التحول الرقمي للقطاع المصرفي، وتعزيز تطوير الخدمات المالية المريحة

أصبح التحول الرقمي اليوم توجهًا حتميًا في الحياة الاقتصادية والاجتماعية، ويتجلى ذلك جليًا في القطاع المصرفي. إذ تُركز البنوك على تطوير منتجات وخدمات مصرفية رقمية حديثة، مما يُمكّن العملاء من الوصول إلى الخدمات المالية المريحة واستخدامها بسهولة.

تنفيذًا للقرار رقم 06-NQ/TU الصادر في 15 يونيو 2021 عن لجنة الحزب الإقليمية بشأن برنامج التحول الرقمي لمقاطعة هونغ ين للفترة 2021-2025، مع رؤية حتى عام 2030؛ والقرار رقم 810/QD-NHNN الصادر في 11 مايو 2021 عن محافظ بنك الدولة، والذي وافق على "خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030"، عزز القطاع المصرفي الإقليمي تطبيق التكنولوجيا الرقمية المريحة لخدمة الشعب ودفع عجلة التنمية الاجتماعية والاقتصادية. وحتى الآن، ركزت البنية التحتية التقنية والتكنولوجيا الرقمية، وأتمتة المدفوعات غير النقدية، وخاصة المدفوعات الإلكترونية في المقاطعة، على الاستثمار وتحسين الجودة وتعزيز الكفاءة. وفقًا لإحصاءات بنك الدولة الفيتنامي، يوجد في المقاطعة حاليًا 210 أجهزة صراف آلي (ATMs)، و2209 أجهزة قبول دفع ببطاقات نقاط البيع/الدفع الإلكتروني/الدفع الإلكتروني، وعشرات الآلاف من نقاط رمز الاستجابة السريعة (QR Code) المثبتة في معظم محلات السوبر ماركت ووكلاء الأعمال ومتاجر التجزئة والبائعين الأفراد ومقدمي الخدمات. حاليًا، على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية، بالإضافة إلى المنتجات الشائعة مثل ودائع التوفير عبر الإنترنت والتحويلات المالية، هناك العديد من المنتجات والخدمات المصرفية المريحة مثل: دفع فواتير الكهرباء والمياه والهاتف؛ حجز ودفع تذاكر السينما وتذاكر القطار وتذاكر الطيران والفنادق؛ دفع أقساط التأمين؛ تحويل الأموال إلى حسابات الأوراق المالية؛ دفع الضرائب؛ التبرعات الخيرية والتحويلات المالية؛ البحث عن أسعار الصرف وأسعار الفائدة وإدارة الشؤون المالية الشخصية... مع تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن للعملاء استخدام المنتجات والخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة إلى إجراء معاملات مباشرة، مما يوفر الوقت وتكاليف السفر، ويساعد الناس في المناطق الريفية والمناطق النائية على استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بسهولة. في عام 2023، زادت معاملات الدفع غير النقدية من خلال النظام المصرفي في المقاطعة بنسبة 60٪ من حيث الكمية و 29٪ من حيث القيمة مقارنة بعام 2022. حاليًا، تستخدم 100٪ من محلات السوبر ماركت ومراكز التسوق والمتاجر التي تبيع السلع والخدمات في المقاطعة طرق دفع غير نقدية. تطبق بعض البنوك تقنية القياسات الحيوية (من خلال الوجه وبصمة الإصبع) للعملاء للتسجيل لفتح الحسابات وتحويل البطاقات المغناطيسية إلى بطاقات شريحة إلكترونية وتحسين الأمان ... شارك السيد نجوين فان مانه، أحد سكان حي آن تاو (مدينة هونغ ين): حاليًا، يتم دفع معظم نفقاتي من خلال حسابي المصرفي. أقوم بتنزيل تطبيق البنك على هاتفي المحمول، وأتقدم بطلب لدفع ثمن المشتريات عبر رمز الاستجابة السريعة أو تحويل الأموال من خلال حسابي. استخدام التكنولوجيا الرقمية للنظام المصرفي مريح للغاية في الحياة.

الأنشطة التجارية في فرع بنك فييتينبانك هونغ ين

يُعد فرع هونغ ين التابع لبنك الزراعة والتنمية الريفية (أغري بنك) مثالاً نموذجياً على تعزيز التحول الرقمي. فإلى جانب فروعه المنتشرة في جميع أنحاء البلاد، أصدر فرع هونغ ين التابع لأغري بنك بطاقة الصراف الآلي "لوك فيت". تدمج بطاقة "لوك فيت أغري بنك" تطبيقي بطاقات "مدين" و"ائتمان" على الشريحة نفسها، مع كامل مزايا بطاقة الخصم المحلية، بالإضافة إلى بطاقة الائتمان المحلية القياسية، مما يُسهّل على العملاء إجراء معاملاتهم بسهولة. بالإضافة إلى ذلك، يُقدم "أغري بنك" أيضاً أجهزة نقاط بيع مجانية وخصومات مجانية لتشجيع تطوير شبكة من وحدات قبول البطاقات في المناطق الريفية لتوفير المواد الخام وشراء المنتجات الزراعية من المزارعين. بفضل ميزاتها المتميزة، فازت بطاقة "لوك فيت أغري بنك" والبنك الرقمي "أغري بنك ديجيتال" بجائزة "ساو خوي 2022". وفي عام 2023، حازت بطاقة "لوك فيت" على شرف كونها من بين أفضل 50 منتجاً وخدمة موثوقاً بها من قِبل المستهلكين.

لقد كان التحول الرقمي في القطاع المصرفي فعالاً في كل عائلة، وعملياً للكثيرين. ومع ذلك، فإلى جانب الفرص المتاحة، يثير التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية أيضاً عدداً من القضايا التي تتطلب بحثاً متواصلاً لإتقان الإطار القانوني. وعلى وجه الخصوص، من الضروري الاهتمام بالمعاملات الإلكترونية، والتوقيعات الإلكترونية، والعقود الإلكترونية، والتعريف والمصادقة الإلكترونيين، وآليات الإدارة والرقابة للشركات وشركات التكنولوجيا المشاركة في تقديم خدمات مصرفية واسعة النطاق في قطاع الدفع. كما يجب الاهتمام بضمان سلامة وأمن الأفراد في مواجهة تزايد الجرائم الإلكترونية ذات الأساليب المتطورة والمعقدة.

لمواصلة تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي بفعالية، ينبغي لفرع بنك الدولة الإقليمي في الفترة المقبلة التركيز على توجيه البنوك ومؤسسات الائتمان في المقاطعة للتركيز على تطبيق تكنولوجيا المعلومات وتعزيز الأمن. ويتم تحديث النظام المصرفي بالاعتماد على الحوسبة السحابية والبيانات الضخمة وسلسلة الكتل والذكاء الاصطناعي... وتعزز فروع البنوك ومؤسسات الائتمان المدفوعات غير النقدية، وتعمل بسلاسة على أنظمة الدفع الإلكتروني بين البنوك؛ وتوسع وتحسّن جودة أنواع الدفع الإلكتروني، مثل التحويل بين البنوك والمحافظ الإلكترونية ورمز الاستجابة السريعة والأموال المتنقلة، وتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت... أما فرع بنك الدولة الإقليمي، فقد رُقّيت الإجراءات الإدارية إلى المستوى الثالث والرابع مع ربطها بالبوابة الوطنية للخدمات العامة...

مينه نجيا

مصدر