غیر نقد ادائیگیوں کو ریگولیٹ کرنے والے فرمان 52/2024/ND-CP کے مطابق، 1 جولائی سے لاگو، بینکوں کو پولیس کی مداخلت کا انتظار کیے بغیر ان اکاؤنٹس کو منجمد یا بند کرنے کا حق ہے جو ان کے اپنے نام پر نہیں ہیں یا اکاؤنٹس کو دھوکہ دہی کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے۔

کن صورتوں میں اکاؤنٹ منجمد یا بند کیا جاتا ہے؟

حکمنامہ 52 کا آرٹیکل 11 خاص طور پر اکاؤنٹ منجمد کرنے کے معاملات کو منظم کرتا ہے۔ اس کے مطابق، اگر بینک کو صارف کے ادائیگی اکاؤنٹ میں غلطی سے "کریڈٹ" ریکارڈ کرتے وقت کسی غلطی یا غلطی کا پتہ چلتا ہے یا اگر یہ رقم بھیجنے والے بینک کی درخواست کی تعمیل کرتا ہے تو غلطی یا غلطی کی وجہ سے رقم کی واپسی کے لیے ادائیگی کرنے والے فریق کے ادائیگی کے آرڈر کے مقابلے میں صارف کے ادائیگی اکاؤنٹ میں "کریڈٹ" ریکارڈ کرنے کے بعد اگر بینک کو کوئی غلطی یا غلطی کا پتہ چلتا ہے۔

W-DSC_4300.jpg
تصویری تصویر (ہوانگ ہا)۔

حکم نامہ 52 کے آرٹیکل 12 کے مطابق، جب اکاؤنٹ کا مالک ممنوعہ کارروائیوں کی خلاف ورزی کرتا ہے تو ادائیگی اکاؤنٹ بند کیا جائے گا، جیسے: نقالی اکاؤنٹس کھولنا، خریدنا، بیچنا، کرایہ پر لینا، قرض دینا؛ اکاؤنٹ کی معلومات چوری کرنا، خریدنا، بیچنا؛ جوا، دھوکہ دہی، دھوکہ دہی، غیر قانونی کاروبار اور دیگر غیر قانونی کاموں کے لیے ادائیگی اکاؤنٹس کا استعمال۔

کیا فراڈ اور دھوکہ دہی کے لیے استعمال ہونے والے اکاؤنٹس اب موجود نہیں رہیں گے؟

حکمنامہ 52 میں درج بالا دفعات کے ساتھ، مجرموں کے ذریعے دھوکہ دہی کے مقاصد کے لیے استعمال کیے جانے والے بینک اکاؤنٹس کے "کلین اپ" ہونے کی امید ہے۔

ایک بڑے کمرشل بینک کے نمائندے نے ویت نام نیٹ سے بات کرتے ہوئے کہا کہ درحقیقت یہ بینک گزشتہ 3 سالوں سے مشکوک کھاتوں کی فہرست بنا رہا ہے۔

"پہلے، اگر کسی اکاؤنٹ کو دھوکہ دہی کے لیے استعمال کیے جانے کا شبہ تھا لیکن تحقیقاتی ایجنسی کی جانب سے کوئی سرکاری نتیجہ یا فیصلہ نہیں آیا تھا، تو بینک کو اس اکاؤنٹ میں اور باہر رقم کے بہاؤ کو روکنے کی اجازت نہیں تھی۔

لیکن یکم جولائی سے، جب فرمان 52 باضابطہ طور پر نافذ ہوتا ہے، بینک ان کھاتوں کے ساتھ مکمل طور پر سخت کارروائی کر سکتے ہیں،" بینک کے نمائندے نے کہا۔

تاہم، بہت کم بینکوں نے دھوکہ دہی کے رویے کو روکنے اور اسے ختم کرنے کے لیے بہت سارے وسائل خرچ کرنے کے باوجود، ایسے اکاؤنٹس کو بلاک اور لاک کرنے کے لیے سخت اقدامات کیے ہیں جن میں دھوکہ دہی کی علامات ظاہر ہوتی ہیں۔

MB میں، اس بینک نے 18 جون سے جعلی اکاؤنٹس کی معلومات کی نشاندہی کرنے کی خصوصیت کو نافذ کیا ہے۔

اگر کوئی صارف الیکٹرانک بینکنگ ایپلیکیشن پر رقم کسی 'غیر محفوظ' اکاؤنٹ میں منتقل کرتا ہے، تو بینک فوری طور پر ایک وارننگ بھیجے گا کہ یہ ایک دھوکہ دہی والا اکاؤنٹ ہے، اور صارف سے ٹرانزیکشن روکنے کو کہے گا۔ اس وارننگ سے، بہت سے صارفین نے الجھن یا دھوکہ دہی کی وجہ سے مشکوک اکاؤنٹس میں رقم کی منتقلی فوری طور پر روک دی ہے۔

تاہم، MB نے کہا کہ چونکہ یہ صرف ایک آزمائشی عمل ہے، اس لیے دھوکہ دہی کی روک تھام کے لیے کوئی اعداد و شمار یا تاثیر کے مخصوص جائزے نہیں ہیں۔

اس بارے میں ویت نام نیٹ سے بات کرتے ہوئے کہ بہت سے بینکوں نے ابھی تک آن لائن رقم کی منتقلی کرنے والے صارفین کے لیے فراڈ اکاؤنٹس کی وارننگ کیوں نہیں لگائی، ایک بینک کے نمائندے نے کہا کہ اگرچہ یہ فیچر صارفین کے اثاثوں کی حفاظت میں بہت کارآمد ہے، لیکن یہ صارفین کو غلطی سے یہ سوچنے پر مجبور کر سکتا ہے کہ صرف خبردار کیا گیا اکاؤنٹ ہی فراڈ ہے۔

درحقیقت، کھاتہ دار دھوکہ دہی کے لیے ایک ہی وقت میں متعدد اکاؤنٹس بھی کھول سکتے ہیں لیکن اس بینک میں ان کا پتہ نہ لگنے کے بعد، وہ پہلے ہی دھوکہ دہی کر چکے ہیں اور دوسرے بینک میں رقم وصول کر چکے ہیں۔

اس سے پہلے، جب حکام نے ابھی تک فراڈ اکاؤنٹس کی فہرست شائع نہیں کی تھی، بینکوں نے ہوشیار رہنے کے لیے اپنے اکاؤنٹس کی فہرستیں بنائی تھیں، لیکن صارفین کو خبردار کرنے کی کوئی بنیاد نہیں تھی۔

اس شخص کے مطابق، اگر بینک فراڈ اکاؤنٹس کا پتہ لگانے اور ان سے خبردار کرنے کے لیے بیک وقت فیچرز بھی تعینات کر دیں، تب بھی فراڈ کے رویے کو مکمل طور پر روکنا مشکل ہو جائے گا، کیونکہ فراڈ اکاؤنٹس اب بھی کسی بھی وقت کھولے جا سکتے ہیں۔

اس شخص نے اندازہ لگایا کہ جب پیسے کی منتقلی کے وقت صارفین کو روکنے اور انتباہ کرنے کے لیے جعلی اکاؤنٹس کی کافی شناخت نہیں ہے، تو چہرے کی بایومیٹرک تصدیق کا وسیع پیمانے پر نفاذ دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کر سکتا ہے۔

ایک گاہک نے ایک کہانی شیئر کی: جب کسی نے ابھی بھیجی گئی کسی آئٹم کے لیے ادائیگی کی منتقلی کی درخواست کرنے کے لیے ٹیکسٹ کیا، تو اس نے ٹرانسفر کر دی، لیکن اچانک انتباہی پیغام کے ساتھ لین دین روک دیا گیا، جس سے گاہک انتہائی حیران رہ گیا۔