Güvenli ödemeler için doğrulama yapın.

2023 yılının sonu itibarıyla ülke genelinde 182 milyondan fazla bireysel ödeme hesabı bulunmaktaydı; bu da yetişkinlerin %87,08'inin banka hesabı sahibi olduğu anlamına gelmektedir. Birçok banka işlemlerinin %95'inden fazlasını dijital kanallar üzerinden gerçekleştirmiştir; elektronik kanallar aracılığıyla nakitsiz ödeme yapan müşterilerin oranı yaklaşık %50'ye ulaşmıştır.

Mobil ve QR kodlu ödeme işlemlerinin sayısı da hızla artıyor. Şu anda internet üzerinden ödeme hizmeti sunan 85, mobil ödeme hizmeti sunan ise 52 ödeme hizmeti sağlayıcısı bulunuyor.

İstatistikler, 2024 yılının ilk dört ayında nakitsiz ödemelerin yaklaşık 4,9 milyar işleme ulaştığını ve toplam değerinin 87 milyon milyar VND'yi aştığını (hacimde %57, değerde %33 artış) gösteriyor. İnternet ve mobil telefon üzerinden yapılan işlemler, özellikle QR kod ile yapılan ödemeler, keskin bir artış göstererek yaklaşık 101,2 milyon işleme ve 126.800 milyar VND'yi aşan bir değere ulaştı (hacimde %167, değerde %424'ün üzerinde artış).

Ancak, ödeme teknolojisinin gelişmesiyle birlikte siber suçlar da giderek daha karmaşık, zorlu ve tahmin edilemez yöntemlerle artma eğilimindedir. Birçok müşteri kandırılmış ve suçluların talimatları doğrultusunda paralarını hesaplara aktarmıştır. Bu fonlar daha sonra (dolandırıcılık ağı içindeki) diğer hesaplara hemen aktarılmaktadır. Bu nedenle, mağdurların kaybettikleri parayı geri almaları çok zordur.

Bu bağlamda, Vietnam Devlet Bankası, dolandırıcılık, aldatma ve ödeme güvenliği risklerini önlemeye ve en aza indirmeye yardımcı olmak için Kamu Güvenliği Bakanlığı ve ilgili kurumlarla aktif olarak koordinasyon içinde çok sayıda önlem uygulamıştır. Bunlar arasında, çevrimiçi ödemelerde ve banka kartı ödemelerinde güvenlik çözümlerinin uygulanmasına ilişkin 2345/QD-NHNN sayılı Karar (1 Temmuz 2024 tarihinden itibaren geçerli) dikkat çekicidir. Buna göre, bu karar, 10 milyon VND'yi aşan değere sahip veya toplam günlük ödeme değeri 20 milyon VND'yi aşan bireysel elektronik işlemlerin biyometrik kimlik doğrulama yöntemlerinden birini kullanmasını zorunlu kılmaktadır.

2345 sayılı Kararın özü, hesap sahibinin bilgilerinin Kamu Güvenliği Bakanlığı tarafından verilen Vatandaş Kimlik Kartındaki bilgilerle eşleştiğini doğrulamak ve sahte, yetkisiz ve yasadışı hesapları ortadan kaldırmaktır. Böylece, kredi kuruluşları ödeme işlemlerinde müşterileri doğru bir şekilde tanımlayabilecek ve doğrulayabilecek, bu da ödeme hesaplarının, kartların ve e-cüzdanların yasadışı amaçlarla kiralanması, ödünç alınması, satın alınması ve satılmasıyla ilgili suçların önlenmesine ve en aza indirilmesine katkıda bulunacaktır.

Hesap sahipleri bankada biyometrik kimlik doğrulama için kayıt yaptırıyor. Fotoğraf: BINH AN

Şu anda, bir kullanıcının ödeme hesabı bilgileri çalınırsa, suçlular telefonun kontrolünü ele geçirebilir. Ancak, 2345 sayılı Kararname ile getirilen yeni düzenlemelerle, para transferleri için yüz tanıma zorunlu hale geldi; yüz tanıma orijinal kayıtlarla eşleşmezse, suçlular parayı çalamaz. Ayrıca, müşteri hesap bilgilerini çalarken, suçlular genellikle hırsızlığı gerçekleştirmek için uygulamayı başka bir cihaza yüklerler. Ancak 1 Temmuz'dan itibaren bankalar biyometrik kimlik doğrulamayı zorunlu hale getirerek, suçluların uygulamayı başka bir cihaza yükleyerek para çalmasını imkansız hale getirdi.

Vietnam Devlet Bankası verilerine göre, 10 milyon VND'yi aşan işlemler toplam işlem sayısının yalnızca yaklaşık %11'ini oluşturuyor. Günlük 20 milyon VND'yi aşan işlem yapan kişi sayısı da %1'den az. Bu nedenle, biyometrik kimlik doğrulama kullanıcıların ödeme işlemlerini önemli ölçüde etkilemese de, dolandırıcılığı en aza indirmeye katkıda bulunuyor.

2023 yılı sonuna kadar olan istatistikler, Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın 84,7 milyondan fazla çipli vatandaş kimlik kartı ve 70,2 milyon VNeID hesabı çıkardığını ve verilerin "doğru, eksiksiz, temiz ve aktif" olmasını sağladığını, ayrıca çeşitli güvenilir veri kaynaklarıyla (sosyal sigorta, kamu hizmetleri vb.) bağlantılı ve entegre olduğunu göstermektedir. Bu, yalnızca müşterilerin doğru bir şekilde tanımlanmasına ve doğrulanmasına yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda ödeme aracı kuruluşlarına müşterileri analiz etmek ve değerlendirmek için ek bilgi ve veri sağlayan, müşteri ihtiyaçlarını karşılayan ürün ve hizmetler tasarlayan ve sunan önemli bir girdi veri kaynağıdır.

Bay TRAN CONG QUYNH LAN , VietinBank Genel Müdür Yardımcısı:

Güvenlik teknolojisini sürekli güncelliyoruz.

2345 sayılı Kararın amacı, hesap sahibinin adına kayıtlı olmayan hesapları ortadan kaldırmaktır. Bu, para akışında şeffaflığı sağlamaya ve dolandırıcılığı önlemeye yardımcı olur. Gerçekte, birçok durumda mağdurlar dolandırılır ve parayı dolandırıcılara kendileri gönderirler. Ancak, dolandırıcıların hesapları (muhtemelen daha önce sahte belgeler nedeniyle) onların adına kayıtlı değildir, bu da dolandırıcıların izini sürmeyi çok zorlaştırır. Şimdi, yeni düzenlemelere göre, tüm hesap sahiplerinin hesaplarını doğrulamaları ve yeniden tanımlamaları gerekmektedir ve adlarına kayıtlı hesaplardan 10 milyon VND'yi aşan para transferi yapılamayacaktır... Bu durumda, çalınan para tutulacak ve yetkililer tarafından geri alınması kolaylaştırılacaktır.

Biyometrik verilerin deepfake (müşteri resimlerinin ve videolarının tahrif edilmesini içeren gelişmiş bir dolandırıcılık yöntemi) ile değiştirilebileceği yönünde görüşler de mevcut; ancak ilk doğrulama, Kamu Güvenliği Bakanlığı'ndan alınan verilerle bağlantılı NFC (vatandaş kimlik kartındaki çip kartından bilgi okuma) ve biyometrik verileri içerdiğinde, bu çözüm en güvenli ve uygulanabilir çözüm olmaya devam etmektedir. Gerçekte, suçlular sürekli olarak dolandırıcılık yöntemlerini değiştirdiği ve kredi kuruluşlarının da sürekli olarak kendilerini geliştirmesi gerektiği için kusursuz bir çözüm yoktur. Teknolojik zorluk sürekli olarak gelişmektedir ve şu anda 2345 sayılı Karardaki çözümler, çevrimiçi dolandırıcılığı sınırlamaya katkıda bulunacaktır.

Doç . Dr. Tran Hung Son , Bankacılık Teknolojisi Araştırma ve Geliştirme Enstitüsü Direktörü (Vietnam Ulusal Üniversitesi, Ho Chi Minh Şehri):

Yapay zeka uygulamaları dolandırıcılığı tespit eder.

Vietnam'da dijital dolandırıcılıktan kaynaklanan kayıp oranı GSYİH'nin %3,6'sına ulaşarak küresel ortalamanın (%1,1) ve Brezilya veya Tayland gibi ülkelerin (her ikisi de %3,2) önemli ölçüde üzerinde gerçekleşti. Vietnam'da yaygın dijital ödeme dolandırıcılığı biçimleri arasında siber saldırılar (kötü amaçlı yazılım, kimlik avı, ortadaki adam saldırıları), kimlik taklit etme, teknik olmayan dolandırıcılık, iade politikalarının kötüye kullanımı, birinci taraf dolandırıcılığı vb. yer almaktadır. Güneydoğu Asya'da teyit edilen dolandırıcılık vakalarının oranı geçen yıl 5 puan artarak %54'e yükseldi.

Artan dolandırıcılık oranlarıyla mücadele etmek için bankalar ve işletmelerin kapsamlı bir çözüm seti uygulaması gerekiyor; bu çözümler arasında yapay zekâ (YZ) ve makine öğrenimi teknolojisinin dolandırıcılığı tespit etmek için kullanılması etkili bir risk önleme yöntemidir. Akıllı algoritmalar aracılığıyla, YZ sistemleri işlem davranışını sürekli olarak analiz edebilir, anormallikleri belirleyebilir ve operatörlere ve müşterilere zamanında uyarılar verebilir. Verilerden sürekli olarak "öğrenerek", YZ yeni dolandırıcılık biçimlerini tespit etmede giderek daha akıllı hale geliyor.

Ayrıca, ödeme hizmeti sağlayıcılarının proaktif bir şekilde iş birliği yapmaları, dolandırıcılıkla ilgili veri tabanlarını paylaşmaları ve ortak işlem prosedürleri üzerinde anlaşmaları gerekmektedir. Dijital kimlik doğrulama sisteminin iyileştirilmesi de ödemelerde dolandırıcılığın önlenmesine önemli ölçüde katkıda bulunacaktır.

Bayan DANG TUYET DUNG , Visa Vietnam ve Laos Direktörü:

Güvenliğe milyarlarca dolar yatırım yapılıyor.

Visa, dolandırıcılıkla mücadele etmek ve güvenlik bilincini artırmak için yapay zeka tabanlı çözümlere milyarlarca dolar yatırım yaptı. Ayrıca hesap bilgilerini benzersiz bir tanımlayıcıyla değiştirme stratejisi de uyguladık. Bu strateji güvenliği güçlendiriyor ve kullanıcıların bankacılık uygulamaları arasında veri paylaşım seçeneklerini yönetmelerine olanak tanıyor. İşlem şifreleme teknolojisinin uygulanması, kart sahibinin gizliliğini ödeme akışından kaldırarak güvenliği daha da artırıyor.

Visa ayrıca, e-ticaret işlemlerinde OTP kodları yerine veri tabanlı kimlik doğrulama yöntemini benimsemek için bankalar ve ortaklarla birlikte çalışıyor. Bu, Singapur ve Malezya gibi gelişmiş pazarlarda yaygın olan ve ödeme güvenliğini önemli ölçüde artıran bir trend. Devlet Bankası'nın para transferlerinde yüz tanıma zorunluluğu getiren düzenlemesi, dolandırıcılığı önleme ve müşteri varlıklarını koruma çabalarında önemli bir adım ileriye doğru atılmış bir adımdır.

Linh Anh yazdı

^(*) Bkz. Nguoi Lao Dong Gazetesi, 25 Haziran tarihli sayı.

Kaynak: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm