گروتھ لوپ: بینکنگ انڈسٹری میں کسٹمر بیس کو برقرار رکھنے اور پھیلانے کی 'کلید'

حالیہ برسوں میں، فنانس اور بینکنگ سیکٹر نے "ڈیجیٹل تبدیلی" کی لہر، سپر ایپس تیار کرنے کی دوڑ، اور نئے صارفین کو راغب کرنے کے لیے میڈیا اور تفریحی پلیٹ فارمز پر موجودگی بڑھانے کی کوششوں کی بدولت اہم تبدیلیاں دیکھی ہیں۔ تاہم، قطعی طور پر چونکہ یہ تبدیلی اتنی تیزی سے اور یکساں طور پر واقع ہوئی ہے، یہ رجحانات مسابقتی فوائد کے بجائے آہستہ آہستہ کم سے کم معیار بن رہے ہیں۔ لہذا، 2026-2030 کی مدت میں، پائیدار ترقی کو برقرار رکھنے کے لیے فنانس اور بینکنگ انڈسٹری کے لیے کون سا ماڈل موزوں ہے؟

جب صارفین کو "خریدنے" کی دوڑ اپنی حد تک پہنچ جاتی ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، 87% سے زیادہ بالغوں کے پاس ادائیگی اکاؤنٹس ہیں، اور بہت سے بینک 95% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کرتے ہیں۔ تاہم، اعلیٰ صارف کی نمو کے باوجود، ایپ کی برقراری کم رہتی ہے: ایڈجسٹ کی Q1/2025 کی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ ویتنام میں مالی ایپس کے لیے صارف برقرار رکھنے کی شرح پہلے دن صرف 11% تک پہنچ گئی اور 30 دنوں کے بعد 3% تک گر گئی۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ صارف کی تیز رفتار ترقی کے باوجود، بہت سے بینکوں کی ڈیجیٹل ترقی اب بھی نئے صارفین کو "حاصل کرنے" پر انحصار کرتی ہے، بجائے اس کے کہ پائیدار ترقی کو فروغ دینے کے لیے کوئی طریقہ کار ہو۔

Adjust کے مطابق، ویتنام میں مالیاتی اور بینکنگ ایپس کے لیے برقرار رکھنے کی شرح ایپ کے آغاز کے پہلے دن کے بعد نمایاں طور پر کم ہوئی۔

حالیہ برسوں میں، نئے صارفین کے لیے مقابلہ کرنے کے لیے، بینکوں نے نہ صرف ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی ہے بلکہ ٹیلی ویژن کے پروگراموں اور تفریحی پروگراموں میں ایک زبردست اور مہنگی "موجودگی کی جنگ" بھی لڑی ہے۔ تاہم، ان بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری کا نتیجہ بنیادی طور پر صرف نئے کارڈ کھولنے میں اضافہ ہوا ہے۔ سب سے بڑا "مسئلہ" پردے کے پیچھے ہے - کس طرح صارفین کو مشغول رکھنے، واپس آنے، اور ایپ کو باقاعدگی سے استعمال کرنے کے بجائے صرف رجسٹر کرنے اور چھوڑنے کے.

اگرچہ بہت سے بینکوں نے متعدد خصوصیات کے ساتھ سپر ایپس تیار کی ہیں، لیکن تعامل کا چیلنج حل نہیں ہوا: کم کسٹمر لائلٹی ریٹ، موجودہ صارفین سے محدود قدر، جبکہ نوجوان صارفین - مرکزی صارف گروپ - ایک ذاتی نوعیت کے، ہموار، اور مسلسل ویلیو ایڈڈ تجربے کی توقع کرتے ہیں۔

Mibrand کے مطابق، فی الحال صارفین کی اکثریت بنیادی خدمات جیسے کہ ادائیگیوں (85%) یا رقم کی منتقلی (62%) کے ساتھ تعامل کرتی ہے، جب کہ بہت سی دیگر یوٹیلیٹیز استعمال نہیں کی جاتی ہیں، جس سے ایسے ماڈل کی ضرورت ہوتی ہے جو دوبارہ استعمال کے رویے کو متحرک اور برقرار رکھ سکے۔

بائن اینڈ کمپنی کے ایلیمنٹس آف ویلیو ماڈل کے مطابق، وفاداری صرف اس وقت بنتی ہے جب کوئی بینک قدر کی اعلیٰ سطحوں کو حاصل کرتا ہے: عادات - اعتماد - ماحولیاتی نظام۔ یہ دنیا بھر میں زیادہ ترقی کرنے والے بینکوں کے درمیان بھی ایک عام دھاگہ ہے، جیسے کہ Nubank اور DBS، جہاں صارف کے رویے کو ایک لوپ میں جوڑا جاتا ہے: لین دین - مثبت تجربہ - واپسی - بات پھیلانا - نئے لین دین کی تخلیق - قلیل مدتی پروموشنز یا مہمات سے آزاد۔

گروتھ لوپ: بینکنگ ماڈل جو 2026 - 2030 کی مدت میں بنایا جائے گا۔

اگرچہ بینکوں کو ایپ انسٹال کرنے یا نئے اکاؤنٹ کھولنے کے لیے اب بھی بڑے بجٹ خرچ کرنے پڑتے ہیں، شوپی اور ٹک ٹوک جیسے پلیٹ فارمز گروتھ لوپ کا استعمال کرتے ہوئے بڑھتے ہیں: مواد کی تعمیر - تعامل - ایک ہموار سفر میں لین دین جو صارفین کو روزانہ واپس آتے رہتے ہیں کیونکہ ماحولیاتی نظام مسلسل قدر پیدا کرتا ہے، جس سے کم قیمت پر قدرتی نمو حاصل کرنے میں مدد ملتی ہے۔

اس ماڈل کو بینکنگ پر لاگو کرتے ہوئے، توجہ نئے اکاؤنٹ کھولنے کی تعداد سے ہٹ کر صحیح صارفین کو راغب کرنے، حقیقی لین دین کو متحرک کرنے، ایپ کے استعمال کی فریکوئنسی میں اضافہ، اور اس کسٹمر بیس کو بات پھیلانے اور نئے گاہکوں کو لانے کی اجازت دینے پر مرکوز ہو جاتی ہے۔ ایک بار جب یہ سائیکل قائم ہو جاتا ہے، کلیدی میٹرکس جیسے گاہک کی برقراری، کسٹمر لائف ٹائم ویلیو (CLV)، اور روزانہ ایکٹیو یوزرز (DAU/MAU) سبھی بڑھ جاتے ہیں، جبکہ مارکیٹنگ کے اخراجات نمایاں طور پر کم ہو جاتے ہیں۔ بینکنگ ایپس، جو پہلے صرف "ترقی کے لیے پیسہ جلانے والا ٹول" تھیں، ایک حقیقی منافع بخش انجن بن سکتی ہیں۔

لائیو سٹریمنگ بینکوں کی ڈیجیٹل حکمت عملیوں میں بتدریج ایک مانوس انٹرایکٹو چینل بنتا جا رہا ہے، جو برانڈ بنانے، مصنوعات کی معلومات پہنچانے، اور صارف کی مصروفیت میں اضافہ کرنے میں اپنا کردار ادا کر رہا ہے۔ جیسا کہ یہ فارمیٹ زیادہ مقبول ہوتا جا رہا ہے، مارکیٹ بھی لائیو سٹریمنگ کو لاگو کرنے کے طریقے تلاش کرنے لگی ہے تاکہ صارفین کے رویے پر واضح اثر پیدا ہو سکے۔

اس تناظر میں، میگا لائیو، آئیکون لائیو، کی لائیو، اور ڈیلی لائیو سیریز، جو ACCESSTRADE کے ذریعے VPBank کے تعاون سے نافذ کی گئی ہیں، خریداری کے تجربے میں پیشکشوں کو براہ راست ضم کر کے لائیو سٹریمنگ کو بڑھانے کی صلاحیت کو ظاہر کرتی ہیں۔ لائیو سیشن کے اندر مواد، پیشکشوں اور لین دین کو مربوط کرنے سے واچ-بائی-کیش بیک-ریٹرن لوپ بنتا ہے۔ یہ نقطہ نظر لائیو سٹریمنگ کو اس کے مکمل طور پر میڈیا کے کردار سے آگے بڑھانے میں مدد کرتا ہے، اسے صارفین کے ٹچ پوائنٹ میں تبدیل کرتا ہے، بینکنگ ایپلی کیشنز کو صارفین کے روزمرہ کی خریداری اور تفریحی سفر میں آہستہ آہستہ مزید گہرائی سے شامل ہونے کے قابل بناتا ہے۔

کیش بیک 2.0 کا اطلاق کرنے والے بینکوں میں، MBBank اور TPBank ACCESSTRADE کے 1,500 سے زیادہ مرچنٹس کے ایکو سسٹم کے اندر آن لائن/آف لائن اخراجات کی بنیاد پر صارفین کو انعام دے رہے ہیں۔ فوری کیش بیک صارفین کو ایپ سے منسلک خرچ کرنے کی عادت کو فروغ دیتے ہوئے زیادہ کثرت سے ایپ پر واپس آنے کی ترغیب دیتا ہے۔ کیش بیک کو حقیقی اخراجات سے براہ راست جوڑنے سے بینکوں کو پروڈکٹ کے استعمال کی فریکوئنسی بڑھانے اور گاہک کی زندگی بھر کی قدر بڑھانے میں مدد ملتی ہے۔

MBBank 2024 میں ویتنام میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والی موبائل بینکنگ ایپلی کیشنز کی درجہ بندی میں سرفہرست ہے (Mibrand کے مطابق)۔

گروتھ لوپ ایک طریقہ کار ہے جس میں "ایک بار کے صارفین" کو "بار بار آنے والے صارفین" میں تبدیل کرنے اور بالآخر "کسٹمر کو پھیلانے" میں تبدیل کیا جاتا ہے۔ یہاں تک کہ ریفرل پروگراموں کو "اپ گریڈ" کیا جا رہا ہے۔ VPBank اور MoMo انعامی اکاؤنٹ کھولنے سے فائدہ مند حقیقی استعمال کے رویے جیسے کہ لین دین، ادائیگیاں، اور ماحولیاتی نظام کے اندر اخراجات کی طرف منتقل ہو گئے ہیں۔ یہ نقطہ نظر صارف کے معیار کو نمایاں طور پر بہتر کرتا ہے، کارڈ کھولنے کے بعد ڈراپ آؤٹ کی شرح کو کم کرتا ہے، اور DAU/MAU کو پائیدار طور پر بڑھاتا ہے۔ یہ ظاہر کرتا ہے کہ جب ترقی کے اجزاء - لائیو سٹریمنگ، کیش بیک، ایکو سسٹم، حوالہ جات - ایک ہی لوپ میں جڑے ہوتے ہیں، تو بینک حقیقی قدر، حقیقی ترقی، اور نمایاں طور پر مارکیٹنگ کے اخراجات کو کم کر سکتے ہیں۔

2026-2030 کے عرصے میں، جب مارکیٹ ڈیجیٹل تبدیلی سے سیر ہو جائے گی اور نئے صارفین کو "حاصل کرنا" تیزی سے مہنگا ہوتا جائے گا، گروتھ لوپ بنیادی ترقی کا محرک بن جائے گا، جس سے بینکوں کو نہ صرف صارفین کو متوجہ کرنے میں مدد ملے گی بلکہ انہیں برقرار رکھنے میں بھی مدد ملے گی، ان کی زندگی بھر کی قدر کو تقویت ملے گی اور نئے گاہک پیدا ہوں گے۔

ماخذ: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html