سجل القطاع المصرفي أكثر من 30 مليون معاملة خلال يوم واحد.

في يوم واحد فقط، سجّل النظام المصرفي أكثر من 30 مليون معاملة بقيمة إجمالية بلغت حوالي 900 ألف مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل حوالي 40 مليار دولار أمريكي من المعاملات بين الفروع. وهذا رقم ضخم للغاية، وفقًا لما صرّح به نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تين دونج، خلال القمة والمعرض السنوي للقطاع المصرفي - الخدمات المصرفية الذكية 2025، الذي عُقد في 25 سبتمبر.

نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج.

وقال نائب المحافظ فام تيان دونج إنه مع هذا العدد "الهائل" من المعاملات، فإن ضمان الأمن المصرفي والحفاظ على العمليات الآمنة يشكلان دائمًا قضية مهمة تثير قلق الصناعة المصرفية.

وفقًا لنائب الرئيس والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام (VNBA)، نغوين كوك هونغ، فإنّ هذا المزيج المتناغم من: "الاستراتيجية - البيانات - التكنولوجيا - الموارد البشرية" يرتكز على أسس الإدارة الاستباقية للمخاطر والامتثال. ومن هنا، نهدف إلى بناء منظومة مصرفية رقمية مستدامة، مبتكرة وآمنة، سريعة وموحدة، مُخصصة مع حماية الخصوصية، مفتوحة المصدر مع ضبط دقيق للمخاطر النظامية.

في الآونة الأخيرة، شهدت فيتنام تطوراً قوياً لنظام الخدمات المالية الرقمية، حيث توسعت المدفوعات غير النقدية؛ ونمت نماذج التعاون بين البنوك - Fintech - والمنصات الرقمية؛ وتم تعزيز قدرة تحليل البيانات، وتطبيق الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي في تقييم الائتمان، وإدارة المخاطر، والوقاية من الاحتيال، وتحسين العمليات، وخدمة العملاء متعددة القنوات.

انتقلت العديد من مؤسسات الائتمان من رقمنة كل عملية إلى إعادة تصميم رحلة العميل بأكملها؛ ومن "امتلاك البيانات المنفصلة" إلى "إدارة البيانات كأصل استراتيجي"؛ ومن رد الفعل السلبي إلى التنبؤ واقتراح الاحتياجات بشكل استباقي.

حتى الآن، رُقمنت معظم الخدمات المصرفية الأساسية عبر القنوات الإلكترونية؛ حيث سجّلت العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات التي تُجرى عبر القنوات الرقمية بدلاً من المكاتب التقليدية. كما رُقمنت العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100% (مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض...).

حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وتبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية (TTKDTM) 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي. وضرب السيد نجوين كوك هونغ مثالاً على ذلك، حيث ارتفعت المعاملات غير النقدية عبر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) بنسبة 66.73% من حيث الكمية و159% من حيث القيمة خلال الأشهر السبعة الأولى من عام 2025، مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024.

فيتنام رائدة أيضًا في ربط مدفوعات التجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، بهدف التوسع في المنطقة الآسيوية. ويُعدّ بنك الدولة الفيتنامي الجهة التي تصدرت تصنيفات الإصلاح الإداري للوزارات والهيئات على مستوى الوزارات لسبع سنوات متتالية.

نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام نجوين كووك هونغ: نحو نظام بيئي مصرفي رقمي مستدام، مبتكر ولكن آمن، وشخصي ولكن يحمي الخصوصية.

ومع ذلك، وفقًا للدكتور نجوين كوك هونغ، لتحقيق "الاختراقات" في عام 2025 والمراحل التالية، تحتاج فيتنام إلى حل العديد من المشاكل المتشابكة في وقت واحد: توحيد البيانات وتنظيفها على نطاق النظام بأكمله؛ بناء بنية بيانات موحدة بدلاً من الحلول المتداخلة؛ إنشاء إطار عمل متسق لحوكمة البيانات - الأمان - الخصوصية - أخلاقيات البيانات؛ تعزيز القدرة على ربط البيانات الخاضعة للرقابة بين البنوك ومنصات تحديد الهوية، وبيانات السكان، والشركات، والتجارة الإلكترونية، والتأمين، والاتصالات، وما إلى ذلك.

وقال ممثل VNBA: "يمكن للبنوك زيادة وصول العملاء، وإنشاء منتجات وخدمات مخصصة للغاية؛ وفي الوقت نفسه، تحسين عمليات الكشف عن المخاطر ومنع الاحتيال، وتحسين عمليات معالجة القروض وتقديم طلبات القروض، وتعزيز قدرات التنبؤ بالسوق وتحليلها".

حتى الآن، قامت العديد من مؤسسات الائتمان بنشر حلول تسمح للعملاء بفتح حسابات دفع على أساس مصادقة بيانات السكان؛ وتسمح بتحديد هوية معلومات العملاء والتحقق منها باستخدام بطاقات هوية المواطن القائمة على الشريحة أو تطبيقات VNeID؛ وتنظيف معلومات العملاء باستخدام قاعدة بيانات السكان الوطنية؛ وتحسين عملية الإقراض من خلال حلول تسجيل الائتمان، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد باستخدام بيانات السكان، وما إلى ذلك.

من خلال مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2025، يأمل الدكتور نجوين كوك هونج في تشكيل إجماع أعلى بشأن الأولويات الاستراتيجية للفترة المقبلة: استكمال منصة البيانات المشتركة؛ وتوسيع نطاق التحول الرقمي ذي القيمة المضافة بدلاً من مجرد فهرسة المعاملات؛ وتشكيل إطار لإدارة المخاطر في النماذج والبيانات؛ وتسريع التخصيص المسؤول؛ وتعزيز ثقة العملاء من خلال الشفافية والأمان وحماية الخصوصية والتعامل الأخلاقي مع البيانات.

في كلمته خلال ورشة العمل، قال نائب المحافظ فام تين دونغ إن البيانات والعملاء مستقلان، لكنهما في الواقع ليسا منفصلين. فبدون العملاء، لا توجد بيانات؛ والبيانات، إن لم تُستخدم، لا قيمة لها. هذا هو جوهر القطاع المصرفي.

من الناحية القانونية، يُعدّ بنك الدولة من الوزارات والهيئات الحكومية القليلة التي تُصدر نظامًا للتعميمات يُنظّم عملية جمع البيانات وتلخيصها وتحليلها. في القطاع المصرفي، لا تُجمع أي بيانات خارج هذا الإطار القانوني، بدءًا من نظام التقارير الإحصائية، ومراقبة معلومات الائتمان، ونظام المركز الوطني لمعلومات الائتمان (CIC)، ومكافحة غسل الأموال، وصولًا إلى جميع تطبيقات الأعمال، حيث تخضع جميعها لتعميمات تُنظّمها، وتُشكّل أساسًا قانونيًا للقطاع بأكمله.

اندمج القطاع المصرفي بشكل عميق مع قاعدة البيانات السكانية الوطنية. كما يُعد بنك الدولة الفيتنامي أول جهة تُصدر تعميمًا بشأن واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (API)، مما يسمح للأطراف بربط بيانات القطاع المصرفي.

أكد نائب المحافظ أن البيانات هي الأساس، والعملاء هم المحور. لذلك، في العصر الرقمي الحالي، يجب على القطاع المصرفي تلبية ثلاثة عوامل: إنشاء تطبيقات ذكية وجيدة للعملاء؛ ودعمهم بفعالية؛ وحماية حقوقهم ومصالحهم المشروعة.

وبمزيد من التفصيل، أوضح نائب المحافظ أن القطاع المصرفي يجب أن يوفر تطبيقات ذكية وسهلة الاستخدام وعالية الجودة، مع حماية العملاء بسرعة، وضمان سلامتهم وراحتهم. ويجب التركيز على خدمة العملاء، بدءًا من التدريب والتوجيه ووصولًا إلى التشغيل، وأن تكون جميع العمليات سلسة وسلسة.

وأضاف نائب المحافظ فام تيان دونج: "إن بنك الدولة الفيتنامي هو أول وكالة تصدر تعميمًا يلزم جميع البنوك بتطوير تطبيقات قياسية، تتوافق مع المعايير والأعراف الدولية لخدمة العملاء".

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm