Балансування джерел капіталу та стабілізація процентних ставок.

Банкам необхідно збалансувати свої джерела капіталу, забезпечити ліквідність та платоспроможність, а також уникати збоїв у процентних ставках на ринку.

Згідно зі спостереженнями репортера газети «Нгуой Лао Донг» від 2 квітня, деякі банки перестали пропонувати людям вищі процентні ставки за ощадними депозитами, ніж зазначені, але загальний рівень процентних ставок залишається досить високим.

Процентні ставки залишаються високими.

Після підвищення найвищої ефективної процентної ставки за депозитами до 7,9%/рік, яка діятиме лише з березня 2026 року, 2 квітня В'єтнамський міжнародний комерційний банк ( VIB ) знизив процентні ставки на 0,3–0,4 процентних пункти. Відповідно, для депозитів від 1 до 5 мільярдів донгів процентна ставка знижується до 7,5%/рік; для депозитів понад 5 мільярдів донгів процентна ставка становить 7,6%/рік.

У В'єтнамському комерційному кредитному банку (VietBank) процентні ставки за короткостроковими депозитами від 1 до 5 місяців обмежені 4,75% на рік, як це регулюється Державним банком В'єтнаму. Для довших термінів процентні ставки за депозитами також вищі, наприклад, близько 7,5% на рік протягом 6 місяців і до 7,8% на рік протягом 12 місяців.

Пан Нгуєн Ван Хоанг (проживає в Хошиміні) заявив, що 2 квітня він звернувся до комерційного банку, щоб дізнатися про процентні ставки за ощадними вкладами, але співробітники повідомили йому, що ставка становила лише 7% річних, що значно нижче, ніж кілька днів тому. Однак деякі комерційні банки зараз впроваджують рекламні програми, збільшуючи процентну ставку, і клієнти потенційно можуть отримати близько 8,8%-9% річних.

У своєму останньому графіку процентних ставок за депозитами Cake by VPBank (Cake) застосовує процентну ставку 7,7%/рік для термінів 6-9 місяців; вона зростає до 7,9%/рік для термінів 10 місяців і більше. З початку квітня цей банк запровадив кілька акційних програм, що пропонують додаткові процентні ставки. Зокрема, клієнти, які вносять від 5 мільйонів донгів на термін 6-13 місяців і не знімають кошти достроково, отримають додатковий 1 процентний пункт. Вкладники, які вносять кошти вперше в Cake, отримують бонус до 1,3 процентного пункту, який застосовується до термінів 6 місяців і більше, з виплатою відсотків наприкінці терміну. ​​Таким чином, максимальна процентна ставка в Cake може сягати 9,2%/рік.

Стабільні процентні ставки підтримуватимуть бізнес та економіку. (На фото: Клієнти здійснюють операції в Agribank . Фото: LAM GIANG)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) також продовжує реалізовувати свою довгострокову програму мобілізації депозитів, пропонуючи процентні ставки у розмірі 8,2% річних на 15-місячний термін, 8,6% річних на 24-місячний термін та 8,8% річних на 36-місячний термін. Sacombank заявив, що ця програма діятиме до 30 червня або до досягнення цільового показника мобілізації депозитів; це частина його стратегічного напрямку щодо зміцнення стабільної мобілізації капіталу, створюючи тим самим міцну основу для ефективних кредитних операцій.

За даними Sacombank, банк сприяє мобілізації середньострокового та довгострокового капіталу для ефективного обслуговування основних виробничих, бізнес- та споживчих потреб, тим самим роблячи позитивний внесок у загальний розвиток економіки.

Капіталом потрібно добре управляти.

З початку року процентні ставки за депозитами постійно різко зростають. Тільки у березні 2026 року багато банків коригували свої ставки 4-5 разів, довівши процентну ставку на 6-місячні терміни до 9% річних.

З огляду на вищезазначену ситуацію, 30 березня Державний банк В'єтнаму видав документ, який вимагає від комерційних банків дотримуватися правил щодо процентних ставок (перелік процентних ставок за депозитами, максимальних процентних ставок за депозитами тощо); посилити інспекції, виправлення, а також оперативно та суворо врегулювати порушення, пов'язані з процентними ставками.

Банкам необхідно збалансувати джерела та використання капіталу, забезпечити ліквідність та платоспроможність; уникати збоїв у процентних ставках на ринку; спрямовувати кредитування у виробничий та бізнес-сектори, пріоритетні сектори та рушійні сили економічного зростання; а також забезпечувати безпеку діяльності кредитних установ.

Через кілька днів після директиви Державного банку В'єтнаму процентні ставки за депозитами все ще не демонструють ознак зниження. У своєму березневому звіті про стан грошового ринку компанія MBS Securities заявила, що опитування показують, що процентні ставки за депозитами в багатьох банках значно вищі, ніж ті, що вказані на їхніх веб-сайтах, а деякі навіть досягають 9% річних на термін 6 місяців і більше. Це відображає посилений тиск на залучення капіталу, особливо наприкінці кварталу, коли кредитні установи стимулюють зростання кредитування.

Серед 16 банків, що контролюються MBS, більшість підвищили процентні ставки за депозитами, переважно на термін 6 місяців і більше, зі збільшенням від 0,1 до 1,4 процентних пунктів. Примітно, що ця тенденція поширилася як на великі банки, так і на групу, до якої входять Vietcombank, BIDV, Agribank та VietinBank. Згідно зі статистикою MBS, до кінця березня 2026 року найвища процентна ставка за термінами менше 12 місяців досягла 8,7% на рік. Середня процентна ставка за 12-місячними термінами на ринку зросла приблизно до 8,07% на рік.

Заступник генерального директора комерційного банку в Хошиміні заявив, що оскільки зростання депозитів значно нижче, ніж зростання кредитування, банки змушені підвищувати процентні ставки за депозитами, щоб залучити вільні кошти.

За даними Державного банку В'єтнаму, станом на 23 березня обсяг непогашених кредитів у всій системі, за оцінками, зріс приблизно на 2,02% порівняно з кінцем попереднього року. Тільки в Хошиміні та провінції Донгнай, дані регіонального відділення 2 Державного банку В'єтнаму показують, що загальна мобілізація капіталу кредитними установами в цьому регіоні станом на 31 березня зросла лише на 0,46%, тоді як зростання кредитування зросло на цілих 1,5% порівняно з кінцем минулого року.

Пан Майкл Кокаларі, директор з макроекономічного аналізу та ринкових досліджень VinaCapital Group, проаналізував, що процентні ставки у В'єтнамі вже зазнали значного тиску на зростання з 2025 року через стрес ліквідності в банківській системі, оскільки зростання кредитування перевищило зростання депозитів на 5 процентних пунктів.

Поточний шок цін на нафту продовжує підвищувати 12-місячні процентні ставки за депозитами в багатьох комерційних банках вище 8% річних. Крім того, зростання цін на нафту призведе до дефіциту платіжного балансу В'єтнаму, що чинить тиск на зниження донг'юта та звужує можливості Державного банку для пом'якшення монетарної політики для підтримки економіки.

За словами пана Нгуєн Дик Леня, заступника директора Державного банку В'єтнаму, відділення Регіону 2, підтримка стабільних процентних ставок сприяє макроекономічній стабільності, стримує інфляцію та підтримує стійке економічне зростання. Стабільні процентні ставки створять сприятливі умови для підтримки бізнесу у зростанні та розвитку його виробництва та підприємницької діяльності.

Для досягнення цієї мети самим банкам необхідно покращити управління капіталом, раціонально та належним чином використовувати капітал, забезпечити баланс між джерелами капіталу та його використанням, а також відповідати вимогам для ефективного зростання кредитування; зосереджуючи капітал на виробничому та бізнес-секторах, а також секторах, що стимулюють економічне зростання.

Реструктуризація боргу, відстрочення погашення боргу.

Щоб підтримати підприємства у подоланні труднощів, Рада з досліджень приватного економічного розвитку (Рада IV) рекомендує Прем'єр-міністру негайно впровадити рішення для підтримки кредитування, реструктуризації боргу, зниження процентних ставок та покращення грошового потоку. Ці рішення можуть включати субсидії на процентні ставки, реструктуризацію боргу, відстрочення сплати боргу, розширення доступу до короткострокового кредитування та прискорене повернення податків для створення простору для грошового потоку для підприємств, щоб вони могли підтримувати свою діяльність.

Політику необхідно впроваджувати якомога раніше, особливо в тих секторах, які сильно постраждали, таких як виробництво, експорт, сільське господарство та малі та середні підприємства.

Джерело: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm