Видаляйте «фіктивні» акаунти, щоб запобігти шахрайству.

Державний банк В'єтнаму співпрацює з відповідними установами, щоб закрити неактивні рахунки (ті, що не перевірені за допомогою біометричної автентифікації) та видалити «фантомні» рахунки з метою запобігання шахрайству.

Ілюстративне зображення, створене за допомогою технології штучного інтелекту - Автор: TUAN ANH

Нещодавно в банках було відкрито понад 200 мільйонів індивідуальних рахунків, але коли Державний банк В'єтнаму запросив біометричну перевірку, було перевірено лише понад 113 мільйонів індивідуальних рахунків.

Ми розповімо вам, як закрити «сплячі» облікові записи, тобто облікові записи, які були неактивними протягом тривалого часу. Мета полягає в тому, щоб запобігти та обмежити ситуації, коли «сплячі» облікові записи чекають слушного моменту, а потім раптово «повертаються до життя», щоб брати участь у шахрайстві та шахрайстві.

Пан Фам Ань Туан (директор платіжного департаменту, Державний банк В'єтнаму)

Наразі було очищено лише 113 мільйонів облікових записів.

Понад 86 мільйонів банківських рахунків, що залишилися і не були перевірені за допомогою біометричної автентифікації, будуть деактивовані з вересня 2025 року, щоб запобігти їх раптовому повторному появі та участі в шахрайських схемах.

За даними Державного банку В'єтнаму, лише 113 мільйонів індивідуальних рахунків було перевірено за допомогою біометричної автентифікації за допомогою чипованих посвідчень особи громадянина. Щодо бізнес-рахунків, інформацію про законного представника було перевірено та автентифіковано для 711 000 бізнес-рахунків.

В інтерв'ю газеті Tuoi Tre пан Доан Тхань Хай, заступник директора Департаменту інформаційних технологій (Державний банк В'єтнаму), заявив, що на сьогоднішній день по всій країні відкрито понад 200 мільйонів банківських рахунків, але майже через рік після того, як Державний банк В'єтнаму вимагає перевірки для очищення даних, рівень перевірки досяг лише 67%.

Решта 86 мільйонів облікових записів – це індивідуальні облікові записи, особи яких не були точно перевірені. Очевидно, що багато з цих облікових записів є проблемними та були створені з шахрайською метою.

«Перевірка біометричної інформації за допомогою чипованих посвідчень особи громадянина має на меті забезпечити справжність облікових записів та запобігти шахрайству. Тому чесним людям нема чого боятися; лише шахраї та аферисти бояться бути викритими», – сказав пан Доан Тхань Хай.

За словами пана Хая, перевірка інформації за допомогою посвідчення особи громадянина з чіпом дуже проста. Власникам рахунків потрібно лише завантажити додаток для цифрового банкінгу на свої телефони, щоб перевірити свою інформацію, що займає лише 1-2 хвилини, без необхідності відвідувати банк. Якщо під час процесу у них виникнуть труднощі, власники рахунків можуть звернутися за допомогою до відділення банку або відділу обробки транзакцій.

Ми видалимо облікові записи "привидів".

За словами пана Доан Тхань Хая, з 1 січня 2025 року, якщо біометрична інформація не буде перевірена та порівняна з Національною базою даних населення, окремі клієнти не зможуть здійснювати онлайн-транзакції.

А з 1 липня підприємства можуть проводити транзакції на касі лише за умови, що законний представник підприємства не перевірить їхні біометричні дані.

Тим часом, пан Фам Ань Туан, керівник Департаменту платежів (Державний банк В'єтнаму), заявив, що наразі рахунки, біометрична інформація яких не була перевірена, можуть бути неактивними або «сплячими».

Серед понад 86 мільйонів неперевірених облікових записів, безсумнівно, є шахрайські облікові записи, відкриті в минулому, які зараз неможливо легітимізувати.

Щодо рахунків організацій, пан Туан повідомив, що на сьогоднішній день приблизно 711 000 рахунків, що становить 55% від загальної кількості банківських рахунків організацій, пройшли перевірку біометричної інформації законного представника.

Він рекомендував законним представникам бізнесу перевірити свою біометричну інформацію в Національній базі даних населення до 1 липня, щоб підприємства могли здійснювати онлайн-транзакції, оскільки залишилося лише три тижні.

Однак, як і у випадку з особистими рахунками, неминуче виникне багато «фантомних» бізнес-рахунків – рахунків, відкритих з шахрайською метою, – що призведе до труднощів у перевірці справжньої особи власників рахунків. Очікується, що банки почнуть видаляти ці неактивні рахунки з 1 вересня.

Пан Туан додав, що закриття «сплячих» рахунків допомагає зробити дані банківської галузі чистішими.

Водночас, видалення «фіктивних» облікових записів також сприяє зміцненню довіри та спокою клієнтів, які користуються послугами в цифровому середовищі, особливо в умовах зростання кіберзлочинності з непередбачуваними методами.

Останнім часом було викрито багато витончених шахрайств - Фото: КВАНГ ДІНЬ

Чому деякі облікові записи стають неактивними після відкриття?

Пані Нгуєн Фуонг Хуєн, директорка відділу індивідуальних клієнтів Sacombank , зазначила, що існує багато причин, чому клієнти відкривають банківські рахунки, але не здійснюють транзакцій.

Можливо, клієнти раніше відкривали рахунки, бо їм потрібно було проводити транзакції, але тепер у них більше немає такої потреби, і тому біометрія для подальшого використання їм не потрібна.

Крім того, деякі клієнти, особливо клієнти старшого віку, можуть мати труднощі з використанням послуг онлайн-банкінгу та не знайомі з технологіями, що змушує їх уникати онлайн-транзакцій та натомість здійснювати транзакції особисто в касі.

«Ми повністю підтримуємо постанову Державного банку В’єтнаму, яка вимагає від банків видаляти рахунки, що не використовують біометричні дані. Це допомагає мінімізувати ризики, пов’язані з шахрайством та незаконною діяльністю, не лише забезпечуючи безпеку банківської системи, але й підвищуючи ефективність управління рахунками».

«Таким чином, банки можуть гарантувати безпечне управління всіма рахунками та право доступу та здійснення транзакцій лише їхнім справжнім власникам», – сказала пані Нгуєн Фуонг Хуєн.

Тим часом ACB оголосила, що приблизно 3 мільйони клієнтів пройшли біометричну верифікацію. ACB також нещодавно опублікувала повідомлення щодо біометричної реєстрації та додаткової документації для відкриття платіжних рахунків для корпоративних клієнтів.

Зокрема, щоб виконати вимоги Циркуляра 17/2024 Державного банку В'єтнаму та уникнути перебоїв у транзакціях, інституційним клієнтам необхідно завершити біометричну реєстрацію до 1 липня та доповнити документи на відкриття платіжного рахунку до 1 січня 2026 року.

ACB також зазначив, що інституційні клієнти, які наразі здійснюють операції в ACB, але не оновили записи про відкриття своїх платіжних рахунків до 1 жовтня 2024 року, повинні подати їх до банку до 1 січня 2026 року, щоб уникнути перебоїв у всіх транзакціях.

Банківські транзакції, що перевищують 10 мільйонів донгів, вимагатимуть біометричної автентифікації - Фото: THANH HIEP

Злочинна тактика

Останнім часом багато банків одночасно попереджають клієнтів про шахрайські схеми, що використовуються кіберзлочинцями.

Повідомлення про випуск кредитної картки

Пані Л.Тх.Х. (район Тхань Суан, Ханой ) розповіла, що протягом останнього місяця вона постійно отримує дзвінки з номера 024 89891117. Коли вона відповіла, на іншому кінці дроту був оператор автоматизованого зв'язку, який видавав себе за працівника банку та повідомляв їй, що вона має право відкрити кредитну картку.

"Автоматичне оголошення кол-центру: Вітаємо, ви маєте право подати заявку на отримання кредитної картки в банку. Якщо у вас виникли запитання, натисніть 1 або 0, щоб поговорити з касиром."

«Мені не потрібно відкривати ще одну кредитну картку, і я знаю, що це шахрайський дзвінок, бо банки не мають автоматизованих кол-центрів, які постійно зв’язуються з клієнтами таким чином», – сказала пані Л.Т.Г.

Vietcombank також повідомив про збільшення кількості шахрайських дій, за участю осіб, які видають себе за співробітників/співробітників кол-центру Vietcombank, щоб зв’язатися з клієнтами та пропонувати їм випуск кредитних карток.

Тактика шахраїв полягає в тому, щоб видавати себе за банківських працівників, а потім телефонувати, надсилати SMS-повідомлення або використовувати Zalo, щоб переконати клієнтів відкрити дебетові або кредитні картки.

Запит інформації

Другий метод полягає в тому, що шахрай вимагає від клієнта надати таку інформацію, як номер картки, її фотографію тощо.

Потім вони прив’язують картку клієнта до його електронного гаманця, тим самим крадучи гроші з картки клієнта. «Щоб уникнути крадіжки грошей злочинцями, клієнти категорично не повинні надавати конфіденційну інформацію, таку як дані картки, паролі додатків або коди OTP, будь-кому», – радить клієнтам Vietcombank.

Окрім вищезазначених тактик, BIDV заявила, що однією з найпоширеніших шахрайств, які зараз використовують злочинці, є вербування онлайн-співпрацівників для виконання онлайн-завдань в обмін на «комісійні».

Хоча цей тип шахрайства не є новим і про нього неодноразово попереджали органи влади, деякі люди все ще потрапляють на нього. BIDV радить клієнтам категорично не переказувати гроші та не вносити кошти на прохання незнайомців, а також не надавати інформацію про банківський рахунок чи коди OTP.

Біометрична автентифікація допоможе мінімізувати ризики під час здійснення онлайн-банківських платежів – Фото: TRI DUC

Посилення рішень для боротьби з кіберзлочинністю.

Державний банк В'єтнаму та Міністерство громадської безпеки вносять зміни до відповідних законодавчих норм, щоб ще більше посилити запобігання шахрайству в банківському та фінансовому секторі.

Ув'язнення людей, які здають свої обличчя в оренду.

За словами Фам Ань Туана, директора Департаменту платежів, закриття «примарних» або шахрайських рахунків не гарантує 100% запобігання злочинам, оскільки влада почала виявляти злочинні організації, які утримують людей у ​​полоні, щоб здавати їхні обличчя в оренду для шахрайської діяльності.

Щоразу, коли переказували гроші, вони мали показати свої обличчя для перевірки; в іншому випадку про них добре піклувалися та доглядали.

У подальших поясненнях газеті «Туой Тре» пан Доан Тхань Хай сказав, що злочинці утримують людей, які здають свої обличчя в оренду, за межами в'єтнамського кордону, що ускладнює їх виявлення та ретельне переслідування. На момент виявлення злочинців, можливо, вже вчинили шахрайство.

Щоб допомогти обмежити практику здачі рахунків в оренду, пан Туан сказав, що Міністерство громадської безпеки пропонує суворіші кримінальні покарання для тих, хто сприяє шахрайству та обману.

З іншого боку, у проекті указу, що замінює Указ 88 про адміністративні стягнення у банківському та грошовому секторі, Департамент платежів пропонує збільшити штраф у 4-5 разів порівняно з поточним рівнем, до максимуму 200 мільйонів донгів, за акт оренди або позики рахунків.

Використання VNeID для банківських операцій.

Окрім вищезазначених рішень, Державний банк В'єтнаму незабаром вимагатиме від банків використання технологій для забезпечення точної перевірки інформації про клієнтів під час позабіржових транзакцій. Наразі, коли клієнти здійснюють операції в касі, співробітники банку дивляться на обличчя клієнта та порівнюють його з його посвідченням особи громадянина, щоб перевірити його справжність.

Однак, пан Туан стверджував, що це означає, що «банк змушує своїх працівників за стійкою виконувати роботу поліцейських», оскільки це робота поліції. У новому циркулярі Державний банк В'єтнаму передбачить, що банки повинні використовувати технологічне обладнання для перевірки точності даних, а не покладатися на суб'єктивну думку окремих касирів.

«Після того, як поліція виявила шахраїв, Державний банк В'єтнаму виправив дії відповідних постачальників послуг. Надалі Державний банк регулюватиме призупинення онлайн-послуг, якщо постачальник не відповідає міжнародним стандартам. Боротьба з кіберзлочинністю – це нескінченна битва, тому постачальникам послуг необхідно приділяти їй пильну увагу», – сказав пан Туан.

Державний банк В'єтнаму також активно координує свою діяльність з Міністерством громадської безпеки для ефективного впровадження Урядового указу 06, який окреслює проект розробки додатків для обробки даних про населення, ідентифікації та електронної автентифікації для забезпечення національної цифрової трансформації в період 2022-2025 років з перспективою до 2030 року.

З іншого боку, пан Туан стверджував, що Державний банк В'єтнаму заохочує підрозділи застосовувати VNeID до банківських операцій, особливо для біометричної верифікації та збору даних.

Коли застосунок VNeID використовується для зіставлення біометричної інформації з Національною базою даних населення, він ретельно вирішить недоліки та слабкі місця у використанні NFC, покращуючи користувацький досвід зчитування посвідчень особи громадян із вбудованим чіпом за допомогою мобільних телефонів.

Однак біометрична автентифікація — не єдине рішення для запобігання злочинам у банківському та фінансовому секторі.

Окрім заходів та правил, що переглядаються Державним банком В'єтнаму, Міністерство громадської безпеки також вносить зміни до відповідних законодавчих норм для подальшого посилення запобігання шахрайству в цій сфері.

Запобігання використанню штучного інтелекту для обходу систем біометричної автентифікації.

У зв'язку з гральним угрупованням вартістю 1 трильйон донгів, підозрювані використовували штучний інтелект для створення підроблених біометричних відео, щоб обійти систему біометричної автентифікації банку, справу, яку нещодавно розкрила поліція провінції Тай Бінь.

Це перший випадок, коли подібну схему зафіксовано у В'єтнамі, що демонструє витонченість та складність діяльності з відмивання грошей в цифрову епоху.

За словами пана Фама Ань Туана, зростання рівня кіберзлочинності вимагає від організацій більшої усвідомленості необхідності інвестування в технології для підвищення безпеки та захисту клієнтів.

Хоча ми використовуємо штучний інтелект для розробки продуктів, злочинці також використовують штучний інтелект для злочинної діяльності. У вищезгаданому випадку деякі додатки від постачальників послуг не відповідали найвищим стандартам безпеки та міжнародним сертифікатам для електронної перевірки особи (eKYC).

АНЬ ХОНГ - ЛЕ ТХАН

Джерело: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm