ایپس کے ذریعے "لون شارک" گھوٹالوں کا مقابلہ کرنا۔

کمپنی "اچھی آواز" کے ڈائریکٹر کی حکمت عملی.

ہو چی منہ سٹی پولیس اور ضلع/کاؤنٹی حکام جھوٹے بہانوں کے تحت کام کرنے والی متعدد کمپنیوں اور کاروباروں کے خلاف تحقیقات اور قانونی چارہ جوئی کو مسلسل تیز کر رہے ہیں۔ بہت سے افراد اور مدعا علیہان پر غیر قانونی قرضوں اور قرضوں کی وصولی سے متعلق بھتہ خوری کا الزام ہے۔ پولیس شہر کے محکموں، ایجنسیوں اور تنظیموں کے ساتھ بھی رابطہ کر رہی ہے تاکہ عوامی بیداری پیدا کرنے اور شہر بھر میں غیر قانونی اشتہارات کو ہٹانے اور مٹانے کے لیے لوگوں کی حوصلہ افزائی کی جائے۔

29 مئی کو، تین آن لائن قرض دینے والی کمپنیوں کے ڈائریکٹرز اور ملازمین سمیت 11 مشتبہ افراد کو ہو چی منہ سٹی کے کریمنل پولیس ڈیپارٹمنٹ نے بھتہ خوری کے جرم میں چارج کیا اور حراست میں لے لیا۔ ان میں Nguyen Manh Hai (30 سال کی عمر، Khanh Hoa صوبے میں رہائش پذیر) - Tieng Noi Hay Debt Collection Company کے ڈائریکٹر؛ Vu Ngoc Minh Khanh (28 سال کی عمر، Khanh Hoa صوبے میں رہائش پذیر) - ٹیم لیڈر؛ Nguyen Thi Thuy Van (28 سال کی عمر، ڈسٹرکٹ 7 میں رہائش پذیر)؛ اور ٹران تھی مائی (27 سال کی عمر، تھو ڈک سٹی میں رہائش پذیر)، تقریباً 21 قرض دینے والی ایپس کے مینیجر۔ اس کے علاوہ، گولڈن کمپنی، بانس کمپنی، اور دیگر کے ملازمین ہیں جو آن لائن قرض دینے والی ایپس کا انتظام کرتے ہیں۔

Tieng Noi Hay Debt Collection Company کے ڈائریکٹر Nguyen Manh Hai پر فرد جرم عائد کر کے گرفتار کر لیا گیا ہے۔

اس سے پہلے، آن لائن سرگرمیوں اور عوام کی طرف سے فراہم کردہ معلومات کی نگرانی کے ذریعے، یہ پتہ چلا تھا کہ آن لائن لون ایپس کے بہت سے اشتہارات، جن میں کوئی ضمانت اور کاغذی کارروائی کی ضرورت نہیں تھی، گردش کر رہے تھے۔ ان اشتہارات نے لوگوں کی نفسیات کو فوری تقسیم کرنے، سادہ طریقہ کار اور آمدنی کی تصدیق کی ضرورت کے وعدوں کے ساتھ اپیل کی۔ ایپس کو انسٹال کرنا آسان تھا، صارفین کو ہدایات کے بعد اپنے فون پر ڈاؤن لوڈ اور انسٹال کرنے کی ضرورت ہوتی تھی، یہ سمجھے بغیر کہ قرض حاصل کرنے کے لیے، انہیں قرض دینے والی ایپ کو اپنے فون کے رابطوں، ذاتی تصاویر اور صارف کی دیگر معلومات تک رسائی کی اجازت دینی پڑتی تھی۔

ان "لون شارک" کے ذریعہ استعمال ہونے والے قرض دینے کے طریقے میں صرف 7 سے 10 دن کی قلیل مدتی ادائیگیاں شامل ہوتی ہیں جن میں زیادہ شرح سود ہوتی ہے (سروس فیس کے بھیس میں...)۔ جب قرض لینے والے وقت پر ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو ان کے ایجنٹ انہیں قرض کی یاد دلانے کے لیے کال کریں گے یا ٹیکسٹ کریں گے۔

اگر کوئی قرض لینے والا واپس کرنے میں ناکام ہو جاتا ہے یا رابطہ منقطع کر دیتا ہے، تو عملہ رشتہ داروں اور دوستوں کو کال کرنے کے لیے رابطہ کی فہرست کا استعمال کرے گا، انہیں یاد دلائے گا کہ "اگر آپ قرض لیتے ہیں، تو آپ کو واپس کرنا ہوگا" تاکہ انھیں پریشان نہ کیا جا سکے۔

بقایا قرضوں کے حوالے سے قرض لینے والوں اور ان کے رشتہ داروں اور دوستوں سے واپسی کا مطالبہ کرنے کے بعد، ملازمین بدسلوکی اور دھمکی آمیز فون کال کریں گے اور بیہودہ اور توہین آمیز ٹیکسٹ پیغامات بھیجیں گے، جن میں ڈیجیٹل طور پر تبدیل شدہ ذاتی تصاویر کے ساتھ فحش یا عریاں تصاویر بھی شامل ہوں گی، تاکہ قرض لینے والوں کی جانب سے ادائیگی کرنے کے لیے ان پر دباؤ ڈالا جا سکے تاکہ وہ مزید ہراساں کرنے سے بچ سکیں۔ مزید برآں، یہ گروہ یا تو براہ راست یا لوگوں کو پینٹ یا دیگر گندے مواد پھینکنے کے لیے رکھ لیں گے، جس سے لوگوں کی املاک کو نقصان پہنچے گا اور شہر میں امن عامہ اور سلامتی میں خلل پڑے گا۔

ہو چی منہ سٹی پولیس ڈپارٹمنٹ کی قیادت نے کریمنل پولیس ڈیپارٹمنٹ کو ہدایت کی کہ وہ ایک خصوصی تفتیشی کیس قائم کرے، جس میں کریمنل پولیس ڈیپارٹمنٹ، پبلک سکیورٹی کی وزارت کے دیگر پیشہ ورانہ محکموں اور کین تھو سٹی پولیس ڈیپارٹمنٹ کے ساتھ مل کر پیشہ ورانہ طریقوں کا اطلاق کیا جائے۔ انہوں نے دستاویزات کی تصدیق کی اور جمع کی، 32 سے زیادہ آن لائن قرض دینے والی ایپس کی شناخت کی جو قرض کی وصولی کے جدید طریقوں اور حکمت عملیوں کے ساتھ کام کرتی ہیں۔

ابتدائی تحقیقات کے مطابق، Nguyen Manh Hai Tieng Noi Hay کمپنی کے ڈائریکٹر ہیں، جو ایپ اور قرض کی وصولی کے ذریعے قرض دینے کی رہنمائی اور انتظام کرتی ہے (مالک ایک چینی شہری ہے جس نے کمپنی کو چلانے کے لیے Nguyen Manh Hai کی خدمات حاصل کی ہیں)۔

پولیس نے سوفی سلوشنز کمپنی لمیٹڈ کے چیف اکاؤنٹنٹ کاو تھی شوآن ہونگ کے گھر کی تلاشی لی۔

ہر روز، ہر رکن کو قرض جمع کرنے کے لیے تقریباً 10 واجب الادا قرض کی فائلیں موصول ہوتی ہیں اور وہ پہلی 3 فائلوں کے لیے 50,000 VND اور ہر بعد میں مکمل ہونے والی فائل کے لیے 50,000 VND کماتا ہے۔ قرض کی وصولی کارکردگی کے اہداف (KPI) پر مبنی ہے اور کمپنی KPI حاصل کرنے پر اراکین کو 3 سے 3.5 ملین VND کا انعام دے گی۔

قرض کی وصولی کو انجام دینے کے لیے، Hai نے فون، سم کارڈز اور ٹیکسٹ میسج ٹیمپلیٹس فراہم کیے جیسے مواد کے ساتھ: "تم جانو، کتے پر بھونکنا (گاہک کا پورا نام) اور (والدین کا فون نمبر) (رقم) واپس کرنے کے لیے... تم لوگ جو مجھے دھوکہ دیتے ہیں وہ اس سے نہیں بچیں گے..." گروپ کے اراکین اپنے رشتہ داروں کو قرض لینے اور دھمکیاں دینے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔

ایک دن میں 300 یا اس سے زیادہ کال کرنا ضروری ہے۔

پولیس نے یہ بھی طے کیا کہ ٹران تھی مائی (گولڈن کمپنی کا ملازم) نے کل تقریباً 21 لون ایپس کا انتظام کیا (کچھ جیسے: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodshloan, Big, Rodsh, 1) Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) اور ان ایپس کے تمام ملازمین کو آپریٹ کیا۔ ہر روز، ملازمین کو پیسے جمع کرنے کے بارے میں ہدایت دی جائے گی اور بونس اور ذمہ داری کی رقم جیسے الاؤنسز کے ساتھ تنخواہ بھی دی جائے گی۔ پولیس نے طے کیا کہ ہر لون ایپ سوشل میڈیا پر ایک گروپ بنائے گی اور اسے S0 (نیا ملازم) سے لے کر S1 (1 سے 7 دن تک قرض جمع کرنے والا ملازم)، S2 (8 سے 30 دنوں تک قرض جمع کرنے والا ملازم) تک کی سطحوں میں تقسیم کرے گی۔

دریں اثنا، دو مشتبہ افراد ڈیم چی ہاؤ اور چاؤ کھا اینگھی نے جون 2022 سے اب تک گولڈن کمپنی میں قرض جمع کرنے والے کے طور پر کام کیا۔ Hao اور Nghi نے اعتراف کیا کہ Hao کو 7 دن سے کم واجب الادا قرضوں کے ساتھ قرض گروپ میں کام کرنے کے لیے رکھا گیا تھا، بشمول 3 گروپس، ایپلی کیشنز کا استعمال کرتے ہوئے: Goldway، Dodong، Fixloan، جبکہ Nghi کو قرض کی یاد دہانی والے گروپ میں کام کرنے کے لیے متعارف کرایا گیا تھا اور Tran Thi Mai کے زیر انتظام گولڈن کمپنی کے سسٹم کے Find[1]ong، Fullcash کی ایپلی کیشنز کا استعمال کیا تھا۔

Tran Thi Thanh Huong (پیدائش 1995 میں، ڈونگ تھاپ صوبے سے) بانس فنانس کمپنی (86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City میں ایک نمائندہ دفتر کے ساتھ) کا قرض جمع کرنے والا ملازم ہے۔ بانس فنانس کمپنی ایپلی کیشنز کا استعمال کرتی ہے جس میں شامل ہیں: جادوگر، سن شائن لون، ایگل، کرافٹ، ایک وی، جراف، اونٹ، لوکی، کنگ کانگ، مالک مکان، ڈائنوسار، کیکٹس، شوٹنگ اسٹار، سوان، اور کلید صارفین کو قرض لینے کے لیے دھوکہ دینے کے لیے۔

اس کے علاوہ، پولیس نے مدعا علیہ نگوین تھی کیم ہانگ کی شناخت بھی ایپس Tu Do اور Doc Lap کے ملازم کے طور پر کی۔ ٹران ٹین ٹین نے چینی لوگوں کی ملکیت میں قرض کی ایپس کے لیے قرض جمع کرنے والے کے طور پر کام کیا جن میں نانو، گولا، آسا، بینٹا، باسن، رولی، انفا، میسا، مینگو، ویلا شامل ہیں۔ 2022 میں، Tien نے Mango اور Vila ایپس کے لیے قرض جمع کیے؛ Nguyen Vang Trung قرض جمع کرنے والی ٹیم کے سربراہ تھے اور Nguyen Thanh Tung ایک قرض جمع کرنے والے تھے، ایپس NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang اور Trung ایک چینی شخص کی ہدایت کاری اور انتظام میں کام کرتے تھے۔

پولیس نے سوفی سلوشنز کمپنی لمیٹڈ کے آپریشنز کے سربراہ ٹران ڈنگ کی رہائش گاہ اور کام کی جگہ کی تلاشی لی۔

تحقیقات کے نتائج کے مطابق، مذکورہ بالا قرض دینے والی ایپس میں عام طور پر قرض کی وصولی کے تین درجے ہوتے ہیں۔ لیول 1 اور 2 میں قرض لینے والوں اور ان کے رشتہ داروں کو دھمکی آمیز پیغامات بھیجنا اور دھمکی آمیز فون کال کرنا شامل ہے، جب کہ لیول 3 میں قرض لینے والے یا ان کے رشتہ داروں کی تصاویر کو ڈیجیٹل طور پر تبدیل کر کے رشتہ داروں کو دہشت زدہ کرنا شامل ہے، جس میں قرض کی چوری کی تصویر کشی، قربان گاہ پر رکھے جانے، جسم فروشی، اور سوشل میڈیا پر ان کی تصویر بھیجنا اور دیگر حساس تصاویر بھیجنا شامل ہے۔ قرض لینے والے کے زالو اکاؤنٹ اور ان کے رشتہ داروں اور دوستوں کو قرض لینے والے کی رابطہ فہرست کے ذریعے۔

قرض دینے والی ان ایپس میں عام طور پر متعدد شعبے ہوتے ہیں جیسے قرض کی تشخیص، سسٹم مینجمنٹ، قرض کی یاد دہانی اور وصولی، قرض جمع کرنے والے عملے کا انتظام، اور قرض کی فروخت۔ ڈیٹ ریمائنڈر اور کلیکشن ڈپارٹمنٹ میں کام کرنے والوں کا دعویٰ ہے کہ ان کا واحد کام صارفین کو وقت پر ادائیگی کی یاد دلانا ہے۔ اگر وہ ادائیگی نہیں کرتے ہیں، تو انہیں بدسلوکی اور دھمکی آمیز پیغامات موصول ہوں گے، اور ان کی قرض کی فائلیں محکمہ قرض وصولی میں منتقل کر دی جائیں گی، جہاں دھمکیاں زیادہ شدید ہو جائیں گی، جیسے کہ Facebook اور Zalo پر پوسٹ کرنا یا فوٹو شاپ کی گئی تصاویر۔ اس شعبہ سے توقع ہے کہ روزانہ کم از کم 300 کالیں کی جائیں گی۔

اگر قرض کی وصولی ناکام ہو جاتی ہے، تو قرض دینے والی ایپس جعلی قانونی فرموں، قرض کی تجارت کرنے والی کمپنیوں، فنانس کمپنیوں وغیرہ کو قرض فروخت کر دیں گی، تاکہ فون کالز، رشتہ داروں کو دھمکیاں دینے اور سوشل میڈیا پر من گھڑت تصاویر پوسٹ کرنے جیسے حربے استعمال کر کے قرض لینے والے اور ان کے خاندان کی ساکھ اور عزت کو نقصان پہنچایا جا سکے۔

اسی طرح، 28 مئی کو، ڈیجیٹل کریڈٹ ٹریڈنگ اینڈ سروس کمپنی لمیٹڈ، فن کیپ ویتنام کمپنی لمیٹڈ، اور سوفی سلوشنز کمپنی لمیٹڈ کے نو ڈائریکٹرز، ڈیپارٹمنٹ ہیڈز، سیکشن ہیڈز، اور ٹیم لیڈرز کو بھی ہو چی منہ سٹی پولیس نے "سول لین دین میں سود خور قرضے" کے جرم میں چارج کیا تھا۔

تحقیقات کے دوران، ہو چی منہ سٹی پولیس نے طے کیا کہ یہ کمپنیاں pawnshop اور مالیاتی مشاورتی خدمات کی آڑ میں کام کر رہی تھیں تاکہ tamo.vn اور findo.vn ویب سائٹس کے ذریعے سود خور قرضے فراہم کر سکیں۔

یہ غیر قانونی آن لائن صارفین کو قرض دینے والی ویب سائٹس ہیں، پہلے سے پروگرام شدہ، ڈیٹا سرورز کے ساتھ جو بیرون ملک واقع ہیں اور بیرون ملک سے چلائی جاتی ہیں۔ Sofi Solutions، Digital Credit، اور Fincap جیسی کمپنیاں ویتنام میں قرض دینے کی سرگرمیاں کرتی ہیں۔

جب قرض کی ضرورت ہوتی ہے تو، صارفین صرف ویب سائٹ یا موبائل ایپ میں لاگ ان ہوتے ہیں، اپنی ذاتی معلومات اور قرض کی درخواست کو پُر کرتے ہیں، اور نظام قرض دہندہ کے عملے سے براہ راست رابطہ کیے بغیر قرض کی درخواست پر خود بخود کارروائی کرے گا۔

اپریل 2019 سے اپریل 2023 تک، مذکورہ بالا دو ویب سائٹس کے ذریعے، ڈیجیٹل کریڈٹ ٹریڈنگ اینڈ سروس کمپنی لمیٹڈ، فن کیپ ویتنام کمپنی لمیٹڈ، اور سوفی سلوشنز کمپنی لمیٹڈ نے 20 لاکھ سے زائد قرضے تقسیم کیے، جن کی کل 6,072 بلین VND تھی، اور غیر قانونی طور پر 4,123.4 بلین ڈالر کی کم شرح سود کے ساتھ منافع کمایا۔ 153.2% سے زیادہ سے زیادہ 1,289.67% تک، جو کہ سول کوڈ میں مقرر کردہ زیادہ سے زیادہ شرح سود سے 7 سے 64 گنا زیادہ ہے۔

ان معاملات سے پتہ چلتا ہے کہ جائز کاروبار کے بھیس میں ایپس یا ویب سائٹس کے ذریعے سود خور قرضے کی صورت حال پیچیدہ ہے، جس میں بہت سے نفیس تغیرات ہیں، جس سے عوام میں شدید غم و غصہ پیدا ہوتا ہے اور سیکیورٹی اور نظم و ضبط متاثر ہوتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، قانون نافذ کرنے والی ایجنسیوں نے ایپس کے ذریعے "بلیک کریڈٹ" سے متعلق جرائم، مالیاتی مشاورتی فرموں، قانونی مشاورتی فرموں وغیرہ کے بھیس میں غیر قانونی قرضوں کی وصولی کے خلاف لڑائی اور ان کے خلاف کارروائی کو تیز کرنے کے اپنے عزم کا مظاہرہ کیا ہے۔

ہو چی منہ سٹی پولیس شہریوں کو ہوشیار رہنے کی تنبیہ کر رہی ہے۔ جب کاروبار کے لیے سرمائے کی ضرورت ہو، تو انہیں ترجیحی پالیسیوں اور مناسب شرح سود سے مستفید ہونے کے لیے ریاست کے لائسنس یافتہ بینکوں اور مالیاتی اداروں سے رابطہ کرنا چاہیے۔ مزید برآں، لوگوں کو ذاتی معلومات، فون رابطوں اور تصاویر کے افشاء کو روکنے کے لیے غیر قانونی ایپس کے ذریعے رقم ادھار لینے سے گریز کرنا چاہیے، اور اپنے اور اپنے خاندانوں پر ہراساں کرنے، توڑ پھوڑ اور دیگر منفی اثرات سے بچنے کے لیے۔ صارفین کی ذاتی معلومات سکیمرز کو بھی فروخت کی جا سکتی ہیں یا غیر قانونی سرگرمیوں میں استعمال کی جا سکتی ہیں۔

شہر بھر میں عوامی بیداری بڑھانے اور لوگوں کو غیر قانونی اشتہاری مصنوعات کو ہٹانے کی ترغیب دینے کی مہم پر عمل درآمد کے تقریباً ایک ماہ کے دوران، ہو چی منہ سٹی پولیس نے 50 مشتبہ افراد کی شناخت کرتے ہوئے مالی قرض دینے کی سرگرمیوں سے متعلق سینکڑوں فون نمبرز دریافت اور تصدیق کی ہے۔ انہوں نے 17 مدعا علیہان کے خلاف 3 مقدمات چلائے ہیں جن میں "لون شارکنگ" سے متعلق جرائم ہیں اور غیر قانونی اشتہارات کے لیے 43 مقدمات کو انتظامی جرمانے جاری کیے ہیں۔

پیپلز پولیس اخبار کے مطابق

ماخذ لنک