Процентні ставки впали, але хто має право брати позики?

Де я можу взяти позику з процентною ставкою 7% річних?

Багато банків оголосили про зниження процентних ставок за кредитами до 7-8% річних. Однак минулими вихідними я зв’язався з відділенням В’єтнамського морського комерційного банку (MSB) у Хошиміні та отримав детальні інструкції щодо процедури подання заявки на кредит для виробничої та підприємницької діяльності.

Окрім нерухомості як застави, підприємства повинні надати фінансову звітність за два роки, включаючи оподатковуваний дохід приблизно від 2 до 11 мільярдів донгів, виписки з банківського рахунку компанії (можливо, включаючи рахунок власника) за шість місяців, список накладних на податок на додану вартість за чотири квартали (про які повідомляється податковим органам) та один або два договори з діловими партнерами… Якщо заявку схвалено, процентна ставка за кредитом становить 11,5% річних. Для індивідуальних кредитів процес простіший, вимагає лише застави та підтвердження доходу, але процентна ставка для фізичних осіб може сягати 12,99% річних.

Це плаваюча процентна ставка, тому через деякий час базова процентна ставка плюс 3% маржі буде перерахована. Виходячи з поточної ставки, це приблизно 13% річних. «Щоб бути більш проактивним, вам слід завершити процес подання заявки заздалегідь, щоб уникнути ситуації, коли ваш кредитний ліміт буде вичерпано, як у 2022 році», – з ентузіазмом порадив банківський працівник.

Бізнесу все ще важко позичати капітал, а процентні ставки залишаються високими.

Аналогічно, кредитний спеціаліст TPBank на ім'я Д. також заявив, що поточна процентна ставка за кредитами для бізнесу становить близько 9-10% на рік. Банк також знову почав контролювати зростання кредитування, оскільки темпи зростання у першому кварталі 2023 року були досить високими. Тому терміни виплати залежатимуть від того, чи кредитний ліміт банку все ще доступний, чи він вичерпаний. Відповідаючи на запитання, чому є інформація, яка свідчить про те, що банк не може кредитувати, незважаючи на майже досягнення свого кредитного ліміту, Д. пояснив: «Окрім кредитування, частина поточного кредитного ліміту використовується для обробки облігацій відповідно до правил».

На запитання, чи можуть вони отримати кредити під 7-8% річних, пан Тран Тхань Хай, директор компанії в 6-му районі (Хошимін), відповів: «Такої процентної ставки немає. Моя компанія позичає кошти в державному комерційному банку під 9% річних на 3 місяці». Ця процентна ставка на 0,2% менша порівняно з початком року. Він був радий почути, що процентні ставки за депозитами знижуються, оскільки думав, що процентні ставки за кредитами також знизяться, але насправді зниження процентних ставок за кредитами було незначним порівняно зі темпами зниження процентних ставок за депозитами. Крім того, за словами пана Хая, порівняно з процентною ставкою за депозитами в 5,4% річних, яку пропонує цей банк на 3-місячний термін, процентна ставка за кредитом все ще на 3,6% вища. Ця різниця у процентних ставках все ще занадто велика.

Бізнес має труднощі з отриманням кредитів і звертається до нелегальних кредиторів.

Не лише процентні ставки у розмірі 7-8% річних є лише «мрією» для багатьох підприємств, але навіть 10% річних – це все ще досить рідкісна сума. Це стосується навіть пріоритетних секторів, визначених Указом 31/2022 від 20 травня 2022 року, який передбачає 2% субсидію на процентну ставку з державного бюджету.

Кредитна політика має бути гнучкішою, щоб допомогти підприємствам подолати складні часи; якщо старі методи продовжуватимуть застосовуватися, ніхто не зможе отримати доступ до капіталу.

Пан Нгуєн Нгок Тхань, директор транспортної компанії Kim Phat

Пан Дуонг Ань Туан, директор компанії Binh Minh One-Member Limited Company, тваринницького підприємства в Донгнаї , висловив своє розчарування, заявивши, що підприємства все ще стикаються зі значними труднощами в отриманні капіталу від банків. На початку року банки переоцінили всі заставні активи зі зниженням на 10-15%, а згодом знизили ліміти кредитів. В результаті його компанія не може отримувати нові кредити з початку року, тоді як процентні ставки за існуючими кредитами залишаються на рівні 9-11% річних. Хоча компанія мала право на підтримку процентних ставок, її заявка не відповідала вимогам, оскільки дохід і прибуток у першому кварталі 2023 року значно знизилися порівняно з попереднім роком, тоді як банки вимагають, щоб вони були рівними або вищими, ніж у попередньому році.

Пан Туан заявив, що тваринницька галузь наразі стикається зі значними труднощами. Підприємства, які все ще можуть позичати капітал, вагаються, оскільки за процентних ставок у 10% на рік отримання достатнього прибутку для покриття банківських відсотків є надзвичайно складним завданням. Тим часом, вартість вирощування курей наразі становить близько 29 000-30 000 донгів за птицю, але ціна продажу коливається лише в межах 19 000-20 000 донгів за птицю, що на 30% нижче. Підприємства, які вже переживають труднощі, не мають коштів та потребують кредитів, не можуть задовольнити вимоги банків. Тому ситуація, коли підприємства вдаються до високопроцентних кредитів для купівлі корму для птиці та виплати заробітної плати співробітникам, неминуча.

«Зниження банківських кредитних ставок лише на 0,5-1% порівняно з початком цього року недостатньо, тоді як витрати на корми та фінансові витрати зросли на 20-30%. Підприємства, які все ще мають право на отримання допомоги, вагаються брати позики, тому вони не зацікавлені в пакеті підтримки під 2% процентних ставок. Потрібна більш комплексна політика підтримки, яка дозволить тваринникам брати позики за нижчими пільговими процентними ставками, щоб позичальники були мотивовані долати труднощі та мали шанс на відновлення; в іншому випадку поточна ситуація створює безліч викликів», – сказав пан Туан.

Аналогічно, пан Нгуєн Нгок Тхань, директор транспортної компанії «Кім Пхат», заявив, що процентна ставка, яку його компанія наразі сплачує, все ще становить близько 12% річних. Він звернувся до банків щодо процентної ставки за новими кредитами, зазначивши, що вона залишатиметься приблизно на цьому рівні, без можливості зниження ставки; однак найважливішим фактором є складність отримання додаткових виплат. З початку року застава компанії була переоцінена приблизно на 15% порівняно з попереднім роком, що означає, що ліміт кредитування компанії також відповідно зменшився через відсутність додаткової застави.

Крім того, багато банків несправедливо оцінюють активи для отримання позик. Наприклад, банки стверджують, що якщо бізнес позичає кошти на придбання автомобіля китайського походження, вони можуть позичити максимум 50%, тоді як автомобілі інших країн все ще можуть бути схвалені на суму до 80-90%. Така дискримінаційна оцінка активів створює труднощі для бізнесу, особливо в транспортному секторі. «Якщо ми не можемо позичати кошти, як ми можемо отримати доступ до пакету підтримки процентних ставок у розмірі 2%, оголошеного урядом? Кожна галузь має свої особливості; кредитна політика повинна бути більш гнучкою, щоб підтримувати бізнес у цей складний період. Якщо старі методи все ще застосовуватимуться, ніхто не зможе отримати доступ до капіталу», – висловив своє розчарування пан Тхань.

За даними Торгово-промислової палати В'єтнаму (VCCI), рівень доступу підприємств до кредитів останнім часом знижується. Відсоток підприємств, які отримали позики від банків, становив 49,4% у 2017 році, знизився до 45% та 43% у 2018 та 2019 роках відповідно. У 2020 році, на тлі виникнення пандемії Covid-19, 42,9% підприємств все ще мали позики від банків. Однак цей показник знизився до лише 35,4% у 2021 році та до 17,8% у 2022 році.

Погоджуючись з цим, пан Фам Ван В'єт, віце-голова Асоціації текстильної, швейної та вишивальної промисловості міста Хошимін, стверджував, що якщо умови кредитування залишаться незмінними, підприємства, які не можуть отримати позики, й надалі не зможуть їх отримати. Навіть попри те, що процентні ставки за кредитами знизилися на 0,5-1% порівняно з початком цього року, малі та середні підприємства (МСП) у цьому секторі все ще не мають доступу до позик. «Усунення труднощів для бізнесу означає порятунок більшості, тих, хто стикається з труднощами, а не просто відсіювання хороших підприємств, які працюють нормально. Тому кредитну політику необхідно змінювати та переглядати відповідно до кожного сектору бізнесу, щоб вона краще відповідала реальності, а не застосовувала однакові умови до всіх галузей», – наголосив пан В'єт.

Результати опитування PCI 2022 року, в якому взяли участь 12 000 підприємств і яке було опубліковано в середині квітня Торгово-промисловою палатою В'єтнаму (VCCI), показують, що найбільшою труднощею, з якою стикаються підприємства, є доступ до кредитування. Примітно, що у 2022 році доступ до кредитування став найбільшою проблемою приблизно для 55,6% підприємств, що значно вище, ніж показники 37-47% у 2017-2021 роках. Якщо підприємства не можуть позичити кошти в банках, їм все одно доводиться шукати інші джерела. Це в основному включає позики у родичів та друзів; залучення коштів від акціонерів; позики в інших підприємств; або іпотеку чи продаж активів підприємства.

Ще більш тривожним є те, що статистика показує, що 12,5% підприємств вдалися до позик у неформальних кредиторів, що є різким зростанням порівняно з 4% у 2021 році. Природно, процентні ставки за цими неформальними позиками дуже високі, в середньому близько 46,5% на рік, що приблизно в 5,5 разів вище, ніж середньорічна процентна ставка за кредитами в банках.

Посилання на джерело: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm