ایپس کے ذریعے "بلیک کریڈٹ" فراڈ کو روکیں۔

گڈ وائس کمپنی کے ڈائریکٹر کی چالیں۔

ہو چی منہ سٹی پولیس اور اضلاع نے "بلیک کریڈٹ" اور قرض کی وصولی سے متعلق بھتہ خوری کی کارروائیوں کے مشتبہ افراد کو "بھیس بدل کر" اور "بہت زیادہ" شرح سود پر رقم ادا کرنے والی کمپنیوں اور کاروباروں کے سلسلے کی چھان بین اور ان سے نمٹنے کے لیے مسلسل اقدامات تیز کیے ہیں۔ پولیس نے شہر کے محکموں، شاخوں اور تنظیموں کے ساتھ بھی رابطہ قائم کیا تاکہ پروپیگنڈہ شروع کرنے اور لوگوں کو شہر بھر میں ضابطوں کی خلاف ورزی کرنے والی مصنوعات کو ہٹانے اور حذف کرنے میں حصہ لینے کے لیے متحرک کرنے کا منصوبہ بنایا جائے۔

29 مئی کو، 11 مدعا علیہان، 3 قرض دینے والی کمپنیوں کے ڈائریکٹرز اور ملازمین کو ایپس کے ذریعے، ہو چی منہ سٹی پولیس کے کریمنل پولیس ڈیپارٹمنٹ نے جائیداد سے بھتہ خوری کے عمل کی تفتیش اور اس سے نمٹنے کے لیے قانونی کارروائی کی اور عارضی طور پر حراست میں لے لیا۔ ان میں Nguyen Manh Hai (30 سال کی عمر، Khanh Hoa صوبے میں رہائش پذیر) - Tieng Noi Hay Debt Collection Company کے ڈائریکٹر؛ Vu Ngoc Minh Khanh (28 سال کی عمر، Khanh Hoa صوبے میں رہائش پذیر) - ٹیم لیڈر؛ Nguyen Thi Thuy Van (28 سال کی عمر، ڈسٹرکٹ 7 میں رہائش پذیر)؛ ٹران تھی مائی (27 سال کی عمر، تھو ڈک سٹی میں رہتی ہے) تقریباً 21 قرض دینے والی ایپس کی مینیجر ہے۔ اس کے علاوہ، گولڈن کمپنی، بانس کمپنی... کے ملازمین بھی ہیں جو آن لائن قرض دینے والی ایپس کا انتظام کرتے ہیں۔

Tieng Noi Hay Debt Collection Company کے ڈائریکٹر Nguyen Manh Hai پر مقدمہ چلائیں اور گرفتار کریں۔

اس سے قبل سائبر اسپیس اور عوام کی طرف سے فراہم کردہ معلوماتی ذرائع پر صورتحال کو سمجھنے کے کام کے ذریعے پتہ چلا کہ آن لائن لون ایپس کے بارے میں بہت سے اشتہارات تھے، کوئی رہن کی ضرورت نہیں تھی، قرض کی درخواست کی ضرورت نہیں تھی... جو لوگوں کی نفسیات پر اثرانداز ہوتے تھے جیسے: فوری تقسیم، فوری طریقہ کار، آمدنی ثابت کرنے کی ضرورت نہیں... سادہ انسٹالیشن کے طریقہ کار کے ساتھ ایپلی کیشن کو ڈاؤن لوڈ کرنے کے لیے صرف فون پر ڈاؤن لوڈ کرنے کی ضرورت ہے۔ یہ جانتے ہوئے کہ رقم ادھار لینے کے لیے، قرض دینے والی درخواست کو فون کے رابطوں، ذاتی تصاویر تک رسائی اور صارف کی معلومات جمع کرنے کی اجازت ہونی چاہیے...

"بلیک کریڈٹ" مضامین کا قرض دینے کا طریقہ یہ ہے کہ صرف 7 سے 10 دنوں کے اندر اعلی شرح سود کے ساتھ مختصر مدت کی ادائیگی کریں (سروس فیس جمع کرنے کے بھیس میں...)۔ جب قرض لینے والا وقت پر ادائیگی نہیں کرتا ہے، تو عملہ کال کرے گا اور پیغامات بھیجے گا تاکہ انہیں قرض ادا کرنے کی یاد دہانی کرائی جائے۔

اگر قرض لینے والا ادائیگی نہیں کرتا ہے یا رابطہ منقطع کر دیتا ہے، تو عملہ رشتہ داروں اور دوستوں کو فون کرنے کے لیے رابطہ فہرست کا استعمال کرے گا تاکہ قرض لینے والے کو یاد دلائے کہ "اگر آپ رقم ادھار لیتے ہیں، تو آپ کو اسے واپس کرنا چاہیے" تاکہ رشتہ داروں اور دوستوں کو پریشان نہ کریں۔

قرض لینے والوں اور ان کے رشتہ داروں اور دوستوں کو ان قرضوں کی ادائیگی کے لیے کال کرنے کے بعد جو ادا نہیں کیے گئے ہیں، ملازمین فون کال کریں گے، لعنت بھیجیں گے، دھمکیاں دیں گے اور فحش اور توہین آمیز الفاظ کے ساتھ پیغامات بھیجیں گے، ذاتی تصاویر لیں گے اور انہیں فحش اور عریاں تصاویر کے ساتھ جوڑ کر رشتہ داروں اور اہل خانہ کو بھیجیں گے۔ اس کے علاوہ، رعایا کے گروہ براہ راست یا لوگوں کو پینٹ اور گندی چیزیں پھینکنے کے لیے رکھ لیں گے، جس سے لوگوں کی املاک کو نقصان پہنچے گا اور شہر میں امن و امان میں خلل پڑے گا۔

ہو چی منہ سٹی پولیس ڈیپارٹمنٹ نے کریمنل پولیس ڈیپارٹمنٹ کو ہدایت کی ہے کہ وہ ایک خصوصی تحقیقاتی پروجیکٹ قائم کرے، محکمہ فوجداری پولیس، وزارت پبلک سیکیورٹی کے پیشہ ورانہ محکموں، کین تھو سٹی پولیس کے ساتھ مل کر پیشہ ورانہ اقدامات کا اطلاق کرے، دستاویزات کی تصدیق اور جمع کرے، اور قرض جمع کرنے کے جدید طریقوں اور چالوں کے ساتھ کام کرنے والی 32 سے زیادہ آن لائن لون ایپس کی شناخت کرے۔

ابتدائی تحقیقات کے نتائج کے مطابق، Nguyen Manh Hai Tieng Noi Hay کمپنی کے ڈائریکٹر ہیں، جو ایپس کے ذریعے قرضے کی رہنمائی اور آپریٹنگ کرتے ہیں، قرض وصولی کرتے ہیں (مالک ایک چینی شہری ہے جو اسے چلاتا ہے، Nguyen Manh Hai کو اسے چلانے کے لیے رکھا گیا تھا)۔

پولیس نے سوفی سلوشنز کمپنی لمیٹڈ کے چیف اکاؤنٹنٹ کاو تھی شوان ہونگ کے گھر کی تلاشی لی۔

ہر روز، ہر رکن کو 50,000 VND/پہلی 3 فائلوں سے قرض اور فوائد حاصل کرنے کے لیے تقریباً 10 واجب الادا قرض دہندہ فائلیں موصول ہوتی ہیں اور 50,000 VND ہر بعد کی سیٹلمنٹ فائل کے لیے۔ قرض کی وصولی کا حساب ہدف (جسے KPI کہا جاتا ہے) کے حساب سے لگایا جائے گا اور KPI تک پہنچنے پر کمپنی کی طرف سے 3 سے 3.5 ملین VND تک انعام دیا جائے گا۔

قرض جمع کرنے کے لیے، Hai نے فون، سم کارڈز اور ٹیکسٹ میسجز فراہم کیے جیسے کہ: "تم درندے، قرض (رقم) ادا کرنے کے لیے جلدی سے کتے (گاہک کا نام) اور (والد اور والدہ کا فون نمبر) پر بھونکنا... تم لوگ مجھ سے پیسے چوری کرتے رہتے ہو، میں سکون سے نہیں رہ سکتا..." گروپ کے اراکین کو قرض لینے والوں کو دھمکیاں دینے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔

ایک دن میں 300 یا اس سے زیادہ کال کرنا ضروری ہے۔

پولیس نے یہ بھی طے کیا کہ ٹران تھی مائی (گولڈن کمپنی کا ملازم) نے کل 21 قرض دینے والی ایپس کا انتظام کیا (جن میں سے کچھ یہ ہیں: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Bigongca, Doshloan, Find) Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) اور ان ایپس کے تمام ملازمین کو منظم کیا۔ ہر روز، ملازمین کو ہدایت دی جائے گی کہ رقم کیسے جمع کی جائے اور انہیں بونس اور ذمہ داری کے الاؤنس کے ساتھ ادائیگی کی جائے گی۔ پولیس نے طے کیا ہے کہ ہر قرض دینے والی ایپ سوشل نیٹ ورکس پر S0 (نئے ملازمین) سے S1 (1 سے 7 دن تک قرض جمع کرنے والے)، S2 (8 سے 30 دن تک قرض جمع کرنے والے) کی سطح کو منظم کرنے اور تقسیم کرنے کے لیے ایک گروپ بنائے گی۔

دریں اثنا، دو مضامین ڈیم چی ہاؤ اور چاؤ کھا اینگھی جون 2022 سے گولڈن کمپنی میں قرض جمع کرنے والے کے طور پر کام کر رہے ہیں۔ ہاؤ اور نگہی نے اعتراف کیا کہ ہاؤ کو کمپنی میں 7 دن سے کم واجب الادا قرضوں کے گروپ میں کام کرنے کے لیے قبول کیا گیا تھا، بشمول 3 گروپس، ایپلی کیشنز کا استعمال کرتے ہوئے: گولڈ وے، ڈوڈونگ، فکس لون، جبکہ Nghi ڈیپارٹمنٹ کو قرضوں کی وصولی کے لیے استعمال کیا گیا تھا۔ ٹران تھی مائی کے زیر انتظام گولڈن کمپنی سسٹم کا مکمل کیش تلاش کریں۔

Tran Thi Thanh Huong (پیدائش 1995 میں، ڈونگ تھاپ صوبے سے) بانس فنانس کمپنی (86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City میں ایک نمائندہ دفتر کے ساتھ) کا قرض جمع کرنے والا ہے۔ بانس کمپنی مندرجہ ذیل ایپلی کیشنز کا استعمال کرتی ہے: جادوگر، سن شائن لون، ایگل، کیفٹ، ایک وی، جراف، اونٹ، لوکی، کنگ کانگ، مالک مکان، ڈائنوسار، کیکٹس، شوٹنگ اسٹار، سوان، صارفین کو رقم دینے کے لیے کلید۔

اس کے علاوہ، پولیس ایجنسی نے مدعا علیہان Nguyen Thi Cam Hong کی بھی شناخت ایپ Tu Do اور Doc Lap کے ملازم کے طور پر کی۔ ٹران ٹین ٹائین نے چینی ملکیت والی لون ایپس کے لیے قرض جمع کرنے والے کے طور پر کام کیا جن میں نانو، گولا، آسا، بینٹا، بیسن، رولی، انفا، میسا، مینگو، ویلا شامل ہیں۔ 2022 میں، Tien نے Mango اور Vila ایپس کے لیے قرض جمع کیا؛ Nguyen Vang Trung قرض جمع کرنے والی ٹیم کے رہنما تھے اور Nguyen Thanh Tung ایپس NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang اور Trung ایک چینی شخص کی ہدایت کاری اور انتظام میں کام کرتے تھے۔

پولیس نے Sofi Solutions LLC کے آپریشنز کے سربراہ Tran Dung کی رہائش گاہ اور کام کی جگہ کی تلاشی لی۔

تحقیقاتی نتائج کے مطابق، قرض جمع کرتے وقت مذکورہ بالا قرض دینے والی ایپس کے عموماً 3 درجے ہوتے ہیں۔ لیول 1 سے، لیول 2 ٹیکسٹ کرنا، قرض لینے والوں کو کال کرنا، ان کے رشتہ داروں کو دھمکیاں دینا، لیول 3 تک قرض لینے والے کی روح کو ڈرانا، قرض لینے والے کی تصاویر کاٹ کر پیسٹ کر کے رشتہ داروں کو خوفزدہ کرنا، یا قرض لینے والے کے رشتہ داروں کو قرض کی چوری کے بارے میں معلومات فراہم کرنا، قربان گاہ پر جانا، طوائف کے طور پر کام کرنا... اور سوشل نیٹ ورک پر کسٹمرز کی تصویر بھیجنا رشتہ دار، گاہک کے دوست گاہک کی رابطہ فہرست کے ذریعے۔

قرض دینے والی ایپس میں بہت سے شعبے ہوں گے جیسے قرض کی تشخیص، نظام کا انتظام، قرض کی یاد دہانی اور وصولی، قرض جمع کرنے والے عملے کا انتظام اور قرض کی فروخت۔ قرض کی یاد دہانی اور قرض وصولی کے شعبے میں کام کرنے والوں کا کہنا تھا کہ ان کا واحد کام صارفین کو فون کرنا ہے کہ وہ انہیں وقت پر قرض ادا کرنے کی یاد دلائیں۔ اگر وہ ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو، وہ لعنت بھیجنے، دھمکی دینے، کسٹمر کے قرض کی فائل کو قرض وصولی کے محکمے میں منتقل کرنے کے پیغامات بھیجیں گے اور انہیں مزید سنگین دھمکیاں دیں گے، جیسے کہ فیس بک اور زالو پر تصاویر اور کولیج پوسٹ کرنا۔ اس محکمہ کا ایک دن میں 300 یا اس سے زیادہ کال کرنے کا ہدف ہے۔

قرض کی وصولی غیر موثر ہونے کی صورت میں، قرض کی ایپس قرض کو قانونی فرموں، قرضوں کی تجارت کرنے والی کمپنیوں، مالیاتی کمپنیوں کو فروخت کر دیں گی... دہشت گردی کی فون کالز، رشتہ داروں کو دھمکیاں دینے، اور سوشل نیٹ ورکس پر پوسٹ کی گئی بہتان تراشی والی تصاویر کے ذریعے قرض کی وصولی جاری رکھنے کے لیے قرض لینے والے اور رشتہ داروں کی ساکھ کو خراب کرنے کے لیے...

اسی طرح، 28 مئی کو، ڈیجیٹل کریڈٹ ٹریڈنگ اینڈ سروس کمپنی لمیٹڈ، Fincap VN کمپنی لمیٹڈ، اور Sofi Solutions Company Limited کے 9 ڈائریکٹرز، ڈیپارٹمنٹ ہیڈز، سیکشن ہیڈز، اور ٹیم لیڈرز کے خلاف بھی ہو چی منہ سٹی پولیس نے "سول لین دین میں زیادہ شرح سود پر قرض دینے" کے جرم میں مقدمہ چلایا۔

تحقیقات کے دوران، ہو چی منہ سٹی پولیس نے طے کیا کہ ان کمپنیوں نے tamo.vn اور findo.vn ویب سائٹس کے ذریعے زیادہ سود والے قرضوں کو چلانے کے لیے پیادوں کی دکان اور مالیاتی مشاورتی خدمات کے طور پر "چھپایا ہوا" تھا۔

یہ غیر قانونی آن لائن صارفین کو قرض دینے والی ویب سائٹس ہیں، پہلے سے پروگرام شدہ، ڈیٹا سرورز کے ساتھ جو بیرون ملک واقع ہیں اور بیرون ملک سے چلائی جاتی ہیں۔ Sofi Solutions، Digital Credit، اور Fincap کمپنیاں ویتنام میں قرض دینے کی سرگرمیاں چلا رہی ہیں۔

جب قرض کی ضرورت ہوتی ہے تو، صارفین کو صرف ویب سائٹ یا فون پر ایپلی کیشن میں لاگ ان کرنے، ذاتی معلومات کو پُر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے اور قرض دینے والے کے کسی بھی عملے سے براہ راست رابطہ کیے بغیر قرض کی درخواست خود بخود سسٹم کے ذریعے عمل میں آجائے گی۔

اپریل 2019 سے اپریل 2023 تک، مندرجہ بالا دو ویب سائٹس کے ذریعے، ڈیجیٹل کریڈٹ ٹریڈنگ اینڈ سروس کمپنی لمیٹڈ، Fincap VN کمپنی لمیٹڈ اور Sofi Solutions Company Limited نے 20 لاکھ سے زیادہ قرضے تقسیم کیے، جن کی کل رقم 6,072 بلین VND سے زیادہ ہے، غیر قانونی طور پر 4,123.4 ارب سے زیادہ منافع ہوا، جو کہ سب سے زیادہ شرح سود %123.4 بلین ڈی ہے۔ 1,289.67%، سول کوڈ میں تجویز کردہ سب سے زیادہ شرح سود سے 7 سے 64 گنا زیادہ...

ان منصوبوں سے یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ ایپس یا چھپی ہوئی ویب سائٹس کے ذریعے زیادہ شرح سود پر قرضے دینے کی صورت حال اب بھی بہت پیچیدہ ہے، جس میں بہت سے نفیس تغیرات ہیں، جس سے لوگوں میں کافی ناراضگی پائی جاتی ہے، جس سے سیکیورٹی اور امن کی صورتحال متاثر ہوتی ہے۔ اس کے ساتھ ہی حکام نے ایپس کے ذریعے ’بلیک کریڈٹ‘ سے متعلق جرائم، مالیاتی مشاورتی کمپنیوں، قانون کی مشاورتی کمپنیوں کی آڑ میں غیر قانونی قرضوں کی وصولی سے متعلق لڑائی کو تیز کرنے اور ان سے نمٹنے کے لیے بھی اپنے عزم کا اظہار کیا ہے۔

ہو چی منہ سٹی پولیس نے لوگوں کو خبردار کیا کہ وہ چوکس رہیں، جب کاروبار کے لیے سرمائے کی ضرورت ہو، تو وہ ترجیحی پالیسیوں اور مناسب شرح سود سے لطف اندوز ہونے کے لیے ریاست کے لائسنس یافتہ بینکوں اور مالیاتی اداروں سے رابطہ کریں۔ اس کے علاوہ، لوگوں کو اپنی معلومات، فون کے رابطے، ذاتی تصاویر لیک ہونے اور مجرموں کی طرف سے ہراساں کیے جانے، ان پر پینٹ پھینکنے، اور ان پر گندے مواد پھینکے جانے سے بچنے کے لیے غیر قانونی ایپس کے ذریعے رقم نہیں لینا چاہیے، جس سے وہ اور ان کے اہل خانہ متاثر ہوں۔ اور، صارفین اپنی ذاتی معلومات سکیمرز کو بیچ سکتے ہیں یا غیر قانونی سرگرمیاں انجام دے سکتے ہیں۔

شہر بھر میں غیر قانونی اشتہاری مصنوعات کو ہٹانے اور حذف کرنے میں حصہ لینے کے لیے پروپیگنڈہ شروع کرنے اور لوگوں کو متحرک کرنے کے منصوبے پر عمل درآمد کے تقریباً ایک ماہ کے بعد، ہو چی منہ سٹی پولیس نے 50 مشتبہ افراد کے ساتھ مالیاتی قرضے کی سرگرمیوں سے متعلق سینکڑوں فون نمبرز دریافت اور تصدیق کی، 3 مقدمات، 17 مدعا علیہان کے خلاف جرائم اور "بلیک کریڈٹ 4" سے متعلق جرائم کے لیے قانونی چارہ جوئی کی۔ اشتہار

پیپلز پولیس اخبار کے مطابق null

ماخذ لنک