کیا ریکارڈ کم ہوم لون سود کی شرح کریڈٹ کو بڑھا دے گی؟

لمحے کو پکڑو

مسٹر Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi ) نے کہا کہ انہوں نے اور ان کی اہلیہ نے ابھی ایک اپارٹمنٹ خریدنے کے لیے بینک سے 1.2 بلین VND قرض لینے کا فیصلہ کیا ہے۔ "بہت سے دوستوں سے مشورہ کرنے کے بعد جو بینک کو قسطیں ادا کر رہے ہیں، میں جانتا ہوں کہ وہ پرانے قرضوں کے لیے جو شرح سود ادا کر رہے ہیں وہ 12 - 14%/سال تک ہے۔ اس لیے 6%/سال کی ترجیحی شرح سود میرے خاندان کے لیے کافی آرام دہ ہے،" مسٹر ڈک نے کہا۔

مسٹر ڈک کے خاندان کے حسابات کے مطابق، تقریباً 2 سال پہلے، ہوم لون کی شرح سود تقریباً 10%/سال تھی، اگر قرض 1.2 بلین VND تھا، تو ہر ماہ بینک کو 10 ملین VND سود میں ادا کرنا پڑتا تھا۔ 6%/سال کی ترجیحی شرح سود کے ساتھ، ماہانہ سود صرف 6 ملین VND تھا، مالی دباؤ بھی کم ہو گیا تھا۔

بینکوں میں رئیل اسٹیٹ خریدنے، مکانات کی مرمت کے لیے قرضوں کے لیے سود کی شرحیں کافی کم ہیں، بہت سے بینکوں میں تقریباً 5 - 6%/سال کی شرح سود دکھائی دیتی ہے۔

مثال کے طور پر، Saigon - Hanoi کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( SHB ) گھر خریدنے کے لیے قرض لینے والے صارفین کے لیے 5.79%/سال کی ترجیحی شرح سود کا اطلاق کر رہا ہے، جس کی قرض کی مدت 25 سال تک ہے اور وہ اس پراپرٹی کی قیمت کا 90% تک قرض لے سکتا ہے جس کا وہ خریدنا چاہتے ہیں۔

اسی طرح، Saigon-Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) بھی 10,000 بلین VND کے ترجیحی قرضوں میں ان صارفین کے لیے پیش کرتا ہے جو رئیل اسٹیٹ خریدنا، بنانا یا مرمت کرنا چاہتے ہیں۔ صرف 6.5%/سال سے شروع ہونے والی سود کی شرح کے ساتھ کاریں خریدیں۔

یا ویتنام جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت (BVBank) میں، قرض کے پہلے 6 ماہ میں 4.99%/سال، 9 ماہ میں 5.99%/سال، 12 ماہ میں 6.49%/سال، 7.49%/سال میں 7.49%/سال مہینوں میں، 7.49%/سال میں 7.49%/سال...

بڑے بینکوں میں پرکشش شرح سود بھی دستیاب ہے۔ اسی مناسبت سے، بینک برائے سرمایہ کاری اور ویتنام (BIDV) نے ایک ہاؤسنگ کریڈٹ پیکیج شروع کیا ہے جس میں شرح سود 5% فی سال، قرض کی شرائط 30 سال تک، اور سرمایہ کی ضروریات کی زیادہ سے زیادہ حد 100% ہے۔

جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے فارن ٹریڈ آف ویتنام (ویت کام بینک) نے بھی انفرادی صارفین کے لیے 50,000 بلین VND گھر خریدنے، مکانات کی مرمت کرنے، کاریں خریدنے، صارفین کے قرضے لینے کے لیے... صرف 4.9%/سال سے ترجیحی شرح سود کے ساتھ پہلے 6 ماہ میں اور 24%/2 ماہ سے کم کے قرضوں کے لیے پہلے 5%/2 مہینوں کے لیے مختص کیے ہیں۔ 24 ماہ...

100% غیر ملکی ملکیت والے بینکوں میں، شرح سود بھی بہت پرکشش ہے۔ خاص طور پر، Shinhan Bank Vietnam Limited پہلے 1 - 3 سالوں کے لیے 5.2 - 6%/سال کی ایک مقررہ قرض سود کی شرح کا اطلاق کر رہا ہے۔

اسی طرح، HSBC ویتنام بینک صارفین کو 25 سال کے لیے 5.5%/سال کی شرح سود پر قرض دے رہا ہے، جس کی زیادہ سے زیادہ قرض کی قیمت 70% تک ہے۔

کریڈٹ پش

درحقیقت، Vietcombank میں، جنرل ڈائریکٹر Nguyen Thanh Tung نے کہا کہ ریٹیل کریڈٹ بیلنس، جس میں زیادہ تر ہوم لون ہیں، بینک کے کل بقایا قرضوں کا تقریباً 20 فیصد بنتا ہے۔ تاہم، سال کے پہلے مہینوں میں ہوم لون کی سرگرمیوں میں کمی کی وجہ سے ریٹیل کریڈٹ میں کمی واقع ہوئی ہے۔

مسٹر تنگ نے جس وجہ کی نشاندہی کی ہے وہ یہ ہے کہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کو اب بھی بہت سی قانونی مشکلات، محدود رسد اور لوگوں کی کم ہوتی آمدنی کا سامنا ہے، جس کی وجہ سے اس وقت گھر خریدنے کا فیصلہ کرتے وقت محتاط ذہنیت پیدا ہوتی ہے۔

اس کے علاوہ، ایک اور بینک لیڈر نے کہا کہ صارفین کے لیے کریڈٹ کی حدیں اب سخت ہیں، پہلے کی طرح 70% کی بجائے صرف 50% ضمانت کی قیمت کو قرض دے رہا ہے، جس سے گھر کے خریداروں کی ایکویٹی پر بہت زیادہ دباؤ پڑتا ہے۔

تاہم، بہت سے ماہرین آنے والے وقت میں قرضوں میں اضافے کے امکان کے بارے میں کافی پر امید ہیں۔

ایک معاشی ماہر ڈاکٹر کین وان لوک کے مطابق، ریئل اسٹیٹ کریڈٹ اس وقت معیشت کے مجموعی بقایا کریڈٹ بیلنس کا 1/5 بنتا ہے۔ نئے قوانین جیسے کہ لینڈ لا، ہاؤسنگ لاء، رئیل اسٹیٹ بزنس لاء، اور کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز قانون کا ابتدائی اطلاق... شیڈول سے 5 ماہ پہلے ریئل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی کو فروغ دینے میں معاون ثابت ہوگا۔

"اس کی بدولت، خاص طور پر رئیل اسٹیٹ کریڈٹ اور عمومی طور پر بینکنگ آپریشنز سال کے دوسرے نصف میں بہتر ہوں گے، خاص طور پر جب شرح سود کم رہے گی،" مسٹر لوک نے تبصرہ کیا۔

اسی نقطہ نظر کا اشتراک کرتے ہوئے، ایک اقتصادی ماہر، ڈاکٹر لی شوان نگہیا نے کہا کہ رئیل اسٹیٹ اب بھی بینکوں کے لیے، خاص طور پر کم لاگت والے مکانات کے حصے میں ایک اہم سرمایہ ہے۔

تاہم، مسٹر اینگھیا نے تبصرہ کیا کہ سماجی ہاؤسنگ طبقہ کو اب بھی مضامین، طریقہ کار وغیرہ کے حوالے سے ریگولیٹری رکاوٹوں کا سامنا ہے۔ لہٰذا، لوگوں کی مالی حالت کے مطابق سپلائی میں اضافہ کرنے کے لیے، سوشل ہاؤسنگ کو ترقی دینے کے ساتھ ساتھ کم لاگت کے مکانات کو فروغ دینے کے لیے پالیسیوں کو از سر نو ڈیزائن کرنا ضروری ہے۔

اگرچہ کم شرح سود ان لوگوں کے لیے بہت پرکشش ہے جنہیں گھر خریدنے یا اس کی مرمت کے لیے رقم ادھار لینے کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن ایک معاشی ماہر ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu تجویز کرتے ہیں کہ لوگ رقم ادھار لینے کا فیصلہ کرنے سے پہلے اپنی مالی صلاحیت پر غور کریں۔ کیونکہ کم شرح سود عام طور پر صرف تھوڑے وقت کے لیے لاگو ہوتی ہے، اور بعد میں بڑھ سکتی ہے۔

"لہذا، قرض دہندگان کو احتیاط سے غور کرنے کی ضرورت ہے کہ ترجیحی مدت کے بعد شرح سود کا حساب کس طرح کیا جاتا ہے اور مارجن کیا ہے۔ بینک قرضوں کی ادائیگی کے دباؤ سے بچنے کے لیے، انہیں حساب لگانا چاہیے تاکہ بینک قرض کی ادائیگی کی رقم بشمول پرنسپل اور سود، ماہانہ آمدنی کے 50% سے زیادہ نہ ہو۔" Mr.

ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ کم قرضے کی شرح 2024 کے آخر تک برقرار رہے گی، لیکن اس کے بعد معیشت کی بحالی اور قرضوں میں اضافے کی صورت میں اس میں اضافہ ہو سکتا ہے۔ بینک اپنی بچت کی شرح سود کو اوپر کی طرف ایڈجسٹ کریں گے، جس کے نتیجے میں اگلے سال ہوم لون کی شرح سود میں اضافہ ہوگا۔

لہذا، ماہرین مشورہ دیتے ہیں کہ صارفین کو طویل عرصے کے لیے مقررہ شرح سود کے ساتھ قرض کے پیکجوں کے انتخاب کو ترجیح دینی چاہیے، تاکہ مالیاتی منصوبوں کو مستحکم کیا جا سکے اور مارکیٹ کی شرح سود میں ہونے والی تبدیلیوں کے خطرات سے بچا جا سکے۔

ماخذ: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html