کوآپریٹو سرمائے کے بہاؤ کی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے نظام کے روابط ایک اہم ستون ہیں۔

کوآپریٹو کریڈٹ ڈھانچے میں، کوآپریٹو بینک (Co-opBank) اور عوام کے کریڈٹ فنڈز کے درمیان تعلق صرف ایک کاروباری تعلق نہیں ہے، بلکہ ایک اہم تعلق ہے، جو ایک "کوآپریٹو ایکو سسٹم" تشکیل دیتا ہے جو کمیونٹی کی ترقی کے لیے سرمایہ کے بہاؤ کی حفاظت، کارکردگی اور پائیداری کو یقینی بناتا ہے۔

کوآپریٹو بینک کی ہا نام برانچ ڈیجیٹل تبدیلی کی حمایت اور علاقے میں پیپلز کریڈٹ فنڈ کے نظام کے لیے سرمائے کو منظم کرنے میں کلیدی کردار ادا کرتی ہے۔

تیزی سے بدلتے ہوئے میکونگ ڈیلٹا کے درمیان، سابق ہا نام صوبے (اب صوبہ ننہ بن) میں کوآپریٹو کریڈٹ سسٹم وسیع پیمانے پر سماجی اثرات کے ساتھ ایک مستحکم، شفاف، اور موثر نچلی سطح پر مالیاتی روابط کے ماڈل کی بہترین مثال بن گیا ہے۔ Co-opBank کی Ha Nam برانچ سے لے کر اس کے 12 رکنی عوام کے کریڈٹ فنڈز تک، سرمائے کی تقسیم، انسانی وسائل کی تربیت، اور ڈیجیٹل تبدیلی میں قریبی تعلق نظام کی حفاظت اور مقامی اقتصادی ترقی کو فروغ دینے میں کردار ادا کر رہا ہے۔

دیہی مالیات کو جدید بنانے کا ایک پل۔

آج تک، Co-opBank کی Ha Nam برانچ نے "لوگوں کے کریڈٹ فنڈز کے بینک" کے طور پر اپنے کردار کی توثیق کی ہے، مؤثر طریقے سے سرمائے کی تقسیم کا انتظام کرتے ہوئے اور پورے نظام کے لیے ایک "سیفٹی والو" بنتا ہے۔

Co-opBank کی Ha Nam برانچ کے ڈائریکٹر Bui Dinh Thanh کے مطابق، 2025 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، کل ڈپازٹس VND 839 بلین تک پہنچ گئے، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں 6.8% زیادہ ہے۔ یہ سرمایہ فنڈز کو لچکدار طریقے سے لیکویڈیٹی کو متوازن کرنے میں مدد کرتا ہے، سرمائے کی مناسبیت کے تناسب کو برقرار رکھتے ہوئے کریڈٹ کو فعال طور پر بڑھاتا ہے۔

لچکدار، شفاف، اور ترجیحی شرح سود کی پالیسی، خاص طور پر اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے فنڈز جیسے کہ Yen Bac، Chuyen Ngoai، اور Tan Son کے لیے، نے نظام کے اندر نقد بہاؤ کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے میں مدد کی ہے۔

Co-opBank کی جانب سے غیر محفوظ شدہ قرضوں پر شرح سود میں کمی عوام کے کریڈٹ فنڈ کی مدد کے لیے ایک عملی اقدام ہے تاکہ کریڈٹ کی نمو میں اضافہ ہو اور ہزاروں اراکین بشمول پیداواری گھرانوں، کاروباری گھرانوں اور زرعی کوآپریٹیو کی سرمائے کی ضروریات کو پورا کیا جاسکے۔ اس مالیاتی ربط نے ایک غیر مستحکم معاشی ماحول میں ایک "حفاظتی بفر" پیدا کیا ہے، کیونکہ فاضل فنڈ میں بے کار سرمائے کو فوری طور پر ایسے علاقوں میں منتقل کر دیا جاتا ہے جن میں سرمائے کی کمی ہے، اور پورے نظام میں فنڈز کے موثر استعمال کو یقینی بناتا ہے۔

Co-opBank Ha Nam برانچ کے ڈائریکٹر مسٹر Bui Dinh Thanh

سرمائے کے انتظام کے علاوہ، Co-opBank سنڈیکیٹڈ قرضوں کو بھی فروغ دے رہا ہے، جو کریڈٹ تعاون کی ایک اعلیٰ سطح کی شکل ہے، جو خطرے کو متنوع بنانے میں مدد کرتا ہے اور قرض لینے کی بڑی ضروریات والے صارفین کی خدمت کرنے کی اپنی صلاحیت کو بڑھاتا ہے۔

30 ستمبر تک، Co-opBank اور People's Credit Funds کے درمیان مجموعی بقایا قرضہ 143 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 146% اضافہ ہے۔ اس میں سے، Chuyen Ngoai Fund کا سنڈیکیٹڈ قرض کا بیلنس VND 42 بلین تھا، اور Yen Bac فنڈ کے پاس VND 27 ارب VND تھا۔ یہ سنڈیکیٹڈ قرضے نہ صرف فنڈز کو تجارتی کریڈٹ اداروں کے خلاف مسابقت بڑھانے میں مدد دیتے ہیں بلکہ تعاون کی فیسوں سے آمدنی بھی پیدا کرتے ہیں۔

2025 میں، فنڈز کو ادا کردہ کل سنڈیکیٹ معاوضہ 672 ملین VND تک پہنچ گیا، جس میں Chuyen Ngoai People's Credit Fund سب سے زیادہ معاوضہ رکھتا ہے۔

سنڈیکیٹڈ لون میکانزم کی بدولت، مقامی کریڈٹ افسران کو Co-opBank سے جدید تشخیص اور رسک مینجمنٹ کے طریقوں تک رسائی حاصل ہے اور وہ سیکھتے ہیں۔ یہ دیہی کریڈٹ آپریشنز کو پیشہ ورانہ بنانے میں ایک اہم قدم ہے۔

Co-opBank کی حمایت سرمائے سے آگے بڑھی ہوئی ہے۔ اس سے فنڈز کے لیے ڈیجیٹل تبدیلی کا دروازہ بھی کھلتا ہے، جسے کوآپریٹو مالیاتی سلسلہ میں سب سے کمزور کڑی سمجھا جاتا ہے۔ 2025 کے آغاز سے، علاقے میں 100% پیپلز کریڈٹ فنڈز نے آن لائن لین دین کو سنبھالنے کے لیے CF-eBank الیکٹرانک بینکنگ سسٹم اور Cfe-PCF ایپلیکیشن میں حصہ لیا ہے۔ نئی خدمات جیسے CfeBiz، اکاؤنٹ کے ذریعے پے رول پروسیسنگ، کسٹمر کلیکشن سروسز، اور ڈیجیٹل بینکنگ ریونیو شیئرنگ کو ہم آہنگی سے لاگو کیا گیا ہے، جس سے فنڈز کو جامع ڈیجیٹلائزیشن کے مرحلے میں داخل ہونے میں مدد ملتی ہے۔

خاص طور پر، Yen Bac فنڈ نے 485 ادائیگی اکاؤنٹس کھولے ہیں، جن میں 80% سے زیادہ قرض کے صارفین ان اکاؤنٹس کے ذریعے ڈیبٹ کر رہے ہیں۔ اس سے نہ صرف شفافیت میں اضافہ ہوتا ہے بلکہ غیر کریڈٹ سروس فیس سے آمدنی کا ایک مستحکم ذریعہ بھی کھلتا ہے، یہ ایک ایسا عنصر ہے جو روایتی کریڈٹ پر انحصار کم کرنے میں مدد کرتا ہے۔ دریں اثنا، Chuyen Ngoai People's Credit Fund میں، مشترکہ کور بینکنگ سسٹم کی درخواست اور NAPAS سے کنکشن نے فنڈ کے انتظام، ادائیگیوں اور کسٹمر سروس کو تبدیل کر دیا ہے۔ کاروباری عمل خودکار ہیں، لین دین تیز اور موثر ہیں، آپریٹنگ اخراجات نمایاں طور پر کم ہو گئے ہیں، جبکہ اراکین دیہی علاقوں میں جدید بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل کرتے ہیں۔

