Bankalarda ortak sahipliğin önlenmesi:

Vietnam Devlet Bankası'ndan alınan bilgilere göre, bankalardaki karşılıklı sahiplik ve manipülasyon durumu kademeli olarak ele alınıyor, ancak tamamen ortadan kaldırmak kolay bir iş değil...

Bu durum, yetkililerin durumu yakından izlemeye, konuyu takip etmeye ve ihlallerle mücadelede güçlü önlemler almaya devam etmesini gerektiriyor.

Saigon Ticaret Anonim Bankası'nda işlem yapan müşteriler. Fotoğraf: Ngoc Mai

"Kayıt dışı" işlerin ortaya çıkmasını engellemek.

Van Thinh Phat Grubu'nu içeren davaya geri dönüp baktığımızda, kamuoyu özellikle bankalar ve onların "paravan" şirketleri arasındaki ilişkiye dikkat çekmiştir. Bu davada, sanık Truong My Lan, Saigon Ticaret Bankası'nda (SCB) zimmetine para geçirme, rüşvet ve kredi düzenlemelerini ihlal etme suçlarından yargılanmış olup, bankadan 304 milyar VND'den fazla parayı zimmetine geçirdiği iddia edilmektedir… Dava, bankaların gerçek sahiplerinin, çok sayıda tanıdık aracılığıyla, kontrol hisselerini elinde tutmak için yüzlerce yan kuruluş kurduğu ve bunun hala etkin bir şekilde kontrol edilemediği durumu kısmen yansıtmaktadır.

Bankacılık sektöründeki çapraz sahiplikten kaynaklanan ekonomiye yönelik tüm olumsuz sonuçlar, daha sıkı ve kararlı yönetim araçlarını gerektirmektedir. Aslında, bankaların "arka kapı" işletmeleri olarak faaliyet gösterme uygulamasına değinmek ve bunu önlemek yeni bir endişe değildir. Yıllar önce, bu durumu kontrol etmeyi amaçlayan düzenlemeler getirilmişti, ancak birçok kişi ve kuruluş hala kişisel kazanç için yasal boşluklardan yararlanıyordu.

Ancak, daha sıkı önlemlerle birlikte, büyük hissedarlar ve hissedar grupları tarafından bankaların manipülasyonu ve kontrolünün önceki dönemlere kıyasla azalması nedeniyle, kredi kurumu sisteminde belirlenen hisse senedi sahipliği sınırlarının aşılması ve çapraz sahiplik uygulaması son zamanlarda azalma eğilimi göstermiştir.

Uzmanlara göre, ortak mülkiyetteki önemli azalma, Vietnam Devlet Bankası'nın 2024'ten bu yana bankacılık sisteminde yönetişim ve risk kontrolü için daha yüksek, uluslararası standartlara uygun ölçütler oluşturmayı amaçlayan yasal çerçeveyi kademeli olarak iyileştirmesinden kaynaklanmaktadır. Örneğin, 2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu, ilişkili taraflara kredi verilmesi veya bir müşteri veya müşteri grubu için azami kredi limiti konusunda açıkça düzenlemeler getirmektedir.

Son olarak, Vietnam Devlet Bankası tarafından 30 Haziran 2025 tarihinde yayımlanan 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelge, ticari bankalar ve yabancı bankaların şubeleri için sermaye yeterlilik oranlarını düzenlemektedir. Buna göre, bu genelge, ticari bankaların uyması gereken sermaye yeterlilik tamponlarına ilişkin düzenlemeleri tamamlamaktadır.

Tamamen çözülebilir mi?

Peki, bankalardaki ortak mülkiyet sorununu kapsamlı bir şekilde ele almak için hangi ek çözümlere ihtiyaç duyulmaktadır?

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, bankaların hâlâ ortak mülkiyet grupları varsa veya ilişkili taraflara kredi vererek krediyi belirli bir müşteri grubuna yoğunlaştırıyorlarsa, durumu derhal proaktif bir şekilde gözden geçirmeleri gerekiyor. Vietnam Devlet Bankası, denetimler ve incelemeler yoluyla, kredi kuruluşlarıyla ilgili birkaç "arka oda" grubunu ilk etapta tespit etti. Ancak, ortak mülkiyet sorununu tamamen çözmek hemen mümkün değil ve özel bir yol haritası gerektiriyor. Kredi limitlerinin kaldırılması, ortak mülkiyetin kontrol altına alınmasıyla birlikte yürütülmelidir.

Kredi kuruluşları, riski uygun şekilde çeşitlendirmek için diğer bankaları ortak finansman sağlamaya davet etmeyi düşünebilirler. Bay Nguyen Quoc Hung ayrıca şunları ekledi: "2024 Kredi Kuruluşları Kanunu, karşılıklı sahiplik ve banka manipülasyonunu ele almak için sahiplik konusunda açık düzenlemeler içermektedir."

Ancak, hangi grupların "arka oda anlaşmaları" yaptığını ve hangi grupların manipülatif çapraz sahiplik uyguladığını kesin olarak belirlemek zorlu olmaya devam etmektedir, çünkü bu yalnızca kredi kuruluşlarından gelen raporlara dayanılamaz; merkez bankasının denetim ve gözetim süreçlerindeki yetkisinin güçlendirilmesini gerektirir.

Şu anda, hissedarların ve ilişkili tarafların belirlenen sınırları aşan hisselere sahip olduğu durumlar çoğunlukla devlet şirketlerinde ve işletmelerinde görülmektedir. Bununla birlikte, bakanlıklar ve ajansların yönetimindeki devlet işletmeleri ile ticari bankalar, bu hissedarların hisselerini elden çıkarmalarını talep etmekte hala zorluklarla karşılaşmaktadır. Bu nedenle, çapraz sahiplik sorununu gerçekten ele almak için, çıkar gruplarının esasen çapraz sahiplik için bir kılıf olan "yasal olarak ilişkili" biçimler aracılığıyla sistemi manipüle etmeye devam etmesini önlemek için daha sıkı ve daha bağımsız bir denetim mekanizmasına ihtiyaç duyulmaktadır.

2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu, sahiplik, çapraz yatırım ve banka manipülasyonunu kontrol altına almak için birçok düzenleme getirmiş olsa da, gerçekte, hisseleri gizleme veya vekil kişiler aracılığıyla elinde tutma vakalarını tespit etmek büyük bir zorluk olmaya devam etmektedir.

Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong, gelecekte karşılıklı sahipliği daha etkin bir şekilde izlemek için, riskleri önlemek amacıyla kredi kuruluşlarının operasyonel güvenliğini denetlemeye devam edeceklerini söyledi.

Özellikle Vietnam Devlet Bankası, hisse sahipliği oranları; banka hisselerinin alım satımı ve devri; ve büyük müşterilere/müşteri gruplarına kredi verilmesi (kredilendirme, kurumsal tahvil yatırımları vb.) ile ilgili konularda denetimlerini güçlendirmeye devam etmektedir. Bu denetimler, eksiklikleri ve ihlalleri, özellikle de kredi kuruluşları tarafından yapılan kredi verme, yatırım, sermaye katkısı ve hisse alımlarıyla ilgili ihlalleri tespit etmek, ele alınmasını sağlamak ve düzeltmek amacıyla yapılmaktadır.

Hukuki açıdan, Vietnam Devlet Bankası, Kredi Kuruluşları Kanunu'nda belirtilen hisse sahipliğine ilişkin yasal çerçeveyi mükemmelleştirmek amacıyla, gerekirse yasal belgelerde yapılacak değişiklikler ve eklemeler konusunda inceleme, araştırma ve tavsiyelerde bulunmaya devam edecektir.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html