مؤثر گرین کریڈٹ کو فروغ دینا

حالیہ دنوں میں، اگرچہ تجارتی بینکوں نے گرین کریڈٹ قرضے کو فروغ دیا ہے (کاروبار، پیداوار، سرمایہ کاری، اور کھپت کی ضروریات کے لیے کریڈٹ اداروں کی طرف سے فراہم کیے گئے قرض جو ماحول اور ماحولیاتی نظام کے لیے خطرہ نہیں ہیں)، سبز منصوبوں کی درجہ بندی کے معیار کے بارے میں اب بھی بہت سے خدشات موجود ہیں۔ لہذا، ویتنام میں حال ہی میں نظرثانی شدہ گرین بینکنگ ڈیولپمنٹ پلان سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ کریڈٹ اداروں کے لیے سازگار حالات پیدا کرے گا تاکہ گرین کریڈٹ کو زیادہ مؤثر طریقے سے فروغ دیا جا سکے۔

5% سے بھی کم حاصل ہوا۔

سبز نمو اور پائیدار ترقی ناگزیر رجحانات اور اہداف ہیں جن کے لیے تمام ممالک کوشش کر رہے ہیں، بشمول ویتنام – ان ممالک میں سے ایک جو متعدد ماحولیاتی مسائل کا سامنا کر رہے ہیں اور موسمیاتی تبدیلی سے بہت زیادہ متاثر ہیں۔ تاہم، 2024 کے اوائل تک، گرین کریڈٹ بقایا کا تخمینہ 500 ٹریلین VND لگایا گیا تھا، جو کہ کل بینک کریڈٹ کا صرف 4.5% ہے۔ توقعات کے مقابلے یہ اعداد و شمار کافی معمولی ہیں۔

OPC فارماسیوٹیکل جوائنٹ اسٹاک کمپنی کی فیکٹری میں پروڈکشن لائن - ٹین اوین شہر، بن ڈوونگ صوبے میں ایک سبز ادارہ۔ تصویر: ہونگ ہنگ

حکومت اور وزارتوں کی حمایت کے باوجود، گزشتہ سات سالوں (2017-2023) کے دوران، بینکنگ سسٹم میں گرین کریڈٹ بقایا تقریباً 22 فیصد سالانہ کی اوسط شرح سے بڑھے ہیں۔ بہت سے کریڈٹ اداروں نے اپنے مخصوص کاروباری آپریشنز اور گرین ٹرانسفارمیشن کی ضروریات کے مطابق گرین کریڈٹ پیکجز اور پروگرام تیار کیے ہیں، لیکن سبز قرضے اور سبز ترقی کو اب بھی کئی رکاوٹوں کا سامنا ہے۔

خاص طور پر، فی الحال سبز درجہ بندی کا کوئی نظام موجود نہیں ہے – اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے لیے ایک بنیاد ہے جو کہ قومی سبز ترقی کے ہدف میں شراکت کرنے والی کریڈٹ پالیسیوں کے حل کی تاثیر کا جائزہ لے۔ یہ کریڈٹ اداروں کے لیے سرمایہ کاری کی سطحوں اور پیمانے کا تعین کرنے اور مناسب بینکاری پالیسیوں، مصنوعات اور خدمات کو تیار کرنے اور نافذ کرنے کے لیے بھی ایک اہم بنیاد ہے۔ خاص طور پر، گرین کریڈٹ کے نفاذ کو بہت سی رکاوٹوں کا سامنا ہے، جیسے کہ قانونی فریم ورک اور گرین فنانس اور پائیدار مالیات کے نفاذ سے متعلق پالیسیوں کا فقدان۔

مذکورہ بالا رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے، اگست 2024 کے اوائل میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے ویتنام میں گرین بینکنگ ڈیولپمنٹ اسکیم کی منظوری دینے والے SBV گورنر کے فیصلے 1604/2018 کے متعدد مضامین میں ترمیم اور تکمیل کرتے ہوئے فیصلہ 1663/2024 جاری کیا۔ اس فیصلے میں، SBV نے گرین بینکنگ کی ترقی، گرین کریڈٹ، اور متعلقہ اداروں اور اکائیوں کے مخصوص کاموں سے متعلق متعدد مواد کو شامل کیا اور ان پر نظر ثانی کی۔

اس معاملے پر اپنے خیالات کا اظہار کرتے ہوئے، سٹیٹ بینک آف ویتنام کی ہو چی منہ سٹی برانچ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Duc Lenh نے کہا کہ کریڈٹ اداروں سے متعلق ترامیم اور اضافے اور سبز پراجیکٹس کی ترقی کے لیے سبز سرمائے تک رسائی کو آسان بنانے کی طرف واقفیت ضروری اور معنی خیز ہے۔

"یہ نظرثانی فیصلے 1663/2024 کے مواد کو پالیسی اور پالیسی کی سمت کے لحاظ سے جامع بناتی ہے۔ اس کے مطابق، گرین بینکنگ اور گرین کریڈٹ کو تیار کرنے کی ضرورت نہ صرف تجارتی بینکوں کا کام ہے بلکہ تمام کریڈٹ اداروں کا کام بھی ہے، بشمول غیر بینک کریڈٹ اداروں جیسے فنانس کمپنیاں، لیزنگ کمپنیاں، اور لوگوں کی کریڈٹ فنڈز کی ذمہ داری کے احساس اور کریڈٹ فنڈز کی پوری ذمہ داری کو فعال کرنے میں مدد ملتی ہے۔ گرین کریڈٹ کی ترقی کا نظام یہ ہر کریڈٹ ادارے کے لیے گرین کریڈٹ کی سرگرمیوں، توسیع اور بڑھنے کے لیے بنیاد اور نقطہ آغاز ہے۔

درحقیقت، کریڈٹ اداروں کی بڑھتی ہوئی تعداد اب اپنی قرض دینے کی سرگرمیوں میں ماحولیاتی اور سماجی رسک مینجمنٹ کو نافذ کر رہی ہے، جو اس علاقے میں بتدریج بین الاقوامی معیارات تک پہنچ رہی ہے۔ لہٰذا، سٹیٹ بینک آف ویتنام کا گرین بینکنگ ڈیولپمنٹ پلان کے لیے مخصوص اور جامع ضوابط پر نظر ثانی اور اس کی تکمیل ایک ضروری قدم ہے تاکہ پورے نظام کو پائیدار مالیاتی سرگرمیوں کو فروغ دینے میں حصہ لینے کے قابل بنایا جا سکے۔

قانونی فریم ورک جلد مکمل کریں۔

بہت سے کمرشل بینک لیڈروں کا کہنا ہے کہ بینک فی الحال گرین پروجیکٹس کو قرض دینے کے لیے تیار ہیں اور مناسب صارفین تلاش کرنے کے لیے بے چین ہیں۔ تاہم، قرضے کو وسعت دینے کے لیے، کریڈٹ ادارے گرین پروجیکٹس کی درجہ بندی کے معیار اور قرض دینے کے لیے فنڈنگ ​​کے ذرائع کے بارے میں بھی بہت فکر مند ہیں۔

MB بینک کے جنرل ڈائریکٹر جناب Pham Nhu Anh نے کہا کہ MB بینک کے کل کریڈٹ حجم میں گرین کریڈٹ کا تناسب زیادہ ہے، 2023 میں تقریباً 11% ہے۔ بینک قومی سبز صنعت کے معیار کے مطابق اور کاروبار کے لیے آسانی سے قابل رسائی، متنوع سبز مصنوعات کے لیے پالیسیاں تیار کرنے پر بھی توجہ مرکوز کرتا ہے۔

"فی الحال، گرین کریڈٹ کے لیے ترجیحی شرح سود ریگولر ریٹس سے 0.5%-2% کم ہے، لیکن بہت سے کاروبار اس کریڈٹ سورس تک رسائی حاصل کرنے میں کامیاب نہیں ہو سکے ہیں۔ کیونکہ گرین کریڈٹ دینے کے لیے قومی سبز درجہ بندی کے نظام کے لیے کوئی واضح قانونی فریم ورک موجود نہیں ہے، MB عارضی طور پر ESG معیار (معیاروں کا ایک سیٹ) استعمال کر رہا ہے، جس سے کمیونٹی کی ترقی اور گرین ہاؤس کے پائیدار اثرات پر اثر پڑتا ہے۔ 20% یا اس سے زیادہ گیس کا اخراج ایک ہی وقت میں، ہم صنعتوں اور شعبوں میں گرین کریڈٹ دینے کے لیے سبز کاروبار کا اندازہ لگانے کے لیے معیارات کا اطلاق کر رہے ہیں۔

اسی طرح، پورے خطے میں UOB بینک (سنگاپور) کا گرین ٹریڈ فنانس پورٹ فولیو SGD 44.5 بلین (تقریباً USD 33 بلین) تک پہنچ گیا ہے۔ اس میں سے ویتنام کے پاس 24 ایسے منصوبے ہیں جنہیں بینک سے گرین کریڈٹ ملا ہے۔ اپریل 2024 میں، UOB ویتنام نے ایک زرعی کمپنی Betrimex کے ساتھ گرین ٹریڈ فنانس کے معاہدے پر دستخط کیے۔ اس تعاون کے معاہدے تک پہنچنے کے لیے، Betrimex کو UOB ویتنام کے انتہائی سخت گرین کریڈٹ کی منظوری کے عمل پر قابو پانا پڑا۔

ویناملک ڈیری جوائنٹ اسٹاک کمپنی میں پروڈکشن لائن - بین کیٹ، بِن ڈونگ صوبے میں ایک گرین انٹرپرائز۔ تصویر: ہونگ ہنگ

UOB ویتنام میں کارپوریٹ بینکنگ کے سینئر ڈائریکٹر مسٹر لم ڈائی چانگ نے کہا کہ قرض کی درخواستوں کا جائزہ لیتے وقت ایک معیار یہ ہے کہ قرض لینے والوں کے پاس کاربن کے اخراج کو 14%-16% تک کم کرنے کے اقدامات ہوں۔

"گرین ڈویلپمنٹ کے لیے فنڈز کے لیے صحیح پروجیکٹ تلاش کرنا آسان نہیں ہے۔ کاروباری اداروں کو عالمی ESG معیارات پر عمل کرنے کی ضرورت کے علاوہ، ہم اپنے فیصلے کی بنیاد انسانی وسائل، ماحولیات پر کاروبار کے اثرات، اور آیا اس سے براہ راست اور بالواسطہ دونوں فریقین کو فائدہ پہنچے گا،" مسٹر لم ڈائی چانگ نے کہا۔

یہ واضح ہے کہ گرین پراجیکٹس کے پورٹ فولیو کی تعمیر اور اسے اپ ڈیٹ کرنا اس وقت کریڈٹ اداروں کو گرین کریڈٹ کے نفاذ میں درپیش سب سے بڑے چیلنجوں میں سے ایک ہے۔ زیادہ تر ادارے، گرین کریڈٹ فراہم کرتے وقت، اپنے فیصلوں کی بنیاد بین الاقوامی مالیاتی اداروں کی ضروریات پر کرتے ہیں جنہوں نے گرین کریڈٹ کے لیے مالی اعانت فراہم کی اور خود بینکوں کے مقرر کردہ ضوابط۔

لہٰذا، فیصلہ 1663/2024، جو اس ضابطے کو شامل کرتا ہے کہ "اسٹیٹ بینک آف ویتنام وقتاً فوقتاً سبز منصوبوں کی فہرست کو اپ ڈیٹ کرتا ہے،" بیک وقت ریگولیٹری ایجنسیوں کے لیے مخصوص ذمہ داریاں متعین کرتا ہے، جیسے: گرین کریڈٹ اور ماحولیاتی رسک مینجمنٹ پر رہنما خطوط جاری کرنا؛ حکومت اور وزارتوں سے متعلقہ رپورٹس کے جاری ہونے کے بعد گرین کریڈٹ پر رپورٹس تیار کرنے کے لیے رہنما خطوط جاری کرنا؛ گرین کریڈٹ پر کریڈٹ اداروں کے لیے حوالہ جاتی مواد تیار کرنا؛ ماحولیاتی اور سماجی خطرات کا انتظام کرنا… کریڈٹ اداروں کو عملی طور پر نافذ کرنے کے لیے ایک متحد قانونی بنیاد بناتا ہے۔

* ڈاکٹر کین وان لوک، BIDV کے چیف اکنامسٹ:

سبز ترقیاتی شعبوں کے لیے سرمایہ کاری کے سرمائے کو محفوظ بنانے کے لیے، ویتنام کو اب اور 2040 کے درمیان تقریباً 368-380 بلین امریکی ڈالر جمع کرنے کی ضرورت ہے، جو کہ سالانہ 20 بلین امریکی ڈالر کے برابر ہے۔ لہٰذا، ایک مکمل قانونی ڈھانچہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کے لیے گرین سیکٹر میں موجود صلاحیتوں سے مکمل فائدہ اٹھانے کے مواقع فراہم کرے گا۔

اس میں گرین سیکٹر کے لیے فنڈنگ ​​کے ذرائع کو فعال طور پر متنوع بنانا شامل ہے، جبکہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی رہنمائی کے مطابق ان کی درجہ بندی کرنے کے بجائے، مخصوص گرین کریڈٹ پروڈکٹس اور گرین بانڈز کو ڈیزائن کرنے میں زیادہ گہرائی سے سرمایہ کاری کرنا شامل ہے۔

* ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu، ماہر فنانس اور بینکنگ:

گرین پروجیکٹس کے لیے کریڈٹ فراہم کرنے میں حائل رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو بینکوں کے کریڈٹ پورٹ فولیوز میں گرین کریڈٹ کے تناسب سے متعلق واضح ضابطے جاری کرنے کی ضرورت ہے۔ خاص طور پر، ہر بینک کو اپنے کریڈٹ پورٹ فولیو کا 10%-20% ماحولیاتی منصوبوں کی مدد کے لیے مختص کرنا چاہیے جو گرین کریڈٹ کے معیار پر پورا اترتے ہیں۔ یہ ضابطہ بینکوں کو فنڈنگ ​​کا بندوبست کرنے اور معیار پر پورا اترنے والے پروجیکٹس تلاش کرنے پر مجبور کرے گا۔

مزید برآں، گرین بانڈ مارکیٹ کو تیار کرنے کی ضرورت ہے۔ بینک اور بڑے ادارے گرین بانڈز کے اجراء اور تجارت میں حصہ لے سکتے ہیں۔ اس قسم کے بانڈ کی ترقی کو فروغ دینے کے لیے حکومتی ضمانتیں بھی اہم ہیں۔ آخر میں، بینکوں کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ضوابط کی تعمیل کرنے اور گرین کریڈٹ کو فروغ دینے میں فعال طور پر حصہ لینے کی ضرورت ہے۔ اس کے لیے تمام اسٹیک ہولڈرز سے ایک مخصوص روڈ میپ اور عزم کی ضرورت ہے۔

ہان ہنگ

ماخذ: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html