Сприяння ефективному зеленому кредитуванню

Останнім часом, хоча комерційні банки й просувають зелене кредитування (позики, що надаються кредитними установами для бізнесу, виробництва, інвестицій та споживання, які не становлять ризику для навколишнього середовища та екосистеми), все ще існує багато занепокоєнь щодо критеріїв класифікації зелених проектів. Тому очікується, що нещодавно переглянутий План розвитку зеленого банкінгу у В'єтнамі створить сприятливі умови для кредитних установ для ефективнішого просування зеленого кредитування.

Досягнуто менше 5%.

Зелене зростання та сталий розвиток – це неминучі тенденції та цілі, до яких прагнуть усі країни, включаючи В'єтнам – одну з країн, яка стикається з численними екологічними проблемами та сильно постраждала від зміни клімату. Однак станом на початок 2024 року обсяг виданих зелених кредитів оцінювався в 500 трильйонів донгів, що становить лише близько 4,5% від загального обсягу виданих банківських кредитів. Порівняно з очікуваннями, ця цифра залишається досить скромною.

Виробнича лінія на заводі фармацевтичної акціонерної компанії OPC – екологічного підприємства в місті Тан Уйен, провінція Бінь Дуонг . Фото: HOANG HUNG

Незважаючи на підтримку з боку уряду та міністерств, протягом останніх семи років (2017-2023) обсяг зелених кредитів, виданих у банківській системі, зростав у середньому приблизно на 22% на рік. Багато кредитних установ розробили пакети та програми зеленого кредитування, адаптовані до їхніх конкретних бізнес-операцій та потреб зеленої трансформації, але зелене кредитування та зелений розвиток все ще стикаються з кількома перешкодами.

Зокрема, наразі не існує системи екологічної класифікації – основи для Державного банку В'єтнаму (SBV) оцінки ефективності рішень у кредитній політиці, що сприяють досягненню національної мети зеленого зростання. Це також є важливою основою для кредитних установ для визначення рівнів та масштабів інвестицій, а також для розробки та впровадження відповідної банківської політики, продуктів та послуг. Зокрема, впровадження зеленого кредитування стикається з багатьма перешкодами, такими як відсутність правової бази та політики, пов'язаної з впровадженням зеленого фінансування та сталого фінансування.

Щоб усунути вищезгадані бар'єри, на початку серпня 2024 року Державний банк В'єтнаму (SBV) видав Рішення 1663/2024 про внесення змін та доповнень до кількох статей Рішення 1604/2018 Голови SBV про затвердження Схеми розвитку зеленого банкінгу у В'єтнамі. У цьому рішенні SBV додав та переглянув кілька положень, пов'язаних з розвитком зеленого банкінгу, зеленого кредитування та конкретними завданнями відповідних організацій та підрозділів.

Поділившись своїми думками з цього питання, пан Нгуєн Дик Лень, заступник директора відділення Державного банку В'єтнаму в місті Хошимін, заявив, що зміни та доповнення, пов'язані з кредитними установами та орієнтація на сприяння доступу до зеленого капіталу для розвитку зелених проектів, є необхідними та змістовними.

«Цей перегляд робить зміст Рішення 1663/2024 всеохоплюючим з точки зору політики та напрямку політики. Відповідно, вимога розвитку зеленого банкінгу та зеленого кредитування є завданням не лише комерційних банків, а й завданням усіх кредитних установ, включаючи небанківські кредитні установи, такі як фінансові компанії, лізингові компанії та фонди народного кредитування. Це допомагає посилити почуття відповідальності та проактивність усієї системи кредитних установ у розвитку зеленого кредитування. Це є основою та відправною точкою для впровадження діяльності із зеленого кредитування, розширення та зростання зеленого кредитування для кожної кредитної установи», – наголосив пан Нгуєн Дик Ле.

Фактично, все більша кількість кредитних установ зараз впроваджує управління екологічними та соціальними ризиками у свою кредитну діяльність, поступово наближаючись до міжнародних стандартів у цій галузі. Тому перегляд та доповнення Державним банком В'єтнаму конкретних і комплексних положень Плану розвитку зеленого банкінгу є необхідним кроком, щоб уся система могла брати участь у просуванні діяльності зі сталого фінансування.

Незабаром завершити розробку законодавчої бази.

Багато керівників комерційних банків стверджують, що банки наразі готові кредитувати «зелені» проекти та прагнуть знайти відповідних клієнтів. Однак, щоб розширити кредитування, кредитні установи також дуже стурбовані критеріями класифікації «зелених» проектів та джерелами фінансування кредитування.

Пан Фам Нху Ань, генеральний директор MB Bank, зазначив, що частка «зеленого» кредитування в загальному обсязі кредитування MB Bank є високою і у 2023 році становила близько 11%. Банк також зосереджується на розробці політики щодо різноманітних «зелених» продуктів, що відповідають національним критеріям «зеленої» промисловості та є легкодоступними для бізнесу.

«Наразі пільгові процентні ставки за «зеленими» кредитами на 0,5–2% нижчі за звичайні ставки, але не багато підприємств змогли отримати доступ до цього джерела кредитування. Оскільки чіткої правової бази для національної системи класифікації «зелених» кредитів немає, MB тимчасово використовує стандарт ESG (набір стандартів для вимірювання факторів, пов’язаних зі сталим розвитком та впливом бізнесу на громаду), який передбачає скорочення викидів парникових газів на 20% або більше. Водночас ми застосовуємо стандарти в усіх галузях промисловості та секторах для оцінки «зелених» підприємств для надання «зелених» кредитів», – сказав пан Ань.

Аналогічно, портфель фінансування зеленої торгівлі банку UOB (Сінгапур) у регіоні досяг 44,5 млрд сингапурських доларів (майже 33 млрд доларів США). З них 24 проекти В'єтнаму отримали зелений кредит від банку. У квітні 2024 року UOB Vietnam підписав угоду про фінансування зеленої торгівлі з сільськогосподарською компанією Betrimex. Щоб досягти цієї угоди про співпрацю, Betrimex довелося подолати дуже суворий процес затвердження зелених кредитів UOB Vietnam.

Виробнича лінія на молочній акціонерній компанії Vinamilk — екологічному підприємстві в Бен Каті, провінція Бінь Дуонг. Фото: ХОАНГ ХУНГ

Пан Лім Дьї Чанг, старший директор з корпоративного банкінгу UOB Vietnam, заявив, що одним із критеріїв розгляду заявок на кредити є наявність у позичальників заходів щодо скорочення викидів вуглецю на 14–16 %.

«Знайти відповідні проекти для фінансування зеленого розвитку непросто. Окрім вимоги до бізнесу дотримуватися глобальних стандартів ESG, ми базуватимемо своє рішення на таких факторах, як людські ресурси, вплив бізнесу на навколишнє середовище та те, чи приносить це користь як прямим, так і непрямим зацікавленим сторонам», – сказав пан Лім Дьї Чанг.

Очевидно, що формування та оновлення портфеля зелених проектів є одним з найбільших викликів, з якими наразі стикаються кредитні установи під час впровадження зеленого кредитування. Більшість установ, надаючи зелене кредитування, базують свої рішення на вимогах міжнародних фінансових установ, які фінансували зелене кредитування, та правилах, встановлених самими банками.

Таким чином, Рішення 1663/2024, яке додає положення про те, що «Державний банк В'єтнаму періодично оновлює перелік зелених проектів», одночасно визначає конкретні обов'язки регуляторних органів, такі як: видання рекомендацій щодо зеленого кредитування та управління екологічними ризиками; видання рекомендацій щодо підготовки звітів щодо зеленого кредитування після видання відповідних звітів уряду та міністерств; розробка довідкових матеріалів для кредитних установ щодо зеленого кредитування; управління екологічними та соціальними ризиками… створює єдину правову основу для практичного впровадження кредитними установами.

* Д-р Кан Ван Люк, головний економіст BIDV:

Щоб забезпечити інвестиційний капітал для секторів зеленого розвитку, В'єтнаму необхідно мобілізувати приблизно 368-380 мільярдів доларів США до 2040 року, що еквівалентно 20 мільярдам доларів США на рік. Таким чином, повноцінна правова база відкриє можливості для системи кредитних установ повною мірою використовувати потенціал зеленого сектору.

Це передбачає проактивну диверсифікацію джерел фінансування для зеленого сектору, а також більш глибоке інвестування в розробку конкретних зелених кредитних продуктів та зелених облігацій, замість їх класифікації виключно на основі цільового використання капіталу та промисловості, як це регулює Державний банк В'єтнаму.

* Д-р Нгуєн Трі Хіеу, експерт з фінансів та банківської справи:

Щоб подолати перешкоди у наданні кредитів для «зелених» проектів, Державному банку В'єтнаму необхідно видати чіткі правила щодо частки «зеленого» кредитування в кредитних портфелях банків. Зокрема, кожен банк повинен виділяти 10–20% свого кредитного портфеля на підтримку екологічних проектів, що відповідають критеріям «зеленого» кредитування. Це правило зобов'яже банки залучати фінансування та знаходити проекти, що відповідають цим критеріям.

Крім того, необхідно розвивати ринок зелених облігацій. Банки та великі підприємства можуть брати участь у випуску та торгівлі зеленими облігаціями. Урядові гарантії також мають вирішальне значення для сприяння розвитку цього типу облігацій. Нарешті, банки повинні дотримуватися правил Державного банку В'єтнаму та активно брати участь у просуванні зеленого кредитування. Це вимагає конкретної дорожньої карти та зобов'язань усіх зацікавлених сторін.

ХАНЬ НХУНГ

Джерело: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html