يجب أن يرتبط استخراج البيانات بالأمن والسلامة.

"البيانات هي الأساس، والعميل هو المركز" تم تحديده كموضوع رائد في عملية التحول المصرفي الرقمي.

ويعتبر هذا أيضًا قضية جوهرية عندما تواجه الصناعة المصرفية العديد من التحديات في ضمان الأمن والسلامة للنظام لخدمة الناس بشكل أفضل وأفضل...

تواجه البنوك تحديات الأمن السيبراني

يُجري الناس معاملاتهم باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية لبنك تي بي. الصورة: ترونغ هيو

في سياق التحول الرقمي المتسارع، تواجه البنوك أيضًا تحديات أمنية. تشمل هذه التحديات أمن البيانات على الأجهزة المحمولة للشركات، وتحديد المخاطر الداخلية، وتسرب البيانات، وهجمات تشفير البيانات...

وقال السيد نجوين دوك ثانج، مدير قسم الاستشارات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ في مجموعة آي بي، إن اتجاه الهجمات والاحتيال آخذ في الازدياد ويقوم مجرمو الإنترنت بتغيير تكتيكاتهم باستمرار لاستغلال نقاط الضعف في المنصات الرقمية الجديدة، مما يتطلب من البنوك زيادة استثمار الموارد في تدابير الاستجابة.

هذه التحديات ليست هينة في عصر الخدمات المصرفية الرقمية. إضافةً إلى ذلك، يتعين على البنوك تحقيق التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم.

ومن منظور تكنولوجيا الأجهزة المحمولة، أشار السيد دين ترونغ دو، خبير حلول الأعمال في مجموعة صناعة الأجهزة المحمولة بشركة سامسونج فينا للإلكترونيات المحدودة، إلى أنه عندما تطبق الشركات الأجهزة المحمولة بشكل شامل في العمليات، فإن ذلك يستلزم أيضًا تحديات في أمن البيانات والتحكم في المعلومات وإدارة الأجهزة لتصبح مهام عاجلة.

في غضون ذلك، أشار السيد تران كوك لونغ، رئيس القسم التقني في شركة فيتسونشاين (مزوّد خدمات أمن الشبكات)، إلى أن فقدان أمن وسلامة النظام ينبع أيضًا من المخاطر المحتملة الناجمة عن حركة البيانات المشفرة والحركة الداخلية الأفقية، والتي تُعدّ أكبر "نقاط ضعف" في بيانات العملاء وأنظمة الدفع. وفي حال عدم وجود خطة جاهزة، فإن هذا هو السبب الجذري لفقدان أمن النظام.

خبراء ومدراء يتبادلون الآراء حول استخراج البيانات في القطاع المصرفي. الصورة: BTC

قال السيد فو دوي هين، نائب الأمين العام للجمعية الوطنية للأمن السيبراني، إن البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في العديد من البنوك لم تُستثمر في الوقت المناسب، وتفتقر إلى التحديثات، وتفتقر إلى الموارد البشرية المتخصصة. ويُشكل تعقيد دمج العديد من الخدمات الخارجية، من شركات التكنولوجيا المالية، والتعاون مع موفري البرمجيات، والخدمات السحابية، مخاطر جسيمة على سلسلة التوريد.

إلى جانب ذلك، ورغم التركيز المتزايد على القواعد القانونية ومعايير الأمن السيبراني، فإن عمليات التنفيذ والتفتيش والإشراف والتوحيد بين البنوك لا تزال غير متساوية.

خلال الفترة 2024-2025، ستواجه البنوك تحديدًا والقطاع المالي عمومًا ضغطًا كبيرًا على الأمن السيبراني، نتيجةً للنمو السريع للرقمنة، والخدمات المصرفية الإلكترونية، والمحافظ الإلكترونية، بالإضافة إلى دمج التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية... وتتزايد مخاطر الأمن السيبراني تعقيدًا وتطورًا، وقد تُحدث آثارًا بعيدة المدى، ليس فقط على عمليات كل مؤسسة مالية، بل أيضًا على ثقة العملاء واستقرار النظام المالي الوطني، كما قال السيد هين.

