Нижчі процентні ставки за кредитами стимулюють зростання.

VTV.vn - На сьогодні понад 40 банків знизили процентні ставки за депозитами та кредитами, причому зниження коливалося приблизно від 0,2% до майже 1% на рік, переважно на термін від 6 місяців.

Зниження процентних ставок за кредитами.

Зниження процентних ставок за кредитами до найнижчого можливого рівня для забезпечення максимальної підтримки бізнесу та економіки … – це вимога віце-прем’єр-міністра Нгуєн Ван Тханга до банківського сектору. Комерційні банки повинні взяти на себе більшу частину тягаря, оскільки процентні ставки за кредитами безпосередньо впливають на операції бізнесу.

Статистика станом на 13 травня показує, що понад 40 банків знизили процентні ставки за депозитами та кредитами, причому зниження коливалося приблизно від 0,2% до майже 1% на рік, переважно на термін від 6 місяців.

Пан Фам Нху Ань, генеральний директор Військового банку, сказав: «Після того, як голова провів нараду з вимогою про зниження процентних ставок за депозитами щонайменше на 0,5%, Військовий банк негайно знизив процентні ставки за депозитами. І паралельно зі зниженням процентних ставок за депозитами ми також почали знижувати процентні ставки за кредитами».

Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, поділився: «Останнім часом процентні ставки за нашими новими кредитами відносно знизилися, в середньому приблизно на 0,69%. Зокрема, для корпоративних клієнтів середня процентна ставка за новими кредитами також знизилася приблизно на 0,96%, що майже на 1% порівняно зі звичайним показником».

Непогашений зелений кредит по всій системі наразі становить приблизно 828 000 мільярдів донгів.

Рішення для фінансування цифрових застосувань та проектів зеленої трансформації.

Завдяки нижчим процентним ставкам та зниженню витрат, підприємства позичатимуть більше. Станом на кінець квітня потреба економіки в капіталі оцінювалася в понад 19,4 мільйона мільярдів донгів, що на 4,42% більше порівняно з кінцем минулого року та на понад 18% порівняно з аналогічним періодом минулого року. Примітно, що пріоритетні сектори становили значну частку від загального обсягу непогашених кредитів, такі як сільське господарство та сільські райони (приблизно 22,2%) та малі та середні підприємства (МСП) (приблизно 20%). Однак, у відповідь на ринкові та глобальні потреби у високих технологіях, цифровій трансформації та сталому зростанні, підприємства шукають нових рішень для підтримки.

Високотехнологічний кооператив з виробництва та споживання органічних овочів виробляє понад 30 видів овочів, таких як шпинат, салат, помідори, японський кабачок, маракуйя тощо. Щомісяця він постачає приблизно 6-7 тонн овочів до супермаркетів, магазинів та шкільних їдалень. Кооператив прагне застосовувати технології для підвищення продуктивності та розширення масштабів своєї діяльності.

Пані Данг Тхі Цуой, директорка високотехнологічного кооперативу з виробництва органічних овочів Цуой Цюй, сказала: «Коли у нас є капітал, ми можемо працювати ефективніше. Без капіталу ми просто латаємо речі, хапаємося за одне місце, щоб перевернути інше, і не можемо досягти значного прогресу. Купівля обладнання коштує кілька сотень мільйонів донгів. Купівля обладнання може заощадити 10 працівників».

Тим часом компанії, що надають комплексні логістичні послуги, від прийому сировини та готової продукції, митних процедур, складського зберігання до експорту, змушені відповідати новим вимогам до сталого зростання з боку вимогливих ринків, таких як США, Європа та Японія, щоб зберегти контракти.

Пан Нгуєн Дик Нінь, голова правління логістичної компанії PI, поділився: «Завдяки використанню зелених технологій, таких як сонячна енергія на даху, вся система електричних навантажувачів, що працюють на складі, а також транспортні засоби доставки зі складу PI та складів клієнтів до дилерів та дистриб'юторів, перейшли на електромобілі. Ми сподіваємося, що банки проведуть сприятливу політику».

Визнаючи цю потребу, банки поступово пропонують рішення з точки зору капіталу та процесів. Загальний обсяг непогашених зелених кредитів у всій системі наразі становить приблизно 828 000 мільярдів донгів.

Пан Прасенджіт Чакраварті, директор зі стратегії та трансформації Техкомбанку, заявив: «Увесь баланс «зелених» депозитів у Техкомбанку, включаючи строкові депозити, депозити до запитання та депозитні сертифікати, контролюється та використовується для фінансування «зелених» проектів, що сприяє захисту довкілля, ефективному використанню ресурсів та скороченню викидів».

Пан Хоанг Ван Куанг, заступник директора Enterprise Number Factory, Military Bank, поділився: «У нас є пакети середньострокових процентних ставок, середні процентні ставки яких на 1-1,5% нижчі, ніж в інших секторах економіки. Крім того, MB також безпосередньо консультує клієнтів протягом усього процесу розробки проекту, від юридичних питань до зв’язку з партнерами з продажу. Це значна додаткова цінність, яку банк надає клієнтам, на додаток до основних елементів традиційного банківського обслуговування, таких як процентні ставки та механізми кредитування».

Крім того, непогашений кредит після оцінки екологічних та соціальних ризиків досяг понад 5,7 мільйона мільярдів донгів, що сприяло політиці обмеження негативного впливу на навколишнє середовище під час реалізації проектів та сприянню сталому економічному зростанню.

Розмір непогашених кредитів в економіці на кінець квітня збільшився на 18,26% порівняно з аналогічним періодом минулого року.

Диверсифікація джерел фінансування економічного зростання.

Розмір непогашених кредитів в економіці збільшився на 18,26% до кінця квітня порівняно з аналогічним періодом минулого року. Це позитивний факт, оскільки капітал спрямовується у виробництво та бізнес. Однак ще одним тиском є ​​збільшення розриву між обсягом мобілізованих коштів та обсягом позичених коштів, що вимагає додаткових джерел капіталу, окрім кредитування.

Пані Ха Тху Зіанг, директор Департаменту кредитування економічних секторів Державного банку В'єтнаму, заявила: «Темпи зростання кредитування завжди вищі, ніж темпи зростання депозитів. Розрив між кредитами та депозитами наразі збільшується. До кінця квітня 2026 року цей розрив становитиме приблизно 1,4 трильйона донгів».

Щоб скоротити цей розрив, деякі банки збільшили свій капітал, інші реструктуризували свої грошові потоки за строками погашення та шукають дешевше фінансування на міжнародних ринках.

Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, заявив: «Отримання довгострокових позик, включаючи короткострокові позики на ринку, які називаються торговельними позиками – позики від іноземних банків зі строком на 6-12 місяців – доповнює внутрішній капітал, зменшуючи тиск на банки, які змушують їх конкурувати за процентними ставками для забезпечення фінансування своїх потреб у капіталі».

Пан Ву Ван Тьєн, голова правління ABBank, заявив: «Цього року An Binh Bank має намір збільшити свій статутний капітал до 20 000 мільярдів донгів. Це буде зроблено з кількох джерел: по-перше, нерозподілений прибуток; по-друге, випуск акцій існуючим акціонерам; і по-третє, через програму ESOP».

Хоча банкам необхідно збільшувати свою капіталізовану ємність, надмірна залежність від банківського капіталу для економічного зростання створює значний тиск, причому співвідношення кредитів до ВВП у В'єтнамі на кінець минулого року досягло 145%. Це вимагає відповідного розвитку інших ринків капіталу, таких як облігації та цінні папери, для задоволення потреб у капіталі, особливо у середньостроковій та довгостроковій перспективі.

Коли процентні ставки падають, капітал посилюється у виробництво, що є позитивним знаком. Однак, щоб досягти сталого двозначного економічного зростання, не можна надто покладатися на банківський кредит. З точки зору макроекономічної стабільності, Державний банк В'єтнаму зіткнеться з труднощами у підвищенні процентних ставок для стримування інфляції. Тому досягнення двозначного зростання зараз вимагає ще більш скоординованих зусиль між монетарною, фіскальною та політикою ринку капіталу.

Джерело: https://vtv.vn/giam-lai-suat-cho-vay-thuc-day-tang-truong-100260513232733744.htm