تأمل جمعية HoREA ألا تتدخل البنوك بشكل كبير في أعمال العقارات

وقالت وزارة المالية إن المادة 90 من البند 2 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010، والمادة 98 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان تنصان على أنه لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة أي أنشطة تجارية أخرى غير الأنشطة المصرفية وغيرها من الأنشطة التجارية المذكورة في الترخيص الممنوح لمؤسسة الائتمان من قبل بنك الدولة.

المادة 138 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان بشأن الأعمال العقارية تنص على أنه لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة الأعمال العقارية إلا في الحالات التالية: شراء أو استثمار أو امتلاك عقار لاستخدامه كمقر تجاري أو مكان عمل أو مستودع يخدم مباشرة أنشطة مؤسسة الائتمان التجارية. استئجار جزء من مقر أعمال مؤسسة الائتمان التجارية غير المستغل بالكامل. حيازة العقارات بسبب تسوية الديون.

في غضون 5 سنوات من تاريخ قرار التعامل مع الممتلكات المضمونة التي هي عقارات، يجب على مؤسسة الائتمان بيع أو نقل أو إعادة شراء هذا العقار لضمان نسبة الاستثمار في الأصول الثابتة والغرض من استخدام الأصول الثابتة كما هو منصوص عليه في الفقرة 3 من المادة 143 من هذا القانون"، في الفقرة 3 من المادة 138 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان، هناك تغيير واحد وهو اللائحة "في غضون 5 سنوات من تاريخ قرار التعامل مع الممتلكات المضمونة التي هي عقارات، يجب على مؤسسة الائتمان بيع أو نقل أو إعادة شراء هذا العقار" بدلاً من "في غضون 3 سنوات" فقط كما هو منصوص عليه في الفقرة 3 من المادة 132 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010.

ووجدت الجمعية أن الفقرة 2 من المادة 90 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 والفقرة 2 من المادة 98 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان تنصان على أنه "لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة أي أنشطة تجارية أخرى غير الأنشطة المصرفية" والمادة 132 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 والمادة 138 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان تنصان على أنه "لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة الأعمال العقارية".

ومع ذلك، وبسبب الأحكام التالية في الفقرة 2 من المادة 90 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 والفقرة 2 من المادة 98 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان، يُسمح لمؤسسات الائتمان بممارسة "أنشطة تجارية أخرى منصوص عليها في الترخيص الممنوح لمؤسسة الائتمان من قبل بنك الدولة" وبسبب الأحكام التالية بشأن الحالات "الاستثنائية" المسموح بها "لممارسة أنشطة الأعمال العقارية" في المادة 132 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 والمادة 138 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان، فقد أدى ذلك إلى حقيقة أن جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا لديها "أنشطة تجارية أخرى"، وخاصة "أنشطة الأعمال العقارية" بناءً على لوائح "الضوء الأخضر" التالية:

أولاً، أدى التنظيم الذي يسمح "بشراء واستثمار وتملك العقارات لاستخدامها كمقرات تجارية وأماكن عمل" والسماح "باستئجار جزء من المقر التجاري المملوك لمؤسسة الائتمان والذي لم يتم استغلاله بالكامل" إلى حالة حيث تميل مؤسسات الائتمان إلى توسيع شبكتها من الفروع وأماكن العمل والمستودعات، وخاصة بناء مباني مكتبية "رائعة" لتكون بمثابة مقرات رئيسية ولديها جزء "ليس صغيراً" من "المقر التجاري المملوك لمؤسسة الائتمان والذي لم يتم استغلاله بالكامل" لممارسة أعمال تأجير العقارات.

ثانياً، مع اللائحة التي تسمح "بحيازة العقارات بسبب تسوية الديون"، والتي بموجب قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010، يُسمح لمؤسسات الائتمان فقط بحيازة "خلال 03 سنوات" من تاريخ قرار تسوية الممتلكات المضمونة كعقار، ثم يجب على مؤسسات الائتمان "بيع أو نقل أو إعادة شراء هذا العقار"، فقد خلق "مساحة" لمؤسسات الائتمان لممارسة "أنشطة الأعمال العقارية" لا تختلف عن أنشطة مؤسسة الأعمال العقارية المهنية.

الآن، يزيد مشروع قانون مؤسسات الائتمان المدة المسموح بها "لحيازة العقارات بسبب تسوية الديون" إلى 5 سنوات، مما يفتح المزيد من الفرص لـ"أنشطة الأعمال العقارية"، لذلك من الأكثر منطقية الإبقاء على اللائحة التي تسمح لمؤسسات الائتمان فقط "بحوزة العقارات بسبب تسوية الديون في غضون 3 سنوات" من تاريخ قرار التعامل مع الأصول المضمونة باعتبارها عقارات.

ثالثًا، ترى الجمعية أن الأحكام التي تُعطي الضوء الأخضر للسماح للمؤسسات الائتمانية بممارسة "أنشطة الأعمال العقارية" وفقًا للأحكام المذكورة أعلاه لا تتفق مع روح الأحكام التي تنص على "عدم جواز ممارسة المؤسسات الائتمانية لأي أنشطة تجارية بخلاف الأنشطة المصرفية" و"عدم جواز ممارسة المؤسسات الائتمانية للأعمال العقارية" في البند 2 من المادة 98 والمادة 138 من مشروع قانون المؤسسات الائتمانية، لذا من الضروري تعديل وتكملة هذه الأحكام لتنظيم الحالات التي يُسمح فيها للمؤسسات الائتمانية "بممارسة أنشطة تجارية أخرى" أو "أنشطة الأعمال العقارية" بشكل صارم، ومن الضروري النظر في تنظيم معدل الحد الأقصى "لإيرادات الأعمال العقارية التي لا تتجاوز ...٪ من إيرادات المؤسسة الائتمانية" (يمكن اعتبارها لا تتجاوز حوالي 15٪ من إيرادات المؤسسة الائتمانية).

رابعًا، لتنفيذ المقترحات المذكورة أعلاه، ترى الجمعية أن الدور "القيادي" للبنك الحكومي بالغ الأهمية، لأنه وفقًا للبند 1، المادة 2 من قانون البنك الحكومي الفيتنامي لعام 2010، يُعد البنك الحكومي "وكالة حكومية على المستوى الوزاري" و"البنك المركزي" لبلدنا، كما ينص البند 3، المادة 90 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 والبند 3، المادة 98 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان على أن "3. تُمارس مؤسسات الائتمان أنشطتها المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون تحت إشراف البنك الحكومي".

تقترح الجمعية تعديل واستكمال الفقرة 2 من المادة 98 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان على النحو التالي: "2. لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة أي أنشطة تجارية أخرى غير الأنشطة المصرفية، باستثناء الأنشطة التجارية الأخرى المنصوص عليها في الترخيص الممنوح لمؤسسة الائتمان من قبل بنك الدولة".

وفي الوقت نفسه، توصي الجمعية بأن يدرس البنك المركزي عن كثب السماح بتنفيذ "أنشطة تجارية أخرى منصوص عليها في الترخيص الذي يمنحه البنك المركزي للمؤسسات الائتمانية"، وخاصة "أنشطة أعمال تأجير المكاتب والعقارات" حسب قدرة كل مؤسسة ائتمانية.

تقترح الجمعية تعديل واستكمال المادة 138 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان على النحو التالي: "لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة الأعمال العقارية إلا في الحالات التالية:

1. شراء واستثمار وتملك العقارات لاستخدامها كمقرات أعمال أو أماكن عمل أو مستودعات تخدم العمليات التجارية للمؤسسات الائتمانية بشكل مباشر؛

2. استئجار جزء من المقر الرئيسي للشركة المملوكة للمؤسسة الائتمانية غير المستغل بالكامل؛

٣. حيازة عقار لسداد ديون. خلال مدة تتراوح بين خمس وثلاث سنوات من تاريخ قرار سداد الدين المضمون بالعقار، يجب على المؤسسة الائتمانية بيع هذا العقار أو نقل ملكيته أو إعادة شرائه لضمان نسبة الاستثمار في الأصول الثابتة والغرض من استخدامه، وفقًا للبند ٣ من المادة ١٤٣ من هذا القانون.

4. لا تتجاوز إيرادات الأعمال العقارية نسبة ...% من إيرادات المؤسسة الائتمانية".

وفي الوقت نفسه، اقترحت الجمعية أن ينظر بنك الدولة في إدارة صارمة لـ"توسعة شبكة مقراتها وفروعها ومستودعاتها" لمؤسسات الائتمان من أجل توسيع "أنشطة الأعمال العقارية".

حكمة

مصدر: https://www.nguoiduatin.vn/horea-mong-ngan-hang-khong-lan-sau-vao-kinh-doanh-bat-dong-san-a635611.html