صارفین فارن ٹریڈ پیپلز کریڈٹ فنڈ میں لین دین کرتے ہیں۔

کوآپریٹو کریڈٹ سسٹم میں انسانی وسائل کا معیار اور نگرانی دو اہم عوامل ہیں۔ Co-opBank کی Ha Nam برانچ باقاعدگی سے الیکٹرانک منی ٹرانسفر، ڈیجیٹل بینکنگ، اور انٹرنل کنٹرول پر تربیتی کورسز کا اہتمام کرتی ہے، اور ایسوسی ایشن آف پیپلز کریڈٹ فنڈز کے ساتھ تعاون کرتی ہے تاکہ کریڈٹ، اکاؤنٹنگ اور آڈیٹنگ کے بارے میں گہرائی سے تربیت فراہم کی جا سکے۔ صرف 2025 میں، 12 پیپلز کریڈٹ فنڈز کے 104 رہنماؤں اور عملے نے ادائیگی ایجنٹ کے سرٹیفکیٹ حاصل کیے، جو آپریشنز کو معیاری بنانے میں ایک اہم قدم ہے۔

معائنہ اور نگرانی سنجیدگی اور جامع طریقے سے کی گئی۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے Co-opBank کو 2025 میں دو بڑے فنڈز، Yen Bac اور Bo De، کا براہ راست معائنہ کرنے کے لیے تفویض کیا۔ نتائج سے ظاہر ہوا کہ دونوں فنڈز نے اپنے مطلوبہ مقاصد کے لیے سرمائے کا استعمال کیا اور کوئی واجب الادا قرضہ نہیں تھا۔ ریموٹ مانیٹرنگ نے یہ بھی انکشاف کیا کہ کسی بھی فنڈ نے سرمائے کی مناسبیت کے تناسب کی خلاف ورزی نہیں کی، جس سے نظام کے استحکام کی تصدیق ہوتی ہے۔

اشتراکی فنڈنگ ​​کے ذریعے کمیونٹی اقدار کو پھیلانا۔

بقایا قرضوں، ڈپازٹس، اور خراب قرضوں کے تناسب کے اعداد و شمار، اگرچہ بظاہر خشک نظر آتے ہیں، کچھ گہرائی کی عکاسی کرتے ہیں: کمیونٹی کی معیشت کی زندگی۔ لوگوں کے کریڈٹ فنڈز سے سرمایہ براہ راست ہزاروں چھوٹے پیمانے پر پیداواری ماڈلز کی پرورش کر رہا ہے، جس سے مقامی لوگوں کے لیے روزگار اور روزی روٹی پیدا ہو رہی ہے۔

مسٹر بوئی ڈک کوونگ (Lanh Tri رہائشی علاقہ، Duy Tan وارڈ، Ninh Binh) تقریباً ایک دہائی سے گھریلو ٹیکسٹائل کی پیداوار کی سہولت چلا رہے ہیں۔ پچھلے دو سالوں سے، اس نے پرانی شٹل مشینوں سے جدید صنعتی مشینوں میں تبدیلی کی ہے تاکہ پیداواری صلاحیت اور مصنوعات کے معیار کو بہتر بنایا جا سکے، خاص طور پر ریشم کی مصنوعات کے لیے۔

مسٹر Bui Dinh Thanh نے جدید ویونگ مشینوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے Chuyen Ngoai People's Credit Fund سے سرمایہ ادھار لیا۔

"صنعتی مشینری کا استعمال زیادہ پیداواری صلاحیت اور پیداواری کارکردگی لاتا ہے۔ پرانی مشینوں سے بنی مصنوعات کے مقابلے میں تیار کردہ مصنوعات اعلیٰ معیار کی ہوتی ہیں۔ لیکن اس تکنیکی تبدیلی کا مطلب یہ بھی ہے کہ خاندان کو خام مال سے لے کر مشینری تک زیادہ سرمایہ استعمال کرنا پڑتا ہے،" مسٹر کوونگ نے شیئر کیا۔

فنڈنگ ​​کے اس چیلنج پر قابو پانے کے لیے، مسٹر کوونگ نے Chuyen Ngoai People's Credit Fund سے رابطہ کیا اور ان سے قرض حاصل کیا۔

آج تک، فنڈ پر اس کا بقایا قرض 600 ملین VND تک پہنچ گیا ہے، جو بنیادی طور پر مشینری کی خریداری کے لیے استعمال ہوتا ہے اور مواد خریدنے کے لیے ورکنگ کیپیٹل کے طور پر، خاص طور پر نسبتاً زیادہ ریشم کی قیمتوں کے تناظر میں۔

