غیر نقد ادائیگیوں کو ریگولیٹ کرنے والے فرمان 52/2024/ND-CP کے مطابق، 1 جولائی سے لاگو، بینکوں کو پولیس کی مداخلت کا انتظار کیے بغیر ان اکاؤنٹس کو منجمد یا بند کرنے کا حق ہے جو ان کے اپنے نام پر نہیں ہیں یا اکاؤنٹس کو دھوکہ دہی کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے۔

کن صورتوں میں اکاؤنٹ منجمد یا بند کیا جاتا ہے؟

حکمنامہ 52 کا آرٹیکل 11 خاص طور پر اکاؤنٹ بلاک کرنے کے معاملات کا تعین کرتا ہے۔ اس کے مطابق، اگر بینک صارف کے ادائیگی اکاؤنٹ میں "کریڈٹ" کو غلطی سے ریکارڈ کرتے وقت کسی غلطی یا غلطی کا پتہ لگاتا ہے یا گاہک کے ادائیگی اکاؤنٹ میں "کریڈٹ" ریکارڈ کرنے کے بعد بھیجنے والے فریق کے ادائیگی آرڈر کے مقابلے میں غلطی یا غلطی کی وجہ سے رقم بھیجنے والے بینک سے رقم کی واپسی کی درخواست کی تعمیل کرتا ہے تو ادائیگی اکاؤنٹ کو جزوی یا مکمل طور پر بلاک کر دیا جاتا ہے۔

W-DSC_4300.jpg
تصویری تصویر (ہوانگ ہا)۔

حکم نامہ 52 کے آرٹیکل 12 کے مطابق، جب اکاؤنٹ کا مالک ممنوعہ اعمال کی خلاف ورزی کرتا ہے تو ادائیگی اکاؤنٹ بند کیا جائے گا جیسے: نقالی اکاؤنٹس کھولنا، خریدنا، بیچنا، کرایہ پر لینا، قرض دینا؛ اکاؤنٹ کی معلومات چوری کرنا، خریدنا، بیچنا؛ جوا، دھوکہ دہی، گھوٹالوں، غیر قانونی کاروبار اور دیگر غیر قانونی کاموں کے لیے ادائیگی اکاؤنٹس کا استعمال۔

کیا فراڈ کے لیے استعمال ہونے والے اکاؤنٹس اب موجود نہیں رہیں گے؟

حکم نامہ 52 میں درج بالا دفعات کے ساتھ، مجرموں کے ذریعے دھوکہ دہی کے مقاصد کے لیے استعمال کیے جانے والے بینک اکاؤنٹس کے "صاف" ہونے کی امید ہے۔

ایک بڑے کمرشل بینک کے نمائندے نے ویت نام نیٹ سے بات کرتے ہوئے کہا کہ درحقیقت یہ بینک گزشتہ 3 سالوں سے مشکوک کھاتوں کی فہرست بنا رہا ہے۔

"پہلے، اگر کسی اکاؤنٹ کو دھوکہ دہی کے لیے استعمال کیے جانے کا شبہ تھا لیکن تحقیقاتی ایجنسی کی جانب سے کوئی سرکاری نتیجہ یا فیصلہ نہیں آیا تھا، تو بینک کو اس اکاؤنٹ میں اور باہر رقم کے بہاؤ کو روکنے کی اجازت نہیں تھی۔

لیکن یکم جولائی سے، جب فرمان 52 باضابطہ طور پر نافذ ہوتا ہے، بینک ان کھاتوں کے ساتھ زیادہ جارحانہ ہوسکتے ہیں،" بینک کے نمائندے نے کہا۔

تاہم، بہت کم بینکوں نے دھوکہ دہی کے رویے کو روکنے اور اسے ختم کرنے کے لیے بہت سارے وسائل خرچ کرنے کے باوجود، ایسے اکاؤنٹس کو بلاک اور لاک کرنے کے لیے سخت اقدامات کیے ہیں جن میں دھوکہ دہی کی علامات ظاہر ہوتی ہیں۔

MB میں، اس بینک نے 18 جون سے جعلی اکاؤنٹس کی معلومات کی نشاندہی کرنے کی خصوصیت کو نافذ کیا ہے۔

اگر کوئی صارف الیکٹرانک بینکنگ ایپلی کیشن پر کسی 'غیر محفوظ' اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرتا ہے، تو بینک فوری طور پر ایک وارننگ بھیجتا ہے کہ یہ ایک دھوکہ دہی والا اکاؤنٹ ہے، اور صارف سے لین دین روکنے کے لیے کہتا ہے۔ اس وارننگ سے، بہت سے صارفین نے الجھن یا دھوکہ دہی کی وجہ سے مشکوک اکاؤنٹس میں رقم کی منتقلی فوری طور پر روک دی۔

تاہم، MB نے کہا کہ چونکہ یہ صرف ایک آزمائشی عمل ہے، اس لیے دھوکہ دہی کی روک تھام کے لیے کوئی اعداد و شمار یا تاثیر کے مخصوص جائزے نہیں ہیں۔

اس بارے میں ویت نام نیٹ سے بات کرتے ہوئے کہ بہت سے بینکوں نے ابھی تک آن لائن رقم کی منتقلی کرنے والے صارفین کے لیے فراڈ اکاؤنٹس کی وارننگ کیوں نہیں لگائی، ایک بینک کے نمائندے نے کہا کہ اگرچہ یہ فیچر صارفین کے اثاثوں کی حفاظت میں بہت کارآمد ہے، لیکن یہ صارفین کو غلطی سے یہ سوچنے پر مجبور کر سکتا ہے کہ صرف خبردار کیا گیا اکاؤنٹ ہی فراڈ ہے۔

درحقیقت، اکاونٹ کے مالکان ایک ہی وقت میں ایک سے زیادہ اکاؤنٹس کھول کر دھوکہ دہی کا ارتکاب کر سکتے ہیں لیکن اس بینک میں ان کا پتہ نہ لگے، وہ پہلے ہی فراڈ کر چکے ہیں اور دوسرے بینک میں رقم وصول کر چکے ہیں۔

اس سے پہلے، جب حکام نے ابھی تک فراڈ اکاؤنٹس کی فہرست شائع نہیں کی تھی، بینکوں نے ہوشیار رہنے کے لیے اپنے اکاؤنٹس کی فہرستیں بنائی تھیں، لیکن صارفین کو خبردار کرنے کی کوئی بنیاد نہیں تھی۔

اس شخص کے مطابق، اگر بینک فراڈ اکاؤنٹس کا پتہ لگانے اور ان سے خبردار کرنے کے لیے بیک وقت فیچرز بھی تعینات کر دیں، تب بھی فراڈ کے رویے کو مکمل طور پر روکنا مشکل ہو جائے گا، کیونکہ فراڈ اکاؤنٹس اب بھی کسی بھی وقت کھولے جا سکتے ہیں۔

اس شخص نے اندازہ لگایا کہ جب پیسے کی منتقلی کے وقت صارفین کو روکنے اور انتباہ کرنے کے لیے جعلی اکاؤنٹس کی کافی شناخت نہیں ہے، تو چہرے کی بایومیٹرک تصدیق کا وسیع پیمانے پر نفاذ دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کر سکتا ہے۔

ایک گاہک نے ایک کہانی شیئر کی: جب کسی نے ابھی بھیجی گئی کسی آئٹم کے لیے ادائیگی کی منتقلی کی درخواست کرنے کے لیے ٹیکسٹ کیا، تو اس نے ٹرانسفر کر دی، لیکن اچانک انتباہی پیغام کے ساتھ لین دین روک دیا گیا، جس سے صارف حیران رہ گیا۔