أسعار فائدة الإقراض العامة والشفافة.

Việt Nam•08/04/2024

إن قيام البنوك التجارية بالإفصاح علنًا عن متوسط أسعار الفائدة على القروض سيوفر للشركات المزيد من الخيارات والفرص للوصول إلى رأس مال أرخص.

العملاء الذين يقومون بإجراء معاملات في فروع بنك ABBANK.

تستمر أسعار الفائدة على الودائع والقروض في الانخفاض. ووفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي ، اعتبارًا من 25 مارس، بلغ متوسط أسعار الفائدة على الودائع والقروض للمعاملات الجديدة 3.1% سنويًا و6.5% سنويًا على التوالي، بانخفاض قدره 0.4% و0.6% سنويًا تقريبًا مقارنةً بنهاية عام 2023.

انخفضت أسعار الفائدة بشكل عام.

أعلنت مؤخراً عدة بنوك تجارية عن برامج قروض بأسعار فائدة تفضيلية. فعلى سبيل المثال، أعلن بنك أغريبنك عن استمرار برنامجه الائتماني التفضيلي لقطاعي الغابات ومصايد الأسماك بقيمة 8 مليارات دونغ فيتنامي.

يقل سعر الفائدة التفضيلي للبرنامج بنسبة 1-2% على الأقل سنويًا عن متوسط سعر فائدة الإقراض لنفس المدة في بنك أغريبنك خلال كل فترة. وفي الوقت نفسه، ورغبةً من بنك أغريبنك في دعم المزيد من العملاء للحصول على قروض بشروط ميسرة لتنمية اقتصاداتهم وتلبية احتياجاتهم المعيشية، فقد خصص أيضًا ما يقارب 50 تريليون دونغ فيتنامي لتنفيذ برنامج قروض قصيرة الأجل بشروط ميسرة للعملاء الأفراد لدعم أنشطتهم الإنتاجية.

يتم تقديم قروض الأعمال بأسعار فائدة تبدأ من 3.0% فقط في السنة، أي أقل بنسبة 2% من الحد الأدنى لسعر الفائدة على القروض في هذا القطاع؛ ويتم استخدام 10000 مليار دونغ فيتنامي لتنفيذ برنامج قروض قصيرة الأجل تفضيلي للعملاء الأفراد لتلبية احتياجاتهم المعيشية بأسعار فائدة تبدأ من 4% فقط في السنة.

وبالمثل، صرح داو مينه توان، نائب المدير المسؤول عن قسم عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة في بنك ABBANK، بأن البنك خصص 10 مليارات دونغ فيتنامي بأسعار فائدة تفضيلية للشركات، مع انخفاض متوسط سعر القرض بنسبة 2-3% مقارنة بأسعار الإقراض العادية؛ مع التركيز على القطاعات الرئيسية مثل البناء ومواد البناء والأغذية والمشروبات والمعدات الطبية والاتصالات والخدمات اللوجستية... وأضاف السيد داو مينه توان: "هذه قطاعات تتمتع بإمكانات نمو هائلة في الفترة المقبلة".

بالإضافة إلى ذلك، ظهرت أسعار فائدة منخفضة في العديد من برامج القروض المصرفية مؤخرًا، مثل: بنك ساكومبانك الذي يقدم حزمة قروض بقيمة 10 تريليونات دونغ فيتنامي بسعر فائدة 3% فقط سنويًا لتلبية احتياجات الاقتراض للعملاء من الأفراد والشركات؛ وبنك باك أيه الذي يقدم حزمة قروض بقيمة 10 تريليونات دونغ فيتنامي ويخفض أسعار الفائدة للعملاء الأفراد إلى 5% فقط سنويًا؛...

وبالمثل، قام بنك SHB أيضاً بتخفيض أسعار الفائدة على حزم القروض التفضيلية إلى 5.79% سنوياً. أما بالنسبة للأفراد، فقد تم تعديل سعر الفائدة إلى 6.39% سنوياً للقروض قصيرة الأجل، و5.79% سنوياً للقروض متوسطة وطويلة الأجل.

في الوقت نفسه، مع باقة قروض الإسكان التفضيلية، يتمتع العملاء بصرف تفضيلي يصل إلى 90% من قيمة العقار، وفترة سداد تصل إلى 25 عامًا، وأسعار فائدة تفضيلية وفترات سماح لسداد أصل القرض تصل إلى 24 شهرًا. والجدير بالذكر أن العملاء الدائمين الذين يستخدمون منتجات وخدمات البنك بشكل متكرر قد يحصلون على تخفيض إضافي في سعر الفائدة يصل إلى 1% سنويًا.

الإفصاح العلني عن أسعار الفائدة.

استجابةً لطلبات رئيس الوزراء وحثّ بنك الدولة الفيتنامي المتكرر، أفصحت معظم المؤسسات الائتمانية علنًا عن متوسط أسعار الفائدة على القروض ومتوسط هوامش الفائدة. وبناءً على ذلك، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض في بنك أغريبنك في مارس 2024 نسبة 7.47% سنويًا، بينما بلغ متوسط تكلفة رأس المال 6% سنويًا، منها متوسط سعر الفائدة على الودائع 4.2% سنويًا، وبلغت التكاليف الأخرى (بما في ذلك الاحتياطيات الإلزامية، واحتياطيات السيولة، والتأمين على الودائع، ونفقات التشغيل) 1.8% سنويًا.

مع متوسط أسعار الفائدة على القروض والودائع المذكورة أعلاه، يبلغ هامش الفائدة الحالي بين القروض والودائع 1.47% سنويًا. ويُعتبر هذا الهامش الأدنى في السوق المصرفية اليوم، بينما يتراوح الهامش في البنوك التجارية التقليدية عادةً بين 3 و4%.

في الوقت نفسه، يبلغ متوسط سعر فائدة الإقراض في بنك فيتين حاليًا 6.3% سنويًا. ويبلغ متوسط الفرق بين سعر فائدة الإقراض وسعر فائدة الودائع 2.45% سنويًا. أما في بنك فيتكومبانك، فقد بلغ متوسط سعر فائدة الإقراض لشهر مارس 6.4% سنويًا، وبلغ متوسط الفرق بين سعر فائدة الإقراض وسعر فائدة الودائع 3.4% سنويًا. ويبلغ هامش سعر الفائدة بعد خصم تكاليف تعبئة رأس المال واستخدامه في بنك فيتكومبانك حاليًا 1.8% فقط سنويًا. وفي بنك BIDV، يبلغ متوسط سعر فائدة الإقراض 6.49% سنويًا، ويبلغ هامش سعر الفائدة (متوسط الإقراض - متوسط الودائع) 3.12% سنويًا.

إلى جانب البنوك التجارية المملوكة للدولة، أعلنت البنوك التجارية المساهمة أيضاً عن متوسط أسعار الفائدة على القروض، وتحديداً: بنك TPBank (7.76% سنوياً)؛ بنك Vietbank (7.32% سنوياً)؛ بنك OCB (7.79% سنوياً للأفراد و9.29% سنوياً للشركات)؛ بنك VIB (8.6% سنوياً للأفراد و7.69% سنوياً للشركات)؛ بنك ACB (9.7% سنوياً للأفراد و9.33% سنوياً للشركات)؛ بنك BVBank (9.4% سنوياً)؛ بنك Eximbank (8.17% سنوياً)؛ بنك ABBank (7.42% سنوياً للعملاء الأفراد و6.12% سنوياً للشركات)...

أعلن بنك LPBank سابقًا أن متوسط سعر فائدة القروض في نهاية فبراير 2024 للقروض الممنوحة خلال الشهر، سواءً للأفراد أو الشركات، بلغ 8.07% سنويًا. وبلغ متوسط سعر فائدة الودائع بجميع أنواعها 5.82% سنويًا. أما متوسط هامش الفائدة فكان 2.25% سنويًا.

بحسب الخبراء، مع إفصاح البنوك علنًا عن متوسط أسعار الفائدة على القروض، ستتاح للشركات فرصة الحصول على تمويل أرخص وأكثر شفافية، ومن المتوقع أن يستمر نمو الائتمان في التعافي خلال الفترة القريبة المقبلة. وصرح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام ثانه ها، بأن انخفاض نمو الائتمان في بداية العام كان يعود بشكل رئيسي إلى عوامل موسمية مثل عطلة رأس السنة القمرية وانخفاض القدرة على استيعاب رأس المال؛ إلا أنه تعافى في مارس. وبلغ حجم الائتمان الممنوح للاقتصاد في 25 مارس حوالي 13.6 مليون مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 0.26% مقارنة بنهاية عام 2023 (مع زيادة قدرها 0.98% في مارس وحده).

أكد نائب المحافظ فام ثانه ها قائلاً: "على الرغم من أن التوقعات الاقتصادية المحلية والدولية لا تزال غير مؤكدة وغير قابلة للتنبؤ، مع ارتفاع أسعار السلع العالمية، ومخاطر التضخم المحتملة، وارتفاع أسعار الفائدة بالدولار الأمريكي وأسعار صرف الدولار الأمريكي الدولية التي تشكل تحديات كبيرة لإدارة أسعار الفائدة، فإن بنك الدولة الفيتنامي يشجع دائماً المؤسسات الائتمانية على خفض التكاليف، وتبسيط إجراءات منح الائتمان، والسعي لخفض أسعار الفائدة على الإقراض لدعم الاقتصاد".

أشار محللو شركة إم بي للأوراق المالية (MBS) إلى أن بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية على الودائع شرط أساسي يجب الحفاظ عليه خلال الأشهر الستة المقبلة، نظرًا لضعف الطلب على الائتمان. سيحفز هذا البنوك على خفض أسعار الفائدة على القروض لتحفيز الطلب على الائتمان، وبالتالي سيُبقي تكلفة رأس المال منخفضة. وهذا سيمثل فرصة للبنوك لزيادة هامش صافي الفائدة. وأضاف خبراء MBS في تحليلهم: "مع ذلك، فإن خفض أسعار الفائدة على القروض لجذب المقترضين سيؤدي أيضًا إلى انخفاض العائد على الأصول للبنوك".

بحسب صحيفة نهان دان

مصدر