Короткострокові стимули, довгостроковий тиск.
Попит на житло залишається дуже високим, але рішення взяти банківський кредит ніколи не було легким завданням. З огляду на постійне зростання цін на нерухомість, багато людей готові позичати кошти, але все ж ретельно розглядають можливість терміну кредиту 20-25 років.
Пані Нгуєн Тху Лоан, 34 роки, яка мешкає в районі Хай Дуонг, планує взяти банківський кредит на купівлю своєї першої квартири. Після багатьох років заощаджень їм та її чоловікові вдалося накопичити лише близько 30% вартості будинку. За її словами, важливим фактором при взятті кредиту на купівлю будинку є не лише початкова процентна ставка, але й здатність підтримувати стабільний дохід протягом усього періоду погашення.
«Моїй родині доводиться дуже ретельно планувати, оскільки позика може тривати десятиліттями. Якщо наш дохід зменшиться або виникнуть додаткові витрати, тиск на погашення боргу значно зросте», – поділився Лоан.
Насправді, тиск на купівлю житла сьогодні пов'язаний не лише з процентними ставками за кредитами, а й з постійним зростанням цін на нерухомість. Зростання цін призводить до дедалі більших сум кредитів, що, у свою чергу, збільшує терміни погашення та збільшує витрати. Для багатьох молодих сімей питання вже не в тому, чи можуть вони отримати кредит, а у виборі відповідної суми кредиту, щоб забезпечити його платоспроможність протягом 20-25 років.
Наразі багато банків пропонують пакети іпотечних кредитів із пільговими процентними ставками на початковому рівні близько 9,9–10,3% річних. Однак після закінчення пільгового періоду процентна ставка коригується відповідно до базової процентної ставки плюс маржа згідно з кредитним договором. Для багатьох клієнтів фактична процентна ставка може сягати 13–14% річних або навіть вище, що значно збільшує щомісячні платежі.
За словами пана Нгуєн Зуй Бінь, заступника директора філії BIDV Тхань Донг, окрім пільгових процентних ставок, банк також розробляє довгострокові кредитні умови, гнучкі кредитні умови та зручні процедури виплати коштів, щоб задовольнити потреби покупців житла. Пан Бінь радить клієнтам не лише зосереджуватися на початковій пільговій процентній ставці, але й розраховувати свою спроможність погашати кредит протягом усього періоду, забезпечуючи баланс між доходами та витратами, щоб уникнути фінансового тиску в майбутньому.
Тим часом, пан Дуонг Хонг Фонг, заступник директора MB Hai Duong, повідомив, що банк впроваджує пакети іпотечних кредитів з пільговими процентними ставками від 9,9% на рік протягом перших 12 місяців, а також розробляє гнучкі плани погашення та довгострокові терміни кредитування, щоб допомогти клієнтам бути більш проактивними у своєму фінансовому плануванні протягом перших кількох років після купівлі будинку.
Потоки капіталу спрямовуються на задоволення реальних потреб у житлі.
Хоча раніше кредити на нерухомість часто розглядалися крізь призму «послаблення» або «посилення», напрямок управління кредитами зараз явно змінився. Молодь є однією з груп, які отримують найбільшу вигоду.
Згідно з офіційним листом № 5340/NHNN-CSTT, з 1 липня по 31 грудня 2026 року особи віком до 35 років, які беруть позики на придбання соціального житла, користуватимуться пільговими процентними ставками у розмірі 6,5% річних протягом перших 5 років та 7,5% річних протягом наступних 10 років з дати першої виплати. Програма реалізується у 9 банках, включаючи Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank та HDBank.
Крім того, багато банків також розробляють пакети комерційних іпотечних кредитів для молодих клієнтів, з віковим діапазоном до 40 років, тривалими термінами кредитування та гнучкими варіантами погашення.
За словами пана Нгуєн Зуй Бінь, заступника директора філії BIDV Тхань Донг, попит на кредити для придбання соціального житла серед молоді, працівників та робітників у цьому районі значно зростає, що відображає все ще дуже великий попит на реальне житло. Однак, нинішня проблема полягає головним чином в обмеженій пропозиції соціального житла, тоді як багато клієнтів стикаються з труднощами у підтвердженні свого доходу або розробці відповідного плану погашення.
Рішення Державного банку В'єтнаму дозволити 25 комерційним банкам виключити додатковий залишок за кредитами на соціальне житло, промислові парки та зони переробки експорту зі своїх лімітів зростання кредитування створить більше можливостей для банків пріоритезувати капітал для цих секторів.
Для клієнтів старше 40 років банки все ще розглядають заявки на кредити на основі фінансової спроможності, джерел доходу та планів погашення; важливо вибрати відповідну суму кредиту, щоб забезпечити можливість погашення протягом усього терміну кредиту.
Поділяючи таку ж думку, пан Дуонг Хонг Фонг, заступник директора MB Hai Duong, зазначив, що MB продовжує розробляти пакети іпотечних кредитів для молодих клієнтів зі строком кредитування до 25 років та гнучкими варіантами погашення. У найближчому періоді кредитування нерухомості продовжуватиме надавати пріоритет позикам, що задовольняють реальні потреби в житлі та проекти з повною юридичною документацією, тоді як інвестиційні та спекулятивні кредити залишатимуться під жорстким контролем для забезпечення безпеки системи.
Очікується, що спрямування потоків капіталу на реальні потреби в житлі надасть більшій кількості людей, особливо молоді, доступ до житла. Однак багато фінансових експертів вважають, що різке зниження процентних ставок за кредитами малоймовірне у другій половині 2026 року, оскільки тиск на залучення капіталу та попит на кредити залишаються високими.
Тому, окрім використання пільгової кредитної політики, тим, кому потрібно придбати житло, слід заздалегідь розробити відповідний фінансовий план та ретельно врахувати свою здатність погашати борг у довгостроковій перспективі.
ХА КІЕНДжерело: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
