أربعة اتجاهات في تطبيق الابتكار والتحول الرقمي في مجال التمويل.

صرح البروفيسور هوانغ فان كوونغ، عضو لجنة المالية والميزانية في الجمعية الوطنية ونائب رئيس جامعة الاقتصاد الوطني، بأن القطاع المالي يُعدّ قطاعاً رائداً في التحول الرقمي. ويُسهم هذا التحول في توفير الراحة والسرعة، مما يُساعد دافعي الضرائب على الوفاء بالتزاماتهم بشكل أفضل، ويُعزز حركة السلع، ويُشجع الإنتاج والأعمال، ويُحسّن القدرة التنافسية والنمو الاقتصادي.

لقد غيّر التحول الرقمي أساليب الإدارة، وانتقل من التدقيق المسبق إلى التدقيق اللاحق، ومن نهج موجه نحو الإدارة إلى نهج موجه نحو الخدمة.

وفي كلمته في ندوة "الابتكار في القطاع المالي: الابتكار من أجل النمو المستدام"، صرح الدكتور نغوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية (VNBA)، بأنه وفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022، زادت معاملات الدفع غير النقدية بنسبة 55% من حيث الحجم، وعبر الإنترنت بنسبة 76% من حيث الحجم و1.79% من حيث القيمة؛ وعبر الهاتف المحمول بنسبة 65% و77% على التوالي؛ وعبر رمز الاستجابة السريعة بنسبة 152% و301% على التوالي؛ وعبر أجهزة الصراف الآلي بنسبة 4% من حيث الحجم و6% من حيث القيمة.

يعكس هذا التوجه المتزايد نحو المدفوعات الإلكترونية. فالبنوك ووسطاء الدفع مترابطون، وتُقاس مدة المعاملات بالثواني. ويبلغ متوسط قيمة المعاملات عبر البنوك 900 تريليون دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 40 مليار دولار أمريكي، بمعدل يزيد عن 8 ملايين معاملة يومياً.

علاوة على ذلك، مع امتلاك أكثر من 70% من البالغين حسابات مصرفية من خلال التحول الرقمي، انخفضت نسبة الإيرادات إلى التكاليف للبنوك بنحو 30%، مما ساهم في تخفيضات كبيرة في تكاليف العمليات المصرفية.

" يختلف مستوى التحول الرقمي باختلاف حجم كل بنك وقدرته المالية وموارده. ومع ذلك، فقد أطلقت معظم البنوك التجارية في فيتنام حاليًا تطبيقات مصرفية رقمية، ساعيةً إلى تمييز منتجاتها الرقمية "، هذا ما خلص إليه السيد هونغ.

سيشهد التحول الرقمي للسوق المالية أربعة اتجاهات في الفترة المقبلة.

ووفقًا للسيد فو شوان هواي، نائب مدير المركز الوطني للابتكار، فإن القطاع المالي والمصرفي في فيتنام يتغلب على هذه التحديات ويشهد تغييرات إيجابية بفضل هيمنة التحول الرقمي واتجاهات النمو الأخضر.

تعمل شركات التكنولوجيا المالية المحلية على تسريع تطبيق التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية لأتمتة وتحسين العمليات التجارية.

وفقًا لدراسة استقصائية أجرتها مجموعة الخدمات المالية DBS عام 2023 حول التحول الرقمي، احتلت فيتنام المرتبة الثانية من بين 10 دول شملها الاستطلاع من حيث تطبيق التحول الرقمي لتحسين تجربة العملاء ومشاركتهم، متخلفة فقط عن سنغافورة.

" لطالما اعتبرت فيتنام الابتكار والتحول الرقمي القوة الدافعة الرئيسية للنمو الاقتصادي الوطني، والتكنولوجيا المالية جزء أساسي من عملية الابتكار والتحول الرقمي الوطنية "، هذا ما أكده ممثل المركز الوطني للابتكار.

وفي حديثه عن اتجاهات الابتكار والتحول الرقمي في السوق المالية في الفترة المقبلة، أشار ممثل من شركة JobHopin مؤخراً إلى أربعة اتجاهات محددة.

أولاً، تتجه الشركات نحو التحول الرقمي بطريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة بسبب المخاوف من حدوث ركود اقتصادي.

تُظهر الإحصاءات العالمية أن 74% من المديرين التنفيذيين في البنوك يعتقدون أن الترويج الفعال للتحول الرقمي يلعب دورًا حاسمًا في استراتيجيتهم التنافسية. مع ذلك، اضطر 46% منهم إلى تعليق أو تقليص استراتيجيات التحول الرقمي مؤقتًا بسبب مخاوف من ركود اقتصادي محتمل في المستقبل القريب.

يُعد القطاع المالي رائداً في التحول الرقمي.

ثانيًا، يتميز الوضع الاقتصادي في فيتنام بكونه أكثر ملاءمة، مما يوفر فرصًا عديدة للابتكار بشكل عام، والابتكار المالي بشكل خاص. وتُسرّع شركات الخدمات المالية المحلية من تطبيق التقنيات الحديثة، مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية، لأتمتة العمليات التجارية وتحسينها.

وفقًا لدراسة استقصائية نُشرت مؤخرًا، تحتل فيتنام المرتبة الثانية من بين 10 دول شملها الاستطلاع من حيث تطبيق التحول الرقمي لتحسين تجربة العملاء ومشاركتهم، متفوقة حتى على دول قوية مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأستراليا والصين والهند.

أظهر استطلاع رأي أُجري على الشركات الفيتنامية أن حوالي 63% منها تعتقد أن التحول الرقمي يُسهم في زيادة الأرباح. في الوقت نفسه، أكدت 57% من الشركات أن التحول الرقمي يُساعد في تعزيز الميزة التنافسية، بينما تُطبّق 56% منها التحول الرقمي لتحسين تفاعل العملاء ورعايتهم.

تحتل فيتنام المرتبة 48 من بين 132 دولة في مؤشر الابتكار العالمي، والمرتبة الرابعة في جنوب شرق آسيا.

ثالثًا، تعتبر التنمية المستدامة والنمو الأخضر من الأولويات الاستراتيجية للشركات المالية، وخاصة العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).

في تقارير توقعات السوق، يقترح الخبراء أن تعيد البنوك تقييم منتجاتها وخدماتها التقليدية لإيجاد مصادر جديدة للقيمة. وتشمل المجالات التي يُنظر إليها على أنها ذات إمكانات عالية التمويل المدمج، والتكنولوجيا المالية، والهوية الإلكترونية، والتمويل الأخضر... يمكن استكشاف العديد من السبل، لكن التحدي الذي يواجه القطاع المصرفي يكمن في كيفية التحول بسرعة وكفاءة مع الحفاظ على الموارد لتجنب التخلف عن الركب على المدى الطويل.

إلى جانب الإيرادات والأرباح، يجب أن يراعي التحول الرقمي عوامل أخرى كالشفافية وإدارة المخاطر والمسؤولية الاجتماعية، مع خضوعه لتدقيق دقيق من الجمهور والمستثمرين والمنظمات الدولية. في الاستطلاع، ذكر 54% من البنوك "المناخ" في تقاريرها المالية، مما يشير إلى أنه عنصر أساسي في رؤيتها لتطوير أعمالها. ويعتقد 38% من الرؤساء التنفيذيين للبنوك أن برامج الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية تُسهم في تحسين الأداء المالي، بزيادة قدرها 26% مقارنة بالعام السابق.

رابعًا، يُعدّ التطوير التعاوني من أهم أولويات الشركات. ووفقًا للخبراء، لا توجد وصفة سحرية تضمن نجاح استراتيجية التحول الرقمي. مع ذلك، يُعتبر تبادل الخبرات والتعاون بين المؤسسات المالية نهجًا ضروريًا لبناء قاعدة مالية متينة. في الواقع، أفاد 26% من المديرين التنفيذيين في البنوك الذين شملهم الاستطلاع أن التعاون الاستراتيجي مع جهات خارجية يُمثّل أولويتهم القصوى في دفع عجلة النمو.

وعلى وجه الخصوص، في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، يكون الرؤساء التنفيذيون الماليون أكثر استعدادًا بنسبة 6٪ للشراكة مع عملاء جدد مقارنة بالمتوسط العالمي.

هين ين

مصدر