Ucuz para hala yavaş akıyor

Tüketici kredisi faiz oranları düştü

Bankalar, yılın başından bu yana kredi büyümesini artırma programlarını hızlandırdı ve özellikle kredi faiz oranlarını son 20 yılın en düşük seviyesine indirdi. Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank), gayrimenkul alım satımı ve onarımı, kişisel tüketim ve üretim ve işletme sermayesi ekleme gibi alanlarda yıllık %5 faiz oranıyla bir kredi paketi başlattı. Aynı zamanda, sabit ve değişken faiz oranları arasındaki kredi faiz oranı ayarlama marjı yıllık sadece %2'ye düştü. ShinhanBank, konut kredisi faiz oranlarını 2023'ün dördüncü çeyreğine kıyasla yıllık %0,3 - %0,7 arasında düşürdü. Borçlular, ilk 12 ay için yıllık %6,8 sabit faiz oranıyla, ilk 24 ay için yıllık %7,4 sabit faiz oranıyla veya 36 ay için yıllık %8 sabit faiz oranıyla borçlanmayı tercih edebilirler.

Vietcombank tasarruf faiz oranlarını yıllık %1,7'ye düşürdü

Kamu bankaları grubu da geçen yıl sonuna göre kredi faiz oranlarını %1-1,5 oranında düşürdü. BIDV'nin kredi faiz oranı şu anda yaklaşık %6,5/yıl; VietinBank'ın %6,4/yıl; Vietcombank'ın %6,7/yıl olup, kredinin ilk 18 ayı için sabit, 2 yıl için sabit ise %6,8/yıl; Agribank'ın %7/yıl olup, 12-24 ay arası tercihli faiz oranı uygulanıyor... Tercihli dönemden sonra kredi faiz oranı, 12 aylık tasarruf faiz oranına %3,5 marj eklenerek hesaplanacak şekilde dalgalı hale gelecek.

Piyasadaki konut ve tüketici kredisi faiz oranları, bankaların uyguladığı faiz oranından yıllık %1-2 daha yüksek. Konut kredisi faiz oranları yıllık %5-10,5 arasında dalgalanıyor ve son 20 yılın en düşük seviyesi olarak kabul ediliyor. Bazı bankaların yöneticileri, birçok avantajlı kredi faiz oranı paketinin ilk aylarda, uygulamaya konulan faiz oranına kıyasla neredeyse sıfıra yakın olduğunu kabul ediyor. Ancak, gayrimenkul kredilerine olan talep yüksek olmadığı için ödemeler hâlâ kolay değil.

Bankalar Birliği'ne göre, Devlet Bankası, bankaların ekonomiye proaktif kredi sağlayabilmeleri için yıl başından itibaren bankalara kredi hedefleri belirledi. Ancak kredi büyümesinin sağlanıp sağlanmayacağı, tüm ekonominin sermaye emme kapasitesine bağlı. Özellikle tüketici kredisi sektöründe faiz oranları şu anda tarihinin en düşük seviyesinde, ancak bankalar ve finans şirketleri birçok zorlukla karşı karşıya kalabilecekleri göz önünde bulundurulduğunda kredi vermeyi değerlendirecekler. Tüketici kredileri, ekonomiye verilen toplam kredilerin yaklaşık %21,2'sini, yani yaklaşık 2,5 milyar VND'yi oluşturuyor. 2023 yılında tüketici kredisi büyümesi son 5 yılın en düşük seviyesinde olacak.

Bu sorunun çözümü için bankaların orta ve uzun vadeli sermaye seferberliğine ihtiyaç vardır.

Finans uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu

Tüketici kredilerinde arz-talep henüz karşılanamadı.

Faiz oranları nadiren şu anki kadar düşük olsa da, piyasa likiditesi daha da düşük. Ekonomik zorluklar ve geri ödeme kaynaklarının yetersizliği; faiz oranlarının ayarlanmasına dair endişeler; emlak piyasasının hala donmuş olması endişeleri... ev alıcılarını tereddüte düşürüyor.

Bay Nguyen Trung (Ho Chi Minh Şehri, 2. Bölge), iş kolaylığı için şirketinin yakınında bir ev arıyor. Emlak fiyatlarındaki düşüşü duyunca, her yeri arama fırsatını değerlendirdi. Ancak 2 ay sonra, Bay Trung, piyasa likiditesinin yüksek olmadığı şu dönemde birçok seçenek olduğunu söyledi. Ancak bazı bölgelerde emlak fiyatları çok fazla düşmedi.

"Ailem yakın zamanda 10. Bölge'de 12 milyar VND'den fazla değerinde bir ev seçti. Bu evi satın alırsak, bankadan 2 milyar VND'den fazla borç almamız gerekecek. Banka çalışanlarının tavsiyesi üzerine, başlangıçta yıllık yaklaşık %7'lik imtiyazlı kredi faiz oranını hesaplarsak, ilk aylarda anapara ve faiz olarak yaklaşık 50 milyon VND ödeme yapacağız. İmtiyazlı dönemden sonra, faiz oranı taban faiz oranına %3-5'lik bir marj eklenerek hesaplanacak.

En çok endişelendiğim konu bu çünkü 2022 sonu ve 2023 başında bankaların seferberlik faiz oranları fırlayacak ve bu da kredi faiz oranlarının yıllık %15-16'ya çıkmasına neden olacak. Birçok müşteri faiz ödeyemediği için sıkıntı yaşıyor. Bankaların müşterilerine sunduğu ayrıcalıklı faiz oranları sadece birkaç ay, en fazla 1-2 yıl vadeli ve sonrasında değişken faizli olduğundan, özellikle 10-25 yıl vadeli konut kredilerinde borçlular sonraki yılların nasıl olacağını hesaplayamıyor," diye açıkladı Bay Trung.

Pek çok insanın ruh hali de böyledir. Borç almak ister ama korkar.

Finans uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu da bunun Vietnam piyasasının bir sorunu olduğunu söyledi. Bankalar 10, 20, 30 yıl vadeli kredi veriyor, ancak faiz oranı yalnızca ilk birkaç ay için düşük, ardından dalgalı ve sonraki dönemde faiz oranının fırlama riski çok yüksek, hatta bazen iki katına çıkıyor. Bu dönemde borçlular oldukça yüksek faiz ödemek zorunda kalıyor ve bu da borç geri ödemesini hayatlarında bir yük haline getiriyor. ABD'de ev alıcıları 30 yıl veya daha uzun süre sabit faiz oranı ödeyebiliyor. Hieu, "Bu sorunu çözmek için bankaların orta ve uzun vadeli sermaye seferberliğine bir çözüm bulunması gerekiyor," dedi.

Bankacılık Birliği Genel Sekreteri Bay Nguyen Quoc Hung, bankaların sermaye fazlası ve bol kredi imkanına sahip olduğunu, ancak tüketici kredilerinin bu yıl birçok zorlukla karşılaşacağını söyledi. Yani krediye talep yok. Eskiden emlak piyasası iyi bir likiditeye sahipti ve birçok kişi kâr elde etmek için hızlıca alıp satıyordu. Satamadıkları takdirde kiraya verebiliyordu. Ancak mevcut durum tamamen değişti: emlak piyasasının likiditesi düşük, ev kiralamak zor, fiyatlar düşüyor... bu da düşük emlak işlemlerine ve kredi talebinin de düşmesine yol açıyor.

"Bankalar faiz oranlarını düşürdüğüne göre, emlak şirketleri de konut fiyatlarını daha makul hale getirmek için hesaplamalar yapmalı. Ayrıca, tüketici kredilerini teşvik etmek için insanların gelir sahibi olması gerekiyor; şu anda sadece ülkede değil, dünya genelinde de insanlar harcamalarından tasarruf ediyor. Bir diğer neden ise, batık kredi oranının %4'e kadar çıkması, bu nedenle bankalar ve finans şirketleri kredi vermeden önce çok fazla değerlendirme yapıyor. Kredi verenler ayrıca, batık kredileri artırmaktan korkmadan, kredi vermeden önce müşterinin borç ödeme kaynağını da inceliyor. Bankaların borç tahsilatı, özellikle tüketici kredilerinde "borç temerrüdü" durumu gibi birçok zorlukla karşı karşıya ve bu da bankaların kredi verme konusunda tereddüt etmesine neden oluyor," diye belirtti Bay Hung mevcut durumu.

Ucuz sermaye bu gibi sebeplerden dolayı hala satılamıyor.

Tasarruf faiz oranları düştü

Bankalar, Ocak ayının ilk günlerinde tasarruf mevduatı faiz oranlarını düşürmeye devam ederek son 20 yılın en düşük seviyesine geriledi. Dış Ticaret Anonim Şirketi (DTİB), 12 Ocak'ta mevduat faiz oranını önceki döneme göre %0,1-0,2 oranında düşürerek piyasadaki en düşük seviye olan %1,7/yıl seviyesine geriledi. Bu bankanın mevduat faiz oranı, 1-2 ay vadeli mevduatlarda %1,9/yıldan %1,7/yıl seviyesine; 3 ay vadeli mevduatlarda %0,2 oranında düşerek %2/yıl seviyesine; 6-9 ay vadeli mevduatlarda %3,2/yıldan %3/yıl seviyesine; 12 ay vadeli mevduatlarda ise %4,7'ye geriledi.

Benzer şekilde, Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) faiz oranlarını 1-5 aydan yıllık %4,2'ye, 6-11 aydan yıllık %5,2'ye ve 12 aydan yıllık %5,5'e düşürdü. Son 2 haftada 10'dan fazla banka mevduat faiz oranlarını düşürdü ve yıllık %6 seviyesi oldukça nadir görülüyor. Tasarruf faiz oranı dip seviyeye ulaşmış olsa da, tasarruf mevduatı miktarı bankalara akmaya devam ediyor. Devlet Bankası'na göre, 2023 yılında bankacılık sistemine giren mevduat miktarı, 2022'ye kıyasla %14 artışla 2023 yılı sonunda 13,5 milyar VND'nin üzerine çıkarak tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaşacak.

Kaynak bağlantısı: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm