ثلاثة دروس في الابتكار من شركة تكنولوجيا مالية.

بصفتها شركة تكنولوجيا مالية تطمح إلى تعزيز الشمول المالي، فقد خاضت زالوباي رحلة مليئة بالتحديات ولكنها رائعة أيضاً.

السيد تران با خوي نجوين - رئيس مجلس إدارة Zalopay

انطلقت زالوباي كشركة ناشئة في سوق المدفوعات الرقمية الوليدة، لتصبح تدريجياً منصة تخدم ملايين المستخدمين محلياً ودولياً يومياً. ويكمن وراء هذه المسيرة عملية ابتكار مستمرة، عمليةٌ تتخللها خياراتٌ عديدة: خيار الاستثمار في القدرات الداخلية، وخيار مواجهة التحديات بدلاً من اتباع المسار الآمن، وخيار توسيع نطاق العلاقات بدلاً من التنافس.

استخلصت زالوباي من تجربتها التطويرية ثلاثة دروس رئيسية. تمثل هذه الدروس الثلاثة المراحل الثلاث التي يجب أن تمر بها معظم الشركات المبتكرة: الجرأة على البدء والجرأة على تصحيح الأخطاء؛ وتحدي الإبداع مع إعطاء الأولوية للسلامة والامتثال؛ وأخيراً، مشاركة ثمار النجاح لخلق قيمة مشتركة للسوق والمجتمع.

الدرس الأول: الإبداع هو الجرأة على التعلم أثناء العمل. لا يمكن للابتكار أن يتحقق إلا عندما تضع الشركات ثقتها في الأشخاص الذين يجرؤون على العمل، ويجرؤون على ارتكاب الأخطاء، ومستعدون لتصحيحها، مع بناء بيئة تسمح في الوقت نفسه بحدوث الأخطاء بطريقة منضبطة وتؤدي إلى نتائج تعليمية قيّمة.

عندما دخلت زالوباي سوق وسطاء الدفع، كانت التكنولوجيا المالية لا تزال مفهوماً جديداً نسبياً في فيتنام. كان السوق يفتقر إلى نماذج مماثلة كافية للاستفادة منها، بينما كان الإطار القانوني لا يزال قيد الإعداد. هذا يعني أنه كان لا بد من بناء كل شيء تقريباً من الصفر، بدءاً من عمليات الأعمال وأنظمة إدارة المخاطر وصولاً إلى نماذج الشراكة ومعايير المنتجات.

في هذا السياق، اختارت زالوباي نهج الشركات الناشئة الحقيقية، حيث تعلمت وتكيفت باستمرار. فبدلاً من توقع النجاح الفوري، وضعت الشركة هدفاً يتمثل في "التعلم السريع"، من خلال التجربة المستمرة لحلول صغيرة، وقياس فعاليتها، وتصحيح الأخطاء فوراً. لذا، فإن الابتكار لا يقتصر على قرارات ثورية منفردة، بل هو سلسلة من الإجراءات المتواصلة والمسؤولة والطويلة الأجل.

فازت شركة Zalopay بجائزة Sao Khue لعام 2025 عن حل Zalopay POD الخاص بها، في فئة التكنولوجيا المالية - السوق والمستهلك، تقديراً لمساهماتها الرائدة في تحديث المدفوعات غير النقدية في صناعة الخدمات اللوجستية.

خير مثال على ذلك هو اعتماد زالوباي في مراحلها الأولى بشكل كبير على قاعدة عملائها من منظومة VNG . كان هذا عاملاً دافعاً أساسياً، لكنه لم يكن كافياً لبناء أساس متين للنمو المستقل. وإدراكاً لذلك، قررت الإدارة تغيير استراتيجيتها، فعملت بشكل استباقي على توسيع قاعدة مستخدميها، وبناء مجتمعها الخاص من العملاء، وتنويع استخدامات خدماتها. لم يكن هذا القرار سهلاً، ولكنه كان شرطاً ضرورياً لنمو زالوباي المستدام.

في الوقت نفسه، لطالما كانت زالوباي رائدة في طرح منتجات متخصصة واعتماد أساليب مبتكرة. وتسعى الشركة باستمرار إلى تجربة توجهات جديدة طالما أنها لا تتعارض مع القانون، متوسعةً تدريجياً من محفظة إلكترونية إلى منصة خدمات مالية رقمية، ومتعاونةً مع العديد من الشركاء لتقديم منتجات مريحة وآمنة للمستخدمين. ونتيجةً لذلك، تحافظ زالوباي على نمو مطرد، وتخدم ملايين المستخدمين المنتظمين، ومن المتوقع أن تحقق زيادة بنسبة 35% بحلول عام 2025.

يلعب العنصر البشري دورًا محوريًا في هذه العملية. في زالوباي، تُقدَّر المسؤولية والتعاون وكفاءة العمل أكثر من المؤهلات أو الأقدمية. إن إتاحة الفرص للشباب تُسهم في توليد أفكار جديدة، والخروج عن الأساليب التقليدية، والمساهمة في صياغة نموذج أعمال ملائم لسوق سريع التغير.

الدرس الثاني: في القطاع المالي، لا ينفصل الابتكار عن المسؤولية والحكمة. غالبًا ما يرتبط الابتكار بالمخاطر، خاصةً عندما تسعى الشركات إلى النمو متجاهلةً معايير السلامة. في مجال التكنولوجيا المالية، تُعد ثقة المستخدمين والشركاء أثمن ما نملك. حتى حادث بسيط قد يُسبب ضررًا جسيمًا وطويل الأمد. لذلك، في زالوباي، لا تُعتبر السلامة والأمان والامتثال عناصر ثانوية، بل هي الركيزة الأساسية لجميع مبادراتنا الابتكارية.

يخضع كل منتج وخدمة جديدة لتقييم دقيق لإدارة المخاطر. تستثمر زالوباي باستمرار في نظام أمن المعلومات وعملياتها التشغيلية وفقًا للمعايير الدولية. منذ عام ٢٠٢١، كانت زالوباي من أوائل المحافظ الإلكترونية في فيتنام التي حصلت على شهادة ISO/IEC 27001 لإدارة أمن المعلومات. يُلزم جميع الموظفين سنويًا بإكمال برامج تدريبية في مجال الأمن السيبراني والامتثال ومكافحة غسل الأموال.

بالنسبة لشركة زالوباي، لا يُعدّ الامتثال مجرد التزام قانوني، بل ميزة تنافسية أيضاً. فبناء منصة تشغيل شفافة وآمنة يُساعد الشركة على توسيع نطاق تعاونها مع البنوك والشركاء الماليين، وتعزيز الثقة في السوق. ولذلك، تُعتبر أنشطة التفتيش والمراقبة بمثابة آلية إنذار مبكر، تُساعد على تحديد المخاطر وإجراء التعديلات اللازمة في الوقت المناسب.

كما تحرص الشركات على التنسيق الاستباقي مع الهيئات التنظيمية، لضمان الامتثال والمساهمة في عملية صنع السياسات. يتطلب هذا النهج موارد إضافية على المدى القصير، ولكنه شرط أساسي لبناء المصداقية وضمان الاستقرار طويل الأمد للنظام المالي الرقمي.

الدرس الثالث: لا يكون للابتكار معنى حقيقي إلا عندما تكون نتائجه متاحة ومتداولة بين أفراد المجتمع. تؤمن زالوباي بأن الأرباح المستدامة لا تتحقق إلا عندما يرى المستخدمون والشركاء القيمة الحقيقية للابتكار. لذا، تسعى الشركة إلى تبني مبادرات تُبسط تجربة السوق بشكل عام. ويُعدّ ريادتها في نشر رموز الاستجابة السريعة متعددة الوظائف منذ عام ٢٠٢٣ مثالًا بارزًا على ذلك. ومع تحسن التوافق، أصبحت مدفوعات رموز الاستجابة السريعة خدمة مشتركة، تُفيد المستخدمين والبائعين على حد سواء، بدلًا من كونها ميزة حصرية لمنصة معينة.

في الوقت نفسه، وسّعت زالوباي دورها كمنصة ربط، حيث قرّبت مئات المنتجات المالية الآمنة من البنوك والمؤسسات المالية إلى المستخدمين. وبعد أن كانت منافسًا، ينظر العديد من الشركاء تدريجيًا إلى التكنولوجيا المالية كقناة تعاون فعّالة، تُسهم في توسيع نطاق الخدمات وتحسين تجربة العملاء.

تتجلى روح مشاركة القيم أيضًا من خلال أنشطة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والمسؤولية الاجتماعية. ففي كل عام، تتعاون زالوباي مع صحيفة نغوي لاو دونغ لتنظيم برامج خيرية، حيث تتبرع بعشرات المليارات من عملة الدونغ الفيتنامية لدعم المتضررين من الكوارث الطبيعية. كما تتعاون الشركة منذ سنوات عديدة مع نقابة عمال مدينة هو تشي منه لتنظيم أسواق غير نقدية للعمال، ومساعدتهم على التعرف على المدفوعات الرقمية.

انطلاقاً من التوقعات المستقبلية، واستناداً إلى الدروس الثلاثة المذكورة أعلاه، تأمل زالوباي أن تستمر السياسات القانونية في تهيئة بيئة مواتية للأفراد والشركات ذوي القدرات العملية الذين يمتلكون الجرأة على التفكير والعمل. ويتعين على إدارة الدولة أن تُركز بقوة على ما بعد التفتيش، وأن تضع حدوداً واضحة لما هو محظور. وفي الوقت نفسه، ينبغي للدولة أن تضطلع بدور محوري، وأن تُهيئ بيئة تنافسية عادلة للشركات المبتكرة لتتعلم وتتطور معاً.

سيمثل عام 2026 علامة فارقة في مسيرة زالوباي نحو تطوير قدراتها التقنية، وتعزيز التزامها بالمعايير، وتقديم إسهام إيجابي أكبر للمجتمع. وبفضل الأساس المتين الذي بنته، تثق زالوباي في مسار نمو مستدام ومسؤول يحقق قيمة طويلة الأجل للمجتمع.

حظيت جهود زالوباي المتواصلة بالتقدير من خلال العديد من الجوائز المرموقة، مثل تصنيفها ضمن أفضل 200 شركة عالمية في مجال التكنولوجيا المالية عام 2023، وجائزة ساو خوي لعام 2025، وجائزة "أفضل منتج وحل للتحول الرقمي للمجتمع" (VDA 2024). وتؤمن زالوباي بأن الإنجازات الابتكارية لا تكتمل إلا بنشرها وإفادة الكثيرين.

المصدر: https://nld.com.vn/3-bai-hoc-doi-moi-tu-mot-fintech-196260213094709388.htm