إزالة الصعوبات التي تواجه الشركات الصغيرة للتحول الرقمي

على الرغم من أن المدفوعات غير النقدية أصبحت منتشرة على نطاق واسع في العديد من المدن الكبرى، وخاصة هانوي ومدينة هو تشي منه، وأصبحت عادة طبيعية في المعاملات اليومية لكثير من الناس، إلا أن العديد من الناس ما زالوا مترددين بشأن هذا النشاط.

بحسب الخبراء، هناك حاجة إلى حل لتقريب التكنولوجيا من التجار الصغار، ودعم هذه القوة في التحكم في التدفق النقدي، والتخطيط المالي، وتوفير تكاليف التشغيل... - صورة: كوانج دينه

وبحسب الخبراء، تواجه الشركات الصغيرة ثلاثة معوقات رئيسية تعيق عملية التحول الرقمي: نقص الأدوات، ونقص البيانات، وصعوبة الوصول إلى الائتمان.

يجب تقريب التكنولوجيا من التجار الصغار.

بعد أن عملت في بيع البقالة لأكثر من 20 عامًا، أصبحت السيدة ثو كوك (من حي كاو كيو، مدينة هو تشي منه) مُلِمّةً بحساب المعاملات النقدية يوميًا. وفي معرض حديثها عن سبب ترددها في التحول إلى المدفوعات غير النقدية، قالت السيدة كوك: "لستُ مُلِمّةً بالتكنولوجيا نظرًا لتعقيد استخدامها، وقد سمعتُ عن العديد من عمليات الاحتيال، لذا أكتفي بحمل النقود في يدي لراحة بالي".

هذا هو واقع العديد من صغار التجار، ليس فقط في مدينة هو تشي منه. ووفقًا للسيد نجوين با ديب، المؤسس المشارك لمجموعة مومو للتكنولوجيا المالية، فإن أكبر عوائق التحول الرقمي لصغار التجار لا تكمن فقط في استخدام التكنولوجيا، بل أيضًا في عادات التشغيل.

وفقًا لمسح أجرته شركة MoMo على 200 شركة صغيرة، لا تزال معظم هذه الشركات تدير الطلبات والمستودعات والمحاسبة والمالية يدويًا.

إن عدم توفر الأدوات والمهارات المناسبة في استخدام برامج إدارة المبيعات والفواتير الإلكترونية والمحاسبة... يجعل من الصعب على التجار الصغار التحكم في التدفق النقدي وتخطيط التمويل وتوسيع نطاق أعمالهم.

في الوقت نفسه، لا تزال العديد من الشركات الصغيرة مترددة في التغيير، مفضلةً استلام النقد والعمل يدويًا لتوفير التكاليف الفورية، لكنها تواجه مشكلة البيانات المُستهلكة للوقت وغير الدقيقة ونقص البيانات اللازمة للحصول على الائتمان. يتطلب التحول إلى التكنولوجيا الرقمية خارطة طريق مناسبة، وأدوات بسيطة، ودعمًا من منصات سهلة الوصول.

ولذلك، يعتقد السيد ديب أن هناك حاجة إلى حل لتقريب التكنولوجيا قدر الإمكان من التجار الصغار - مباشرة عند مكتب الدفع - من خلال مساعدة التجار الصغار على الوصول إلى أدوات رقمية بسيطة وسهلة الاستخدام مثل رموز الاستجابة السريعة التي تقبل المدفوعات من جميع البنوك ومكبرات الصوت التي تعلن عن التحويلات.

من هنا، قدّموا لصغار التجار برنامج مبيعات أساسي وخدمات توصيل متكاملة لتوسيع نطاق التغطية. وفي الوقت نفسه، أنشئوا صفحةً شخصيةً وصفحةً خاصةً بالشركة لمساعدة صغار التجار على التواجد على الإنترنت، والوصول إلى العملاء في المنطقة بطريقة أكثر منهجية.

وقال السيد ديب: "بمجرد التعرف على نقاط اتصال التكنولوجيا، يمكن لتجار التجزئة التوسع إلى حلول تشغيلية أكثر تقدمًا: أنظمة نقاط البيع التي تقوم بمزامنة الطلبات من الإنترنت إلى خارج الشبكة، وإدارة المخزون التلقائية، ومراقبة الإيرادات في الوقت الفعلي، وتكامل المبيعات متعدد القنوات".

أصبح الدفع غير النقدي عادة لدى العديد من الأشخاص في مدينة هوشي منه - الصورة: كوانغ دينه

تستمر المدفوعات غير النقدية في التوسع

وبحسب دراسة أجرتها شركة Payoo، واصلت المدفوعات غير النقدية في العديد من المناطق في النصف الأول من عام 2025 تحقيق اتجاه نمو جيد في كل من قطاعي الخدمات العامة والخاصة، مما يدل على أن الراحة والخبرة في الدفع تحظى بأولوية متزايدة.

في قطاع الخدمة العامة، تحوّلت العديد من الجهات الحكومية والهيئات العامة إلى الدفع الإلكتروني. وتم دمج جميع الرسوم والتكاليف الإدارية في اللجان الشعبية والدوائر الحكومية مع المدفوعات الإلكترونية.

كما تقوم العديد من المتاحف والمواقع الأثرية التي تديرها الدولة بنشر طرق الدفع عبر نقاط البيع مثل مسح رمز الاستجابة السريعة والدفع بالبطاقة، مما يساعد الأشخاص على الوصول بسهولة وإجراء المعاملات، مثل بعض الخدمات في متحف دا نانغ ومتحف بقايا الحرب في مدينة هوشي منه...

في المدن الكبرى، طُبِّقت خدمة الدفع الإلكتروني في المترو والحافلات السريعة. ووفقًا لإدارة النقل في مدينة هو تشي منه، تبلغ نسبة الركاب الذين يدفعون إلكترونيًا على خطوط المترو حوالي 70%.

وفي القطاع الخاص، لا تزال صناعة الأغذية والمشروبات تحافظ على مكانتها الرائدة في مجال المدفوعات الإلكترونية بفضل شكل الدفع غير النقدي المتزايد الشعبية في سلاسل المتاجر، والذي يتم الترويج له من خلال سلسلة من الحوافز من البنوك ومؤسسات البطاقات.

وتعمل العلامات التجارية للأغذية والمشروبات أيضًا على تحديث تجربة العملاء باستمرار، بدءًا من تحديث القوائم، وتطبيق التكنولوجيا في عمليات الطلب والدفع وتجميع النقاط، إلى توسيع طرق الدفع مثل القسائم الإلكترونية، وبطاقات الهدايا، أو البطاقات المدفوعة مسبقًا، بالإضافة إلى الطرق التقليدية.

كما قامت العديد من الشركات في قطاع الصحة والجمال مثل الصيدليات والعيادات والمنتجعات الصحية بزيادة قيمة المدفوعات غير النقدية، مما يدل على أن الناس يركزون بشكل متزايد على الاستثمار في الصحة البدنية والعقلية.

يمكن تقليل عدد الموظفين العاملين بنسبة 30 - 50٪

وبحسب الخبراء، يمكن لمحلات البقالة والمطاعم الصغيرة أو المتاجر العائلية الآن تقليص عدد الموظفين العاملين بنسبة 30 - 50% بفضل الأتمتة، والتحكم في التكاليف بشكل أكثر فعالية، وتحسين هوامش الربح بنسبة 5 - 15% بعد بضعة أشهر فقط.

عندما تكون البيانات التشغيلية سميكة بدرجة كافية، تحتاج الشركات الصغيرة إلى الدعم لدمج الإقرار الضريبي عبر الإنترنت، وإصدار الفواتير الإلكترونية، واستخدام التوقيعات الرقمية، والمزامنة مع برامج المحاسبة.

وعلى وجه الخصوص، يسمح لهم نظام تسجيل الائتمان الذي يعتمد على بيانات المعاملات الحقيقية بالوصول إلى قروض غير مضمونة مشروعة من البنوك - دون ضمانات أو وثائق معقدة.

وهذه خطوة تحولية مهمة، إذ إنها تجلب التجار الصغار من القطاع غير الرسمي إلى الاعتراف بهم في النظام المالي الرسمي - ليس من خلال الإكراه، ولكن من خلال البيانات.

كما تعمل العديد من مؤسسات البطاقات والبنوك على توسيع نطاق النظام البيئي لأجهزة الدفع الرخيصة وسهلة الاستخدام، مثل Soft POS (تطبيقات الدفع على الهواتف الذكية) أو أجهزة "مكبر الصوت الإعلاني" QR.

هذه أدوات بسيطة ولكنها فعالة تساعد تجار التجزئة الصغار على التعرف فورًا على اكتمال المعاملة، والحد من الأخطاء والتمييز بوضوح بين التدفق النقدي التجاري والتدفق النقدي الشخصي لدعم إحصائيات المعاملات والمقارنات الأكثر دقة.

توفير الموارد وتكاليف التشغيل

وبحسب تقرير اتجاهات الدفع الإلكتروني للنصف الأول من عام 2025 الصادر عن محفظة Payoo الإلكترونية، فإن المدفوعات الإلكترونية في السنوات الأخيرة لم تشهد نمواً قوياً من حيث الحجم فحسب، بل لعبت أيضاً دوراً في تعزيز سلسلة من التحولات العميقة في الاقتصاد .

لقد سهلت المعاملات غير النقدية شفافية الإيرادات وأتمتة المحاسبة والفواتير الإلكترونية وإدارة الضرائب بشكل أكثر كفاءة.

ومن الخطوات المهمة إصدار لوائح ضريبية جديدة، حيث لن تخضع الأسر والأفراد الذين يمارسون أعمالًا تجارية بإيرادات تبلغ مليار دونج سنويًا أو أكثر للضريبة الإجمالية، ولكن سيُطلب منهم استخدام الفواتير الإلكترونية الناتجة عن صناديق النقد، مع نظام متصل مباشرة بهيئة الضرائب.

وقال ممثل Payoo إن نظام الدفع الرقمي أصبح ناضجًا، مما يساعد على التحقق من بيانات المعاملات وتسويتها بشكل أسرع وأكثر دقة.

في الوقت نفسه، تُرقم وتُؤتمت العمليات المحاسبية، مثل تسجيل الإيرادات والمصروفات، تدريجيًا. كما بدأت تقنيات الذكاء الاصطناعي في استغلال بيانات المعاملات من أنظمة البيع بالتجزئة بفعالية، مما يُسهم في تحسين العمليات وتعزيز الاقتصاد الرقمي.

"إن هذا التحول هو نتيجة لعملية مستمرة منذ سنوات عديدة، ويدخل الآن مرحلة التسارع مع إجماع كبير من الحكومة والمديرين والوحدات التنفيذية.

وأضاف "في القطاعات ذات قيم المعاملات الصغيرة وترددات المعاملات العالية مثل البترول، تم أيضًا تنفيذ المدفوعات الإلكترونية بشكل متزامن، مما يدل على التصميم على تغيير طريقة عمل السوق بأكمله".

وبحسب هذا الشخص، فإن تطبيق سياسات لجعل الاقتصاد شفافًا مثل الضرائب والفواتير يعتبر اتجاهًا لا مفر منه على المدى الطويل، لكنه في البداية قد يجعل الشركات الصغيرة والتجار يشعرون بالإرهاق والتسرع، وقد يتطلب خارطة طريق مناسبة وخلق الظروف للشركات للتكيف تدريجيًا.

العودة إلى الموضوع

فضيلة

المصدر: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm