Ucuz paranın akışı hâlâ yavaş seyrediyor.

Tüketici kredisi faiz oranları düştü.

Yılın başından itibaren bankalar, özellikle son 20 yılın en düşük seviyelerine indirdikleri kredi faiz oranlarıyla kredi büyümesini artırmaya yönelik programları hızlandırdılar. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) yakın zamanda, konut ve arsa satın alma ve tadilatı, kişisel tüketim ve üretim ve işletme için sermaye takviyesi amacıyla yıllık %5'ten başlayan faiz oranlarıyla bir kredi paketi başlattı. Aynı zamanda, sabit ve değişken faiz oranları arasındaki faiz oranı ayarlama marjı yıllık sadece %2'ye düşürüldü. ShinhanBank, konut kredisi faiz oranlarını 2023'ün 4. çeyreğine kıyasla yıllık %0,3 - %0,7 oranında düşürdü. Borçlular, ilk 12 ay için yıllık %6,8, ilk 24 ay için yıllık %7,4 veya 36 ay için yıllık %8 sabit faiz oranıyla borçlanmayı seçebilirler…

Vietcombank tasarruf faiz oranlarını yıllık %1,7'ye düşürdü.

Devlet bankaları da geçen yılın sonuna kıyasla kredi faiz oranlarını %1-1,5 oranında düşürdü. BIDV'nin kredi faiz oranı şu anda yıllık yaklaşık %6,5; VietinBank'ın %6,4; Vietcombank'ın ilk 18 ay için sabit %6,7 veya 2 yıl için sabit %6,8; Agribank'ın ise 12-24 ay arası tercihli faiz oranıyla yıllık %7 civarında. Tercihli dönemin ardından kredi faiz oranı, 12 aylık tasarruf faiz oranına %3,5 marj eklenerek hesaplanan değişken bir oran olacak.

Piyasada konut ve tüketici kredileri için mevcut faiz oranları, bankaların sunduğu mevduat faiz oranlarından yıllık %1-2 daha yüksektir. Konut kredisi faiz oranları yıllık %5-10,5 arasında değişmekte olup son 20 yılın en düşük seviyesindedir. Birçok bankanın yöneticileri, ilk birkaç ayda sunulan birçok tercihli kredi paketinin mevduat faiz oranlarına kıyasla neredeyse başa baş olduğunu kabul etmektedir. Buna rağmen, gayrimenkul kredilerine olan düşük talep nedeniyle kredi dağıtımı zor olmaya devam etmektedir.

Vietnam Bankalar Birliği'ne göre, Vietnam Merkez Bankası, ekonomiye proaktif bir şekilde kredi sağlamalarını sağlamak amacıyla yılın başında bankalara kredi hedefleri belirledi. Ancak, kredi büyümesinin gerçekleşip gerçekleşmeyeceği, ekonominin genel olarak sermayeyi absorbe etme kapasitesine bağlıdır. Özellikle tüketici kredileri için, mevcut faiz oranları tarihin en düşük seviyesinde olsa da, devam eden zorluklar göz önüne alındığında bankalar ve finans şirketleri yine de kredi vermeyi temkinli bir şekilde değerlendirecektir. Tüketici kredileri, ekonomideki toplam kredilerin yaklaşık %21,2'sini, yani yaklaşık 2,5 trilyon VND'yi oluşturmaktadır. 2023 yılında tüketici kredilerindeki büyüme, son beş yılın en düşük seviyesindeydi.

Bu sorunu çözmek için bankaların orta ve uzun vadeli finansman sağlamalarına yönelik bir çözüme ihtiyaç duyulmaktadır.

Finans uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu

Tüketici kredilerine yönelik arz ve talep henüz birbirini karşılamadı.

Faiz oranları nadiren bu kadar düşük olurken, piyasa likiditesi daha da düşük. Ekonomik zorluklar, geri ödeme kaynaklarının yetersizliği, faiz oranlarındaki ayarlamalarla ilgili endişeler ve gayrimenkul piyasasının donmuş kalacağı kaygısı, ev satın almak isteyenleri tereddüte düşürüyor.

Ho Chi Minh Şehri, 2. Bölge'de ikamet eden Bay Nguyen Trung, işyerine yakın bir ev arıyor. Gayrimenkul fiyatlarının düştüğünü duyunca, bu fırsattan yararlanarak her yeri araştırıyor. Ancak iki ay sonra, Bay Trung, piyasa likiditesinin düşük olması nedeniyle şu anda birçok seçeneğin mevcut olduğunu gözlemliyor. Bununla birlikte, bazı bölgelerde gayrimenkul fiyatlarında önemli bir düşüş yaşanmamış.

"Geçtiğimiz günlerde ailem 10. Bölgede 12 milyar VND'nin üzerinde değere sahip bir ev buldu. Bu evi satın alırsak, bankadan 2 milyar VND'nin üzerinde kredi çekmemiz gerekecek. Banka yetkililerine göre, başlangıçta yıllık yaklaşık %7'lik tercihli faiz oranını hesaplarsak, ilk birkaç ayın ödemeleri, anapara ve faiz dahil olmak üzere yaklaşık 50 milyon VND olacak. Tercihli dönemden sonra, faiz oranı temel faiz oranına %3-5'lik bir marj eklenerek hesaplanacak."

"Beni en çok endişelendiren şey bu, çünkü 2022'nin sonu ve 2023'ün başında bankalardaki mevduat faiz oranları fırladı ve bu da kredi faiz oranlarının da yıllık %15-16'ya yükselmesine yol açtı. Birçok müşteri faizi ödeyemediği için zor durumda. Bankaların müşterilerine sunduğu tercihli faiz oranları sadece birkaç ay, en fazla 1-2 yıl sürüyor ve sonra değişken hale geliyor, bu nedenle borçlular, özellikle 10-25 yıllık vadeli konut kredileri için, sonraki yıllarda faiz oranlarının nasıl olacağını hesaplayamıyorlar," diye açıkladı Trung.

Bu, birçok insanın da hissettiği bir şey. Para ödünç almak istiyorlar ama korkuyorlar.

Finans uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu de bunun Vietnam pazarında bir sorun olduğuna inanıyor. Bankalar 10, 20 veya 30 yıllık krediler sunuyor, ancak faiz oranları sadece ilk birkaç ay için tercihli oluyor, daha sonra değişken hale geliyor ve takip eden dönemde faiz oranlarının fırlama, hatta bazen ikiye katlanma riski çok yüksek. Bu noktada, borçlular oldukça yüksek faiz ödemek zorunda kalıyor ve bu da kredi geri ödemesini hayatlarında ağır bir yük haline getiriyor. ABD'de, ev sahipleri 30 yıl veya daha uzun süre sabit faiz oranı ödeyebiliyor. Dr. Hieu, "Bankaların bu sorunu çözmek için orta ve uzun vadeli sermayeyi harekete geçirmeleri gerekiyor" dedi.

Vietnam Bankalar Birliği Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung, bankaların fazla sermayeye ve geniş kredi alanına sahip olduğuna inanıyor, ancak bu yıl tüketici kredilerinde birçok zorluk yaşanacağını düşünüyor. Bunun nedeni, kredilere olan talebin düşük olmasıdır. Daha önce, gayrimenkul piyasası iyi bir likiditeye sahipti ve birçok kişi kar elde etmek için hızlıca alım satım yapıyordu. Satılmayanlar ise kiraya verilebiliyordu. Ancak mevcut durum tamamen değişti; gayrimenkul piyasasında likidite düşük, kiralama zor, fiyatlar düşüyor… bu da gayrimenkul işlemlerinin azalmasına ve dolayısıyla kredilere olan talebin düşmesine yol açıyor.

"Bankaların faiz oranlarını düşürmesiyle birlikte, gayrimenkul şirketlerinin de konut fiyatlarını daha makul hale getirmenin yollarını düşünmeleri gerekiyor. Ayrıca, tüketici kredilerini teşvik etmek için insanların gelire sahip olması gerekirken, şu anda hem yurt içinde hem de küresel olarak insanlar harcamalarından tasarruf ediyor. Bir diğer neden ise, %4'e ulaşan yüksek oranda batık krediler; bu nedenle bankalar ve finans şirketleri kredi vermeden önce çok temkinli davranıyor. Borç verenler, batık kredilerde artıştan korkmak yerine, kredi vermeden önce müşterinin geri ödeme kabiliyetini de değerlendiriyor. Özellikle tüketici kredilerinde temerrüde düşme olgusu nedeniyle, borç tahsilatı bankalar için zorlaşıyor ve bu da bankaların kredi vermekte tereddüt etmesine neden oluyor," diye belirtti Bay Hung, mevcut durumu açıklarken.

Ucuz sermayenin satılmamasının sebebi bu faktörlerdir.

Tasarruf faiz oranları düştü.

Ocak ayının başlarında bankalar tasarruf faiz oranlarını düşürmeye devam ederek son 20 yılın en düşük seviyelerine indirdi. 12 Ocak'ta Vietnam Dış Ticaret Bankası (VCB), mevduat faiz oranlarını bir önceki döneme göre %0,1-0,2 daha düşürerek yıllık %1,7 ile piyasadaki en düşük seviyeye çekti. Bankanın 1-2 aylık vadeli mevduat faiz oranı yıllık %1,9'dan %1,7'ye; 3 aylık vadeli faiz oranı da %0,2 azalarak %2'ye; 6-9 aylık vadeli faiz oranı yıllık %3,2'den %3'e; 12 aylık vadeli faiz oranı ise %4,7'ye düştü.

Benzer şekilde, Viet A Bankası da yakın zamanda 1-5 aylık vadeler için faiz oranlarını yıllık %4,2'ye, 6-11 aylık vadeler için yıllık %5,2'ye ve 12 aylık vadeler için yıllık %5,5'e düşürdü. Son iki haftada 10'dan fazla banka mevduat faiz oranlarını düşürdü ve yıllık %6'lık oranlar neredeyse hiç bulunmuyor. Düşük tasarruf faiz oranlarına rağmen, mevduatlar bankalara akmaya devam ediyor. Vietnam Merkez Bankası'na göre, 2023 yılında bankacılık sistemine giren mevduatlar, 2022 yılına kıyasla %14 artışla 13,5 milyon milyar VND'yi aşarak şimdiye kadarki en yüksek seviyesine ulaştı.

Kaynak bağlantısı: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm