Найкраще «обходитися тим, що маєш».

«Обходитися тим, що маєш» – це вибір багатьох покупців житла на цей час.

Пані Єн познайомився з ділянкою землі площею 150 м² в районі Біньччан (Хошимін) завдяки знайомому, ціна якої оцінюється в 2,2 мільярда донгів. Після огляду землі пані Єн вона дуже сподобалася. Наразі вона має 1,5 мільярда донгів, і якщо вона купить цю ділянку, їй потрібно буде позичити ще 700 мільйонів донгів. «Хоча мені дуже подобається земля, я все ще не наважуюся позичати гроші в банку на даний момент, навіть попри те, що процентні ставки значно знизилися порівняно з 2023 роком. Я подивлюся, чи знизяться процентні ставки ще більше, перш ніж приймати рішення, або ж я пошукаю ділянку, яка відповідає моєму бюджету, щоб мені не довелося турбуватися про тягар погашення боргу», – поділилася пані Єн.

Так само пан Нам також хотів купити квартиру в 12-му районі (Хошимін), але, думаючи про необхідність позичити гроші в банку, він стурбовано сказав: «Якщо я куплю цю квартиру, мені доведеться позичити в банку ще 500 мільйонів донгів. З пільговою процентною ставкою 8,5% на рік у перший рік, але зі зростанням до 11-12% у наступні роки, сума, яку я маю сплачувати в якості основної суми та відсотків, становить близько 9 мільйонів донгів на місяць. Ця позичка створює тиск на фінанси моєї родини, тому я вирішив поки що відкласти купівлю квартири та почекати, поки процентні ставки ще більше знизяться».

Згідно з нещодавнім опитуванням Batdongsan.com.vn, 70% респондентів заявили, що вони чекатимуть подальшого зниження банківських процентних ставок, перш ніж брати позики на купівлю житла. 65% вважають, що процентні ставки все ще високі або дуже високі. Багато людей вважають, що за поточних процентних ставок, якщо покупці житла не плануватимуть ретельно, вони не зможуть повністю повернути банку борг згідно з графіком. Це пояснюється тим, що банки зазвичай пропонують пільгові процентні ставки лише протягом першого року, залежно від пакету кредиту. Після закінчення цього пільгового періоду плаваюча процентна ставка відповідно до ринку є незручною для працівників з нестабільними доходами, не кажучи вже про інші витрати на проживання. Тому для багатьох людей, які хочуть позичити кошти на купівлю житла, наразі найкращим вибором є «обходитися тим, що мають».

Багато економічних експертів вважають, що позики в банках є популярним варіантом володіння нерухомістю без необхідності накопичувати всю суму грошей. Наразі банки пропонують різні пакети іпотечних кредитів з різними процентними ставками та термінами погашення 15-20 років, а деякі навіть пропонують кредити на 30-35 років для задоволення потреб клієнтів. Однак, незалежно від терміну кредиту, найважливіше – забезпечити здатність погашати борг.

Визначаючись із сумою кредиту, позичальники повинні враховувати співвідношення боргу до власного капіталу, яке не створює надмірного фінансового тиску. Під час процесу подання заявки на кредит кредитори зазвичай надають інформацію про максимальну суму кредиту, основну суму боргу та щомісячні відсоткові платежі. Оскільки іпотечні кредити часто є значними, окремим позичальникам необхідно ретельно оцінити свої фінансові можливості, включаючи детальний опис доходів та витрат на проживання своєї сім'ї, перш ніж визначати суму кредиту. Це допомагає позичальникам контролювати свої щомісячні платежі.

Д-р Су Нгок Кхуонг, старший директор Savills Vietnam, вважає, що хоча багато банків можуть пропонувати кредити до 80% вартості нерухомості, клієнтам слід позичати лише близько 40-50%. Це вважається «золотим співвідношенням» для підтримки балансу між повсякденним життям та виплатою іпотеки. Наприклад, якщо квартира коштує 2 мільярди донгів, ідеальна сума кредиту становить 800 мільйонів донгів, що еквівалентно 40% вартості квартири. Однак, щоб забезпечити платоспроможність, покупцям житла необхідно враховувати загальний дохід своєї сім'ї та розраховувати щомісячний платіж на основі суми кредиту, терміну кредиту та процентної ставки.

Фактично, з початку 2023 року Державний банк В'єтнаму неодноразово знижував облікову процентну ставку, створюючи умови для зниження депозитних та кредитних процентних ставок. На сьогоднішній день депозитні процентні ставки знаходяться на найнижчому рівні за десятиліття, а ставки за іпотечним кредитуванням також значно знизилися. Нижчі кредитні ставки також означають менший фінансовий тиск при позичанні коштів на купівлю житла. Однак період дії пільгової процентної ставки недовгий, зазвичай 12-24 місяці, після чого плаваючі процентні ставки знову зростають. Не кажучи вже про те, що ціни на житло залишаються дуже високими; якщо дохід нестабільний, покупцям не слід брати позики на купівлю житла.

Джерело