سرمائے کے ذرائع کو متوازن کرنا اور شرح سود کو مستحکم کرنا۔

بینکوں کو اپنے سرمائے کے ذرائع میں توازن پیدا کرنے، لیکویڈیٹی اور سالوینسی کو یقینی بنانے اور مارکیٹ میں شرح سود میں خلل ڈالنے سے گریز کرنے کی ضرورت ہے۔

2 اپریل کو Nguoi Lao Dong اخبار کے ایک رپورٹر کے مشاہدے کے مطابق، کچھ بینکوں نے لوگوں کو بچت کے ذخائر کے لیے درج کردہ شرحوں سے زیادہ شرح سود کی پیشکش بند کر دی ہے، لیکن مجموعی شرح سود کی سطح کافی زیادہ ہے۔

سود کی شرحیں بلند رہیں۔

سب سے زیادہ موثر ڈپازٹ سود کی شرح کو 7.9%/سال تک بڑھانے کے بعد، جو صرف مارچ 2026 میں لاگو ہوتا ہے، 2 اپریل کو، ویتنام انٹرنیشنل کمرشل بینک (VIB ) نے شرح سود میں 0.3 - 0.4 فیصد پوائنٹس کی کمی کردی۔ اس کے مطابق، 1 بلین VND سے VND 5 بلین تک کے ذخائر کے لیے، شرح سود 7.5%/سال تک کم ہو گئی ہے۔ VND 5 بلین سے زیادہ کے ذخائر کے لیے، شرح سود 7.6%/سال ہے۔

ویتنام کمرشل کریڈٹ بینک (VietBank) میں، 1 سے 5 ماہ تک کی قلیل مدتی ڈپازٹ سود کی شرحیں 4.75% فی سال کی حد تک محدود ہیں جیسا کہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ذریعہ ریگولیٹ کیا جاتا ہے۔ طویل مدت کے لیے، ڈپازٹ کی شرح سود بھی زیادہ ہے، جیسے کہ 6 ماہ کی مدت کے لیے تقریباً 7.5% فی سال اور 12 ماہ کی مدت کے لیے 7.8% فی سال۔

مسٹر نگوین وان ہوانگ (ہو چی منہ شہر میں مقیم) نے بتایا کہ 2 اپریل کو، انہوں نے بچت کی شرح سود کے بارے میں دریافت کرنے کے لیے ایک کمرشل بینک سے رابطہ کیا، لیکن عملے نے انہیں بتایا کہ یہ شرح صرف 7% سالانہ ہے، جو کچھ دن پہلے کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم ہے۔ تاہم، کچھ کمرشل بینک فی الحال پروموشنل پروگرام نافذ کر رہے ہیں، جس سے شرح سود میں اضافہ ہو رہا ہے، اور صارفین ممکنہ طور پر تقریباً 8.8%-9% فی سال وصول کر رہے ہیں۔

اس کے تازہ ترین ڈپازٹ سود کی شرح کے شیڈول میں، کیک از VPBank (کیک) 6-9 ماہ کی شرائط کے لیے 7.7%/سال کی شرح سود کا اطلاق کرتا ہے۔ 10 ماہ یا اس سے زیادہ مدت کے لیے 7.9%/سال تک بڑھ رہا ہے۔ اپریل کے آغاز سے، اس بینک نے اضافی شرح سود کی پیشکش کرنے والے کئی پروموشنل پروگرام نافذ کیے ہیں۔ خاص طور پر، 5 ملین VND سے 6-13 ماہ کی شرائط کے لیے جمع کرنے والے اور جلد واپس نہ لینے والے صارفین کو اضافی 1 فیصد پوائنٹ ملے گا۔ کیک پر پہلی بار جمع کرنے والوں کو 1.3 فیصد پوائنٹس تک کا بونس ملتا ہے، جو 6 ماہ یا اس سے زیادہ کی شرائط پر لاگو ہوتا ہے، مدت کے اختتام پر سود کی ادائیگی کے ساتھ۔ اس طرح، کیک پر زیادہ سے زیادہ شرح سود 9.2%/سال تک پہنچ سکتی ہے۔

مستحکم شرح سود کاروبار اور معیشت کو سہارا دے گی۔ (تصویر میں: ایگری بینک میں لین دین کرتے ہوئے صارفین۔ تصویر: لام جیانگ)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) بھی اپنے طویل مدتی ڈپازٹ موبلائزیشن پروگرام کو نافذ کرنا جاری رکھے ہوئے ہے، جو 15 ماہ کی مدت کے لیے 8.2% سالانہ، 24 ماہ کی مدت کے لیے 8.6% سالانہ، اور 36 ماہ کی مدت کے لیے 8.8% سالانہ کی شرح سود کی پیشکش کرتا ہے۔ Sacombank نے کہا کہ یہ پروگرام 30 جون تک چلے گا یا جب تک ڈپازٹ موبلائزیشن کا ہدف پورا نہیں ہو جاتا۔ یہ اس کی مستحکم سرمایہ کو متحرک کرنے کی صلاحیت کو مضبوط بنانے کے لیے اس کی اسٹریٹجک سمت کا حصہ ہے، اس طرح مؤثر کریڈٹ آپریشنز کے لیے ایک ٹھوس بنیاد پیدا ہوتی ہے۔

Sacombank کے مطابق، بینک ضروری پیداوار، کاروبار اور کھپت کی ضروریات کو مؤثر طریقے سے پورا کرنے کے لیے درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کو متحرک کرنے کو فروغ دیتا ہے، اس طرح معیشت کی مجموعی ترقی میں مثبت کردار ادا کرتا ہے۔

سرمایہ کو اچھی طرح سے منظم کیا جانا چاہئے.

سال کے آغاز سے، ڈپازٹ کی شرح سود میں مسلسل تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے۔ صرف مارچ 2026 میں، بہت سے بینکوں نے اپنی شرحوں کو 4-5 بار ایڈجسٹ کیا، جس سے 6 ماہ کی مدت کے لیے شرح سود 9% فی سال تک پہنچ گئی۔

مندرجہ بالا صورت حال کو دیکھتے ہوئے، 30 مارچ کو، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ایک دستاویز جاری کی جس میں تجارتی بینکوں سے شرح سود کے ضوابط کی تعمیل کرنے کا مطالبہ کیا گیا تھا (ذخیرہ سود کی شرحوں کی فہرست، زیادہ سے زیادہ ڈپازٹ کی شرح سود، وغیرہ)؛ معائنے، اصلاح کو مضبوط بنانا، اور شرح سود سے متعلق خلاف ورزیوں کو فوری اور سختی سے ہینڈل کرنا۔

بینکوں کو سرمائے کے ذرائع اور استعمال میں توازن پیدا کرنے کی ضرورت ہے، لیکویڈیٹی اور سالوینسی کو یقینی بنانا۔ مارکیٹ میں شرح سود میں خلل ڈالنے سے گریز کریں؛ پیداوار اور کاروباری شعبوں، ترجیحی شعبوں اور اقتصادی ترقی کے محرکوں کے لیے براہ راست قرضہ؛ اور کریڈٹ ادارے کے آپریشنز کی حفاظت کو یقینی بنائیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی ہدایت کے کئی دن بعد، ڈپازٹ کی شرح سود میں ابھی تک کمی کے آثار نظر نہیں آتے۔ اپنی مارچ کی منی مارکیٹ اپ ڈیٹ کی رپورٹ میں، MBS سیکیورٹیز کمپنی نے بتایا کہ سروے ظاہر کرتے ہیں کہ بہت سے بینکوں میں ڈپازٹ کی شرح سود ان کی ویب سائٹوں پر درج کی گئی شرحوں سے نمایاں طور پر زیادہ ہے، کچھ تو 6 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے 9% سالانہ تک پہنچ جاتی ہیں۔ یہ سرمایہ بڑھانے کے لیے بڑھتے ہوئے دباؤ کی عکاسی کرتا ہے، خاص طور پر سہ ماہی کے آخر میں جب کریڈٹ ادارے کریڈٹ کی نمو کو بڑھا رہے ہیں۔

MBS کے زیر نگرانی 16 بینکوں میں، اکثریت نے 0.1 سے 1.4 فیصد پوائنٹس کے اضافے کے ساتھ، بنیادی طور پر 6 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ کیا۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ یہ رجحان بڑے بینکوں کے ساتھ ساتھ گروپ بشمول Vietcombank، BIDV، Agribank، اور VietinBank تک پھیل چکا ہے۔ MBS کے اعدادوشمار کے مطابق، مارچ 2026 کے آخر تک، 12 ماہ سے کم مدت کے لیے سب سے زیادہ شرح سود 8.7%/سال تک پہنچ گئی۔ مارکیٹ میں 12 ماہ کی مدت کے لیے اوسط سود کی شرح تقریباً 8.07% فی سال تک بڑھ گئی ہے۔

ہو چی منہ سٹی میں ایک کمرشل بینک کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ چونکہ ڈپازٹ میں اضافہ کریڈٹ گروتھ کے مقابلے میں بہت کم ہے، اس لیے بینک بے کار فنڈز کو راغب کرنے کے لیے ڈپازٹ کی شرح سود بڑھانے پر مجبور ہیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، 23 مارچ تک، پورے نظام میں بقایا قرضوں میں پچھلے سال کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً 2.02 فیصد اضافہ ہونے کا تخمینہ ہے۔ اکیلے ہو چی منہ سٹی اور ڈونگ نائی صوبے میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی علاقائی شاخ 2 کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ 31 مارچ تک اس علاقے میں کریڈٹ اداروں کے ذریعے کل سرمائے کی نقل و حرکت میں صرف 0.46 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ جبکہ گزشتہ سال کے اختتام کے مقابلے میں کریڈٹ کی نمو میں 1.5 فیصد اضافہ ہوا ہے۔

VinaCapital گروپ میں میکرو اکنامک تجزیہ اور مارکیٹ ریسرچ کے ڈائریکٹر مسٹر مائیکل کوکالاری نے تجزیہ کیا کہ ویتنام میں سود کی شرحیں پہلے ہی 2025 سے بینکاری نظام میں لیکویڈیٹی کے دباؤ کی وجہ سے نمایاں اوپر کی طرف دباؤ کا سامنا کر رہی ہیں – کیونکہ کریڈٹ کی نمو نے ڈیپازٹ کی نمو 5 فیصد پوائنٹس سے تجاوز کر گئی ہے۔

تیل کی قیمتوں کا حالیہ جھٹکا بہت سے کمرشل بینکوں میں 12 ماہ کے ڈپازٹ سود کی شرح کو 8 فیصد سالانہ سے اوپر دھکیل رہا ہے۔ مزید برآں، تیل کی بڑھتی ہوئی قیمتیں ویتنام کے بیلنس آف پیمنٹ (BoP) کو خسارے کی طرف دھکیل دیں گی، VND پر نیچے کی طرف دباؤ ڈالے گی اور اسٹیٹ بینک کی معیشت کو سہارا دینے کے لیے مالیاتی آسانی کے لیے کمرے کو کم کر دے گی۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی ریجن 2 برانچ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر نگوین ڈک لینہ کے مطابق، مستحکم شرح سود کو برقرار رکھنے سے معاشی استحکام، مہنگائی کو روکنے اور پائیدار اقتصادی ترقی میں مدد ملتی ہے۔ مستحکم شرح سود کاروباروں کو ان کی پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں کو بڑھانے اور ترقی دینے میں مدد دینے کے لیے سازگار حالات پیدا کرے گی۔

اس کو حاصل کرنے کے لیے، بینکوں کو خود اپنے سرمائے کے انتظام کو بہتر بنانے، سرمائے کو معقول اور مناسب طریقے سے استعمال کرنے، سرمائے کے ذرائع اور سرمائے کے استعمال کے درمیان توازن کو یقینی بنانے، اور قرض کی موثر نمو کے لیے ضروریات کو پورا کرنے کی ضرورت ہے۔ پیداوار اور کاروباری شعبوں، اور اقتصادی ترقی کو آگے بڑھانے والے شعبوں پر سرمایہ کی توجہ مرکوز کرنا۔

قرضوں کی تنظیم نو، قرض موخر کرنا۔

مشکلات پر قابو پانے میں کاروباروں کی مدد کرنے کے لیے، پرائیویٹ اکنامک ڈیولپمنٹ ریسرچ بورڈ (بورڈ IV) تجویز کرتا ہے کہ وزیر اعظم کریڈٹ، قرضوں کی تنظیم نو، شرح سود میں کمی، اور نقدی کے بہاؤ میں بہتری کے لیے فوری طور پر حل نافذ کریں۔ ان حلوں میں سود کی شرح سبسڈی، قرض کی تنظیم نو، قرض کی التوا، قلیل مدتی کریڈٹ تک توسیعی رسائی، اور کاروباروں کو کام کو برقرار رکھنے کے لیے کیش فلو کی جگہ پیدا کرنے کے لیے تیز رفتار ٹیکس کی واپسی شامل ہوسکتی ہے۔

پالیسیوں کو جلد نافذ کرنے کی ضرورت ہے، خاص طور پر ان شعبوں کے لیے جو بہت زیادہ متاثر ہوتے ہیں، جیسے کہ مینوفیکچرنگ، ایکسپورٹ، زراعت، اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار۔

ماخذ: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm