2025 کے آخر میں، ابتدائی مرحلے میں کار قرضوں کے لیے بینکوں کی طرف سے لاگو ترجیحی شرح سود اب بھی 6-8.5% فی سال تک تھی۔ تاہم، بہت سے بینکوں نے اب ان ابتدائی ترجیحی شرح سود کو بڑھا کر 7-9% سالانہ کر دیا ہے۔
فی الحال، بہت کم بینک نئی کاروں کی خریداری کے لیے قرضوں پر 6% شرح سود لاگو کرنے کے لیے تیار ہیں۔
آٹو لون کی شرح سود آسمان کو چھو رہی ہے۔
سروے کے مطابق، BIDV، Agribank ، VietinBank، اور Vietcombank سمیت سرکاری بینک اس وقت مقبول آٹو قرضوں کے لیے 7-8.4% سالانہ پر ابتدائی شرح سود درج کرتے ہیں۔ خاص طور پر، ایگری بینک کی فہرست 7.8% فی سال سے؛ BIDV 7.3% فی سال؛ VietinBank 7.7% فی سال؛ اور Vietcombank 8.4% فی سال سے لاگو ہوتا ہے، ان میں سے زیادہ تر ترجیحی شرح سود کی مدت زیادہ سے زیادہ 12 ماہ تک رہتی ہے۔
12 مہینوں کے بعد، شرح سود تیرتی رہے گی، جو بینک کی 12 ماہ کی جمع سود کی شرح کے علاوہ مارجن کے برابر ہوگی۔
پرائیویٹ کمرشل بینکوں کے لیے، ابتدائی کار لون کے لیے ترجیحی شرح سود فی الحال عام طور پر 7% فی سال سے زیادہ ہے، کچھ غیر معمولی معاملات میں 10-11% فی سال تک کی پیشکش کی جاتی ہے۔
فی الحال، کئی نجی بینک کار قرضوں کے لیے مسابقتی شرح سود پیش کر رہے ہیں، جیسے کہVIB، جو پہلے 6 ماہ کے لیے 7.5%/سال اور 12 ماہ کے پیکج کے لیے 8.3%/سال سے شرح لاگو ہوتی ہے، جس میں کار کی قیمت کے 85% تک قرض کی حد ہوتی ہے۔
اسی طرح، TPBank 6 ماہ کے لیے 8%/سال اور 12 ماہ کے لیے 9.5%/سال کی مقررہ شرح سود کا اطلاق کرتا ہے، جس کے بعد یہ بنیادی شرح سود کے علاوہ 3.6% کے مارجن کی بنیاد پر فلوٹ ہوتا ہے۔
SHB اور PGBank دونوں پہلے 6 ماہ کے لیے فی سال 7.5% کی مقررہ شرح سود پیش کرتے ہیں۔ دریں اثنا، کچھ دوسرے بینک جیسے ایم بی کار لون پر 9.5% فی سال تک شرح سود کا اطلاق کرتے ہیں۔ Eximbank فی سال 9.25% کی شرح کا اطلاق کرتا ہے، اور MSB 11% فی سال سے شروع ہونے والی شرح پیش کرتا ہے...
100% غیر ملکی سرمایہ والے بینکوں کے لیے، کار قرضوں کے لیے موجودہ شرح سود 7.6% سے 9.8% فی سال تک ہوتی ہے۔
خاص طور پر، Woori بینک پہلے سال کے لیے 8.4%/سال سے یا ایک مقررہ 2 سالہ مدت کے لیے 9.6%/سال سے شرح سود کا اطلاق کرتا ہے۔ شنہان بینک پہلے سال میں 9%/سال اور ایک مقررہ 2 سالہ مدت کے لیے 9.5%/سال سے قرض کے پیکجز پیش کرتا ہے، جس میں زیادہ سے زیادہ 8 سال کی مدت کے ساتھ گاڑیوں کی قیمت کے 80% تک قرض کی اجازت دی جاتی ہے۔
Hay Hong Leong Bank فی الحال VND 300 ملین سے زیادہ کی خریداری کے لیے کار لون پیش کرتا ہے، پہلے سال کے لیے 7.6% فی سال ترجیحی شرح سود کے ساتھ؛ اور دوسرے سال کے لیے 8.6% فی سال۔ ترجیحی مدت ختم ہونے کے بعد، تیرتے ہوئے سود کی شرح اگلے سال میں 0.99% فی سال کے مارجن سے اور چوتھے سال کے بعد سے 1.69% فی سال بڑھے گی۔
دریں اثنا، UOB 5.1% سالانہ سے شروع ہونے والی ترجیحی شرح سود پیش کرتا ہے۔ تاہم، ترجیحی مدت کے بعد، تیرتے ہوئے سود کی شرح کا حساب بنیادی شرح سود کی بنیاد پر کیا جاتا ہے، جو 13.2% سالانہ کے علاوہ مارجن تک پہنچ جاتا ہے۔
Nguyen Trai یونیورسٹی کے فنانس اور بینکنگ ڈپارٹمنٹ سے تعلق رکھنے والے مسٹر Nguyen Quang Huy کے مطابق، زیادہ تر کار قرضوں کی مختصر ترجیحی مدت ہوتی ہے، جس کے بعد وہ تیرتے ہوئے شرح سود پر چلے جاتے ہیں۔ جب سرمائے کی لاگت میں اضافہ ہوتا ہے، قرضے کی شرح سود اس کے مطابق ایڈجسٹ ہو جائے گی، جس سے ایک "لیگ اثر" پیدا ہو جائے گا - جہاں قرض لینے والے صرف ترجیحی مدت ختم ہونے کے بعد ہی دباؤ محسوس کرتے ہیں۔
یہ اس وقت ہے جب بہت سے گھرانوں کو ادائیگیوں میں اچانک اضافے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جبکہ ان کے ابتدائی مالیاتی منصوبوں میں ان اتار چڑھاو کا کوئی حساب نہیں تھا۔
تیرتی شرح سود سے دباؤ
نہ صرف ابتدائی شرح سود میں اضافہ ہوا ہے بلکہ آٹو لون والے بہت سے لوگ یہ بھی رپورٹ کرتے ہیں کہ ان قرضوں پر سود کی شرحیں اوپر کی طرف بڑھ رہی ہیں۔
مسٹر ہونگ اینگھیا (32 سال، این کھنہ وارڈ) نے کہا کہ 2022 کے آخر میں، ان کے خاندان نے کار خریدنے کے لیے بینک سے تقریباً 600 ملین VND قرض لیا، قرض کی مدت 84 ماہ تھی۔ اس وقت، اس نے 9.59%/سال کے ترجیحی شرح سود کے پیکیج کا انتخاب کیا، جو پہلے 3 سالوں کے لیے مقرر تھا۔ خاندان نے فعال طور پر 100 ملین VND کی پیشگی ادائیگی کی، بقایا قرض کو 500 ملین VND تک لایا۔
ترجیحی شرح سود کی مدت کے دوران، اس کے خاندان کو ماہانہ 9-11.9 ملین VND ادا کرنا پڑا، بشمول اصل (تقریباً 7 ملین VND) اور سود۔ 2026 کے آغاز تک، جب ترجیحی مدت ختم ہو جائے گی، بقایا قرض تقریباً 240 ملین VND ہو جائے گا۔
بینک سے فلوٹنگ شرح سود کی باضابطہ اطلاع موصول ہونے سے پہلے، اس کے خاندان نے بقیہ پرنسپل اور سود کی ادائیگی کا حساب لگایا تھا کہ تقریباً 80 لاکھ VND فی ماہ ہے۔
"تاہم، ہر سال 12.99% تک کی تیرتی سود کی شرح کے ساتھ، میں حیران تھا کہ مجھے جو رقم ادا کرنی تھی وہ پہلے ادائیگی کی مدت میں اب بھی 10 ملین VND تھی، اور اگلے مہینوں میں اس میں 9-10 ملین VND کے درمیان اتار چڑھاؤ آیا، تقریباً اسی طرح جب شرح سود اب بھی ترجیحی تھی،" مسٹر نے کہا کہ بقایا رقم میں نمایاں کمی واقع ہوئی ہے۔
صرف ایک ہفتہ قبل، مسٹر اینگھیا نے بتایا کہ تیرتی شرح سود 12.99% سے بڑھ کر 13.69% سالانہ تک جاری رہی۔ خطرات سے بچنے کے لیے اگر شرح سود میں اضافہ ہوتا رہتا ہے، تو اس کا خاندان قرض کی مکمل ادائیگی پر غور کر رہا ہے۔
دریں اثنا، کم تھوآ کا خاندان (29 سال، بن تھانہ وارڈ) 700 ملین VND سے زیادہ مالیت کی کار خریدنے کے لیے رقم ادھار لینے کا منصوبہ بنا رہا ہے، جس میں 50% پیشگی ادائیگی اور بقیہ 50% ادھار لینے کا منصوبہ ہے۔
محترمہ تھوآ نے شیئر کیا کہ پہلے آپشن کے ساتھ، انہیں کار کی قیمت پر 6% رعایت ملی، جس کے بدلے میں پہلے دو سالوں کے لیے 8.9% کی مقررہ شرح سود، پھر تیسرے سال سے فلوٹنگ ریٹ۔ دوسرے آپشن میں ابتدائی رعایت نہیں تھی، لیکن اس نے تین سال کے لیے 7% کی مقررہ شرح سود کی پیشکش کی، جس کے بعد یہ فلوٹنگ ہو جائے گا۔
اگرچہ 6% ترجیحی شرح ابتدائی اخراجات کو کم کرنے میں مدد کرتی ہے، لیکن بڑھتی ہوئی شرح سود اور ہر سال 14-15% تک بڑھتے ہوئے شرح سود کے امکان کے بارے میں خدشات کے تناظر میں، محترمہ تھوا قرضے کے اخراجات کے خطرے کو بہتر طور پر کنٹرول کرنے کے لیے 3 سال کے لیے ایک مقررہ شرح سود کو ترجیح دے رہی ہیں۔
مسٹر Nguyen Quang Huy کے مطابق، کاروں کے قرضوں کے لیے سود کی شرحیں گزشتہ مدت کے مقابلے میں اب بڑھ گئی ہیں۔ یہ ترقی بنیادی طور پر اس حقیقت سے پیدا ہوئی ہے کہ بینکاری نظام کی لیکویڈیٹی کو مضبوط کرنے کے لیے ڈپازٹ کی شرح سود میں دوبارہ اضافہ ہوا ہے۔
تاہم، تیز سختی کے پچھلے ادوار کے برعکس، یہ اضافہ ایک تکنیکی ایڈجسٹمنٹ ہے، جو مالی استحکام اور معاون ترقی کے درمیان توازن قائم کرنے کی کوشش کی عکاسی کرتا ہے۔
مسٹر ہیو نے کہا، "اب بھی شرح سود میں مزید اضافے کی گنجائش موجود ہے، لیکن تیزی سے اضافے کا امکان زیادہ نہیں ہے۔ سود کی شرحیں اب سستی نہیں رہیں، لیکن وہ ایک کنٹرول شدہ حد کے اندر رہیں،" مسٹر ہیو نے کہا۔
اس تناظر میں، ماہر کا خیال ہے کہ ان لوگوں کے لیے جن کے لیے قرض لینے کی حقیقی ضرورت ہے، موجودہ مارکیٹ ابھی بھی فیصلہ کرنے کے لیے موزوں وقت فراہم کرتی ہے۔ سود کی شرحیں ابھی عروج پر نہیں ہیں، کریڈٹ پیکجز مسابقتی ہیں، اور قرض دینے کی شرائط سخت نہیں کی گئی ہیں۔ تاہم، شرح سود اوپر کی طرف بڑھنے کے ساتھ، قرضوں میں تاخیر سرمایہ کی لاگت میں اضافے کا باعث بن سکتی ہے، جبکہ مختصر مدت میں گزشتہ مدت کی کم شرح سود کی سطح پر واپسی کا امکان نہیں ہے۔
کار لون لینے کے خواہاں افراد کے لیے، یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ کم از کم 12-24 ماہ کے لیے مقررہ شرح سود کے پیکجوں کو ترجیح دیں، مستقبل کے اتار چڑھاو کو کم کرنے کے لیے کم مارجن والے قرضوں کا انتخاب کریں، اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ ادائیگی کی ذمہ داریاں محفوظ آمدنی کی حد سے زیادہ نہ ہوں۔
اس کے علاوہ، مسٹر ہیو نے یہ بھی نوٹ کیا کہ مارکیٹ بینکنگ سسٹم کے اندر گرین کریڈٹ پیکجز میں اضافہ دیکھ رہی ہے۔ یہ صرف مالیاتی مصنوعات نہیں ہیں، بلکہ صارفین کے رویے کی رہنمائی کے لیے ٹولز ہیں۔ الیکٹرک یا ہائبرڈ گاڑیوں کے خریداروں کو اب بہتر ترجیحی شرح سود اور قرض کی مزید لچکدار شرائط تک رسائی حاصل ہے۔
ماخذ: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html
تبصرہ (0)