جب خاندان 2 ارب ڈونگ دے تو کیا کریں؟

ماہرین کے مطابق، آپ کو ایک ریزرو فنڈ قائم کرنا چاہیے، پھر اپنے منافع کی توقعات اور خطرے کی بھوک کے مطابق سونا، رئیل اسٹیٹ اور اسٹاک خریدنے پر غور کریں۔

ہیلو ماہر۔ میرے والدین نے ریٹائر ہونے اور اپنے بڑھاپے سے لطف اندوز ہونے کا فیصلہ کیا۔ میں نے اپنے بھائیوں اور بہنوں کی طرح خاندانی کاروبار سنبھالنے کا انتخاب نہیں کیا، اس لیے میرے والدین نے مجھے 2 بلین VND دیے تاکہ میں اپنی آئندہ زندگی کے لیے بطور سرمایہ استعمال کروں۔

فی الحال، مجھے اب بھی اپنی آفس جاب پسند ہے، اور میرا اپنا کاروبار شروع کرنے یا چلانے کا کوئی ارادہ نہیں ہے۔ میری ماہانہ آمدنی خود (اور ایک بلی) کی کفالت، پیسے بچانے، انشورنس ادا کرنے اور کبھی کبھار سفر کرنے کے لیے کافی ہے... اس لیے، مجھے جو 2 بلین VND دیا گیا ہے وہ رقم ہے جسے میں کم از کم مزید 5 سال تک ہاتھ نہیں لگاؤں گا۔

میں اس بارے میں ماہرانہ مشورہ طلب کرنا چاہوں گا کہ کس طرح محفوظ رہنے کے لیے رقم کی باقی رقم کو ہینڈل اور مختص کیا جائے، فرسودگی سے بچیں اور اگر ممکن ہو تو اوسط منافع حاصل کریں، یہ اور بھی بہتر ہوگا۔ شکریہ!

تھانہ تان

کنسلٹنٹ:

آپ کے پاس آمدنی کا ایک مستحکم ذریعہ ہے، آپ کے پاس لائف انشورنس کے ذریعے اپنے مالیات کی حفاظت کا منصوبہ ہے، اور فی الحال آپ کا کوئی مالی انحصار نہیں ہے۔ 2 بلین VND مختص کرنے سے پہلے جو آپ کو دیا گیا تھا اور اگلے 5 سالوں تک بیکار رہے گا، آپ کو ذیل کے دو مراحل پر غور کرنا چاہیے۔

سب سے پہلے، ایک ہنگامی فنڈ قائم کریں (اگر آپ کے پاس ابھی تک نہیں ہے)۔ یہ فنڈ غیر متوقع حالات میں استعمال کیا جائے گا جیسے کہ اچانک نقصان یا آمدنی میں کمی، والدین کو رقم بھیجنے کی فوری ضرورت...

ایک ہنگامی فنڈ عام طور پر 3 سے 6 ماہ کے اخراجات کے برابر ہوتا ہے۔ آپ کے معاملے میں (کوئی مالی انحصار اور زندگی کی بیمہ نہیں)، یہ فنڈ 3 ماہ کے اخراجات کے مساوی پر قائم کیا جانا چاہیے اور اسے ایک ماہ کے لیے بچت اکاؤنٹ میں رکھا جانا چاہیے۔

دوسرا، مختص کرنے سے پہلے متعلقہ عوامل کا تعین کریں۔ آپ کو اپنے کل پورٹ فولیو (موجودہ بچتوں سمیت) پر غور کرنا چاہیے، بجائے اس کے کہ صرف 2 بلین VND کو کیسے مختص کیا جائے۔ کیونکہ اگر آپ کے پاس بچت میں 1 بلین VND ہے، تو کل اثاثہ پورٹ فولیو (3 بلین VND) کے 33.33% کے برابر ہے اور اگر آپ کے پاس 500 ملین VND بچت ہے، تو کل اثاثہ جات کے پورٹ فولیو (2.5 بلین VND) کے 20% کے برابر ہے۔

آپ خود اس سوال کا جواب دیں: کیا کل پورٹ فولیو کو واپسی کے لحاظ سے مؤثر طریقے سے مختص کیا جائے گا (خطرے کی بھوک کے ساتھ ہم آہنگ)؟ آپ نے ذکر کیا کہ آپ صرف "اوسط" منافع کمانا چاہتے ہیں، لیکن آپ نے یہ نہیں بتایا کہ اوسط کیا ہے، جس کی وضاحت بھی ضروری ہے۔

اگر آپ کی مطلوبہ کارکردگی کی سطح 6-8% فی سال ہے، بینک کی بچتیں اب بھی اس سطح کو پورا کر رہی ہیں، خطرہ تقریباً صفر ہے۔

اگر آپ کی مطلوبہ کارکردگی 8-10% فی سال ہے، تو آپ کو بینک کی بچت جیسے بانڈز، 6 سال سے کم عمر کے حوالے کیے گئے اپارٹمنٹس، یا رہائشی رئیل اسٹیٹ کے مقابلے زیادہ ترقی کے ساتھ اثاثہ کلاسز شامل کرنے کی ضرورت ہے۔ اگرچہ گزشتہ سال کے آخر اور اس سال کے آغاز میں، بچت کی شرح سود 11 فیصد سالانہ تک پہنچ گئی ہے، لیکن درمیانی مدت میں، شرح سود 6-6.5 فیصد سالانہ پر رکھی جائے گی۔

اگر مطلوبہ کارکردگی تقریباً 12-15% فی سال ہے، تو اب آپ کے پاس مضبوط نمو کے ساتھ اضافی اثاثہ جات کی کلاسیں ہونی چاہئیں جیسے کہ اسٹاک (فنڈ سرٹیفکیٹ یا براہ راست سرمایہ کاری)، مضافاتی رئیل اسٹیٹ، اور زرعی جائیداد۔

اپنے خطرے کو برداشت کرنے کا خیال رکھیں کیونکہ کسی اثاثے کی شرح نمو جتنی زیادہ ہوگی، خطرہ اتنا ہی زیادہ ہوگا۔ اگر آپ توقع کرتے ہیں کہ آپ کے اثاثوں میں ایک سال میں 12-15% اضافہ ہوگا، تو آپ کو یہ قبول کرنے کی ضرورت ہے کہ ایسے وقت بھی آئیں گے جب زیادہ ترقی والے اثاثے جیسے اسٹاکس میں 15%، یا اس سے بھی 30% کا نقصان ہو گا۔ اگر آپ خطرے کی اس سطح کو قبول نہیں کر سکتے تو آپ کو اپنی مطلوبہ کارکردگی پر نظر ثانی کرنی چاہیے۔

اس کے علاوہ، آپ کو سوالات کے جوابات تلاش کرنے کی ضرورت ہے: کیا پورٹ فولیو میں اثاثہ کلاس میں کافی تنوع ہے؟ کیا اثاثہ لیکویڈیٹی میں توازن ہے یا ضرورت پڑنے پر کیش فلو کو تبدیل کرنے کی صلاحیت ہے؟ کیا آپ کا اثاثہ پورٹ فولیو آپ کو مطلوبہ منافع لاتا ہے، اور کیا یہ زیادہ خطرناک ہے؟

اثاثوں کی کلاسوں کے بارے میں تجاویز

سب سے پہلے بینک کی بچت ہے ۔ آپ کو لیکویڈیٹی کو بہتر بنانے کے لیے 1 ماہ (ریزرو فنڈز کے لیے)، 6 یا 12 ماہ کے لیے جمع کرنا چاہیے۔ وجہ یہ ہے کہ 1 اور 3 ماہ یا 6 اور 9 ماہ کے لیے شرح سود تقریباً ایک جیسی ہے۔

آپ سونے کا حوالہ دے سکتے ہیں ۔ میں تجویز کرتا ہوں کہ اثاثہ پورٹ فولیو کا تقریباً 5% رکھنے پر غور کریں۔ یہ اب بھی طویل مدت کے لیے ایک مناسب دفاعی چینل ہے۔

رئیل اسٹیٹ کے حوالے سے ، منجمد مارکیٹ جیسے عوامل کے ساتھ مل کر قرضے کی بلند شرح سود اور ناقص لیکویڈیٹی نے رئیل اسٹیٹ کے سرمایہ کاروں پر دباؤ ڈالا ہے۔ لہذا، یہ چینل 2023 کی چوتھی سہ ماہی یا اگلے سال کی پہلی سہ ماہی میں مارکیٹ کی قیمتوں سے سستی قیمتوں کے ساتھ بہت سے اثاثے دیکھے گا۔

آخر میں، اسٹاک . سال کے آغاز میں تاریخ کے مقابلے بازار سستا تھا۔ موجودہ مدت میں، مارکیٹ میں بہت زیادہ اضافہ ہوا ہے اور حال ہی میں سال کے آغاز سے اس میں زبردست گراوٹ اور اتار چڑھاؤ دیکھنے کو ملا ہے۔ اس وقت اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے قلیل مدتی خطرات کو قبول کرنا پڑے گا (اکاؤنٹس کم ہو سکتے ہیں)، لیکن طویل مدت میں، مارکیٹ اب بھی پرکشش ہے کیونکہ P/E اور P/B جیسے اشارے پچھلے 10 سالوں میں اوسط سطح سے زیادہ نہیں ہوئے ہیں۔ اسٹاک جمع کرنے میں اب بھی کافی صلاحیت موجود ہے۔

نگوین تھی تھی چی
ذاتی مالیاتی منصوبہ بندی کا ماہر
FIDT انویسٹمنٹ کنسلٹنگ اینڈ ایسٹ مینجمنٹ کمپنی

ماخذ لنک