بینک قرض بیچنے کے لیے دوڑ پڑے

حالیہ دنوں میں تیزی سے بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کے تناظر میں بہت سے بینک ریئل اسٹیٹ کی فروخت میں اضافہ کر رہے ہیں - زمین، ٹاؤن ہاؤسز سے لے کر اپارٹمنٹ پروجیکٹس تک۔

ویتنام کے بینک برائے زراعت اور دیہی ترقی ( ایگری بینک ) ہو چی منہ سٹی برانچ نے اس بینک میں ہا لانگ سی فوڈ کمپنی لمیٹڈ کے قرض کی نیلامی کی ہے جس کی کتابی قیمت 31.3 بلین VND سے زیادہ ہے تاکہ قرض کی وصولی کی جاسکے۔ قرض کا ضامن بنہ تھانہ ڈسٹرکٹ، ہو چی منہ سٹی میں 256 ایم 2 زمینی پلاٹ اور زمین سے منسلک ٹاؤن ہاؤس استعمال کرنے کا حق ہے۔

ریل اسٹیٹ اور اپارٹمنٹس کی نیلامی

مذکورہ قرض کو اس کی اصل حالت میں نیلام کیا جاتا ہے (بشمول محفوظ اثاثے، قانونی حیثیت اور ممکنہ خطرات...) اس کی ابتدائی قیمت 19.5 بلین VND سے زیادہ ہے۔

Agribank کی دیگر شاخیں جیسے Saigon Center, Nha Be, South Saigon, East Ho Chi Minh City... نے بھی بیک وقت رئیل اسٹیٹ کے ساتھ بطور ضمانت فروخت قرضوں کی تشہیر کی، بشمول خالی زمین، بارہماسی فصلوں کے لیے زمین، ٹاؤن ہاؤسز، دیہی علاقوں میں رہائشی زمین...

VIB کے لیے، صرف فروخت کے لیے رئیل اسٹیٹ اثاثوں کی تعداد 800 سے زیادہ ہو گئی ہے، بشمول: رہائشی زمین، ٹاؤن ہاؤسز، اپارٹمنٹس، زمینی پلاٹ... ملک بھر کے تمام علاقوں میں۔ زمین کے بہت سے پلاٹوں کی قیمت کئی ارب VND سے کئی دسیوں ارب VND تک ہے۔ ایک عام مثال وارڈ 8، گو واپ ڈسٹرکٹ، ہو چی منہ سٹی میں 536 m2 کے رقبے کے ساتھ زمین کا ایک پلاٹ ہے، جسے یہ بینک تقریباً 60 بلین VND کی ابتدائی قیمت کے ساتھ فروخت کر رہا ہے۔

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) قرضوں کی وصولی کے لیے کین تھو، لانگ این ، ہاؤ گیانگ، کین گیانگ، اور ہو چی منہ سٹی میں متعدد جائیدادیں بھی فروخت کر رہا ہے، جن کی قیمتوں میں کئی ارب سے لے کر دسیوں ارب VND کی قیمتیں ہیں۔ ان میں سے بہت سی جائیدادیں مصروف شہری سڑکوں پر ہیں جن میں گنجان آبادی ہے۔ مثال کے طور پر، Sacombank Ninh Kieu ڈسٹرکٹ، Can Tho City میں 1,158 مربع میٹر سے زیادہ کے رقبے کے ساتھ پراپرٹیز فروخت کر رہا ہے، جس کی ابتدائی قیمت 114.1 بلین VND ہے۔

دوسرے بینکوں کی ایک سیریز جیسے PVcomBank، KienlongBank، Vietcombank، BIDV، VietinBank... نے بھی قرضوں کو سنبھالنے اور وصولی کے لیے رہن رکھے ہوئے رئیل اسٹیٹ اثاثوں کو ختم کرنے کا مسلسل اعلان کیا۔ بینکوں کی طرف سے اثاثوں کی نیلامی کی سرگرمیوں کو فروغ دیا جا رہا ہے کیونکہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ نے کچھ حصوں میں بحالی شروع کر دی ہے، اور ساتھ ہی ساتھ خراب قرضوں کے تناسب کو بھی کنٹرول کیا جا رہا ہے۔

ڈاکٹر Huynh Phuoc Nghia، یونیورسٹی آف اکنامکس ہو چی منہ سٹی (UEH) نے کہا کہ بینک ابھی حال ہی میں نہیں بلکہ تقریباً ایک سال سے رہن رکھے ہوئے اثاثوں کی فروخت کو فروغ دے رہے ہیں۔ اگرچہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ مضبوطی سے بحال نہیں ہوئی ہے، لیکن ریئل اسٹیٹ کی نوعیت پر منحصر ہے، چاہے وہ ٹاؤن ہاؤس، زمین، اپارٹمنٹ یا مقام ہو، پھر بھی ہر متعلقہ طبقہ میں سرمایہ کار حصہ لے رہے ہیں۔

"اب مشکل یہ ہے کہ کیا مارکیٹ ریل اسٹیٹ اور اپارٹمنٹس کی مقدار کو جذب کر سکتی ہے جو ختم کیے جا رہے ہیں یا نہیں۔ اگر بینک قرضوں کو فوری طور پر ختم کرنا اور وصول کرنا چاہتے ہیں اور رہن رکھے ہوئے اثاثوں کو کم قیمتوں پر فروخت کرنا چاہتے ہیں، تو قرض لینے والے اپنے قرضوں کی ادائیگی نہیں کر پائیں گے اور انہیں اپنے رہن رکھے ہوئے اثاثوں کو نیلام کرنا پڑے گا،" جس کے نتیجے میں ڈاکٹر ہوسینہ کو نقصان پہنچے گا۔ تجزیہ کیا

بہت سے تجارتی بینک سال کے آخر میں بیک وقت قرضے اور گروی رکھے ہوئے اثاثے فروخت کرتے ہیں۔

برا قرض تیزی سے بڑھتا ہے۔

حال ہی میں بہت سی سیکیورٹیز کمپنیوں کی جانب سے جاری کردہ بینکنگ انڈسٹری کی تازہ ترین رپورٹس بتاتی ہیں کہ خراب قرض میں اضافہ ہو رہا ہے کیونکہ 2022-2023 میں رئیل اسٹیٹ اور کارپوریٹ بانڈ کے بحران کے بعد سے بینکنگ سسٹم کے اثاثوں کا معیار نمایاں طور پر کمزور ہو گیا ہے۔

مسٹر کاو ویت ہنگ، ڈائریکٹر مالیاتی صنعت تجزیہ - ACBS سیکیورٹیز کمپنی، نے بتایا کہ درج بینکوں کے خراب قرضوں کا تناسب مسلسل 4 سہ ماہیوں تک بلند رہا اور 2024 کی تیسری سہ ماہی میں 4 فیصد پوائنٹس کا اضافہ ہوا، جس میں سرکلر 02/TTN3/202/TTNHN کے مطابق ری اسٹرکچرڈ قرض بھی شامل ہے۔ افراد اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے اداروں کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والے بینکوں کے گروپ کے پاس بڑے اداروں کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والے گروپ کے مقابلے میں خراب قرضوں کا تناسب اور گروپ 2 کے قرض کا تناسب زیادہ ہے۔ خاص طور پر، خراب قرض کے خطرے کا بفر اب موٹا نہیں ہے اور صرف اسی سطح پر ہے جیسا کہ COVID-19 وبائی مرض سے پہلے تھا۔

نومبر 2024 میں قومی اسمبلی کے اجلاس میں اسٹیٹ بینک کی جانب سے فراہم کردہ اعداد و شمار بھی ظاہر کرتے ہیں کہ خراب قرضوں میں اضافہ ہوتا جا رہا ہے۔ اسٹیٹ بینک کے گورنر Nguyen Thi Hong کے مطابق، ستمبر 2024 کے آخر تک، آن بیلنس شیٹ خراب قرضوں کا تناسب 4.55 فیصد تھا، جو تقریباً 2023 کے آخر کے برابر ہے اور 2022 کے مقابلے میں اضافہ ہے۔

اسٹیٹ بینک کے گورنر نے وضاحت کی کہ "COVID-19 کی وبا کے اثرات کی وجہ سے یہ ایک حقیقت ہے جس نے سماجی زندگی کے تمام پہلوؤں کو سنجیدگی سے متاثر کیا ہے۔ کاروبار اور لوگوں کو مشکلات کا سامنا ہے، اور کم آمدنی قرض کی ادائیگی میں مزید مشکلات کا باعث بنتی ہے،" اسٹیٹ بینک کے گورنر نے وضاحت کی۔

مسٹر کاو ویت ہنگ نے کہا کہ اگرچہ خراب قرضوں کا تناسب لگاتار دو سہ ماہیوں سے بڑھ گیا ہے، لیکن کچھ علامات ہیں کہ یہ عروج پر ہے اور 2025 میں اس میں بہتری آسکتی ہے۔ بہت سے بینکوں نے سرکلر 02 کے مطابق تنظیم نو کے قرضوں کے لیے فعال طور پر مکمل انتظامات کیے ہیں۔ آنے والے وقت میں روڈ میپ کے مطابق سطح۔

ایس ایس آئی ریسرچ کے تجزیہ کاروں کے گروپ نے کہا کہ 2024 کی پہلی تین سہ ماہیوں میں، بینکوں نے VND73,300 بلین کے خراب قرض کو سنبھالا، جیسے: VPBank VND19,400 بلین، VietinBank VND17,400 بلین، BIDV نے VND15,900 بلین MBBND سے زیادہ اور VND15,900 بلین کے لیے کل بقایا کسٹمر قرض کا 0.84٪۔ یہ اب تک کی بلند ترین سطح ہے۔

"فعال ہینڈلنگ کے باوجود، خراب قرضوں کا تناسب اب بھی زیادہ ہے، 2024 کی تیسری سہ ماہی میں 2% پر اتار چڑھاؤ، بنیادی طور پر صنعتوں جیسے تعمیراتی سامان، تعمیراتی کمپنیاں، رئیل اسٹیٹ (سرمایہ کار اور گھر کے قرض دہندگان)، تجارت اور مینوفیکچرنگ میں۔ قرض کی واپسی کی صلاحیت اب بھی کمزور ہے، جس سے بینک قرض کی وصولی میں تیزی سے اضافہ کرے گا۔ 2024 کی چوتھی سہ ماہی، سال کے آخر تک خراب قرضوں کے تناسب کو 1.9 فیصد تک کم کرنے میں مدد کرتا ہے۔"- SSI ریسرچ ماہرین نے تبصرہ کیا۔

مسٹر ڈاؤ ہونگ ڈونگ، ڈائریکٹر آف انڈسٹری اینڈ سٹاک تجزیہ - VPBankS Securities Company، نے تبصرہ کیا کہ گروپ 2 اور 4 میں قرضوں میں اضافے کی شرح کے ذریعے، خراب قرض کی تشکیل کی شرح کم ہو رہی ہے۔

گروپ 2 کے قرض میں مسلسل دوسری سہ ماہی میں کمی واقع ہوئی ہے، جو خراب قرضوں کی تشکیل کے رجحان میں سست روی کو ظاہر کرتا ہے۔ صنعت میں کل برا قرض 2.2 فیصد پر مستحکم رہا ہے۔ خراب قرض کی کوریج کا تناسب (تقریباً 80%) نے نیچے آنے کے آثار ظاہر کیے ہیں لیکن 2022 کے آخر سے اب تک اس میں نمایاں کمی واقع ہوئی ہے۔

سرکلر 02 کو بڑھانے پر غور کریں۔

گورنر نگوین تھی ہونگ نے کہا کہ خراب قرضوں پر قابو پانے کے لیے، اسٹیٹ بینک نے کریڈٹ اداروں سے مطالبہ کیا ہے کہ وہ قرض دیتے وقت صارفین کی ادائیگی کی صلاحیت کا بغور جائزہ لیں اور نئے پیدا ہونے والے خراب قرضوں پر قابو پانے کو یقینی بنائیں۔

موجودہ خراب قرضوں کے لیے، صارفین کو قرض ادا کرنے، قرض جمع کرنے، اثاثوں کی نیلامی کے لیے زور دینے کے ذریعے انہیں فعال طور پر ہینڈل کرنا ضروری ہے۔

بینکنگ انڈسٹری نے خراب قرضوں کو کنٹرول کرنے کے لیے جس حل کا اطلاق کیا ہے ان میں سے ایک سرکلر 02 کو تقریباً 6 ماہ تک بڑھانا ہے (2024 کے آخر تک)، قرض کی ادائیگی کی مدت کو دوبارہ ترتیب دینا اور مشکل میں پڑنے والے صارفین کی مدد کے لیے قرض گروپ کو برقرار رکھنا ہے۔

ڈاکٹر Huynh Phuoc Nghia نے کہا کہ حکومت اور اسٹیٹ بینک اقتصادی ترقی کو فروغ دینے کے لیے کاروبار کو سپورٹ کرنے اور قرضوں میں اضافے کو فروغ دینے کو ترجیح دے رہے ہیں۔ اس مقصد کو ذہن میں رکھتے ہوئے، قرض کی تنظیم نو سے متعلق سرکلر 02 میں توسیع پر غور کرنا ممکن ہے۔

کیونکہ اگر یہ سرکلر 31 دسمبر 2024 کو ختم ہو جاتا ہے تو بینکوں کو مکمل پروویژن کرنا ہوں گے، ماضی میں ری سٹرکچر کیے گئے قرضوں کا "صحیح اور مکمل" حساب لگانا ہو گا، خراب قرضوں کا خطرہ بڑھ جائے گا۔

ماخذ: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm