Hung Vuong Ticaret ve Hizmet Şirketi, birçok sektörde faaliyet gösterdiği için işletme sermayesi ihtiyaçları oldukça yüksektir. Şirketin yöneticisi Bayan Nguyen Thi Huong, " Günümüzde dijital teknoloji sayesinde sermayeye erişim süreci tamamen değişti. Tüm belgeler uygulamaya yükleniyor, eKYC kimlik doğrulamasından işlem geçmişinin taranmasına kadar her şey tamamen otomatikleştiriliyor. İşletmeler için daha hızlı, bilgiler şeffaf ve tahrif edilemez." şeklinde açıklama yaptı.
Hop Thinh Maden Ticareti Anonim Şirketi ile ilgili olarak, şirketin müdürü Bay Ta Vu Anh şunları belirtti: " İhracat benzersiz bir sektördür: nakit akışı sürekli olarak dolaşımdadır, döviz kurlarına, jeopolitik risklere ve uzun uluslararası ödeme sürelerine büyük ölçüde bağlıdır. Bu nedenle, bankaların riskleri kontrol etmek için teknolojiyi kullanması işletmelere büyük destek sağlamıştır. Bankalar, dijital bankacılık sistemleri aracılığıyla büyük veri ve gerçek zamanlı nakit akışına dayalı risk kontrolüne geçtiklerinde, işletmelerin 'sağlığını' doğru bir şekilde değerlendirebilirler. Otomatik kredi puanlaması, önyargıları ortadan kaldırmaya yardımcı olur ve işletmelerin ihracat sözleşmelerine veya yabancı sermaye girişlerine dayalı teminatsız kredi paketlerine erişmeleri için fırsatlar yaratır."
Günümüzde kullanılan makine öğrenimi algoritmaları, manuel değerlendirme yerine binlerce veri noktasını eş zamanlı olarak işleyerek onay sürecini hızlandırıyor ve öznel hataları en aza indiriyor. Bu teknoloji, bankaların sermaye akışını doğru alıcılara yönlendirmesi ve piyasadaki sermaye verimliliğini en üst düzeye çıkarması için sağlam bir temel oluşturuyor.
BIDV Nghe An, tüm sistemin kapsamlı dijital dönüşüm stratejisinin bir parçası olarak, kredi risk yönetimi sürecinde modern teknoloji yazılımlarını yoğun bir şekilde uygulamakta ve pasif tepkiden proaktif tanımlama ve önlemeye geçiş yapmaktadır; örneğin, erken uyarı sistemlerinde Büyük Veri ve Yapay Zeka (YZ) uygulaması gibi. Buna göre, sistem nakit akışı verilerini otomatik olarak tarar ve filtreler ve işletme faaliyetlerinde veya müşteri ödeme geçmişinde olağandışı işaretleri tespit eder. Bu, Nghe An'daki risk yönetimi yetkililerinin, gerçek olay gerçekleşmeden önce kötü borç risklerini hızlı bir şekilde tespit etmelerine yardımcı olur. Kredi izleme sistemi, kredi portföyünün zamanında yönetilmesini desteklemek ve kredi yönetimini ve operasyonlarını iyileştirmek için her zaman kırmızı, turuncu ve sarı uyarılar sağlar.
Büyükanne BIDV Nghe An şubesi Müdür Yardımcısı Nguyen Thi Huong şunları belirtti : " Bu risk yönetimi teknolojilerine hakimiyet sayesinde, birimimiz sadece iş verimliliğini artırmak ve müşteri başvurularının onaylanma süresini kısaltmakla kalmadı, aynı zamanda piyasa dalgalanmaları karşısında güvenliği sağladı ve istikrarlı kredi kalitesini korudu."
HD Bank'ın Nghe An şubesi Müdürü Bay Nguyen Manh Ha şunları söyledi: “ Akıllı yönetim sistemi sadece kredi onayına odaklanmakla kalmıyor, aynı zamanda kredi verildikten sonra da müşterileri sürekli olarak izliyor. Nakit akışındaki olumsuz dalgalanmalar önceden uyarılıyor ve bankanın batık kredileri önceden önlemesine yardımcı oluyor. Yapay zeka, büyük veri ve elektronik müşteri kimliklendirme teknolojisinin uygulanması sayesinde, bu birim baştan itibaren standart altı başvuruları otomatik olarak tarayıp reddederek batık kredi oranını %2'nin üzerinde bir orandan %1,5'in altına düşürmeye yardımcı oldu. Makine öğrenme algoritmaları milyonlarca veri alanını eş zamanlı olarak yorulmadan işliyor. Sonuç olarak, değerlendirme verimliliği 20 kat artarken, öznel insan faktörlerinden kaynaklanan hata oranı neredeyse sıfıra indirildi.”
Bankacılıkta, kredi verme ana gelir kaynağı olmakla birlikte önemli risklerin de kaynağıdır. Bunlar arasında müşterilerin zarar etmesi, kasıtlı olarak ödemelerini aksatması veya daha karmaşık bir şekilde kişisel kazanç için mali belgeleri tahrif etmesi yer almaktadır. Dijital alanda ise riskler daha da büyüktür, çünkü bilgisayar korsanları sürekli olarak bireylere saldırıp kimliklerini taklit ederek çevrimiçi olarak dağıtılan fonları çalmaktadır. İstikrarsız bir ekonomi bağlamında, tahsil edilemeyen alacakların baskısı büyük bir zorluktur. Endişe verici bir şekilde, sadece büyük işletmeler değil, tüketici kredisi veya teminatsız kredi alan bireyler bile artık tahsil edilemeyen alacaklarla karşı karşıya kalmaktadır.
BIDV Nghe An Şubesi Müdür Yardımcısı Bayan Nguyen Thi Huong'a göre: “ Yüksek teknolojili dolandırıcılık yöntemlerinin ve siber suçların giderek karmaşıklaşması, finansal sistem için büyük bir zorluk teşkil etmektedir. Müşterilerin varlıklarını korumak ve itibarlarını sürdürmek için bankalar, yalnızca teknolojik altyapılarını sürekli olarak geliştirmekle (biyometrik kimlik doğrulama, yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti ve çok katmanlı güvenlik gibi uygulamalar) kalmayıp, aynı zamanda şeffaflığı sağlamalı ve bilgi güvenliği standartlarına sıkı sıkıya uymalıdır.”
Bankacılık sisteminin güvenliği her zaman ekonominin istikrarıyla bağlantılıdır. Dalgalı bir piyasa ortamında, finansal güvenliği korumak için kredi risk yönetiminin dijitalleştirilmesi zorunlu bir çözümdür. Ancak bu şekilde fonlar doğru alıcılara ulaşacak, doğru amaçlar için kullanılacak ve büyüme hedefleri için güçlü bir ivme yaratacaktır.
Kaynak: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