التركيز على العملاء

نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ. الصورة: BTC

وبحسب الخبراء، فإن القطاع المصرفي في طليعة عملية التحول الرقمي الوطني، مع تحقيق تقدم قوي في تطبيق التقنيات الجديدة، من الخدمات المصرفية الرقمية، والذكاء الاصطناعي، إلى تحليل البيانات الضخمة والبلوك تشين.

وفي حديثه عن تجربته في إدارة البيانات في البنك، قال السيد نجوين هونج، المدير العام لبنك TPBank ، إن TPBank نفذ سلسلة من الحلول، بدءًا من بناء مركز بيانات خاص، وتنظيف البيانات، ومنع الخسارة، فضلاً عن تنظيم مبادئ الأمن للنظام...

السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك تي بي. الصورة: BTC

فيما يتعلق بتحديات مخاطر الأمن السيبراني، صرّح السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، بأنّ القطاع المصرفي يجب أن يُعالج العديد من المشكلات في آنٍ واحد. وتشمل هذه المشكلات توحيد البيانات وتنقيتها على مستوى النظام بأكمله؛ وبناء بنية بيانات موحدة بدلاً من الحلول المتداخلة؛ وإنشاء إطار عمل لحوكمة البيانات يُراعي الأمن والخصوصية وأخلاقيات البيانات؛ وتعزيز القدرة على ربط البيانات المُراقبة بين البنوك ومنصات تحديد الهوية، وبيانات السكان، والشركات، والتجارة الإلكترونية، والتأمين، والاتصالات.

في الوقت نفسه، يجب على القطاع المصرفي تحسين قدراته على تحليل البيانات آنيًا لدعم اتخاذ القرارات الفورية في منح الائتمان، وإدارة المخاطر التشغيلية، ومراقبة الاحتيال. والمبدأ الأهم هو أن "يكون العملاء محور القيمة والخبرة والأمان والثقة".

السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية مصارف فيتنام. الصورة: BTC

قال الأمين العام للجمعية الوطنية للأمن السيبراني فو دوي هين إن الصناعة المصرفية يجب أن تركز على عدد من القضايا لتعزيز حوكمة الأمن السيبراني.

وعليه، يتعين على البنوك بناء إطار عمل موحد لإدارة مخاطر الأمن السيبراني؛ وتعزيز قدرات الدفاع والكشف المبكر عن الحوادث؛ وإدارة سلاسل توريد التكنولوجيا والشركاء الخارجيين؛ وحماية البيانات والخصوصية؛ والتعاون وتبادل المعلومات؛ وزيادة الوعي وتقاسم المسؤولية من العملاء إلى الموظفين.

أكد نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، على أهمية التحول الرقمي، قائلاً إن البيانات هي الأساس والمورد، لكن العملاء هم المحور. لذلك، يجب على القطاع المصرفي تلبية ثلاثة عوامل: إنشاء تطبيقات ذكية وجيدة للعملاء؛ ودعم العملاء بفعالية؛ وحماية حقوقهم ومصالحهم المشروعة.

يتم جمع البيانات، من أنظمة إعداد التقارير الإحصائية، ومراقبة معلومات الائتمان، وأنظمة CIC، ومكافحة غسيل الأموال، إلى جميع تطبيقات الأعمال، وفقًا للأنظمة القانونية.

وفقًا لمعلومات من جمعية المصارف الفيتنامية، تم رقمنة معظم الخدمات المصرفية الأساسية عبر القنوات الإلكترونية، حيث سجّلت العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات التي أُجريت عبر القنوات الرقمية. ويشهد النظام البيئي للخدمات المصرفية الرقمية تنوعًا وذكاءً متزايدين، مما يتيح للعملاء إنجاز مجموعة كاملة من الخدمات، بدءًا من تحويل الأموال، ودفع الفواتير، والادخار، ووصولًا إلى القروض، مباشرةً عبر هواتفهم المحمولة.

بلغت نسبة البالغين الذين لديهم حسابات مصرفية في فيتنام ما يقارب 87%. وتُعادل قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي. وفي الأشهر السبعة الأولى من عام 2025، زادت المعاملات عبر رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) بنحو 67% من حيث الكمية، وقفزت قيمتها بنسبة 159% مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024.

المصدر: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html