التحول الرقمي للقطاع المصرفي: من حلول الدفع الذكية إلى تكامل بيانات المؤسسات

في فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2025، قدمت العديد من البنوك والمؤسسات التكنولوجية حلولاً رقمية جديدة، مع التركيز على الذكاء الاصطناعي والمدفوعات غير التلامسية ومنصات الدعم المالي الرقمي، بهدف تحسين تجربة المستخدم والكفاءة التشغيلية.

النظام البيئي المصرفي الرقمي الذي تشكله التكنولوجيا والبيانات

أصبح مؤتمر "التحول الرقمي للقطاع المصرفي 2025"، الذي استضافه بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، منصةً للإعلان عن العديد من حلول التحول الرقمي الرئيسية للبنوك التجارية وشركات التكنولوجيا المالية والوسطاء. ويُبرز حضور رئيس الحكومة وقيادات الوزارات والقطاعات بوضوح التوجهَ الأولوي لرقمنة القطاع المالي والمصرفي في الاستراتيجية الوطنية للتحول الرقمي.

من بين البنوك الرائدة، يواصل بنك Techcombank ترسيخ مكانته التكنولوجية بإعلانه عن حل فتح حسابات تجارية إلكتروني بالكامل، يجمع بين تقنيات التعرف الضوئي على الحروف (OCR) والتحقق الإلكتروني من هوية العميل (eKYC) والتوقيع الرقمي. وتُعدّ آلية الدخول والموافقة بخطوة واحدة، على وجه الخصوص، مناسبة لاحتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة.

في الوقت نفسه، سجّل منتج "الربح التلقائي 2.0" من Techcombank، الذي يُمكّن الأفراد والشركات من تحسين التدفقات النقدية الخاملة عبر تطبيقات الهاتف المحمول، أكثر من 800 ألف عميل جديد في الربع الأول من عام 2025 وحده، ليصل إجمالي عدد المستخدمين إلى 3.1 مليون. وهذا دليل على القدرة على تطوير المنتجات بسرعة وتوقع الاتجاهات المالية الرقمية.

وقال السيد فان ثانه سون، نائب المدير العام لبنك Techcombank، إن استراتيجية البنك تتمثل في ربط وتخصيص التمويل من خلال التكنولوجيا، وخاصة الذكاء الاصطناعي.

في الفترة المقبلة، سنواصل مسيرة تحولنا لنصبح البنك الرائد في تطبيق ودمج الذكاء الاصطناعي في فيتنام. لأننا نؤمن بأن التحول الرقمي لا يساعد البنوك على العمل بكفاءة أكبر فحسب، بل يُسهم أيضًا في تحسين حياة الناس، كما صرّح السيد فان ثانه سون.

وأضاف السيد براناف سيث، مدير مكتب التحول الرقمي، أن شركة Techcombank تعمل على بناء بنك يعمل على أساس الذكاء الاصطناعي، حيث ستعمل البيانات الضخمة والتعلم الآلي على تحسين العمليات الداخلية وتقسيم العملاء والوقاية من المخاطر ودعم اتخاذ القرار.

قدم السيد فونج دوي خونج - نائب المدير العام الدائم لبنك VPBank حلول الدفع لقادة الحكومة وبنك الدولة في فيتنام.

في VPBank، يجري تطبيق عملية التحول الرقمي نحو المدفوعات اللاتلامسية، مع التركيز على تقنية Tap & Pay. ووفقًا لممثل البنك، أُجريت 60% من المعاملات في الربع الأخير من عام 2024 بطريقة لا تلامسية، بفضل منصات مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وGarmin Pay. وعلى وجه الخصوص، فإن حل "الدفع عبر الحساب" - الذي يتيح للعملاء الدفع مباشرةً من حساباتهم دون استخدام بطاقة - جعل VPBank أول وحدة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تتعاون مع ماستركارد.

تُظهر الإحصاءات الداخلية أن مبيعات معاملات بطاقات الائتمان اللاتلامسية من VPBank قد ارتفعت بنسبة 70%. كما حققت منصة Tap to Phone 15,000 معاملة ناجحة، مع أكثر من 10,000 عملية تنزيل للتطبيق، و1,500 مستخدم موزعين في نقاط البيع.

ومن أبرز إنجازات SHB تركيزه على شريحة العملاء من الوحدات الإدارية ووحدات الخدمة العامة من خلال منظومة خدمات مالية متخصصة. ووفقًا للسيد دو كوانغ فينه، نائب رئيس مجلس الإدارة ونائب المدير العام لـ SHB، يدعم البنك مئات المدارس والمستشفيات والهيئات الإدارية من خلال حلول دفع متكاملة.

حاليًا، أكثر من 98% من معاملات SHB رقمية، بينما تُعالَج 95% من العمليات الداخلية تلقائيًا عبر المنصات الرقمية. ومن المتوقع أن يُدمج نموذج "بنك المستقبل" الذي يطوره SHB الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتعلم الآلي بشكل كامل، مما يُعزز قدرات الخدمة، ويُحسّن التكاليف، ويُدير المخاطر خلال الفترة 2025-2026.

حلول التكنولوجيا المالية تتعمق في الخدمات الأساسية

بالإضافة إلى البنوك الكبيرة، تساهم شركات التكنولوجيا والبنوك المتوسطة الحجم أيضًا في تعزيز رقمنة النظام البيئي المالي.

خلال الفعالية، اختيرت شركة MISA كشركة تقنية لعرض منصة MISA للإقراض على رئيس الوزراء، وهي حلٌّ يدعم الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في الحصول على قروض غير مضمونة. وصرحت السيدة نجوين ثي نغوان، ممثلة MISA، بأن المنصة ربطت أكثر من 300 ألف شركة تستخدم خدمات MISA السحابية بالبنوك، موفرةً بياناتٍ آنيةً تُساعد في تقييم المخاطر آنيًا.

بحلول نهاية أبريل 2025، بلغ إجمالي حد الائتمان الممنوح من خلال برنامج إقراض MISA 10,500 مليار دونج، وبلغ إجمالي رأس المال المصروف 22,500 مليار دونج، بمعدل نجاح قروض بلغ 30%، أي أعلى بعشر مرات من طريقة الإقراض التقليدية. وقدّر قادة الحكومة ضرورة مواصلة توسيع هذا النموذج ليشكل مثلثًا يربط بين الدولة والبنوك التجارية وشركات التكنولوجيا.

السيد نجوين هونغ - المدير العام لبنك TPBank قدم الاستراتيجية والحلول التكنولوجية لقادة الحكومة.

يقدم TPBank منظورًا مختلفًا عند تطوير ميزة "اللصق للدفع"، حيث تتيح للعملاء إجراء التحويلات المالية عن طريق نسخ ولصق المحتوى من منصات المراسلة. تجمع هذه الميزة بين الذكاء الاصطناعي والتعرف الضوئي على الحروف (OCR) والذكاء الاصطناعي التوليدي، بهدف تبسيط عملية المعاملات وتقليل الأخطاء ووقت إدخال البيانات. وأكد السيد نجوين هونغ، المدير العام لـ TPBank، أن TPBank لا ينتظر وصول العملاء إلى البنك، بل يوصلهم إلى المكان المناسب الذي يحتاجون إليه.

يتجاوز معدل المعاملات الرقمية في TPBank حاليًا 98%، مع منظومة متكاملة متعددة المنصات، بدءًا من التمويل والتجارة الإلكترونية والتعليم والتأمين. ويُعد هذا جزءًا من استراتيجية توسيع نقاط التواصل المالي وتخصيص الخدمات.

قدم السيد لو دان دوك - نائب المدير العام لبنك LPBank حلول التكنولوجيا المصرفية لقادة الحكومة والبنك المركزي.

كان من أبرز ما لفت انتباه الحضور حل مركز الاتصال بالذكاء الاصطناعي من بنك LPBank، والذي يعمل بتقنية القياسات الحيوية الصوتية، مما يُساعد على تحديد هوية العملاء ودعمهم على مدار الساعة. ووفقًا للسيد لو دانه دوك، نائب المدير العام لبنك LPBank، فقد ساهم النظام في تقليل ضغط الموظفين بنسبة 50% وتحسين تجربة العملاء بفضل التحليل السلوكي والتعرف الآلي.

بالإضافة إلى ذلك، قدّم بنك LPBank أيضًا حل LPBank HealthCare، وهو منصة ذكية لتسجيل الفحوصات والعلاجات الطبية، تدمج نظام VNeID ونظام إدارة المستشفيات (HIS). لا يقتصر هذا الحل على تحسين عملية الفحص والعلاج الطبي فحسب، بل يعزز أيضًا الدفع الإلكتروني وشفافية البيانات، ويُخفّض تكاليف الإدارة في المرافق الطبية.

وقد حظي العرض الذي قدمته MSB باهتمام قادة الحكومة والبنوك الحكومية.

في الوقت نفسه، قدّم بنك MSB دعمه من منظور آخر، حيث قدّم حلول دفع رقمية لقطاع الكهرباء، حيث أجرى أكثر من 1.4 مليون معاملة كهرباء في عام 2024، بقيمة تقارب 2000 مليار دونج فيتنامي. وأكد السيد نجوين في هونغ، نائب المدير العام لبنك MSB، أن البنك لا يقتصر على توفير تجربة مصرفية جيدة فحسب، بل يساهم أيضًا في بناء بنك مرن وذكي ومستدام. وقد حاز بنك MSB على جائزة "أفضل بنك تجزئة للتحول الرقمي في فيتنام لعام 2025" من مجلة Global Banking & Finance Review.

وأكد السيد نجوين في هونغ أن "بنك MSB ملتزم بمواصلة رحلة التحول الرقمي، والابتكار المستمر لتقديم أفضل القيم للأفراد والشركات، وبالتالي المساهمة في التنمية الشاملة للقطاع المصرفي الفيتنامي".

(وفقا لصحيفة الحكومة)

المصدر: https://baoyenbai.com.vn/12/351050/التحول الرقمي للصناعة المصرفية من حلول الدفع الذكي إلى تكامل بيانات الأعمال.aspx