اگر آپ کا خاندان آپ کو 2 بلین VND دے تو کیا کریں؟

VnExpress•30/08/2023

ماہرین کے مطابق، ایک ہنگامی فنڈ قائم کرنے کا مشورہ دیا جاتا ہے، اور پھر متوقع منافع اور خطرے کی برداشت کے لحاظ سے سونا، رئیل اسٹیٹ یا اسٹاک خریدنے پر غور کریں۔

ہیلو ماہر۔ میرے والدین نے مکمل طور پر ریٹائر ہونے اور اپنے بڑھاپے سے لطف اندوز ہونے کا فیصلہ کیا ہے۔ میں نے اپنے بہن بھائیوں کی طرح خاندانی کاروبار کو وراثت میں لینے کا انتخاب نہیں کیا، اس لیے میرے والدین نے مجھے مستقبل کے لیے سرمایہ کے طور پر استعمال کرنے کے لیے 2 بلین VND دیے۔

فی الحال، میں اب بھی اپنی دفتری ملازمت سے لطف اندوز ہوں اور میرا اپنا کاروبار شروع کرنے کے لیے برانچ کرنے کا کوئی ارادہ نہیں ہے۔ میری ماہانہ آمدنی اپنے آپ (اور ایک بلی) کی کفالت کے لیے کافی ہے، پیسے بچانے، انشورنس کے لیے ادائیگی کرنے اور کبھی کبھار سفر کرنے کے لیے... اس لیے، 2 بلین VND کا ذکر کیا گیا پیسہ ہے جسے میں کم از کم مزید 5 سال تک ہاتھ نہیں لگاؤں گا۔

میں اس رقم کو محفوظ طریقے سے سنبھالنے اور مختص کرنے، قدر میں کمی سے بچنے، اور مثالی طور پر اوسط منافع پیدا کرنے کے بارے میں ماہر سے مشورہ طلب کرنا چاہتا ہوں۔ شکریہ!

تھانہ تان

کنسلٹنٹ:

آپ کی آمدنی مستحکم ہے، لائف انشورنس کے ذریعے مالی تحفظ کا منصوبہ ہے، اور فی الحال کوئی مالی طور پر انحصار نہیں ہے۔ آپ کو تحفہ کے طور پر موصول ہونے والے 2 بلین VND کو مختص کرنے سے پہلے اور اگلے 5 سالوں کے لیے بے کار فنڈز ہیں، آپ کو درج ذیل دو مراحل پر غور کرنا چاہیے۔

سب سے پہلے، ایک ہنگامی فنڈ قائم کریں (اگر آپ کے پاس پہلے سے نہیں ہے)۔ یہ فنڈ غیر متوقع حالات میں استعمال کیا جائے گا جیسے کہ آمدنی میں اچانک کمی یا نقصان، یا والدین کو رقم بھیجنے کی فوری ضرورت۔

ایک ہنگامی فنڈ عام طور پر 3 سے 6 ماہ کے اخراجات کے برابر ہوتا ہے۔ آپ کے معاملے میں (مالی طور پر انحصار کرنے والے اور زندگی کی بیمہ نہیں ہے)، یہ فنڈ 3 ماہ کے اخراجات کے برابر ہونا چاہیے اور اسے ایک ماہ کے لیے سیونگ اکاؤنٹ میں رکھا جانا چاہیے۔

دوم، مختص کرنے سے پہلے متعلقہ عوامل کی نشاندہی کریں۔ آپ کو اپنے مجموعی پورٹ فولیو (موجودہ بچتوں سمیت) پر غور کرنا چاہیے، بجائے اس کے کہ 2 بلین VND کیسے مختص کریں۔ اگر آپ کے پاس بچت میں 1 بلین VND ہے، تو آپ کے کل اثاثہ جات کے پورٹ فولیو (3 بلین VND) کے 33.33% کے برابر، بچت میں 500 ملین VND کے مقابلے، آپ کے کل اثاثہ جات کے پورٹ فولیو (2.5 بلین VND) کے 20% کے برابر مختص بہت مختلف ہو گا۔

آپ کو خود اس سوال کا جواب دینا ہوگا: کیا مجموعی طور پر پورٹ فولیو مختص واپسی کے لحاظ سے موثر ہے (آپ کی خطرے کی بھوک کے ساتھ مطابقت)؟ آپ نے ذکر کیا کہ آپ صرف ایک "اوسط" واپسی چاہتے ہیں، لیکن آپ نے یہ نہیں بتایا کہ وہ اوسط کیا ہے، جس کی واضح طور پر وضاحت کی بھی ضرورت ہے۔

اگر آپ کی مطلوبہ واپسی 6-8% فی سال ہے، تو بینک سیونگ اکاؤنٹس اب بھی اس ہدف کو پورا کر رہے ہیں، اور خطرہ عملی طور پر غیر موجود ہے۔

اگر آپ کی مطلوبہ واپسی 8-10% فی سال ہے، تو آپ کو بینک کی بچت سے زیادہ ترقی کی صلاحیت کے ساتھ اثاثوں کی کلاسیں شامل کرنے پر غور کرنا چاہیے، جیسے بانڈز، 6 سال سے کم پرانے اپارٹمنٹس، یا رہائشی ریل اسٹیٹ۔ اگرچہ بچت کی شرح سود گزشتہ سال کے آخر اور اس سال کے آغاز میں 11% فی سال تک پہنچ گئی، درمیانی مدت میں، شرح سود 6-6.5% سالانہ کی حد میں رہنے کی توقع ہے۔

اگر آپ کی مطلوبہ واپسی تقریباً 12-15% فی سال ہے، تو آپ کو اضافی اثاثہ جات کی کلاسیں شامل کرنے کی ضرورت ہوگی جس میں مضبوط نمو کی صلاحیت ہے جیسے کہ اسٹاک (فنڈ سرٹیفکیٹ یا براہ راست سرمایہ کاری)، مضافاتی رئیل اسٹیٹ، اور زرعی رئیل اسٹیٹ۔

اپنی خطرے کی برداشت پر غور کرنا ضروری ہے، کیونکہ زیادہ ترقی والے اثاثے زیادہ خطرات کے ساتھ آتے ہیں۔ اگر آپ توقع کرتے ہیں کہ آپ کے اثاثوں میں سالانہ 12-15% اضافہ ہوگا، تو آپ کو یہ قبول کرنے کی ضرورت ہے کہ ایسے وقت بھی آئیں گے جب زیادہ ترقی والے اثاثے جیسے اسٹاکس میں 15%، یا حتیٰ کہ 30% تک کا نقصان ہو گا۔ اگر آپ خطرے کی اس سطح کو قبول نہیں کر سکتے تو آپ کو اپنی مطلوبہ کارکردگی پر نظر ثانی کرنی چاہیے۔

اس کے علاوہ، آپ کو درج ذیل سوالات کے جوابات تلاش کرنے کی ضرورت ہے: کیا پورٹ فولیو کافی متنوع ہے؟ کیا کافی لیکویڈیٹی ہے یا ضرورت پڑنے پر کیش فلو کو تبدیل کرنے کی صلاحیت ہے؟ کیا آپ کا اثاثہ پورٹ فولیو مطلوبہ منافع فراہم کرتا ہے اور اس میں بہترین رسک مینجمنٹ ہے؟

اثاثوں کی کلاسوں کے لیے تجاویز

سب سے پہلے، بینک کی بچت پر غور کریں ۔ آپ کو لیکویڈیٹی کو بہتر بنانے کے لیے 1 ماہ کی شرائط (ایمرجنسی فنڈز کے لیے)، 6 ماہ یا 12 ماہ کی شرائط کے لیے جمع کرانا چاہیے۔ وجہ یہ ہے کہ 1- اور 3-ماہ کی شرائط، یا 6- اور 9-ماہ کی شرائط کے لیے سود کی شرحیں تقریباً ایک جیسی ہیں۔

آپ سونے پر غور کر سکتے ہیں ۔ میں اس میں اپنے پورٹ فولیو کا تقریباً 5% رکھنے کی تجویز کرتا ہوں۔ یہ طویل مدت میں رکھنے کے لیے ایک مناسب دفاعی اثاثہ ہے۔

رئیل اسٹیٹ کے حوالے سے ، مارکیٹ منجمد ہے، جس میں اہم عوامل جیسے قرضے کی بلند شرح سود اور ناقص لیکویڈیٹی، جس کی وجہ سے جائیدادوں کے مالک سرمایہ کاروں پر دباؤ پڑتا ہے۔ لہذا، اس سیکٹر میں بہت سی جائیدادیں نظر آئیں گی جن کی قیمت Q4 2023 یا اگلے سال کی پہلی سہ ماہی میں مارکیٹ ویلیو سے کم ہوگی۔

آخر میں، اسٹاک ہیں . سال کے آغاز میں، مارکیٹ کی تاریخی طور پر قدر کم تھی۔ فی الحال، مارکیٹ میں نمایاں اضافہ ہوا ہے، لیکن حال ہی میں سال کے آغاز سے ہی شدید گراوٹ اور اتار چڑھاؤ کا سامنا کرنا پڑا ہے۔ اس وقت اسٹاک میں سرمایہ کاری میں قلیل مدتی خطرات (ممکنہ نقصانات) شامل ہوتے ہیں، لیکن طویل مدتی میں، مارکیٹ پرکشش رہتی ہے کیونکہ P/E اور P/B تناسب جیسے اشارے اپنے 10 سالہ اوسط سے زیادہ نہیں ہوئے ہیں۔ اسٹاک ہولڈنگز اب بھی اہم صلاحیت رکھتے ہیں۔

نگوین تھی تھی چی
ذاتی مالیاتی منصوبہ بندی کا ماہر
FIDT انویسٹمنٹ کنسلٹنگ اینڈ ایسٹ مینجمنٹ کمپنی

ماخذ لنک