yılında üç yeni mikrofinans ürünü daha piyasaya sürdü ve özellikle bankacılık hizmetlerine henüz erişimi olmayanlar başta olmak üzere halkın krediye, tasarrufa ve yatırıma erişimini kolaylaştırdı.

Kullanıcıların kredi, tüketici kredisi veya menkul kıymetler gibi dijital finansal ürünlerle karşılaştığı zorlukları, karmaşık başvuru süreçleri ve düzenlemeler de dahil olmak üzere anlayan Zalopay, saygın bankalar ve finans kuruluşlarıyla ortaklık kurarak altı mikrofinans ürünü geliştirdi. Bu ürünler, çoğu Zalopay kullanıcısının finansal özelliklerine uygun, çok küçük miktarların yönetimi ve yatırımını desteklemeye odaklanırken, aynı zamanda kapsayıcı dijital finansı da teşvik ediyor.

• Tasarruf Hesabı: CIMB ile ortaklık kapsamında sunulan Tasarruf Hesabı, yıllık %6,1'e varan faiz oranıyla, faiz oranını etkilemeden kısmi anapara çekimlerine olanak tanır.
• Taksitli Ödemeler ve Hızlı Krediler: 2024'ün 3. çeyreğinde başlatılan Taksitli Ödemeler (CIMB ile ortaklık halinde), 12 ay vadeli 500.000 VND'den başlayan alışverişleri desteklemektedir; Hızlı Krediler ise rekabetçi faiz oranlarıyla 24 taksitte ödenebilen ve ek kredi sigortası gerektirmeyen 30 milyon VND'ye kadar kredi limiti sunmaktadır.
• Mevcut ürünler arasında şunlar yer almaktadır: Kârlı Bakiye (Infina ile ortaklık, 2022) – 10.000 VND'den başlayarak günlük kâr biriktirme; Faturalı Hesap (CIMB ve Lotte Finance ile 8 milyon VND limitli); ve öncü Menkul Kıymetler lansmanı (DNSE ile ortaklık, 2023), sadece bir hisse senediyle yatırım yapma imkanı sunarak bir yılda yaklaşık 1 milyon yeni hesap açtı ve büyüme oranında pazar lideri oldu (DNSE'ye göre, 2024).

Bu ürünler, Zalopay'in müşteri tabanının büyük bir bölümünü oluşturan Y kuşağı ve Z kuşağını hedef alırken, finansal kapsayıcılığı da teşvik ediyor. Zalopay, Vietnam'daki kullanıcılar için "tek noktadan" kişisel dijital finans merkezi haline gelmeye odaklanarak uzun vadeli stratejik yönünü teyit etmeye devam ediyor.

Toplulukla ortaklık kurmak

VNG ekosisteminin önemli bir parçası olarak Zalopay, birçok anlamlı topluluk projesi aracılığıyla sosyal sorumlulukla birleştirilmiş teknoloji yaratma konusunda ortak bir vizyon ve misyonu paylaşıyor.

• Eğitim: "Nakitsiz Kantin" projesini yurt içi ve yurt dışındaki üniversitelerde sekiz yeni lokasyona genişleterek okullarda nakitsiz ödeme alışkanlıklarını şekillendirmek.
• Afet Yardımı: Kuzey Vietnam'daki insanların Süper Tayfun Yagi'nin (Eylül 2024) sonuçlarının üstesinden gelmelerine destek olmak amacıyla Nguoi Lao Dong gazetesiyle ortaklık kuruldu. Sadece bir ay içinde 37.000'den fazla birey ve 32.000 hayırseverin bağışlarıyla yaklaşık 3 milyar VND toplandı.
• Sosyal Refah: Ho Chi Minh Şehri İşçi Federasyonu ile iş birliği içinde, sıfır değerli hediye çekleri için teknolojik bir çözüm sunarak "İşçi Festivali - Yardım Fuarı" programını düzenledik ve Ho Chi Minh Şehri İşçi Federasyonu'nun Tet (Ay Yeni Yılı) alışverişi için 9.500 işçiye 9.500 hediye çeki dağıtmasına yardımcı olduk; Hilal Fonu ve Nguoi Lao Dong gazetesi ile koordinasyon içinde, Ho Chi Minh Şehri İşçi Federasyonu, "Bahar Yolculuğu" programı için 62.000'den fazla hayırseverden 621 milyon VND'den fazla bağış topladı – "Birbirimizin evine ulaşmasına yardım edelim – Böylece herkes bu yıl Tet'i evinde kutlayabilsin."

İçsel uyum, şeffaflığa dayanır.

Zalopay, ekip geliştirme, iş birliği ve ekip oluşturma faaliyetleri yoluyla kültürel girişimlerini sürekli olarak geliştirip iyileştirerek açık ve ilham verici bir çalışma ortamı yaratmaktadır. İçsel güveni inşa etmek için, "nakitsiz toplum" misyonuna olan inancının yanı sıra, Zalopay, şirketi bir arada tutan yapıştırıcının yalnızca şeffaflık olduğunu anlamaktadır.

• Mükemmelliği Kucaklama ve Yönetim Destek Programları, Zalopay'de yeni başlayanların becerilerini ve zihniyetlerini geliştirmeye, kişisel ve profesyonel gelişimlerini desteklemeye yardımcı olur.
• Zalopay Sohbetleri, İş Bağlantı Oturumu ve Zalopay 360° Geri Bildirim gibi paylaşım oturumları, açık bir çalışma kültürü oluşturarak dürüst fikir alışverişi ve geri bildirim için bir alan yaratır.
• Zalopay Aspire Ödülleri, Şirket Genel Kurul Toplantısı ve Hackathon 2024 gibi ekip oluşturma etkinlikleri, yeniliği, açık iletişimi, çalışanların katkılarının takdir edilmesini ve yaratıcılığın geliştirilmesini teşvik eder.

Zalopay, kültürel girişimleri geliştirmeye ve iyileştirmeye yönelik çabalarına devam edecektir.

Gelişim: Çalışanların becerilerini ve zihniyetlerini geliştirmeyi amaçlayan eğitim programları.

İşbirliği: Paylaşım ve geri bildirim kültürünü teşvik etmek, iş yerinde açık ve dürüst iletişime olanak sağlayan bir ortam yaratmak.

İlham Verici: İçsel katılım programları ve iş performansının takdir edilmesi yoluyla çalışan bağlılığını artırın.

Zalopay, 2025 yılında ürün ekosistemini çeşitlendirerek ve maliyetleri optimize ederek kullanıcı tabanını ve gelirini artırmayı hedefliyor. Çok Amaçlı QR Kod ürünü, kullanıcılara rahat ve güvenli bir deneyim sunmak ve perakendeciler için senkronize ve verimli ödeme yönetimi sağlamak amacıyla stratejik ortaklıkları genişletmek için önemli bir odak noktası olmaya devam ediyor.

Aynı zamanda Zalopay, kullanıcıları çekmek ve elde tutmak için Zalopay Priority programını güçlendiriyor. Sadece altı ay içinde, Zalopay Priority üyelerinin toplam işlem değeri ve ödeme sıklığında %50'lik bir artış görüldü. Üst düzey üye (Altın ve Elmas) sayısı da %40 arttı.

Zalopay, kullanıcıların ve iş ortaklarının çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak üzere kredi, sigorta ve yatırım gibi finansal hizmetlerini genişletmeye devam ederken, işletme maliyetlerini düşürmek için teknoloji uygulamasına ve iç süreçlerin optimizasyonuna öncelik verecektir. Bu girişimler yalnızca geliri artırmaya yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda Zalopay'ı Vietnam'da nakitsiz ödeme pazarında öncü olan kapsamlı bir dijital finansal platform olarak konumlandıracaktır.

Olağanüstü başarılar

"Altın Ödeme Aracısı" NAPAS Müşteri Konferansı 2024'te

Vietnam Üstün Bankacılık Ödülleri'nde 2024 Yılının En İyi FinTech Şirketi seçildi.

"Altın Ödeme Aracısı" NAPAS Müşteri Konferansı 2024'te

Vietnam Üstün Bankacılık Ödülleri'nde 2024 Yılının En İyi FinTech Şirketi seçildi.

2024 yılında tüketici hakları için en iyi 10 Vietnam ürünü (Zalopay QR Kodu)

Bu, VNG'nin 2024 Yıllık Raporu'ndan bazı alıntılardır. Raporun tamamına buradan ulaşabilirsiniz.

Kaynak: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html