إزالة العوائق أمام تدفق رأس المال للإنتاج والأعمال

تنفيذًا لتوجيهات رئيس الوزراء بمواصلة تطبيق حلول خفض أسعار الفائدة على القروض، بادر بنك الدولة الفيتنامي، الفرع الخامس، بتطبيق هذه السياسة على وجه السرعة على مؤسسات الائتمان في مقاطعة تاي نجوين. ويُعتبر خفض أسعار الفائدة على القروض "رافعة" مهمة لدعم الشركات في التغلب على الصعوبات وتطوير الإنتاج والأعمال في ظل التحديات الاقتصادية العديدة. ومع ذلك، لا تزال الإجراءات ومتطلبات الضمانات هي العائق الأكبر في الوقت الحالي، وخاصةً للشركات الصغيرة والمتوسطة (التي تُشكل الأغلبية في المقاطعة).

ويعتبر خفض أسعار الفائدة على القروض "رافعة" مهمة لدعم الشركات حتى تتمكن من العمل بشكل مستقر وتطوير الإنتاج والأعمال.

أخبار جيدة للشركات

منذ بداية عام ٢٠٢٥، وتنفيذًا لتوجيهات رئيس الوزراء بخفض أسعار الفائدة، خفّضت العديد من البنوك التجارية في المقاطعة أسعار الإقراض بنسبة تتراوح بين ٠.٥٪ و١٪ في آنٍ واحد. وأطلقت فروع بنوك فيتكومبانك، وBIDV، وفيتينبانك، وأغريبانك، والعديد من البنوك المساهمة (مثل تيكومبانيبانك، وإم بي، وأيه سي بي ...) باقات ائتمان تفضيلية بأسعار فائدة تتراوح بين ٥.٨٪ و٦.٥٪ سنويًا.

على وجه التحديد، نفذ بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة ( VietinBank ) برنامج قروض تفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بمعدلات فائدة أقل بنسبة 1-2٪ من السوق، مع مدة قرض قصوى تصل إلى 7 سنوات.

أطلق بنك الزراعة والتنمية الريفية ( أجري بنك ) حزمة ائتمانية تحت اسم "مرافقة المشاريع الصغيرة" بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح بين 5-7% سنويا، وتدعم القروض بما يصل إلى 80% من احتياجات رأس المال.

البنك التجاري المشترك للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) مع برنامج "دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة من أجل التنمية المستدامة" مع حدود قروض مرنة، وأسعار فائدة تنافسية، وإعطاء الأولوية للشركات في مجالات التصدير والإنتاج الأخضر...

ساهمت سياسات خفض أسعار الفائدة بشكل كبير في دعم الشركات في المحافظة للتغلب على الصعوبات وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي.

وقال السيد فام فان بينه، مدير شركة نجوي ساو هي فونج المحدودة - وهي شركة متخصصة في إنتاج الأعلاف الحيوانية في مدينة فو ين: بفضل خفض أسعار الفائدة على القروض، تمكنت الشركة من توفير تكاليف فائدة القروض، مما أدى إلى خلق الظروف لتوسيع الإنتاج وتحسين جودة المنتج.

وعلى نحو مماثل، شاركت السيدة فو ثي هوان، مديرة شركة خان فينه المحدودة - المتخصصة في تجارة منتجات تكنولوجيا الأغذية في مدينة تاي نجوين، قائلة: إن حقيقة أن البنوك خفضت أسعار الفائدة على الودائع خلقت الظروف لانخفاض أسعار الفائدة على الإقراض، مما يساعد شركاتنا على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال بتكاليف أقل، ودعم توسع أسواق استهلاك المنتجات...

يُعدّ خفض أسعار الفائدة أداةً مهمةً لدعم الشركات في تجاوز الصعوبات وتطوير الإنتاج والأعمال. في الصورة: تصنيع الأدوات اليدوية في شركة سونغ كونغ سورسينغ المساهمة.

لا تزال عملية إصدار السياسات وتنفيذها عالقة

ورغم انخفاض أسعار الفائدة، فإن الحصول على القروض لا يزال يمثل مشكلة صعبة بالنسبة للعديد من الشركات في المقاطعة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة - القوة التي تلعب دور "العمود الفقري" للاقتصاد المحلي.

قال السيد بوي ذا ثانغ، مدير شركة ثانغ ثاو للبلاستيك المحدودة (مدينة سونغ كونغ): "تستقبل شركتنا بشكل رئيسي عمليات المعالجة للمصانع الكبيرة في المناطق الصناعية. نرغب في اقتراض رأس مال لتوسيع المصنع والاستثمار في المزيد من الآلات، لكن البنك يشترط خطة عمل وتقارير مالية صارمة للغاية. طبيعة الشركات الصغيرة، التي يعتمد رأس مالها على عقود المعالجة، تجعل من الصعب استيفاء جميع المعايير".

قال السيد فام فان كوانغ، نائب رئيس جمعية الأعمال الإقليمية ورئيس جمعية أعمال مدينة تاي نجوين: "إن أكبر عقبة أمام اقتراض رأس المال هي افتقار الشركات للضمانات، في حين أن البنوك حذرة للغاية بسبب مخاوفها من الديون المعدومة. معظم الشركات ضعيفة أصلًا، لذا فإن الحصول على قروض تفضيلية أمر بالغ الصعوبة. يواجه حوالي 65-70% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة صعوبة في الحصول على رأس المال الائتماني، على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة".

لا يقتصر الأمر على عجزهم عن سداد أصولهم المرهونة، بل تشير العديد من الشركات أيضًا إلى صعوبة استكمال طلبات القروض حاليًا نظرًا لنقص فريق المحاسبة المحترف وعدم القدرة على إعداد التقارير المالية القياسية. إضافةً إلى ذلك، يُعد إصلاح الإجراءات الإدارية وتطبيق التكنولوجيا الرقمية في مراجعة طلبات القروض حلولًا تتوقع العديد من الشركات من خلالها اختصار وقت الحصول على رأس المال.

وأكد ممثلو العديد من البنوك (مثل فيتن بنك، أجري بنك، تيككوم بنك، فيتكوم بنك...) أن البنك يريد حقا تعزيز الإقراض لقطاع الإنتاج، لكن المشكلة الأكبر لا تزال تتمثل في ضمان سلامة رأس المال.

وبحسب تقرير صادر عن بنك الدولة للمنطقة 5، بلغ إجمالي القروض المستحقة في مقاطعة ثاي نجوين بحلول نهاية فبراير 2025 أكثر من 123.700 مليار دونج، بزيادة قدرها 1.39٪ مقارنة بنهاية عام 2024.

يقدم بنك المساهمة التجارية للصناعة والتجارة فرع تاي نجوين حاليًا العديد من حزم القروض التفضيلية لمؤسسات الإنتاج والأعمال.

لجعل رأس المال يتدفق إلى العنوان الصحيح

لتوسيع نطاق تدفقات رأس المال للإنتاج والأعمال، يرى الخبراء الماليون أن خفض أسعار الفائدة يُعدّ مؤشرًا جيدًا، ولكنه ليس كافيًا. والأهم من ذلك، ضرورة تخفيف شروط الإقراض لتمكين رأس المال من الوصول إلى الشركات الصناعية.

قال السيد نجوين فان كونج، نائب الرئيس الدائم لجمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة الإقليمية ورئيس جمعية أعمال مدينة فو ين: "إن خفض البنوك لأسعار الفائدة يُعدّ إشارة إيجابية، ولكن لكي تتمكن الشركات من الوصول إلى رأس المال بشكل فعال، لا بد من حلول أكثر تزامنًا. وعلى وجه الخصوص، يُعدّ التخلص من أصول الرهن العقاري، وتخفيف شروط القروض، وإصلاح الإجراءات عوامل رئيسية".

تُدرك البنوك ومؤسسات الائتمان في المقاطعة أيضًا ضرورة اتخاذ إجراءات استباقية لحل مشاكل العملاء. وقالت السيدة تران ثي هواي، مديرة فرع تاي نجوين التابع لشركة إم بي سيرفيسز: "نحن مستعدون لدعم الشركات. ومع ذلك، يتعين على الشركات أيضًا وضع خطط عمل عملية وشفافية مالية لبناء الثقة لدى البنوك لصرف القروض بثقة".

في مؤتمر "تعزيز الائتمان المصرفي للمساهمة في النمو الاقتصادي" الذي نظمه مؤخرًا بنك الدولة للمنطقة الخامسة، أكد مدير بنك الدولة للمنطقة الخامسة، لي كوانغ هوي، أنه في ظل الظروف الراهنة، يجب على جميع الأطراف تحمّل الصعوبات. ويتعين على البنوك أن تكون أكثر مرونة في التقييم، كما يتعين على الشركات إعادة هيكلة وتحسين قدراتها الإدارية بشكل استباقي لتلبية متطلبات الائتمان.

يعمل حاليًا أكثر من 10,000 شركة في مقاطعة تاي نغوين. وباعتبارها مركزًا صناعيًا وتصنيعيًا عالي التقنية، تحتاج المنطقة بشدة إلى تدفقات رأسمالية وفيرة وسلسة لدعم الشركات على التعافي وتحقيق إنجازات. ولتحقيق هدف نمو مزدوج الرقم بحلول عام 2025، يتعين على تاي نغوين "حل عقدة" رأس المال، وتحرير تدفق الائتمان - "الدم" الذي يغذي الاقتصاد المحلي...

المصدر: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/khoi-thong-dong-von-cho-san-xuat-kinh-doanh-8e202b2/