«Покрої свій плащ відповідно до тканини»

«Покроїте пальто відповідно до вашої тканини» – ось вибір багатьох покупців житла в цей час.

Пані Єн познайомився з земельною ділянкою в районі Біньччан (Хошмін) площею 150 квадратних метрів за 2,2 мільярда донгів. Після огляду ділянки пані Єн вона дуже сподобалася. Наразі у неї 1,5 мільярда донгів. Якщо вона купить цю ділянку, їй доведеться позичити ще 700 мільйонів донгів. «Хоча мені дуже подобається ця ділянка, я все ще не наважуюся позичити в банку на даний момент, навіть попри те, що процентна ставка значно знизилася порівняно з 2023 роком. Я подумаю, чи знизиться процентна ставка ще більше в майбутньому, чи я знайду ділянку, яка відповідає моєму бюджету, щоб мені не довелося турбуватися про тягар погашення боргу», – поділилася пані Єн.

Так само пан Нам також хоче купити квартиру прямо в 12-му районі (Хошимін), але, думаючи про те, що доведеться позичити гроші в банку, пан Нам стурбовано сказав: «Якщо я куплю цю квартиру, мені доведеться позичити в банку ще 500 мільйонів донгів. З пільговою процентною ставкою 8,5% на рік у перший рік, але зі збільшенням до 11-12% наступного року, сума, яку я маю сплачувати в якості основної суми та відсотків, становить близько 9 мільйонів донгів на місяць. Цей кредит створює тиск на економіку моєї родини, тому я вирішив тимчасово відкласти купівлю квартири та почекати, поки процентна ставка ще більше знизиться».

Згідно з нещодавнім опитуванням Batdongsan.com.vn, 70% респондентів заявили, що вони чекатимуть на подальше зниження банківських процентних ставок, перш ніж позичати кошти на купівлю житла. 65% сказали, що процентні ставки все ще високі та дуже високі. Багато людей вважають, що за поточних процентних ставок, якщо покупці житла погано розрахують, вони не зможуть сплатити банку повну суму відсотків за графіком. Тому що банки зазвичай пропонують пільгові процентні ставки лише протягом першого року, залежно від пакету кредиту. Коли цей пільговий період закінчується, плаваючі процентні ставки відповідно до ринку є незручними для працівників з нестабільним доходом, не кажучи вже про інші витрати в житті. Тому для багатьох людей, які хочуть позичити кошти на купівлю житла, наразі найкращим вибором є «покроїти пальто відповідно до одягу».

Багато економічних експертів стверджують, що банківські позики є популярним способом володіти житлом, не заощаджуючи достатньо грошей. Наразі банки пропонують багато пакетів іпотечних кредитів з різними процентними ставками та термінами погашення 15-20 років, причому деякі банки пропонують позики на 30-35 років для задоволення потреб клієнтів. Однак, незалежно від терміну позики, найважливіше – забезпечити здатність повертати позику.

Визначаючись із сумою кредиту, позичальникам необхідно враховувати коефіцієнт заборгованості, щоб не створювати надмірного фінансового тиску. Під час процесу обробки кредиту кредитори часто надають інформацію про максимальну суму, яку можна позичити, основну суму та щомісячний платіж відсотків. Оскільки сума іпотечних кредитів зазвичай невелика, окремим клієнтам необхідно ретельно оцінити свої фінансові можливості, зокрема детально вказати дохід та витрати на проживання своєї сім'ї, перш ніж визначати суму кредиту. Це допомагає позичальникам контролювати свою щомісячну платіжну спроможність.

Д-р Су Нгок Кхуонг, старший директор Savills Vietnam, зазначив, що хоча багато банків можуть надавати кредити до 80% вартості нерухомості, клієнтам слід позичати лише близько 40-50%. Це вважається «золотим перетином», який допомагає підтримувати баланс між повсякденним життям та погашенням іпотечного кредиту. Наприклад, якщо вартість квартири становить 2 мільярди донгів, ідеальна сума кредиту становить 800 мільйонів донгів, що еквівалентно 40% вартості квартири. Однак, щоб забезпечити можливість погашення кредиту, покупцям житла необхідно враховувати загальний дохід сім'ї та розраховувати суму, яку потрібно сплачувати щомісяця, виходячи з суми кредиту, терміну кредиту та процентної ставки.

Фактично, з початку 2023 року Державний банк неодноразово знижував операційні процентні ставки, створюючи умови для зниження депозитних та кредитних ставок. Дотепер депозитні процентні ставки були на найнижчому рівні за останнє десятиліття, а процентні ставки за іпотечними кредитами також значно знизилися. Нижчі кредитні процентні ставки також означають, що фінансовий тиск при позичанні коштів на купівлю житла також зменшується. Однак період пільгової процентної ставки триває недовго, зазвичай 12-24 місяці, і після закінчення періоду пільгової плаваючої процентної ставки він знову зростає. Не кажучи вже про те, що ціни на житло все ще дуже високі, якщо джерело доходу нестабільне, покупцям не слід брати позики на купівлю житла.

Джерело