آن لائن گھوٹالوں میں دسیوں ارب ڈالر کا نقصان ہوا۔

ایس جی جی پی او 19/09/2023 15:56

بینکنگ سیکٹر سے متعلق ہائی ٹیک جرائم میں مسلسل اضافہ ہوتا جا رہا ہے، مزید پیچیدہ ہوتے جا رہے ہیں اور طریقوں اور حربوں میں مسلسل ترقی ہو رہی ہے۔ نئے مجرمانہ ہتھکنڈوں میں اثاثے چوری کرنے کے لیے اسٹورز پر QR کوڈز کو چھپانا، اثاثے چرانے کے لیے جعلی رقم کی منتقلی کی رسیدیں بنانا، اور بہت کچھ شامل ہے۔

Ngân hàng ACB chia sẻ về vấn đề bảo mật tại hội thảo ảnh 1

ACB بینک نے کانفرنس میں سیکورٹی کے مسائل پر اپنے خیالات کا اظہار کیا۔

19 ستمبر کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے تعاون سے Tuoi Tre اخبار کے زیر اہتمام "آن لائن فراڈ کے بڑھتے ہوئے خطرے کے خلاف بینک اکاؤنٹس کی حفاظت" کے سیمینار میں، لیفٹیننٹ کرنل کاو ویت ہنگ، سائبر سیکیورٹی اور ہائی ٹیک محکمہ کے ڈپٹی ہیڈ آف ڈیپارٹمنٹ 4 نے کہا کہ وزارت پبلک سیکوریٹی کے محکمہ برائے انسداد جرائم (ایس بی وی)۔ تیزی سے ترقی پذیر، سائنسی اور تکنیکی کامیابیوں جیسے کہ AI کی نقالی چہرے (ڈیپ فیک) اور آوازیں (ڈیپ وائس) سے فائدہ اٹھانا، پھر رقم کی منتقلی کے لیے رشتہ داروں اور دوستوں سے رابطہ کرنا۔

مزید برآں، یہ افراد ایسی خدمات کی نقالی کر سکتے ہیں جو دھوکہ دہی کی وجہ سے کھوئی ہوئی رقم کی وصولی کرتی ہیں، یا رقم کا غلط استعمال کرنے سے پہلے اسٹاک، فاریکس وغیرہ کے لیے سرمایہ کاری کے فنڈز حاصل کرنے کے لیے "بھوت" کاروبار قائم کر سکتے ہیں اور بینک اکاؤنٹس کھول سکتے ہیں۔

Thượng tá Cao Việt Hùng, Phó trưởng Phòng 4 Cục An ninh mạng và Phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Bộ Công an) ảnh 2

لیفٹیننٹ کرنل کاو ویت ہنگ، ڈپٹی ہیڈ آف ڈیپارٹمنٹ 4، سائبر سیکیورٹی اینڈ ہائی ٹیک کرائم پریوینشن بیورو (منسٹری آف پبلک سیکیورٹی)

لیفٹیننٹ کرنل کاو ویت ہنگ نے یہ بھی بتایا کہ نئے ہتھکنڈے سامنے آئے ہیں، جیسے کہ پراپرٹی چوری کرنے کے لیے اسٹورز پر کیو آر کوڈز چسپاں کرنا، جائیداد چوری کرنے کے لیے رقم کی منتقلی کے لیے جعلی رسیدیں بنانا، بینک ملازمین کی نقالی کرنا، صارفین سے کارڈ کی معلومات فراہم کرنے کی درخواست کرنا، اور سامان اور خدمات کی خریداری کے لیے اسے غیر قانونی طور پر استعمال کرنا۔

"صارفین اور بینک بدستور مجرموں کا نشانہ بنے ہوئے ہیں۔ بینکوں کے لیے، مجرموں کے نظام کو اسکین کرنے اور ان پر حملہ کرنے، سیکورٹی کے کمزوریوں کو تلاش کرنے اور ان سے فائدہ اٹھانے، اور مالویئر کے حملے شروع کرنے کے لیے، بینک کے صارفین کے لیے، مجرموں کو دھوکہ دہی اور اثاثوں کو ضبط کرنے کے لیے مسلسل نئے اور جدید ترین طریقے اور چالیں متعارف کرائی جاتی ہیں... اس لیے، بینکوں کو چاہیے کہ وہ ریاستی بینک، وزارت ادائیگی اور پبلک سیکیورٹی کے درمیان کوآرڈی نیشن کو مزید مضبوط کریں، وزارت ادائیگی اور عوامی تحفظ فراہم کرنے کے لیے۔ مناسب ملکیت کے بغیر بینک اکاؤنٹس اور ای-والیٹس کے استعمال کو محدود کرنے کے لیے مربوط عمل، تاکہ غیر قانونی رقوم کے بہاؤ کو جلد سے جلد روکا جا سکے ۔

مسٹر لی انہ ڈنگ، محکمہ ادائیگی کے ڈپٹی ڈائریکٹر (اسٹیٹ بینک آف ویتنام)

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی جانب سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے پیمنٹ ڈپارٹمنٹ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر لی انہ ڈنگ نے بھی کہا کہ حال ہی میں دنیا بھر میں آن لائن فراڈ بہت زیادہ ہوا ہے۔ ایف بی آئی نے آن لائن فراڈ کو 27 مختلف قسم کے جرائم میں درجہ بندی کیا ہے، جس سے 2022 میں 10.3 بلین ڈالر سے زیادہ کا نقصان ہوا۔ آن لائن فراڈ میں اضافے کا صارفین، کاروبار اور مالیاتی اداروں پر منفی اثر پڑتا ہے۔

ویتنام میں، آن لائن دھوکہ دہی اور جائیداد کی چوری کی شکلوں میں شامل ہیں: پولیس افسران، پراسیکیوٹرز، یا عدالتی اہلکاروں کی نقالی کرنے والے، مجرمانہ مقدمات یا نیٹ ورکس میں ملوث ہونے کے لیے صارفین کو کال کرنے اور دھمکیاں دینے والے۔ ان کا مطالبہ ہے کہ صارفین تفتیشی مقاصد کے لیے نامزد کھاتوں میں رقم منتقل کریں۔

اس کے علاوہ، فون نمبر ہائی جیک کرنے کے گھوٹالے حال ہی میں کافی عام ہو گئے ہیں۔ دھوکہ دہی کرنے والے نیٹ ورک ملازمین کی نقالی کرتے ہیں، مفت 3G سے 4G سم کارڈ اپ گریڈ کی پیشکش کرتے ہیں یا متاثرین کو مطلع کرتے ہیں کہ ان کے سم کارڈ معیاری نہیں ہوئے ہیں۔ متاثرین ہدایات پر عمل کرتے ہیں اور OTP کوڈز حاصل کرنے کے لیے ان کے فون نمبرز کو ہائی جیک کر لیا جاتا ہے، جو جمع کردہ کسٹمر کی شناختی معلومات کے ساتھ مل کر آن لائن بینکنگ سروسز کو دوبارہ فعال کرنے، لین دین کرنے اور صارف کی رقم چوری کرنے تک رسائی حاصل کرنے کے لیے استعمال کیے جاتے ہیں۔

"دھوکہ دہی کی ایک اور نئی شکل جو حال ہی میں سامنے آئی ہے وہ سرکاری ملازمین، اہلکاروں، اور سرکاری ایجنسیوں کی نقالی کرتے ہوئے لوگوں کو جعلی ایپلیکیشنز (VssID، VNeID، eTax Mobile، وغیرہ) کو ان کے فون پر کنٹرول حاصل کرنے، ذاتی معلومات اور بینک اکاؤنٹ کی تفصیلات جمع کرنے اور صارفین کے بینک اکاؤنٹس سے رقم چوری کرنے کی ہدایت دیتے ہیں۔ "

مسٹر ڈنگ کے مطابق، اس قسم کی دھوکہ دہی سے نمٹنا آسان نہیں ہے۔ ادائیگی کی سرگرمیوں میں دھوکہ دہی اور دھوکہ دہی کو محدود کرنے کے لیے، بینکوں اور صارفین کے کردار سمیت تمام فریقین سے مربوط کوششوں اور ہم آہنگی کی ضرورت ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے صارفین کی کریڈٹ کی معلومات کی توثیق کرنے کے لیے قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے جڑنا جاری رکھنے کے لیے پبلک سیکیورٹی کی وزارت کے ساتھ تعاون کیا ہے۔ وہ وزارت اطلاعات اور مواصلات کے ساتھ ڈیٹا کو صاف کرنے اور آن لائن بینکنگ خدمات کے لیے رجسٹرڈ اکاؤنٹ ہولڈر کی معلومات کو موبائل فون صارفین کی معلومات کے ساتھ ملانے کے منصوبے پر بھی کام کر رہے ہیں۔ بینکوں میں صارفین کے کھاتوں کی حفاظت کے لیے، SBV آن لائن ادائیگیوں کے لیے حفاظتی حل سے متعلق فیصلے 630/2017 میں ترمیم کرے گا تاکہ ٹرانزیکشن کی حدوں کے بارے میں تفصیلی ضابطے شامل کیے جائیں جن میں بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ اکاؤنٹ ہولڈر اور لین دین کرنے والا ایک ہی شخص ہیں۔

"اعداد و شمار کے مطابق، 90% انٹربینک ٹرانسفرز 10 ملین VND سے کم ہیں، جس میں صرف 10% 10 ملین VND سے زیادہ ہے۔ اس لیے، جلد ہی ایسے ضابطے ہوں گے جن میں بایومیٹرک تصدیق (فنگر پرنٹ، چہرے کی شناخت) کی ضرورت ہوتی ہے، جس سے ممکنہ طور پر VND10 پر مؤثر طریقے سے فروخت ہو جائے گی۔ ایک طویل عرصے سے موجود بینک کھاتوں کو کرایہ پر لینا،" مسٹر ڈنگ نے بتایا۔

ماخذ