بینک بڑے پیمانے پر خراب قرضوں کو فروخت کر رہے ہیں۔

حالیہ دنوں میں خراب قرضوں میں تیزی سے اضافے کے درمیان بہت سے بینک زمینی پلاٹوں اور ٹاؤن ہاؤسز سے لے کر اپارٹمنٹ پروجیکٹس تک - رئیل اسٹیٹ کی فروخت کو بڑھا رہے ہیں۔

ویتنام بینک برائے زراعت اور دیہی ترقی ( ایگری بینک ) ہو چی منہ سٹی برانچ نے ابھی حال ہی میں بینک پر Ha Long Aquatic Products Co., Ltd کے واجب الادا قرض کی نیلامی کا اعلان کیا ہے، جس کی کتابی قیمت 31.3 بلین VND سے زیادہ ہے، تاکہ قرض کی وصولی کی جاسکے۔ قرض کے لیے ضمانت 256 m2 اراضی کے بنہ تھانہ ڈسٹرکٹ، ہو چی منہ سٹی، اور زمین سے منسلک ٹاؤن ہاؤس کے استعمال کا حق ہے۔

گھروں، زمینوں اور اپارٹمنٹس کی نیلامی۔

مذکورہ قرض کو اس کی موجودہ حالت (بشمول ضمانت، قانونی حیثیت، اور ممکنہ خطرات...) میں صرف 19.5 بلین VND کی ابتدائی قیمت کے ساتھ نیلام کیا گیا۔

ایگری بینک کی دیگر شاخیں، جیسے سائگون سینٹرل، این ایچ اے بی، ساؤتھ سائگون، اور ایسٹ ہو چی منہ سٹی کی شاخیں، بیک وقت رئیل اسٹیٹ کے ذریعے حاصل کردہ قرضوں کی فروخت کا اشتہار دے رہی ہیں، بشمول خالی زمین، بارہماسی فصلوں کے لیے زمین، ٹاؤن ہاؤسز، اور دیہی علاقوں میں رہائشی زمین۔

ویتنام انٹرنیشنل بینک (VIB ) کے لیے، فی الحال صرف فروخت کے لیے رئیل اسٹیٹ اثاثوں کی تعداد 800 سے تجاوز کر گئی ہے، بشمول رہائشی زمین، ٹاؤن ہاؤسز، اپارٹمنٹس، اور ملک بھر میں زمین کے پلاٹ۔ بہت سے پلاٹوں کی قیمت کئی ارب سے دسیوں اربوں VND تک ہے۔ ایک عام مثال وارڈ 8، گو واپ ڈسٹرکٹ، ہو چی منہ سٹی میں 536 m2 زمین کا پلاٹ ہے، جسے بینک تقریباً 60 بلین VND کی ابتدائی قیمت کے ساتھ فروخت کے لیے پیش کر رہا ہے۔

Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) قرضوں کی وصولی کے لیے کین تھو، لانگ این، ہاؤ گیانگ، کین گیانگ، اور ہو چی منہ سٹی میں متعدد جائیدادیں بھی فروخت کر رہا ہے جس کی قیمتوں میں چند بلین سے لے کر دسیوں ارب VND کی قیمتیں ہیں، جن کی کل 67 جائیدادیں ہیں۔ ان میں سے بہت ساری جائیدادیں گھنی آبادی والی مصروف شہری سڑکوں پر واقع ہیں۔ مثال کے طور پر، Sacombank Ninh Kieu ڈسٹرکٹ، Can Tho City میں ایک پراپرٹی فروخت کر رہا ہے، جس کا رقبہ 1,158 m2 سے زیادہ ہے، جس کا آغاز 114.1 بلین VND ہے۔

کئی دوسرے بینکوں، جیسے PVcomBank، KienlongBank، Vietcombank، BIDV، VietinBank، وغیرہ، نے بھی قرض کے قرضوں پر کارروائی اور وصولی کے لیے متواتر اثاثوں، خاص طور پر رئیل اسٹیٹ کو ختم کرنے کا اعلان کیا ہے۔ بینک کچھ حصوں میں رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی اور غیر فعال قرضوں کے تناسب کو کنٹرول کرنے کی وجہ سے اپنی اثاثہ جات کی مالیاتی سرگرمیاں تیز کر رہے ہیں۔

یونیورسٹی آف اکنامکس ہو چی منہ سٹی (UEH) سے ڈاکٹر Huynh Phuoc Nghia کے مطابق، بینک ابھی حال ہی میں نہیں بلکہ تقریباً ایک سال سے جارحانہ طریقے سے ضمانتی اثاثے فروخت کر رہے ہیں۔ اگرچہ جائیداد کی نوعیت - ٹاؤن ہاؤسز، زمینی پلاٹ، اپارٹمنٹس - اور اس کے محل وقوع کے لحاظ سے رئیل اسٹیٹ مارکیٹ مضبوطی سے بحال نہیں ہوئی ہے، ہر متعلقہ طبقہ کے سرمایہ کار اب بھی حصہ لے رہے ہیں۔

"موجودہ چیلنج یہ ہے کہ کیا مارکیٹ ختم کیے جانے والے مکانات اور اپارٹمنٹس کے حجم کو جذب کر سکتی ہے۔ اگر بینک کم قیمتوں پر کولیٹرل اثاثے فروخت کر کے قرضوں کو فوری طور پر ختم کرنا اور وصولی کرنا چاہتے ہیں، تو وہ قرض دہندگان جو اپنے قرضوں کی ادائیگی نہیں کر سکتے اور ضمانتی اثاثوں کی پیش گوئی کرنا پڑتے ہیں، نقصان کا شکار ہو جائیں گے،" Pyhynghhu Dr.

کئی کمرشل بینک بیک وقت سال کے آخر میں خراب قرضوں اور ضمانتی اثاثوں کو فروخت کرنے کی پیشکش کر رہے ہیں۔

غیر فعال قرضوں میں تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے۔

حال ہی میں شائع ہونے والی متعدد سیکیورٹیز کمپنیوں کی جانب سے بینکنگ سیکٹر سے متعلق تازہ ترین رپورٹس خراب قرضوں میں اضافہ کو ظاہر کرتی ہیں کیونکہ 2022-2023 کے رئیل اسٹیٹ اور کارپوریٹ بانڈ کے بحران کے بعد بینکنگ سسٹم کا اثاثہ معیار نمایاں طور پر کمزور ہو گیا ہے۔

ACBS سیکیورٹیز کمپنی میں مالیاتی شعبے کے تجزیہ کے ڈائریکٹر مسٹر کاو ویت ہنگ کے مطابق، درج بینکوں کا نان پرفارمنگ لون (NPL) تناسب لگاتار چار سہ ماہیوں تک بلند رہا اور Q3/2024 میں 4 فیصد پوائنٹس کا اضافہ ہوا، جس میں سرکلر 02/TT2N3/2N3 کے تحت ری اسٹرکچرڈ لونز بھی شامل ہیں۔ افراد اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والے بینکوں کے پاس بڑے اداروں کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والوں کے مقابلے میں زمرہ 2 میں NPL کا تناسب اور قرضوں کا زیادہ تناسب ہوتا ہے۔ خاص طور پر، NPL رسک بفر اب کوئی خاطر خواہ نہیں ہے اور صرف اس سطح پر ہے جو کووڈ-19 سے پہلے کی مدت کے برابر ہے۔

نومبر 2024 میں قومی اسمبلی کے اجلاس میں اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے جاری کردہ اعداد و شمار سے یہ بھی ظاہر ہوتا ہے کہ غیر فعال قرضے (NPLs) اوپر کی طرف بڑھ رہے ہیں۔ اسٹیٹ بینک کے گورنر Nguyen Thi Hong کے مطابق، ستمبر 2024 کے آخر تک، آن بیلنس شیٹ NPL کا تناسب 4.55% تھا، جو تقریباً 2023 کے آخر کے برابر ہے اور 2022 کے مقابلے میں زیادہ ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نے وضاحت کرتے ہوئے کہا، "یہ COVID-19 وبائی امراض کے اثرات کی وجہ سے ایک حقیقت ہے، جس نے سماجی زندگی کے تمام پہلوؤں کو شدید متاثر کیا ہے۔ کاروبار اور افراد کو مشکلات کا سامنا ہے، آمدنی میں کمی کی وجہ سے قرض کی ادائیگی میں اور بھی بڑے چیلنجز کا سامنا ہے،" اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نے وضاحت کی۔

مسٹر کاو ویت ہنگ کا خیال ہے کہ اگرچہ غیر فعال قرضوں کا تناسب لگاتار دو سہ ماہیوں میں بڑھ گیا ہے، کچھ علامات ہیں کہ یہ عروج پر ہے اور 2025 میں اس میں بہتری آسکتی ہے۔ بہت سے بینکوں نے سرکلر 02 کے مطابق تنظیم نو کے قرضوں کے لیے فعال طور پر مکمل انتظامات کیے ہیں۔ آنے والے عرصے میں روڈ میپ کے مطابق کم از کم سطح کے ساتھ۔

ایس ایس آئی سیکیورٹیز کمپنی (ایس ایس آئی ریسرچ) کے تجزیہ کاروں کے مطابق، 2024 کی پہلی تین سہ ماہیوں میں، بینکوں نے 73,300 بلین VND کے خراب قرض پر کارروائی کی، جن میں شامل ہیں: VPBank 19,400 بلین VND کے ساتھ، VietinBank 17,400 بلین VND کے ساتھ، BIDV کے ساتھ 0000 بلین VND، اور 0100000000000000 بلین VND 7,100 بلین VND - کل بقایا کسٹمر قرضوں کا 0.84% ​​ہے۔ یہ اب تک کی بلند ترین سطح ہے۔

"متحرک کوششوں کے باوجود، نان پرفارمنگ لون (NPL) تناسب بلند رہتا ہے، Q3 2024 میں تقریباً 2% اتار چڑھاؤ ہوتا ہے، بنیادی طور پر تعمیراتی سامان، تعمیراتی کمپنیاں، رئیل اسٹیٹ (ڈیولپرز اور ہوم لون قرض دہندگان)، تجارت، اور مینوفیکچرنگ۔ تاہم بینک کی قرض ادا کرنے کی صلاحیت، قرض کی ادائیگی کی کمزور کوششوں کو متاثر کرتی ہے۔ Q4 2024 میں NPLs کے حل کو تیز کریں، سال کے آخر تک NPL تناسب کو 1.9% تک کم کرنے میں مدد کریں،" SSI ریسرچ کے ایک ماہر نے تبصرہ کیا۔

VPBankS Securities Company میں صنعت اور اسٹاک تجزیہ کے ڈائریکٹر مسٹر Dao Hong Duong نے نوٹ کیا کہ خراب قرضوں کی تشکیل کی شرح کم ہو رہی ہے، جس کا ثبوت زمرہ 2 اور 4 میں غیر فعال قرضوں (NPLs) میں اضافہ ہے۔

کیٹیگری 2 میں غیر فعال قرضوں (NPLs) میں مسلسل دوسری سہ ماہی میں کمی واقع ہوئی، جو خراب قرضوں کی تشکیل میں سست روی کی نشاندہی کرتی ہے۔ پوری صنعت میں کل NPLs 2.2% پر فلیٹ رہے۔ NPL کوریج ریشو (تقریباً 80%) نے نیچے آنے کے آثار ظاہر کیے لیکن 2022 کے آخر سے اس میں نمایاں کمی واقع ہوئی ہے۔

سرکلر 02 کو بڑھانے پر غور کریں۔

گورنر نگوین تھی ہانگ نے کہا کہ خراب قرضوں پر قابو پانے کے لیے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے کریڈٹ اداروں سے مطالبہ کیا ہے کہ وہ قرض لینے والے کی قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت کا بغور جائزہ لیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ نئے خراب قرضوں پر قابو پایا جائے۔

موجودہ نان پرفارمنگ قرضوں کے لیے، صارفین کو قرضوں کی ادائیگی، قرضوں کی وصولی، اور اثاثوں کی فروخت کے ذریعے ان سے نمٹنے کے لیے فعال اقدامات کی ضرورت ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام قرضوں کی تجارت کرنے والی کمپنیوں کے لیے غیر فعال قرضوں کو سنبھالنے میں حصہ لینے کے لیے ایک قانونی فریم ورک بھی بنا رہا ہے۔

بینکنگ سیکٹر خراب قرضوں کو کنٹرول کرنے کے لیے جس حل کا اطلاق کر رہا ہے ان میں سے ایک سرکلر 02 کو تقریباً 6 ماہ تک بڑھانا ہے (2024 کے آخر تک)، ادائیگی کی مدت کو دوبارہ ترتیب دینا اور مشکلات کا سامنا کرنے والے صارفین کی مدد کے لیے قرض کی اسی درجہ بندی کو برقرار رکھنا ہے۔

ڈاکٹر Huynh Phuoc Nghia کا خیال ہے کہ حکومت اور سٹیٹ بنک کاروبار کے لیے تعاون کو ترجیح دے رہے ہیں اور اقتصادی ترقی کو بڑھانے کے لیے قرضوں میں اضافے کو فروغ دے رہے ہیں۔ اس مقصد کو ذہن میں رکھتے ہوئے، قرض کی تنظیم نو سے متعلق سرکلر 02 میں توسیع پر غور کیا جا سکتا ہے۔

کیونکہ اگر یہ سرکلر 31 دسمبر 2024 کو ختم ہو جاتا ہے، تو بینکوں کو مکمل پروویژن کرنا ہوں گے اور تمام ری اسٹرکچرڈ قرضوں کا "درست طریقے سے حساب" کرنا ہو گا، جس سے خراب قرضوں کا خطرہ بڑھ جائے گا۔

ماخذ: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm