أسعار الفائدة على القروض العامة والشفافة

إن الإفصاح العام من جانب البنوك التجارية عن متوسط أسعار الفائدة على القروض من شأنه أن يخلق الظروف للشركات للحصول على المزيد من الخيارات والفرص للوصول إلى مصادر رأس المال الأرخص.

العملاء يقومون بإجراء معاملاتهم في فرع ABBANK.

وتستمر أسعار الفائدة على الودائع والإقراض في الاتجاه نحو الانخفاض. وبحسب بيانات بنك الدولة الفيتنامي ، اعتبارًا من 25 مارس، بلغ متوسط أسعار الفائدة على الودائع والقروض للمعاملات الجديدة 3.1% سنويًا و6.5% سنويًا على التوالي، بانخفاض بنحو 0.4% سنويًا و0.6% سنويًا مقارنة بنهاية عام 2023.

انخفاض أسعار الفائدة في جميع المجالات

أعلنت مجموعة من البنوك التجارية مؤخرًا عن برامج قروض بأسعار فائدة تفضيلية. على سبيل المثال، أعلن بنك أجريبانك أنه سيواصل تنفيذ برنامج الائتمان التفضيلي لقطاعي الغابات ومصايد الأسماك بحجم 8000 مليار دونج.

معدل الفائدة التفضيلي للبرنامج أقل بنسبة 1-2% سنويًا على الأقل من متوسط معدل فائدة الإقراض لنفس المدة في Agribank في كل فترة. وفي الوقت نفسه، ومع الرغبة في دعم المزيد والمزيد من العملاء للوصول إلى قروض تفضيلية لتطوير الاقتصاد وتلبية احتياجاتهم المعيشية، ينفق Agribank أيضًا حوالي 50 ألف مليار دونج لتنفيذ برنامج قروض تفضيلية قصيرة الأجل للعملاء الأفراد لخدمة أنشطة الإنتاج.

الأعمال التجارية بأسعار فائدة تبدأ من 3.0% فقط سنويًا، أي أقل بنسبة 2% من الحد الأدنى لسعر الفائدة على الإقراض في هذا المجال؛ و10 مليارات دونج لتنفيذ برنامج قروض قصيرة الأجل تفضيلية للعملاء الأفراد لتلبية احتياجاتهم المعيشية بأسعار فائدة تبدأ من 4٪ فقط سنويًا.

وبالمثل، قال نائب المدير المسؤول عن قسم عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة في بنك ABBANK، داو مينه توان، إن البنك خصص 10 مليارات دونج كمعدلات فائدة تفضيلية للشركات، مع انخفاض متوسط مبلغ القرض بنسبة 2-3٪ مقارنة بالقروض العادية؛ التركيز على الصناعات الرئيسية مثل البناء ومواد البناء والأغذية والمشروبات والمعدات الطبية والاتصالات والخدمات اللوجستية وغيرها. وقال السيد داو مينه توان: "هذه مجموعات تتمتع بإمكانات نمو كبيرة في الفترة المقبلة".

بالإضافة إلى ذلك، ظهرت أيضًا أسعار الفائدة المنخفضة في العديد من برامج الإقراض للبنوك مؤخرًا مثل: Sacombank بحزمة ائتمانية تبلغ 10000 مليار دونج بمعدل فائدة 3٪ فقط / سنة لتلبية احتياجات الاقتراض للعملاء الأفراد والشركات؛ يقدم بنك BAC A BANK حزمة ائتمانية بقيمة 10 مليارات دونج، ويخفض أسعار الفائدة للعملاء الأفراد إلى 5% فقط سنويًا؛

وفي بنك SHB، قام هذا البنك أيضًا بخفض أسعار الفائدة على حزم القروض التفضيلية إلى 5.79٪ سنويًا. بالنسبة للأفراد، يتم تعديل أسعار الفائدة على القروض إلى 6.39% سنويا للقروض قصيرة الأجل و5.79% سنويا للقروض المتوسطة والطويلة الأجل.

وفي الوقت نفسه، مع حزمة القروض السكنية التفضيلية، يستمتع العملاء بصرف تفضيلي يصل إلى 90% من قيمة العقار المشتراة، ومدة قرض تصل إلى 25 عامًا، وفترة سعر فائدة تفضيلية وفترة سماح لسداد أصل الدين تصل إلى 24 شهرًا. والجدير بالذكر أن العملاء المخلصين الذين يستخدمون العديد من منتجات وخدمات البنك يمكنهم الحصول على تخفيض إضافي على سعر الفائدة يصل إلى 1% سنويا.

الإفصاح عن الفائدة

وبناء على طلب رئيس الوزراء والحث المتكرر من جانب بنك الدولة الفيتنامي، فإن معظم مؤسسات الائتمان حتى الآن كشفت علناً عن متوسط أسعار الفائدة على القروض ومتوسط فروق أسعار الفائدة. وبناءً على ذلك، يبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض في مارس 2024 في Agribank 7.47% سنويًا؛ متوسط تكلفة رأس المال هو 6٪ سنويا؛ حيث يبلغ متوسط سعر الفائدة على التعبئة 4.2% سنويا، بينما تبلغ التكاليف الأخرى (بما في ذلك الاحتياطيات المطلوبة، واحتياطيات السيولة، وتأمين الودائع، وتكاليف التشغيل) 1.8% سنويا.

مع متوسط أسعار الفائدة على الإقراض والودائع أعلاه، فإن الفرق الحالي في سعر الفائدة بين الإقراض والودائع هو 1.47% سنويا. ويعتبر هذا هو أدنى فارق في السوق المصرفية الحالية، في حين أن الفارق في البنوك التجارية عادة ما يكون 3-4%.

وفي الوقت نفسه، يبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض في بنك فييتنام حاليًا 6.3% سنويًا. متوسط الفرق بين أسعار الفائدة على الإقراض وأسعار الفائدة على الودائع هو 2.45% سنويا. في بنك فيتكومبانك، يبلغ متوسط سعر الفائدة على الإقراض في شهر مارس 6.4% سنويًا، والفرق بين أسعار الفائدة على الإقراض ومتوسط سعر الفائدة على الودائع في هذا البنك هو 3.4% سنويًا. ويبلغ الفرق في سعر الفائدة بعد خصم التكاليف المتعلقة بتعبئة رأس المال واستخدام رأس المال في فيتكومبانك حاليا 1.8% سنويا فقط. في BIDV، يبلغ متوسط سعر الفائدة على الإقراض 6.49% سنويًا، ويبلغ فرق سعر الفائدة (متوسط الإقراض - متوسط تعبئة رأس المال) 3.12% سنويًا.

بالإضافة إلى مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة، أعلنت البنوك في مجموعة البنوك التجارية المساهمة أيضًا عن متوسط أسعار الفائدة على الإقراض، وتحديدًا: TPBank (7.76٪ / سنة)؛ فييتبانك (7.32٪ / سنة)؛ OCB (7.79% سنويا للأفراد و9.29% سنويا للشركات)؛ VIB (8.6% سنويًا للأفراد و7.69% سنويًا للشركات)؛ ACB (9.7% سنويًا للأفراد و9.33% سنويًا للشركات)؛ بنك بي في (9.4%/سنة)، بنك إكسيم (8.17%/سنة)؛ ABBank (7.42% سنويا للعملاء الأفراد و6.12% سنويا للشركات)...

وفي وقت سابق، أعلن بنك LPBank أيضًا عن متوسط سعر الفائدة على الإقراض في نهاية فبراير 2024 للقروض الناشئة خلال الشهر، بغض النظر عن كونها فردية أو تجارية، بنسبة 8.07٪ سنويًا. متوسط سعر الفائدة على الودائع لجميع الآجال هو 5.82% سنويا. متوسط فرق سعر الفائدة هو 2.25٪ سنويا.

وبحسب الخبراء، فإنه مع إعلان البنوك علناً عن متوسط أسعار الفائدة على القروض، ستتاح للشركات الفرصة للوصول إلى مصادر رأس مال أرخص وأكثر شفافية، ومن المتوقع أن يستمر نمو الائتمان في التعافي في الفترة المقبلة. وقال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام ثانه ها: إن نمو الائتمان في بداية العام كان منخفضا بشكل رئيسي بسبب العوامل الموسمية للعام القمري الجديد وانخفاض قدرة امتصاص رأس المال، لكنه تعافى في مارس. بحلول 25 مارس، بلغ الائتمان للاقتصاد حوالي 13.6 مليون مليار دونج، بزيادة 0.26% مقارنة بنهاية عام 2023 (زاد شهر مارس وحده بنسبة 0.98%).

وأكد نائب المحافظ فام ثانه ها أنه "على الرغم من أن التوقعات الاقتصادية المحلية والدولية لا تزال غير مؤكدة وغير قابلة للتنبؤ، فإن أسعار السلع العالمية ترتفع مرة أخرى، وهناك خطر محتمل للتضخم، وأسعار الفائدة على الدولار الأمريكي وأسعار الصرف الدولية للدولار الأمريكي مرتفعة، مما يخلق تحديات كبيرة لإدارة أسعار الفائدة؛ ومع ذلك، فإن بنك الدولة الفيتنامي يشجع دائمًا مؤسسات الائتمان على خفض التكاليف وتبسيط إجراءات منح الائتمان والسعي إلى خفض أسعار الفائدة على الإقراض لدعم الاقتصاد".

وعلق المحللون في شركة إم بي للأوراق المالية (MBS) أيضًا على أن بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية تشكل شرطًا أساسيًا يجب الحفاظ عليه خلال الأشهر الستة المقبلة عندما يظل الطلب على الائتمان ضعيفًا. وسوف يحفز هذا البنوك على خفض أسعار الفائدة على الإقراض لتحفيز الطلب على الائتمان. وسيتم أيضًا تثبيت تكلفة رأس المال (COF) عند مستوى منخفض. وستكون هذه فرصة للبنوك لزيادة هامش الفائدة الصافي (NIM). ومع ذلك، فإن خفض أسعار الفائدة على قروض الإنتاج لجذب المقترضين من شأنه أيضا أن يقلل من ربحية أصول البنوك، وفقا لتحليل خبراء الرهن العقاري.

وفقًا لصحيفة نهان دان

مصدر