Bankalar arasında çapraz mülkiyetin önlenmesi:

Bu durum, yetkililerin yakından izlemeye devam etmesini, çalışmaya devam etmesini ve ihlalleri ele almada güçlü olmasını gerektiriyor.

Müşteriler Saigon Commercial Joint Stock Bank'ta işlem yapıyor. *Fotoğraf: Ngoc Mai*

"Arka bahçe" işletmelerinin önlenmesi

Van Thinh Phat Group'ta yaşanan davaya bakıldığında, kamuoyu banka ile "arka bahçe" işletmeleri arasındaki ilişkiye özellikle dikkat çekmişti. Bu davada, sanık Truong My Lan, Saigon Commercial Joint Stock Bank'ın (SCB) zimmetine para geçirme, rüşvet ve kredi düzenlemelerini ihlal etme suçlamalarıyla yargılanmıştı; bu suçlamalar arasında bankadan 304.000 milyar VND'den fazla para zimmetine geçirmek de vardı... Dava, kısmen, bankanın gerçek sahiplerinin, birçok tanıdık aracılığıyla, etkin bir şekilde kontrol edilmeyen kontrol hisselerine sahip olmak için yüzlerce iştirak kurduğu bir durumu yansıtıyor.

Bankacılık sektöründe çapraz sahipliğin ekonomi üzerindeki olumsuz etkilerinin tüm sonuçları, daha katı ve daha sert yönetim araçları gerektiriyor. Aslında, bankaların "arka bahçe" faaliyetlerinin ele alınması ve önlenmesi yeni bir endişe değil. Yıllar önce bu durumu kontrol altına almak için düzenlemeler getirilmişti, ancak birçok kişi ve kuruluş hâlâ kâr elde etmek için yasal boşluklardan yararlanıyor.

Ancak daha güçlü çözümlerle birlikte, kredi kuruluşları sisteminde öngörülen limiti aşan hisse sahipliği ve çapraz sahiplik son dönemde azalma eğilimine girmiş, bankaları yönlendiren ve domine eden hissedar ve büyük hissedar gruplarının sayısı eskiye göre azalmıştır.

Uzmanlara göre, çapraz mülkiyetteki keskin düşüş, Devlet Bankası'nın 2024 yılından bu yana, bankacılık sistemi için yönetişim ve risk kontrolü konusunda uluslararası standartlara yaklaşarak daha yüksek standartlar belirleme yönünde yasal çerçeveyi kademeli olarak iyileştirmesinden kaynaklanmaktadır. Örneğin, 2024 tarihli Kredi Kurumları Kanunu'nda, ilişkili kişilere kredi verilmesi veya bir müşteri veya müşteri grubu için azami kredi limiti konusunda çok net düzenlemeler yer almaktadır.

Son olarak, Devlet Bankası tarafından 30 Haziran 2025 tarihinde yayınlanan 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelge, ticari bankalar ve yabancı banka şubeleri için sermaye yeterlilik oranlarını düzenlemektedir. Bu genelge, ticari bankaların uyması gereken sermaye yeterlilik tamponlarına ilişkin düzenlemeleri tamamlayıcı niteliktedir.

Tamamen tedavi edilebilir mi?

Peki bankalardaki çapraz mülkiyet durumunun daha sağlıklı ele alınması için hangi ek çözümlere ihtiyaç var?

Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, bankalar hala çapraz mülkiyet grupları veya ilgili taraflar için kredi verme faaliyetleri yürütüyorsa ve krediyi belirli bir müşteri grubuna odaklıyorsa, derhal proaktif bir inceleme yapmaları gerekir. Devlet Bankası, inceleme ve soruşturma çalışmaları yoluyla başlangıçta kredi kuruluşlarıyla ilişkili bir dizi "arka bahçe" grubu tespit etti. Ancak, çapraz mülkiyeti tamamen ele almak, hemen çözülemeyecek bir sorundur ve belirli bir yol haritası gerektirir. Kredi tavanının kaldırılması, çapraz mülkiyet kontrolüyle birlikte yürütülmelidir.

Kredi kuruluşları, riskleri makul ölçüde çeşitlendirmek için diğer bankaları ortak finansmana davet etmeyi düşünebilir. Bay Nguyen Quoc Hung ayrıca şunları ekledi: "2024 Kredi Kuruluşları Kanunu, çapraz mülkiyet ve banka manipülasyonuyla başa çıkmak için mülkiyet konusunda net düzenlemeler içeriyor.

Ancak hangi grubun "arka bahçe", hangi grubun manipülatif çapraz mülkiyet sahibi olduğunun özel olarak belirlenmesinde hâlâ birçok zorluk bulunmaktadır. Zira sadece kredi kuruluşlarından gelen raporlara güvenmek mümkün olmayıp, merkez bankasının denetim ve gözetim aşamalarındaki otoritesinin güçlendirilmesi gerekmektedir.

Günümüzde, hissedarların ve ilişkili kişilerin belirlenen limiti aşan hisse senedi sahibi olma vakaları çoğunlukla anonim şirketlerde ve kamu iktisadi teşebbüslerinde görülmektedir. Ancak, bakanlıklar, şubeler ve ticari bankalar yönetimindeki kamu iktisadi teşebbüsleri, bu hissedarların sermayelerini elden çıkarmalarını zorunlu kılma konusunda hâlâ zorluklarla karşılaşmaktadır. Bu nedenle, çapraz mülkiyet durumunun gerçek anlamda üstesinden gelmek için, çıkar gruplarının "hukuki müdahale" biçimleriyle sistemi manipüle etmeye devam etmesini ve özünde çapraz mülkiyeti gizlemesini önlemek amacıyla daha sıkı ve daha bağımsız bir izleme mekanizmasına ihtiyaç duyulmaktadır.

Kredi Kuruluşları Kanunu 2024, mülkiyeti, çapraz yatırımı ve banka manipülasyonunu sıkılaştırmak için birçok düzenleme getirmiş olsa da gerçekte gizleme vakalarının tespiti ve başkalarının hisse senedi adına işlem yapması hala büyük bir sorun teşkil ediyor.

Devlet Bankası Guvernörü Nguyen Thi Hong, önümüzdeki dönemde çapraz sahipliği daha etkin bir şekilde izlemek amacıyla Devlet Bankası'nın riskleri önlemek amacıyla kredi kuruluşlarının operasyonlarının güvenliğini izlemeye devam edeceğini söyledi.

Devlet Bankası, özellikle kredi kuruluşlarının kredi verme, yatırım, sermaye koyma ve hisse senedi satın alma faaliyetlerindeki ihlaller başta olmak üzere, mevcut sorun ve ihlalleri tespit etmek, yönetmek ve gidermek amacıyla, hisse senedi sahipliği oranının içeriği, banka hisselerinin alım satımı, devri, büyük müşteri/müşteri gruplarına kredi verilmesi (kredi verme, şirket tahvillerine yatırım yapma...) konularında denetimlerini artırmaya devam etmektedir.

Hukuki açıdan, Devlet Bankası, Kredi Kuruluşları Kanunu'nda öngörülen pay sahipliğine ilişkin yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesi amacıyla, gerektiğinde yasal belgeleri incelemeye, araştırmaya ve düzeltme ve tamamlama konusunda tavsiyelerde bulunmaya devam edecektir.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html