وبناءً على ذلك، يتعين على المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية ومقدمي خدمات الوساطة في الدفع وضع حلول نهائية وتنفيذها قبل 1 يوليو 2024، وذلك للامتثال لمتطلبات المصادقة وفقًا لتصنيفات المعاملات المعنية. بالنسبة للعملاء الأفراد، تتطلب المعاملات ذات القيمة العالية والمعاملات بين البنوك إلى دول أجنبية المصادقة باستخدام التوقيعات البيومترية الموثقة. على وجه التحديد، يجب المصادقة باستخدام القياسات الحيوية على معاملات التحويل المصرفي المحلي، أو الإيداع في المحافظ الإلكترونية الذي يتجاوز 10 ملايين دونغ فيتنامي، أو إجمالي قيمة التحويلات والمدفوعات المالية في يوم واحد التي تتجاوز 20 مليون دونغ فيتنامي. بعد أكثر من ستة أشهر من تنفيذ الخطوات الفنية للقرار 2345/QD-NHNN، تعمل البنوك، بما في ذلك بنك أغريبنك، بنشاط مع وزارة الأمن العام لتجربة دمج حلول مصادقة العملاء وتحديد هويتهم عبر بطاقات هوية المواطنين المزودة بشريحة إلكترونية (CCCD) في بعض العمليات المصرفية، وخاصةً تحديد الهوية والمصادقة الإلكترونية وفتح حسابات الدفع باستخدام طريقة eKYC. في هذه المرحلة، أصبح بنك أغريبنك جاهزًا لخدمة عملائه. توفير أقصى درجات الراحة للمستخدمين: انطلاقًا من إدراكها التام لأهمية التحول الرقمي، تخصص أغريبنك سنويًا ميزانية ضخمة للاستثمار في أنظمة تكنولوجيا المعلومات وتطبيقها، مما يضمن تشغيل ما يقارب 254,000 معاملة إلكترونية يوميًا، أي ما يعادل 91.97% من إجمالي المعاملات. وتُعد أغريبنك حاليًا من بين البنوك التي تُجري أكبر عدد من المعاملات الإلكترونية، حيث تجاوزت 45 مليون معاملة في عام 2023، بإجمالي 60 تريليون دونغ فيتنامي. وقد ساهم سعيها الحثيث نحو التحول الرقمي في تسريع وتيرة تطبيق أغريبنك لحلول شاملة تضمن سلامة وأمان المعلومات في المدفوعات الإلكترونية ومدفوعات بطاقات الائتمان لعملائها، وذلك من خلال مجموعة من الحلول مثل رمز التحقق لمرة واحدة عبر الرسائل النصية القصيرة، ورمز التحقق لمرة واحدة البرمجي، ورمز التحقق لمرة واحدة الرمز المميز، والتعرف البيومتري على الوجه. إضافةً إلى ذلك، يتطلب تسجيل الحساب على أجهزة وأنظمة أغريبنك التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC) والتحقق من الهوية (KYC) في الفرع للمعاملات ذات القيمة العالية؛ وخلال عملية التحقق الإلكتروني من الهوية والتحقق من الهوية، يجب على العملاء تقديم وثائق هوية كاملة وفقًا لما يقتضيه القانون. ويجب على المستخدمين استخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الصحيحين عند تسجيل الدخول إلى أنظمة أغريبنك. وقد طبّقت أغريبنك ديجيتال نظام تسجيل العملاء وتحديث بياناتهم والتحقق من هويتهم باستخدام المعلومات البيومترية (الوجه، بصمات الأصابع). بالإضافة إلى ذلك، ولتوثيق معاملات الدفع بالبطاقات، حددت أغريبنك حدودًا يومية للمعاملات، ووضعت قيودًا للسماح بالدفع الإلكتروني أو منعه، وطبّقت تطبيق 3D Secure لتعزيز الأمان. علاوة على ذلك، نشرت أغريبنك نظام TWFA (محلل الاحتيال من ترانزوير) لإصدار تنبيهات ومعالجة المعاملات التي تظهر عليها علامات خطر أو احتيال أو مخالفات، مثل: معاملات متعددة بالبطاقات خلال فترة قصيرة، أو معاملات بالبطاقات في مواقع متعددة خلال نفس الفترة الزمنية، وما إلى ذلك. يمنع هذا النظام حاملي البطاقات أو ينبههم بشكل استباقي لتقليل المخاطر والخسائر لكل من العملاء وأغريبنك. في الوقت نفسه، يطبّق البنك برنامجًا لفحص ومراقبة عمليات وحدات قبول الدفع بالبطاقات التي تشهد نشاطًا غير معتاد في جميع أنحاء النظام، مثل مبالغ وأحجام المعاملات الكبيرة بشكل غير معتاد مقارنة بنوع نشاطها، وذلك للكشف الفوري عن هذه المخالفات وإبلاغ السلطات المختصة لاتخاذ الإجراءات المناسبة. إلى جانب الحلول القائمة، يواصل بنك أغريبنك، عند تطبيق القرار 2345/QD-NHNN، جمع البيانات البيومترية ودمجها في بطاقات هوية المواطنين المزودة بشريحة إلكترونية لعملائه؛ وذلك من خلال إنشاء قاعدة بيانات بيومترية مُنقّحة (بمقارنة البيانات البيومترية المُجمّعة مع قاعدة بيانات السكان الوطنية التي تديرها وزارة الأمن العام). ويتزامن هذا مع مراجعة بيانات العملاء الحالية وتحديثها وتنظيفها لمنع مخاطر الاحتيال. وعلى وجه الخصوص، يتيح تطبيق وحدة مركزية لإدارة الحدود لقنوات المعاملات التحقق من حالة الحد الأقصى لحسابات دفع العملاء وغيرها من المعلومات وفقًا للقرار 2345. وفي يونيو 2024، قام بنك أغريبنك أيضًا بتشغيل نظام المصادقة الإلكترونية بالكامل المتصل بوزارة الأمن العام. اكتملت طلبات المصادقة وهي جاهزة لتطبيق اللوائح الجديدة اعتبارًا من يوليو 2024. وفي مؤتمر "تنفيذ القرار 2345/QD-NHNN" الذي نظمته جمعية المصارف الفيتنامية في منتصف يونيو، أشاد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، ببنك أغريبنك والعديد من المؤسسات الائتمانية الأخرى لتنفيذها الفوري والحاسم للقرار 2345/QD-NHNN، حيث سجلت نسبة كبيرة من العملاء في نظام التعريف البيومتري، مما ساهم في تخفيف الضغط على الخدمات وانقطاعها بعد دخول القرار حيز التنفيذ. وقد أظهر بنك أغريبنك، على وجه الخصوص، وعيًا مبكرًا بأهمية حماية عملائه من خلال حملات التوعية العامة، مما ساعد الناس على فهم مخاطر التهديدات الإلكترونية والاحتيال عبر الإنترنت.دوق كين
المصدر: https://daibieunhandan.vn/doanh-nghiep1/agribank-da-san-sang--i377476/
تعليق (0)