Etkin yeşil kredinin teşvik edilmesi

Son zamanlarda, ticari bankalar yeşil kredi (çevreye ve ekosisteme risk oluşturmayan işletme, üretim, yatırım ve tüketim ihtiyaçları için kredi kuruluşları tarafından sağlanan krediler) vermeyi teşvik etse de, yeşil projelerin sınıflandırılması kriterleri konusunda hala birçok endişe bulunmaktadır. Bu nedenle, Vietnam'da yakın zamanda revize edilen Yeşil Bankacılık Geliştirme Planı'nın, kredi kuruluşlarının yeşil krediyi daha etkili bir şekilde teşvik etmesi için elverişli koşullar yaratması beklenmektedir.

%5'ten azı başarıldı.

Yeşil büyüme ve sürdürülebilir kalkınma, Vietnam da dahil olmak üzere tüm ülkelerin hedeflediği kaçınılmaz eğilimler ve amaçlardır; Vietnam, çok sayıda çevresel sorunla karşı karşıya olan ve iklim değişikliğinden ağır şekilde etkilenen ülkelerden biridir. Bununla birlikte, 2024 yılının başlarında, yeşil kredi bakiyesinin 500 trilyon VND olduğu tahmin edilmekte olup, bu rakam toplam banka kredi bakiyesinin yalnızca yaklaşık %4,5'ini oluşturmaktadır. Beklentilere kıyasla bu rakam oldukça mütevazı kalmaktadır.

Binh Duong Eyaleti, Tan Uyen Şehrinde bulunan yeşil bir işletme olan OPC İlaç Anonim Şirketi fabrikasındaki üretim hattı. Fotoğraf: HOANG HUNG

Hükümet ve bakanlıkların desteğine rağmen, son yedi yılda (2017-2023), bankacılık sistemindeki yeşil kredi bakiyesi yılda ortalama yaklaşık %22 oranında büyüdü. Birçok kredi kurumu, kendi iş operasyonlarına ve yeşil dönüşüm ihtiyaçlarına özel olarak uyarlanmış yeşil kredi paketleri ve programları geliştirdi, ancak yeşil kredilendirme ve yeşil kalkınma hala çeşitli engellerle karşı karşıya.

Özellikle, şu anda yeşil bir sınıflandırma sistemi bulunmamaktadır; bu sistem, Vietnam Merkez Bankası'nın (SBV) ulusal yeşil büyüme hedefine katkıda bulunan kredi politikalarındaki çözümlerin etkinliğini değerlendirmesi için bir temel oluşturmaktadır. Bu aynı zamanda kredi kuruluşlarının yatırım seviyelerini ve ölçeklerini belirlemesi, uygun bankacılık politikaları, ürünleri ve hizmetleri geliştirmesi ve uygulaması için de önemli bir temeldir. Özellikle, yeşil kredinin uygulanması, yeşil finans ve sürdürülebilir finansın uygulanmasına ilişkin yasal çerçeve ve politikaların eksikliği gibi birçok engelle karşı karşıyadır.

Bahsi geçen engelleri kaldırmak amacıyla, Vietnam Merkez Bankası (SBV), Ağustos 2024 başında, Vietnam'da Yeşil Bankacılık Geliştirme Programını onaylayan SBV Başkanı'nın 1604/2018 sayılı Kararının bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan 1663/2024 sayılı Kararı yayımladı. Bu kararda, SBV yeşil bankacılık, yeşil kredi ve ilgili kuruluş ve birimlerin özel görevleriyle ilgili çeşitli içerikleri ekledi ve revize etti.

Vietnam Devlet Bankası Ho Chi Minh Şubesi Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Duc Lenh, bu konudaki görüşlerini paylaşarak, kredi kuruluşlarıyla ilgili değişiklik ve eklemelerin ve yeşil projelerin geliştirilmesi için yeşil sermayeye erişimi kolaylaştırmaya yönelik yönelimin gerekli ve anlamlı olduğunu belirtti.

“Bu revizyon, 1663/2024 sayılı Kararın içeriğini politika ve politika yönü açısından kapsamlı hale getiriyor. Buna göre, yeşil bankacılık ve yeşil kredinin geliştirilmesi gerekliliği sadece ticari bankaların değil, finans şirketleri, leasing şirketleri ve halk kredi fonları gibi banka dışı kredi kuruluşları da dahil olmak üzere tüm kredi kuruluşlarının görevidir. Bu, tüm kredi kuruluşu sisteminin yeşil kredi geliştirme konusunda sorumluluk ve proaktiflik duygusunu artırmaya yardımcı olur. Bu, her bir kredi kuruluşu için yeşil kredi faaliyetlerinin uygulanması, yeşil kredinin genişletilmesi ve büyütülmesi için temel ve başlangıç ​​noktasıdır,” diye vurguladı Bay Nguyen Duc Le.

Aslında, giderek artan sayıda kredi kuruluşu, kredi faaliyetlerinde çevresel ve sosyal risk yönetimini uygulamakta ve bu alanda uluslararası standartlara kademeli olarak yaklaşmaktadır. Bu nedenle, Vietnam Devlet Bankası'nın Yeşil Bankacılık Geliştirme Planı için özel ve kapsamlı düzenlemeleri revize etmesi ve tamamlaması, tüm sistemin sürdürülebilir finansman faaliyetlerinin teşvik edilmesine katılımını sağlamak için gerekli bir adımdır.

Yasal çerçeveyi en kısa sürede tamamlayın.

Birçok ticari banka yöneticisi, bankaların şu anda yeşil projelere kredi vermeye hazır olduğunu ve uygun müşteriler bulmak için istekli olduklarını söylüyor. Bununla birlikte, kredileri genişletmek için kredi kuruluşları, yeşil projelerin sınıflandırılması kriterleri ve kredilerin finansman kaynakları konusunda da oldukça endişeli.

MB Bank Genel Müdürü Sayın Pham Nhu Anh, MB Bank'ın toplam kredi hacmi içindeki yeşil kredi oranının 2023 yılında yaklaşık %11 ile yüksek olduğunu belirtti. Banka ayrıca, ulusal yeşil sanayi kriterlerine uygun ve işletmelerin kolayca erişebileceği çeşitli yeşil ürünler için politikalar geliştirmeye odaklanmaktadır.

“Şu anda, yeşil krediler için tercihli faiz oranları normal oranlardan %0,5-2 daha düşük, ancak pek çok işletme bu kredi kaynağına erişemiyor. Yeşil kredi verilmesi için ulusal yeşil sınıflandırma sistemine ilişkin net bir yasal çerçeve bulunmadığından, MB geçici olarak ESG standardını (sürdürülebilir kalkınma ve işletmelerin toplum üzerindeki etkisiyle ilgili faktörleri ölçmek için kullanılan bir dizi standart) kullanıyor; bu da sera gazı emisyonlarında %20 veya daha fazla azalma anlamına geliyor. Aynı zamanda, yeşil kredi verilmesi için yeşil işletmeleri değerlendirmek amacıyla sektörler ve endüstriler genelinde standartlar uyguluyoruz,” dedi Bay Anh.

Benzer şekilde, UOB Bank (Singapur)'un bölge genelindeki yeşil ticaret finansmanı portföyü 44,5 milyar SGD'ye (yaklaşık 33 milyar ABD doları) ulaştı. Bunun içinde Vietnam, bankadan yeşil kredi alan 24 projeye sahip. Nisan 2024'te UOB Vietnam, bir tarım şirketi olan Betrimex ile yeşil ticaret finansmanı anlaşması imzaladı. Bu iş birliği anlaşmasına ulaşmak için Betrimex, UOB Vietnam'ın çok titiz yeşil kredi onay sürecini aşmak zorunda kaldı.

Binh Duong eyaletinin Ben Cat bölgesinde bulunan yeşil bir işletme olan Vinamilk Süt Ürünleri Anonim Şirketi'ndeki üretim hattı. Fotoğraf: HOANG HUNG

UOB Vietnam Kurumsal Bankacılık Kıdemli Direktörü Lim Dyi Chang, kredi başvurularını değerlendirirken kriterlerden birinin, borçluların karbon emisyonlarını %14-16 oranında azaltmaya yönelik önlemler almış olmaları olduğunu belirtti.

“Yeşil kalkınma için fonlanacak doğru projeleri bulmak kolay değil. İşletmelerin küresel ESG standartlarına uymasının yanı sıra, kararımızı insan kaynakları, işletmenin çevre üzerindeki etkisi ve hem doğrudan hem de dolaylı paydaşlara fayda sağlayıp sağlamadığı gibi faktörlere dayandıracağız,” dedi Bay Lim Dyi Chang.

Yeşil projeler portföyü oluşturmak ve güncellemek, kredi kuruluşlarının yeşil kredi uygulamalarında karşılaştığı en büyük zorluklardan biri olduğu açıktır. Çoğu kuruluş, yeşil kredi sağlarken kararlarını, yeşil krediyi finanse eden uluslararası finans kuruluşlarının gereksinimlerine ve bankaların kendi belirlediği düzenlemelere dayandırmaktadır.

Bu nedenle, "Vietnam Devlet Bankası'nın yeşil projeler listesini periyodik olarak güncellemesi" düzenlemesini ekleyen 1663/2024 sayılı Karar, aynı zamanda düzenleyici kurumlara şu gibi özel sorumluluklar da yüklemektedir: yeşil kredi ve çevresel risk yönetimi konusunda kılavuzlar yayınlamak; Hükümet ve bakanlıklardan ilgili raporlar yayınlandıktan sonra yeşil kredi raporlarının hazırlanmasına ilişkin kılavuzlar yayınlamak; kredi kuruluşları için yeşil kredi konusunda referans materyaller geliştirmek; çevresel ve sosyal riskleri yönetmek… böylece kredi kuruluşlarının uygulamada kullanabileceği birleşik bir yasal zemin oluşturmaktadır.

* BIDV Baş Ekonomisti Dr. Can Van Luc :

Vietnam'ın yeşil kalkınma sektörleri için yatırım sermayesi sağlaması amacıyla, 2040 yılına kadar yaklaşık 368-380 milyar ABD doları, yani yılda 20 milyar ABD doları tutarında bir kaynağa ihtiyaç duyulmaktadır. Bu nedenle, eksiksiz bir yasal çerçeve, kredi kurumları sisteminin yeşil sektördeki potansiyeli tam olarak değerlendirmesi için fırsatlar yaratacaktır.

Bu, Vietnam Devlet Bankası'nın rehberliğinde sermayenin kullanım amacına ve sektöre göre sınıflandırmak yerine, yeşil sektör için finansman kaynaklarını proaktif olarak çeşitlendirmeyi ve aynı zamanda özel yeşil kredi ürünleri ve yeşil tahviller tasarlamaya daha derinlemesine yatırım yapmayı içerir.

* Finans ve bankacılık uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu :

Yeşil projelere kredi sağlanmasındaki engelleri gidermek için, Vietnam Devlet Bankası'nın bankaların kredi portföylerindeki yeşil kredi oranına ilişkin net düzenlemeler çıkarması gerekmektedir. Özellikle, her banka kredi portföyünün %10-20'sini yeşil kredi kriterlerini karşılayan çevre projelerini desteklemek için ayırmalıdır. Bu düzenleme, bankaları fon sağlamaya ve kriterleri karşılayan projeler bulmaya zorlayacaktır.

Ayrıca, yeşil tahvil piyasasının geliştirilmesi gerekmektedir. Bankalar ve büyük işletmeler yeşil tahvillerin ihraç ve alım satımına katılabilirler. Bu tür tahvillerin gelişimini desteklemek için devlet garantileri de çok önemlidir. Son olarak, bankaların Vietnam Merkez Bankası düzenlemelerine uymaları ve yeşil kredinin teşvikine aktif olarak katılmaları gerekmektedir. Bu, belirli bir yol haritası ve tüm paydaşlardan taahhüt gerektirir.

HANH NHUNG

Kaynak: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html