ثلاثة أشياء يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان

في الآونة الأخيرة، كثيرًا ما أتلقى مكالمات من البنوك تدعوني لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان. في البداية شعرت بالانزعاج، لكن عندما سمعتهم يقدمون العديد من الحوافز بشكل مستمر، وجدت ذلك جذابًا للغاية.

يستخدم أحد أصدقائي أيضًا 2-3 بطاقات ائتمان، وقال إنه يحصل كل شهر على مئات الآلاف نقدًا، ويكسب نقاطًا لاستبدالها بالهدايا، ويكسب أميال طيران... هل يجب أن أحصل على بطاقة ائتمان لنفسي؟ ما هي معايير اختيار البطاقة المناسبة وما الذي يجب عليك مراعاته؟ فيما يتعلق بوضعي المالي، لدي راتب يبلغ حوالي 25 مليون دونج فيتنامي، وليس لدي ديون ولدي دفتر توفير بقيمة 500 مليون دونج فيتنامي.

ترانج (هانوي)

الاستشاريين:

أولا وقبل كل شيء، علينا أن نفهم أن طبيعة بطاقة الائتمان هي منتج مالي مناسب يجعل الاستهلاك أكثر ملاءمة وأسهل. مع الحد الأقصى المقدم شهريًا، لا نحتاج بالضرورة إلى أموال نقدية لدفع ثمن منتج أو خدمة معينة، أو بمعنى آخر، يسمح لنا مصدر البطاقة باستخدام الأموال منها والتنازل عن الفائدة لفترة معينة.

في نهاية المدة، يجب علينا سداد الأموال، وإلا سيتم فرض أسعار فائدة مرتفعة علينا، وقد يتأثر تصنيفنا الائتماني أيضًا. تقوم أنظمة المؤسسات الائتمانية بتخزين بيانات تاريخ سداد الديون لتقييم "موقف سداد الديون" لدى الشخص. إذا كان لديك ديون متأخرة، فسيتم التقليل من درجة الائتمان الخاصة بك، مما يؤدي إلى عواقب سلبية مثل عدم الموافقة على الحصول على قرض أو الاضطرار إلى دفع أسعار فائدة مرتفعة عند الاقتراض مقارنة بالأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية الجيدة.

في هذه المقالة، دعونا نحلل استخدام بطاقات الائتمان في ثلاثة جوانب: الراحة، وبرامج الحوافز الجذابة، وأساليب إدارة الإنفاق.

سهولة الاستخدام

أولاً، مع بطاقات الائتمان، لا يتعين علينا حمل الأموال وتبادل الأموال والاحتفاظ بالتغيير وتجنب بعض المتاعب. وهذا شيء يمكن للجميع رؤيته.

ثانيًا، يعد تمرير البطاقة أمرًا سهلاً للغاية، ولكن وراء كل ذلك هناك نظرية مالية سلوكية مثيرة للاهتمام. تظهر الأبحاث النفسية أن المال هو أحد "المناطق الميتة عاطفياً" لدى البشر. وفي نفس الوقت الذي تشعر فيه بالبهجة عند امتلاك منتج أو خدمة مفضلة، فإن الدفع يخلق "خسارة" معينة في الدماغ. لذلك، كثيراً ما نفكر ونتردد كثيراً عند دفع الأموال، وخاصة النقدية.

ومع ذلك، عندما تم تقديم البطاقات، بدلاً من الاضطرار إلى إعطاء المال للبائع، كنا نحتاج فقط إلى تمرير البطاقة. ولذلك يقل شعور "الخسارة" بشكل كبير، ونختصر تفكيرنا وترددنا وننفق المال براحة أكبر وسخاء. وبالتالي، فإن استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن يكون سببًا في إنفاق المزيد وتوفير أقل.

بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه الراحة لها أيضًا جانب سلبي بسبب فقدان البطاقة أو فقدان المعلومات الأمنية، مما يسمح للصوص باستخدام البطاقة للإنفاق. يستغرق حل هذه المعاملات الاحتيالية دائمًا وقتًا ولا يستعيد حاملو البطاقات أموالهم دائمًا.

البرامج الترويجية

كما تم تحليله أعلاه، تلعب بطاقات الائتمان وظيفة مهمة في تحفيز الاستهلاك. لأداء الوظيفة المذكورة أعلاه، يحتاج المستهلكون أولاً إلى قبول البطاقة. ومنذ ذلك الحين تم إطلاق برامج مجانية سنوية وبرامج استرداد نقدي لدعوة العملاء لاستخدامها.

يتعرف السوق على العديد من البرامج التي، إذا تم استخدامها بشكل صحيح، ستجلب فوائد مباشرة لحاملي البطاقات مثل استرداد الأموال عند الذهاب إلى السوبر ماركت، ودفع الرسوم الدراسية، ودفع رسوم التأمين، والتسوق على المنصات التجارية للتجارة الإلكترونية.

أساليب إدارة النفقات

استخدام بطاقة الائتمان هو استخدام الديون الاستهلاكية. سيكون هناك نوعان من الديون، الديون الجيدة والديون المعدومة، اعتمادًا على غرض المستخدم وطريقته. إن اتخاذ القرار بشأن استخدام بطاقة الائتمان أم لا لا يعتمد على برامج الراحة أو الحوافز الخاصة بالبطاقة، بل على طريقة إدارة الإنفاق.

بمجرد حصولك على الدخل، أول شيء عليك فعله هو وضع المدخرات جانبًا، والمعروف أيضًا باسم "الدفع لنفسك" قبل الإنفاق، والمعروف أيضًا باسم "الدفع للآخرين". ويعتمد هذا المبلغ على مستوى الدخل وعدد المعالين. ثم يجب تصنيف جزء الإنفاق إلى نفقات أساسية ونفقات حاجة. النفقات الأساسية هي نفقات إلزامية مثل الرسوم المدرسية للأطفال، ورسوم السوق، ورسوم السكن، وفواتير الكهرباء والماء، والتأمين. نفقات الحاجة هي نفقات الاستمتاع مثل تناول الطعام بالخارج والسفر وعلاجات التجميل والتسوق لشراء أشياء أخرى غير أساسية.

مع النفقات الأساسية، سواء كان الإنفاق نقدًا أو عن طريق البطاقة، لا يزال لا يجعلنا "ننفق بحرية أكبر". لذلك، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان، طالما أنك تتذكر الموعد النهائي للدفع (سيرسل البنك المصدر لها بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية لتذكيرك بذلك). ناهيك عن أن برامج الحوافز الخاصة بالبطاقة تركز كثيرًا على النفقات الأساسية مثل الذهاب إلى السوبر ماركت ودفع الرسوم الدراسية ودفع التأمين.

ومع ذلك، كلما كان من الأسهل الإنفاق على النفقات الأساسية، كلما كان علينا أن نكون أكثر حذرًا عند استخدام بطاقات الائتمان لدفع نفقات الاستمتاع. بعض النصائح للحد من هذه النفقات تتمثل في تحديد حد أقصى للميزانية لا يتجاوز 15% من الدخل، أو الانتظار بضعة أيام أخرى للتأكد من المنتج أو الخدمة التي اخترت شراءها واستخدام النقد بدلا من ذلك، استخدم البطاقات للحد من المشتريات فقط للراحة.

وبالتالي، إذا كنت مديرًا جيدًا للإنفاق وتعرف كيفية تخصيص ميزانيتك بشكل صحيح للإنفاق الأساسي وتحتاج إلى الإنفاق، فيمكنك الاستفادة الكاملة من المزايا التي توفرها بطاقات الائتمان والحد منها.

لإنشاء عادات الإنفاق وسداد الديون في الوقت المحدد، يجب أن تبدأ بالبطاقة، ويمكن أن يصل الحد الأقصى إلى ضعف دخلك الشهري. فيما يتعلق بالبطاقة التي تختارها، يجب أن تنظر إلى النفقات التي تشكل نسبة كبيرة من ميزانيتك لاختيار بطاقة بها حوافز لتلك المنطقة.

نجوين ثو جيانغ

خبير التخطيط المالي الشخصي

في شركة FIDT لإدارة الأصول والاستشارات الاستثمارية