"فی الحال، مارکیٹ میں بہت زیادہ مانگ ہے۔ ہم جو کچھ بھی تیار کرتے ہیں وہ بنتے ہی فروخت ہو جاتا ہے۔ اگرچہ میں بہت سی دوسری نوکریاں کرتا تھا، لیکن بُنائی اب زیادہ مستحکم آمدنی فراہم کر رہی ہے۔ میرے خاندان کی موجودہ آمدنی، اخراجات کے بعد، تقریباً 10 لاکھ VND یومیہ ہے، جو میرے خیال میں ہماری ضروریات زندگی کے لیے کافی ہے،" مسٹر کوونگ نے خوشی کا اظہار کیا۔

اسی طرح، مسٹر لوونگ ہانگ تھائی (Duy Tan وارڈ، Ninh Binh) کے خاندان نے بھی ایک گروسری اسٹور چلانے اور ٹیکسٹائل کی مصنوعات تیار کرنے کے لیے ایک ٹیکسٹائل فیکٹری کھولنے کے لیے فارن ٹریڈ فنڈ سے 1.5 بلین VND قرض تک رسائی حاصل کی۔ مسٹر تھائی نے بتایا کہ انہیں مشینری میں سرمایہ کاری کرنے اور اسے ورکنگ کیپیٹل کے طور پر استعمال کرنے کے لیے بڑی مقدار میں سرمایہ لینا پڑا۔ اس کی بدولت اس نے نہ صرف اپنے خاندان کا انتظام کیا اور اپنی آمدنی میں اضافہ کیا بلکہ مقامی کارکنوں کے لیے مزید ملازمتیں بھی پیدا کیں۔

Co-opBank کے تعاون سے، پیپلز کریڈٹ فنڈ سسٹم اپنے ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل کو تیز کر رہا ہے۔

یہ کہانیاں چھوٹے لیکن پائیدار کوآپریٹو سرمائے کے بہاؤ کے سماجی کردار کو ظاہر کرتی ہیں، دونوں گھریلو معیشتوں کو فروغ دیتی ہیں اور کمیونٹی کے اعتماد کو پھیلاتی ہیں۔ پیپلز کریڈٹ فنڈز سماجی تحریکوں میں بھی سرگرم قوتیں ہیں جیسے غریبوں کے لیے فنڈ میں حصہ ڈالنا، اسکالرشپ فنڈ، پسماندہ گھرانوں کی مدد کرنا، اور نئے دیہی علاقوں کی تعمیر۔ اس سے، "عوام کا بینک، عوام کے ذریعے، اور عوام کے لیے" کی تصویر مضبوطی سے مضبوط ہوتی ہے۔

کوآپریٹو بینکنگ ماڈل مالیاتی منڈی کے سخت مقابلے کے درمیان اپنی پائیدار قوت کو ثابت کر رہا ہے۔ بنیادی چیز اثاثوں کے پیمانے پر نہیں ہے، بلکہ نظامی ربط میں ہے، جہاں ہر پیپلز کریڈٹ فنڈ تنہائی میں کام نہیں کرتا ہے بلکہ Co-opBank کے ذریعے ایک دوسرے کی حمایت، اشتراک اور نگرانی کرنے والے "مشترکہ ادارے" کا ایک سیل ہے۔

پہلے سے تعمیر شدہ ایک مضبوط بنیاد کے ساتھ، پیپلز کریڈٹ فنڈ کا نظام ترقی کے ایک نئے مرحلے کی طرف بڑھ رہا ہے: جامع ڈیجیٹلائزیشن، پیشہ ورانہ حکمرانی، اور کمیونٹی کے ساتھ قریبی تعلقات۔ Co-opBank اور پیپلز کریڈٹ فنڈز کے درمیان تعلق نہ صرف آپریشنل سیفٹی کو یقینی بناتا ہے بلکہ کوآپریٹو اکنامکس کے لیے ایک محرک کے طور پر بھی کام کرتا ہے، جس سے جامع مالیات کی بنیاد بنتی ہے جہاں تمام شہریوں کو، خواہ وہ دیہی ہوں یا شہری علاقوں میں، مساوی اور پائیدار سرمائے تک رسائی حاصل کرتے ہیں۔

ہانگ این ایچ

ماخذ: https://nhandan.vn/lien-ket-he-thong-tru-cot-bao-dam-an-toan-cho-dong-von-hop-tac-post930610.html