داخل "الآلة" الرقمية التي تعالج أكثر من مليار معاملة في بنك فيتكومبانك.

(Chinhphu.vn) - لا يحتاج المستخدمون سوى بضع ثوانٍ لإتمام معاملة عبر هواتفهم. ومع ذلك، وللحفاظ على سرعة واستقرار وأمان أكثر من مليار معاملة رقمية سنويًا، يدير بنك فيتكوم "نظامًا عصبيًا رقميًا" على نطاق يُعد من بين الأكبر في القطاع المصرفي.

تساهم تكنولوجيا الدفع الرقمي في تغيير طريقة وصول المستخدمين إلى الخدمات المالية الحديثة.

يقوم "النظام العصبي الرقمي" لبنك فيتكومبانك بمعالجة أكثر من مليار معاملة.

يفتح المستخدم هاتفه ويمسح رمز الاستجابة السريعة (QR code) لدفع ثمن فنجان قهوة. وبعد ثوانٍ معدودة، تكتمل المعاملة. إلا أن وراء هذه العملية البسيطة ظاهريًا سلسلة من العمليات التقنية المتزامنة: التحقق من الهوية، ومعالجة البيانات في الوقت الفعلي، ومطابقة الحسابات، وتفعيل أنظمة مراقبة مكافحة الاحتيال.

يُعدّ هذا الجانب الأقل وضوحًا في التحول الرقمي للقطاع المصرفي. عادةً ما يلاحظ المستخدمون التغيير من خلال سرعة المعاملات أو سهولتها. مع ذلك، بالنسبة للبنوك الكبيرة، يكمن العنصر الأساسي في القدرة على العمل بثبات وأمان واستمرارية على نطاق واسع جدًا.

في سياق سعي فيتنام لتعزيز الاقتصاد الرقمي، والمدفوعات غير النقدية، والبيانات الرقمية الوطنية، لم يعد العمل المصرفي الرقمي حكراً على القطاع المالي فحسب، بل أصبح هذا المجال جزءاً لا يتجزأ من البنية التحتية التشغيلية للاقتصاد.

بحسب ممثل عن بنك فيتكومبانك، بحلول عام 2025، ستعالج منظومة البنك الرقمية ما يقارب 1.17 مليار معاملة رقمية بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 14.7 مليون تريليون دونغ فيتنامي. والجدير بالذكر أن نحو 99% من معاملات التجزئة ستتم عبر القنوات الرقمية.

تتيح إمكانيات المؤسسات المالية الرائدة للمستخدمين إمكانية المصادقة باستخدام VNeID لإتمام طلبات القروض، ومسح رموز QR للدفع في الخارج، أو إجراء المعاملات مباشرةً عبر هواتفهم دون الحاجة إلى زيارة أي فرع. في الوقت نفسه، تساعد المنصات الرقمية الشركات على معالجة التدفقات النقدية في الوقت الفعلي، وتقليل الأعمال الورقية، وتحسين العمليات.

علاوة على ذلك، تساهم عملية التحول الرقمي في تعزيز المدفوعات غير النقدية، مع تقليل تكاليف التشغيل الاجتماعية المرتبطة بالنقد والورق والعمليات اليدوية بشكل كبير.

يقوم المستخدمون بالتحقق من هويتهم باستخدام المصادقة البيومترية على تطبيق VCB Digibank.

إعادة الهيكلة وراء الخدمات المصرفية الرقمية

لسنوات عديدة، كان يُنظر إلى التحول الرقمي في القطاع المصرفي غالبًا من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ورموز الاستجابة السريعة، أو التحقق الإلكتروني من الهوية. ومع ذلك، بالنسبة للبنوك الكبيرة، يكمن الجزء الأكثر أهمية في البيانات والبنية التحتية التكنولوجية الأساسية.

كان أحد أهم إنجازات فيتكومبانك هو التشغيل الناجح لنظامها المصرفي الأساسي في عام 2020. في القطاع المصرفي، يعتبر النظام المصرفي الأساسي أساسًا حاسمًا لقدرات المعالجة في الوقت الفعلي وتوسيع نطاق الخدمات الرقمية على نطاق واسع.

انطلاقاً من هذا الأساس، قامت فيتكومبانك تدريجياً ببناء نظام بيئي رقمي يشمل VCB Digibank للعملاء الأفراد، وVCB DigiBiz للشركات الصغيرة والمتوسطة، وVCB CashUp لإدارة التدفق النقدي، وVCB Online Lending للإقراض عبر الإنترنت، إلى جانب العديد من المنصات الرقمية في قطاعي الرعاية الصحية والتعليم .

تجدر الإشارة إلى أن هذه المنصات لا تعمل بشكل مستقل، بل هي مترابطة عبر البيانات والهويات الرقمية وأنظمة المعالجة المركزية. وهذا يُسهم في توفير تجربة عملاء أكثر سلاسة. وفي الوقت نفسه، يُمكن للبنوك أتمتة العديد من عملياتها التشغيلية الداخلية.

إلى جانب المدفوعات الرقمية، يُعدّ بنك فيتكومبانك من البنوك الرائدة في تطبيق المصادقة البيومترية عبر بطاقات الهوية الشخصية المزودة بشريحة إلكترونية، ودمج نظام VNeID والتوقيعات الرقمية عن بُعد. وبحلول نهاية عام 2025، سيكون البنك قد جمع بيانات بيومترية لأكثر من 15 مليون عميل، وربط ما يقارب 2.5 مليون حساب ضمان اجتماعي عبر نظام VNeID، وصرف ما يقارب 8.35 تريليون دونغ فيتنامي من خلال التوقيعات الرقمية الشخصية لنظام VNeID.

ويحدث هذا الاتجاه أيضاً في العديد من البلدان مثل الهند وسنغافورة والبرازيل، حيث أصبحت البيانات والهوية الإلكترونية أساساً للخدمات المصرفية الحديثة.

بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا، يمكن أن يتم اختبار النماذج الجديدة أو تغيير المنتجات بسرعة كبيرة. ومع ذلك، بالنسبة للبنوك الكبيرة، وخاصة البنوك الأربعة الكبرى، يمثل التحول الرقمي تحديًا مختلفًا تمامًا.

لا يمكن لبنك يضم عشرات الملايين من العملاء، ويتمتع بواحد من أكبر أحجام المعاملات في النظام، ويفرض متطلبات أمنية بالغة الصرامة، أن يُجري "إعادة ضبط" بسيطة كأي تطبيق تقني عادي. بل يجب أن تُصاحب أي تغييرات اعتباراتٌ تتعلق بالاستقرار والأمان وإدارة المخاطر. وهذا ما يجعل عملية التحول الرقمي لبنك فيتكومبانك فريدة من نوعها.

صرح السيد لي كوانغ فينه، المدير العام لبنك فيتكومبانك، بأن عام 2026 تم تحديده كنقطة انطلاق لاستراتيجية تنمية جديدة تتطلب "ابتكارًا أكثر قوة، وكفاءة أعلى، وتنمية أكثر استدامة".

وفقًا لقيادة بنك فيتكومبانك، ينصب تركيز البنك على ابتكار نموذج نموه بالتزامن مع إعادة هيكلة عملياته، والاستفادة من نقاط قوة نظامه البيئي؛ وفي الوقت نفسه تحسين جودة موارده البشرية للتكيف مع التحول الرقمي، ودمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة ونماذج التنبؤ الحديثة في الحوكمة والأعمال وإدارة المخاطر.

وهذا يدل على أن التحول الرقمي في القطاع المصرفي لم يعد مجرد "تقديم الخدمات عبر الإنترنت". بدلاً من ذلك، تنتقل المؤسسات المالية إلى مرحلة العمل بالبيانات والذكاء الاصطناعي والأتمتة.

علاوة على ذلك، يُوسّع بنك فيتكومبانك حاليًا نطاق تحوّله الرقمي نحو عمليات ذكية وتنمية مستدامة. ويعمل البنك على أتمتة العديد من العمليات التجارية، وتقليل الاعتماد على المستندات الورقية التقليدية، وتحسين العمليات الداخلية، وتعزيز قدرته على تقديم الخدمات على نطاق واسع.

يُشير البنك أيضاً إلى التكنولوجيا الرقمية باعتبارها إحدى المنصات التي تُساعد على تقليل استهلاك الموارد، وتحسين العمليات، وخفض انبعاثات الكربون. وهذا توجه تتبناه العديد من البنوك الدولية مثل DBS وHSBC وING.

في عام 2025، حظي بنك فيتكومبانك بتكريم من مجلة "آسيان بانكينغ آند فاينانس" لمبادراته في تطبيق التكنولوجيا والتحول الرقمي في إدارة المخاطر. وفي الوقت نفسه، كان البنك الفيتنامي الوحيد الذي حصل على تصنيف ائتماني عند الحد الأقصى الوطني من قبل وكالات موديز، وستاندرد آند بورز غلوبال، وفيتش للتصنيف الائتماني.

من منظور دولي، هذا هو التوجه الذي تتبناه العديد من البنوك الكبرى. يستثمر بنك جيه بي مورغان تشيس عشرات المليارات من الدولارات سنويًا في التكنولوجيا لتعزيز قدرات معالجة البيانات ومكافحة الاحتيال في الوقت الفعلي. في الوقت نفسه، يتبنى بنك بي بي في إيه نموذج "البنك القائم على البيانات"، معتبرًا البيانات أصلًا استراتيجيًا.

يسعى بنك فيتكومبانك حاليًا إلى اتباع هذا التوجه ضمن السياق المحدد لفيتنام: التحول الرقمي على أساس بنك يمتلك أحد أكبر أحجام الأصول والبيانات وقاعدة العملاء ومتطلبات الأمان في النظام، مع الحفاظ على كفاءة الأعمال العالية والاستقرار وجودة الأصول.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm