«Цифровий щит» запобігає онлайн-шахрайству

Це також показує, що онлайн-шахрайство залишається складною проблемою, і клієнтам потрібно бути обережними протягом пікового торгового сезону наприкінці року.

Згідно з останніми даними, опублікованими Державним банком В'єтнаму (SBV), Інформаційна система управління, моніторингу та запобігання шахрайству в платіжних операціях (SIMO) надіслала клієнтам 2,13 мільйона попереджень про шахрайство. Примітно, що понад 670 000 транзакцій було проактивно зупинено або скасовано користувачами після отримання сповіщень, загальна вартість яких перевищила 2,570 мільярда донгів. Ця цифра свідчить про те, що шахрайство залишається складною проблемою, але інструменти попередження виявилися досить ефективними.

Ризики чатують

Банк LPBank (Loc Phat Vietnam) повідомив, що нещодавно у відділенні LPBank Luc Nam (провінція Бакнінь) зафіксовано випадок, коли клієнтка звернулася з проханням зняти всю суму з двох ощадних рахунків на загальну суму 400 мільйонів донгів до настання терміну погашення. Під час цього касир помітив, що клієнтка демонструє незвичну поведінку, виглядаючи стурбованою, постійно відповідаючи на телефонні дзвінки та просячи персонал швидко переказати гроші на незнайомий рахунок.

«Завдяки професійним обговоренням та розумінню психології клієнта, співробітники банку визначили, що цим клієнтом маніпулюють та погрожують особи, які видавали себе за поліцейських, вимагаючи грошових переказів для «розслідування». Касир негайно відклав транзакцію, заспокоїв клієнта та зв’язався з поліцією комуни Лук Нам. Завдяки своєчасному втручанню банку та правоохоронних органів клієнт припинив переказувати гроші», – розповів представник LPBank.

З огляду на сплеск онлайн-покупок та платежів у кінці року, банки радять користувачам бути обережними щодо шахрайських схем. (Фото: LAM GIANG)

За даними Державного банку В'єтнаму, на сьогоднішній день 122 зі 147 установ успішно подали звіти до системи SIMO, при цьому загалом майже 600 000 платіжних рахунків/електронних гаманців мають ознаки підозри у шахрайстві, аферах або порушеннях законодавства. Система SIMO допомогла кредитним установам приймати рішення про негайне блокування транзакцій або вимогу перевірки та ідентифікації облікового запису перед здійсненням онлайн-транзакцій. Це рішення сприяє мінімізації шахрайства та афер, тим самим захищаючи безпеку платіжних рахунків та електронних гаманців клієнтів.

У розмові з репортером газети «Нгуой Лао Донг» пан Во До Тханг, директор Центру кібербезпеки Athena, проаналізував поточну різницю: запобігання шахрайству більше не здійснюється індивідуально в кожному банку, а об’єднується та розподіляється по всій системі Державним банком В’єтнаму. Банки застосовують штучний інтелект для аналізу незвичайних транзакцій та одночасно використовують великі дані для створення «чорних списків» осіб та організацій, які мають ознаки шахрайства, включаючи випадки, коли людина відкриває кілька рахунків у різних банках.

Посилення профілактичних та контрольних заходів.

Платіжний додаток Zalopay оголосив про співпрацю з В'єтнамською національною платіжною корпорацією (NAPAS) та Державним банком В'єтнаму для пілотного запуску функції, яка сповіщає користувачів про підозрілі рахунки одержувачів, підозрювані у шахрайстві. Ця функція сповіщення буде застосована на пробній основі до транзакцій грошових переказів на Zalopay, включаючи як перекази в гаманці, так і міжбанківські перекази через Napas 24/7; вона працює на основі системи оцінки шахрайства Zalopay та інформації, наданої SIMO.

Супердодаток MoMo також реалізує дві нові функції безпеки: технологію штучного інтелекту та зворотний зв'язок від спільноти, створюючи «подвійний щит», який допомагає понад 30 мільйонам клієнтів проактивно запобігати ризикам під час онлайн-транзакцій. Попередження видаються на основі списку підозрілих облікових записів від регуляторних органів у поєднанні з даними спільноти користувачів MoMo та моделлю штучного інтелекту, яка виявляє незвичайну поведінку. Це дає клієнтам більше інформації для розгляду перед натисканням кнопки переказу.

Тим часом Facebook впроваджує штучний інтелект у Messenger для виявлення підозрілих повідомлень та попередження про фейкові акаунти. У першій половині 2025 року Meta видалила понад 5,4 мільйона одиниць контенту у Facebook та 14 000 одиниць контенту в Instagram, пов’язаних із шахрайством та аферами у В’єтнамі. Zalo також проактивно попереджає, коли виявляє підозрілі повідомлення...

Пан Хой Ле, директор Meta (материнська компанія Facebook) у В'єтнамі, заявив, що компанія постійно інвестує у свій персонал і технології, зміцнюючи свої автоматизовані системи виявлення для оперативного виявлення та запобігання шахрайській діяльності.

З технологічної точки зору, експерт Хюїнь Хю Банг оцінив, що системи попередження, такі як SIMO Державного банку В'єтнаму або функції попередження у Facebook та Zalo, надали важливі інструменти для підтримки людей, допомагаючи їм бути більш пильними щодо незвичайних повідомлень, дзвінків або транзакцій. Запис понад 2 мільйонів попереджень про шахрайство показує, що щільність ризику в цифровому середовищі дуже висока.

«Боротьба з шахрайством – це нескінченні перегони. Шахраї постійно змінюють свої сценарії та тактику щодня, щогодини. Тому систему попередження необхідно постійно вдосконалювати; не можна очікувати, що вона досягне ідеального стану. Технології відіграють лише допоміжну роль, тоді як вирішальним фактором залишається обізнаність користувачів», – зазначив пан Банг.

Завжди підтримуйте високий рівень пильності.

Експерти радять, що протягом кінця року людям потрібно бути дуже пильними щодо запитів на термінові грошові перекази, одноразові паролі, паролі або встановлення незнайомих програм. Весь контент, пов’язаний з банками, подарунками, інвестиціями, акціями тощо, має бути перевірений.

За словами Зало, пильність та контроль особистої інформації не лише допомагає захистити облікові записи, але й допомагає користувачам уникнути багатьох більших ризиків.

Джерело: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm