Cüzdan görünmez hale geldiğinde...

Günümüzün dijital cüzdanları sadece para tutmuyor. Kimlik, işlem geçmişi, kamu ve özel hizmetlere erişim de saklıyorlar. Tek bir dokunuşla tüm modern hayatın kilidi açılabilir veya sessizce kapatılabilir. Ve en önemli soru artık cüzdanda ne kadar para olduğu değil, onu kimin tasarladığı ve arkasındaki şeyleri kimin kontrol ettiği.

Cüzdan artık sadece bir cüzdan olmaktan çıktığında.

Yıllarca dijital varlıklar hakkındaki tartışma para etrafında döndü: kripto paralar, stablecoin'ler, merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler). Ancak bu sadece yüzeysel bir bakış açısı. Gerçek değişim başka bir yerde, cüzdanda yatıyor.

Dijital cüzdanlar her şeyin kesişim noktasıdır. Finans. Kimlik. Erişim. Cüzdanı kontrol eden, ekonomiye açılan kapıyı da kontrol eder. Bir cüzdan sistemi varsayılan hale geldiğinde, "çıkmak" artık pratik bir seçenek olmaktan çıkar. Kimse zorlanmaz. Ancak çok az kişi bu kullanışlı sistemin dışında yaşamaya sabır gösterir.

Teknoloji tarihi, bunun yeni bir şey olmadığını gösteriyor. Bir platform bir geçit haline geldiğinde, kullanıcılar zorunlu oldukları için değil, ayrılmanın maliyeti çok yüksek olduğu için orada kalırlar. Dijital alanda bu maliyet sadece para değildir. Bağlantı kaybı, kolaylık kaybı, normal hayata katılma yeteneğinin kaybıdır.

Dolayısıyla dijital cüzdanlar tamamen teknolojik ürünler değildir. Onlar, egemenlik ilan etme ihtiyacı duymayan, bir tür minyatür devlet, bir tür yumuşak kurumdur.

Dijital cüzdanların farklı modelleri

Ülkeler bu soruya çok farklı şekillerde cevap vermeye başladılar. Çin'de, dijital yuan'a bağlı dijital cüzdanlar hızlı, kolay ve yaygın bir şekilde kullanıma sunuldu. Ödemeler sorunsuz hale geldi, ancak veriler merkezileştirildi ve denetim gücü açıkça tanımlandı.

Avrupa'da dijital kimlik cüzdanları, hukukun üstünlüğünün bir uzantısı olarak tasarlanmıştır. Güç, yasalar ve veri koruma standartlarıyla çevrili kamu kurumlarındadır.

ABD'de ulusal bir dijital cüzdan yok. Kamuoyuna açık bir dijital para birimi doktrini de bulunmuyor. Ancak bu "seçenek eksikliği", dile getirilmemiş bir düzen yarattı. Özel cüzdanlar hızla rekabet ediyor ve yenilik yapıyor, ancak tanıdık bir yasal ve finansal ekosistem içinde faaliyet gösteriyorlar. Kullanıcılar bir uygulama seçtiklerini düşünüyorlar, ancak gerçekte başkaları tarafından tanımlanan özgürlüğü seçiyorlar.

Hikaye dijital cüzdanlarda bitseydi, yine de sadece teknoloji ve gizlilik hakkında bir makale olurdu. Ama burada bitmiyor. Çünkü ister özel ister kamuya açık, ister açık ister kapalı olsun, hiçbir cüzdan tek başına var olamaz. Tüm bunların ardında daha büyük, sessiz ama güçlü bir para düzeni yatıyor.

ABD doları ile. Kağıda basılmış ABD doları değil. Kasada saklanan ABD doları değil. Kod biçiminde ABD doları.

ABD dolarının isme ihtiyacı olmadığı zaman.

Mevcut para politikasında ilginç bir paradoks var: ABD dolarından ne kadar az bahsedilirse, gücüne meydan okumak o kadar zorlaşıyor.

Günlük hayatta çok az insan kendisini "USD kullanan" biri olarak düşünür. Dijital cüzdanlarla ödeme yaparlar, yerel para birimleriyle alım satım yaparlar ve stablecoin'lerle işlem yaparlar. Ancak daha derin bir düzeyde, ödemelerin uzlaştırılması, risklerin fiyatlandırılması ve sistemlerin birbirleriyle iletişim kurması gerektiğinde, USD varsayılan dil olmaya devam etmektedir.

Bu artık güçlü veya zayıf bir para biriminin hikayesi değil. Bu, bir çalışma standardının hikayesi. Tıpkı bir elektrik prizindeki voltaj veya internet protokolü gibi, ABD doları da temel bir koşul olarak varlığını sürdürüyor. Tanıtıma gerek yok. İkna etmeye gerek yok. Her şeyin onunla uyumlu olacak şekilde tasarlanması yeterli.

Eski düzende parasal güç, kimin para basabileceğindeydi. Yeni düzende ise güç, başkalarının sistemlerini tek bir standart etrafında organize etmelerini sağlayabilendedir. ABD doları bunu emirle değil, sistemik ataletle başarır.

Bankalar ve yatırım fonları portföylerini ABD doları etrafında oluşturuyor çünkü sermaye piyasası finansal ürün ve hizmetleri bu şekilde fiyatlandırmaya alışkın. Ödeme platformları likiditenin orada bulunması nedeniyle ABD dolarını tercih ediyor. Uluslararası finansal uyumluluk standartları, riski önlemenin en ucuz yolu olduğu için ABD yasalarını yansıtıyor. Kimse zorlanmıyor. Ancak çok az insanın yeterince güvenli başka seçenekleri var.

Dolayısıyla, ABD dolarının gücünün bir kullanıcı arayüzünde gösterilmesine gerek yoktur. Gücü, tüm finansal yolların zaten onun üzerinden geçecek şekilde döşenmiş olmasında yatmaktadır.

Cüzdan numarası USD koduyla karşılaştığında

İşte iki hikayenin kesiştiği nokta burası. Dijital cüzdan, dijital hayata açılan ön kapıdır. USD ise arkasındaki işletim sistemidir. Kullanıcılar cüzdanı açar, ancak sistem fonları USD standardına göre yönlendirir. Kullanıcılar kimliklerini doğrular, ancak değer USD cinsinden ölçülür. Kullanıcılar platformu seçtiklerini düşünürler, ancak platform zaten para birimi sistemini seçmiştir.

Bu birleşim yeni bir güç biçimi yaratıyor: dayatma yok, beyan yok, sadece varsayılan durum haline gelmek.

Kod Çağında Egemenlik

Orta ölçekli ekonomiler için bu, sadece zengin ülkeler için geçerli bir durum değil. Küresel parasal altyapıdaki her değişiklik, yerel parasal sistemler ve finansal istikrar üzerinde dalgalanma etkileri yaratır. Buradaki zorluk, yeni düzenin nasıl işlediğini anlamaktır. ABD doları para birimi haline geldiğinde, mesele sadece ne kadar ABD doları tutmakla ilgili değildir.

Buradaki kilit nokta, sisteme hangi düzeyde katıldığınızdır. Son kullanıcı olarak mı? Kurallara uyan bir taraf olarak mı? Yoksa belirli alanlarda ve teknik bağlamlarda oyunun kurallarını birlikte tasarlayan bir ortak olarak mı?

Yeni düzende, parasal egemenlik artık mutlak değildir. Bunun yerine, bağımlılığı yönetme yeteneği haline gelir: nereye ve ne ölçüde bağımlı olunacağını bilmek ve ne zaman mesafe korunacağını bilmek.

Bahar, insanların evlerini temizledikleri mevsimdir. Sunakları silerler. Dolaplarını yeniden düzenlerler. Artık kullanmadıkları şeyleri atarlar, sadece gerekli olanları saklarlar.

Belki de dijital çağda cüzdanlarımızı yeniden düzenlemenin zamanı geldi. Sadece içindeki para miktarına bakmak için değil, anahtarın kimde olduğunu, kuralları kimin koyduğunu ve bu kuralların kimin için yazıldığını görmek için de.

En güçlü güç, sergilenmesi gerekmeyen güçtür. En güçlü para, elde tutulması gerekmeyen paradır. Ve en tehlikeli cüzdan, her gün kendimize şu soruyu sormadan açtığımız cüzdandır: Hangi sisteme adım atıyorum?

Baharın gelişiyle birlikte, insanların hâlâ inanca ihtiyaçları var; bu inanç ister ellerinde olsun ister bir kanun metninde.

Dijital cüzdan nedir ve neden sandığımızdan daha tehlikelidir?

Dijital cüzdanlar ilk bakışta oldukça zararsız bir icat gibi görünüyor. Hızlı ödemelere olanak tanıyarak nakit ihtiyacını, uzun banka şifrelerini hatırlama zorunluluğunu veya birden fazla kart taşıma ihtiyacını ortadan kaldırıyorlar. Sadece telefonunuzu açın, dokunun ve işlem tamam. Yoğun bir dünyada , bu kolaylık insanlara ilerleme kaydettiklerine dair bir güvenlik hissi veriyor.

Ancak günümüzün dijital cüzdanları sadece para tutmuyor. Kimlik de tutuyorlar. Kim olduğumuzu, ne yapmamıza izin verildiğini ve dijital dünyanın hangi alanlarına erişebileceğimizi doğruluyorlar. Alışverişten seyahate, eğitimden kamu hizmetlerine kadar cüzdan, varsayılan giriş kapısı haline geliyor. Cüzdanı olmayan veya kilitli bir cüzdanla yaşayan insanlar sadece rahatsızlık yaşamakla kalmıyor, aynı zamanda görünüşte normal olan faaliyetlerden de dışlanabiliyorlar.

İlginçtir ki, dijital cüzdanların güçlü hale gelmesi için zorlayıcı olmaları gerekmiyor. Sadece yeterince kullanışlı olmaları yeterli. Herkes onları kullandığında, kullanmamak pahalı bir seçenek haline geliyor. Teoride herkes reddedebilir. Gerçekte ise, çok az insan bu kadar kullanışlı bir sistemin dışında yaşamaya sabır gösteriyor.

Dijital cüzdanların tehlikesi, doğalarında var olan kusurlarda değil, şüphe duyulmayacak kadar iyi olmalarında yatmaktadır. Kullanıcılar bir cüzdanın ucuz, hızlı veya kullanımı kolay olup olmadığını sormaya alışkındır, ancak kurallarını kimin koyduğunu, verilerin nereye gittiğini ve bir anlaşmazlık durumunda son sözü kimin söylediğini nadiren sorarlar. Bu sorular telefon ekranında görünmez, ancak uzun vadede kullanıcı özgürlüğünü diğer tüm özelliklerden daha fazla şekillendirirler.

Dijital çağda özgürlük, sadece cüzdanınızda ne kadar paranız olduğuyla ilgili değil. Özgürlük aynı zamanda o cüzdanı bırakıp normal bir hayat yaşayabilme yeteneğiyle de ilgilidir. Cüzdan altyapı haline geldiğinde ve altyapı asla tarafsız olmadığında, önemli soru artık dijital cüzdanın kullanışlı olup olmadığı değil, onu her açtığımızda hangi güç sistemine adım attığımızdır.

Bizim seçmediğimiz bir parasal standart.

Ay takvimine göre yeni yıl sırasında, çok az insan küresel para birimi hakkında düşünür. İnsanlar alışveriş yapar, para transferi gerçekleştirir ve şans parası göndermek için tanıdık uygulamaları kullanırlar. Her şey o kadar sorunsuz gerçekleşir ki, sanki altta yatan bir düzene ihtiyaç yokmuş gibi görünür.

Ancak bu akışkanlık kendiliğinden oluşmaz. Bazen bizim seçmediğimiz, ancak dünyanın bu şekilde işlemeye alışkın olduğu yerleşik standartlara dayanır. Birçok sınır ötesi işlemde, fiyatların nasıl karşılaştırıldığı, risklerin nasıl hesaplandığı konusunda, çok az ülkenin göz ardı edebileceği ortak bir ölçüt vardır.

Burada önemli olan, o standardın güçlü mü yoksa zayıf mı olduğu değil, her ekonominin kendi belirlemediği bir standarda güvenmek zorunda kaldığında sahip olduğu özgüvendir. Yeni yılın ilk gününde, dijitalleşme ve gelecek hakkında konuşurken, belki de önemli olan herhangi bir para birimine inanmak değil, nerede ve ne ölçüde bağımlı olduğumuzu anlamaktır.

Prof. Dr. Tran Ngoc Tho, Ho Chi Minh Şehri Ekonomi Üniversitesi

Kaynak: https://www.sggp.org.vn/khi-chiec-vi-tro-nen-vo-hinh-post838109.html