Uzmanlara göre, bir acil durum fonu oluşturmak ve ardından beklenen getiriler ve risk toleransına bağlı olarak altın, gayrimenkul veya hisse senedi almayı düşünmek tavsiye edilir.
Merhaba uzman. Annem ve babam tamamen emekli olup yaşlılıklarının tadını çıkarmaya karar verdiler. Kardeşlerim gibi aile şirketini devralmayı tercih etmedim, bu yüzden anne ve babam bana geleceğe yatırım yapmak için 2 milyar VND sermaye verdiler.
Şu anda ofis işimden hala keyif alıyorum ve kendi işimi kurmak gibi bir niyetim yok. Aylık gelirim kendimi (ve bir kediyi) geçindirmeye, para biriktirmeye, sigorta ödemeye ve ara sıra seyahat etmeye yetiyor... Bu nedenle, bahsi geçen 2 milyar VND'ye en az 5 yıl daha dokunmayacağım.
Parayı güvenli bir şekilde nasıl yönetebileceğim, nasıl tahsis edebileceğim, değer kaybından nasıl kaçınabileceğim ve ideal olarak ortalama bir getiri elde edebileceğim konusunda uzman tavsiyesi rica ediyorum. Teşekkür ederim!
Thanh Tan
Danışman:
Düzenli bir geliriniz, hayat sigortası yoluyla sağlanan bir finansal koruma planınız var ve şu anda mali açıdan bakmakla yükümlü olduğunuz kimse yok. Hediye olarak aldığınız ve önümüzdeki 5 yıl boyunca atıl durumda olan 2 milyar VND'yi tahsis etmeden önce, aşağıdaki iki adımı göz önünde bulundurmalısınız.
Öncelikle, (henüz yoksa) bir acil durum fonu oluşturun. Bu fon, ani gelir azalması veya kaybı gibi beklenmedik durumlarda veya ebeveynlere acil para gönderme ihtiyacında kullanılacaktır.
Acil durum fonu genellikle 3 ila 6 aylık giderlere eşdeğerdir. Sizin durumunuzda (maddi olarak bakmakla yükümlü olduğunuz kimse yok ve hayat sigortanız var), bu fon 3 aylık giderlere eşdeğer olmalı ve bir ay boyunca tasarruf hesabında tutulmalıdır.
İkinci olarak, tahsis yapmadan önce ilgili faktörleri belirleyin. Sadece 2 milyar VND'yi nasıl tahsis edeceğinizi düşünmek yerine, genel portföyünüzü (mevcut tasarruflar dahil) göz önünde bulundurmalısınız. Eğer 1 milyar VND tasarrufunuz varsa (bu, toplam varlık portföyünüzün %33,33'üne denk gelir, yani 3 milyar VND) veya 500 milyon VND tasarrufunuz varsa (bu, toplam varlık portföyünüzün %20'sine denk gelir, yani 2,5 milyar VND), tahsis çok farklı olacaktır.
Bu soruyu kendiniz cevaplamanız gerekiyor: Genel portföy dağılımı getiri açısından verimli mi (risk iştahınızla uyumlu mu)? Sadece "ortalama" bir getiri istediğinizi belirttiniz, ancak bu ortalamanın ne olduğunu belirtmediniz; bu da açıkça tanımlanmalıdır.
Eğer yıllık %6-8 getiri hedefliyorsanız, banka tasarruf hesapları bu hedefi hala karşılıyor ve risk neredeyse yok denecek kadar az.
Yıllık %8-10 getiri hedefliyorsanız, tahvil, 6 yıldan daha yeni daireler veya konut gayrimenkulü gibi banka tasarruflarından daha yüksek büyüme potansiyeline sahip varlık sınıflarını değerlendirmelisiniz. Tasarruf faiz oranları geçen yılın sonu ve bu yılın başında yıllık %11'e ulaşmış olsa da, orta vadede faiz oranlarının yıllık %6-6,5 aralığında kalması bekleniyor.
Eğer yıllık %12-15 civarında bir getiri hedefliyorsanız, hisse senetleri (fon sertifikaları veya doğrudan yatırımlar), banliyö gayrimenkulleri ve tarım arazileri gibi güçlü büyüme potansiyeline sahip ek varlık sınıflarını da portföyünüze dahil etmeniz gerekecektir.
Yüksek büyüme potansiyeli olan varlıklar daha yüksek riskler taşıdığından, risk toleransınızı göz önünde bulundurmanız önemlidir. Varlıklarınızın yıllık %12-15 oranında büyümesini bekliyorsanız, hisse senetleri gibi yüksek büyüme potansiyeli olan varlıkların %15, hatta %30'a kadar değer kaybedeceği zamanlar olacağını kabul etmeniz gerekir. Bu risk seviyesini kabul edemiyorsanız, istediğiniz performansı yeniden gözden geçirmelisiniz.
Ayrıca, aşağıdaki soruların da cevaplarını bulmanız gerekiyor: Portföy yeterince çeşitlendirilmiş mi? Yeterli likidite veya gerektiğinde nakit akışlarını değiştirme yeteneği var mı? Varlık portföyünüz istenen getirileri sağlıyor ve optimal risk yönetimine sahip mi?
Varlık sınıflarına ilişkin öneriler
Öncelikle banka tasarruflarını göz önünde bulundurun . Likiditeyi optimize etmek için 1 aylık (acil durum fonları için), 6 aylık veya 12 aylık vadelerle para yatırmalısınız. Bunun nedeni, 1 ve 3 aylık vadeler veya 6 ve 9 aylık vadeler için faiz oranlarının neredeyse aynı olmasıdır.
Altını düşünebilirsiniz . Portföyünüzün yaklaşık %5'ini altında tutmanızı öneririm. Uzun vadede elde tutulması uygun bir savunma varlığı olmaya devam ediyor.
Gayrimenkul piyasasına gelince , yüksek kredi faiz oranları ve düşük likidite gibi etkenlerle birlikte piyasa durgun durumda ve bu da gayrimenkul sahibi yatırımcılar üzerinde baskı oluşturuyor. Bu nedenle, bu sektörde 2023'ün dördüncü çeyreğinde veya gelecek yılın ilk çeyreğinde birçok gayrimenkulün piyasa değerinin altında fiyatlandırıldığını göreceğiz.
Son olarak, hisse senetleri var . Yılın başında piyasa tarihsel olarak düşük değerlenmişti. Şu anda piyasa önemli ölçüde yükseldi, ancak yıl başından bu yana keskin düşüşler ve dalgalanmalar yaşadı. Bu dönemde hisse senetlerine yatırım yapmak kısa vadeli riskler (potansiyel kayıplar) içeriyor, ancak uzun vadede, P/E ve P/B oranları gibi göstergeler 10 yıllık ortalamalarını aşmadığı için piyasa cazip kalmaya devam ediyor. Hisse senedi yatırımları hala önemli bir potansiyele sahip.
Nguyen Thi Thuy Chi
Kişisel Finansal Planlama Uzmanı
FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi
[reklam_2]
Kaynak bağlantısı
Yorum (0)