إزالة العوائق أمام تدفق رأس المال للإنتاج والأعمال

تنفيذًا لتوجيهات رئيس الوزراء بمواصلة تطبيق حلول خفض أسعار الفائدة على القروض، بادر بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة الخامسة، بتطبيق هذه السياسة على وجه السرعة على مؤسسات الائتمان في مقاطعة تاي نجوين. ويُعتبر خفض أسعار الفائدة على القروض "رافعة" مهمة لدعم الشركات في التغلب على الصعوبات وتطوير الإنتاج والأعمال في ظل التحديات الاقتصادية العديدة. ومع ذلك، لا تزال الإجراءات ومتطلبات الضمانات تشكل أكبر العوائق حاليًا، وخاصةً للشركات الصغيرة والمتوسطة (وهي الأغلبية في المقاطعة).

ويعتبر خفض أسعار الفائدة على القروض "رافعة" مهمة لدعم الشركات حتى تتمكن من العمل بشكل مستقر وتطوير الإنتاج والأعمال.

أخبار جيدة للشركات

منذ بداية عام ٢٠٢٥، وتنفيذًا لتوجيهات رئيس الوزراء بخفض أسعار الفائدة، خفّضت العديد من البنوك التجارية في المقاطعة أسعار الإقراض بنسبة تتراوح بين ٠.٥٪ و١٪ في آنٍ واحد. وأطلقت فروع بنوك فيتكومبانك، وBIDV، وفيتينبانك، وأغريبانك، والعديد من البنوك المساهمة (مثل Techcombank، وMB، وACB ...) باقات ائتمان تفضيلية بأسعار فائدة تتراوح بين ٥.٨٪ و٦.٥٪ سنويًا.

على وجه التحديد، نفذ بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة ( VietinBank ) برنامج قروض تفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بمعدلات فائدة أقل بنسبة 1-2٪ من السوق، مع مدة قرض قصوى تصل إلى 7 سنوات.

أطلق بنك الزراعة والتنمية الريفية ( أجري بنك ) حزمة ائتمانية "مرافقة الشركات الصغيرة" بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح بين 5-7٪ / سنة، وتدعم القروض حتى 80٪ من احتياجات رأس المال.

البنك التجاري المشترك للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) مع برنامج "دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة من أجل التنمية المستدامة" مع حدود قروض مرنة، وأسعار فائدة تنافسية، وإعطاء الأولوية للشركات في مجالات التصدير والإنتاج الأخضر...

ساهمت سياسات خفض أسعار الفائدة بشكل كبير في دعم الشركات في المحافظة للتغلب على الصعوبات وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي.

وقال السيد فام فان بينه، مدير شركة نجوي ساو هي فونج المحدودة - وهي شركة متخصصة في إنتاج الأعلاف الحيوانية في مدينة فو ين: بفضل خفض أسعار الفائدة على القروض، تمكنت الشركة من توفير تكاليف الفائدة، مما أدى إلى خلق الظروف لتوسيع الإنتاج وتحسين جودة المنتج.

وعلى نحو مماثل، شاركت السيدة فو ثي هوان، مديرة شركة خان فينه المحدودة - المتخصصة في تجارة منتجات تكنولوجيا الأغذية في مدينة تاي نجوين، قائلة: إن حقيقة أن البنوك خفضت أسعار الفائدة على الودائع خلقت الظروف لانخفاض أسعار الفائدة على الإقراض وفقًا لذلك، مما يساعد شركاتنا على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال بتكاليف أقل، ودعم توسع أسواق استهلاك المنتجات...

يُعدّ خفض أسعار الفائدة "رافعة" مهمة لدعم الشركات في تجاوز الصعوبات وتطوير الإنتاج والأعمال. في الصورة: تصنيع الأدوات اليدوية في شركة سونغ كونغ سورسينغ المساهمة.

لا تزال عملية إصدار السياسات وتنفيذها عالقة

ورغم انخفاض أسعار الفائدة، فإن الحصول على القروض لا يزال يمثل مشكلة صعبة بالنسبة للعديد من الشركات في المقاطعة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة - القوة التي تلعب دور "العمود الفقري" للاقتصاد المحلي.

قال السيد بوي ذا ثانغ، مدير شركة ثانغ ثاو للبلاستيك المحدودة (مدينة سونغ كونغ): "تستقبل شركتنا بشكل رئيسي عمليات المعالجة للمصانع الكبيرة في المناطق الصناعية. نرغب في اقتراض رأس مال لتوسيع المصنع والاستثمار في المزيد من الآلات، لكن البنك يشترط خطة عمل وتقريرًا ماليًا صارمين للغاية. طبيعة الشركات الصغيرة، التي يعتمد رأس مالها على عقود المعالجة، تجعل من الصعب استيفاء جميع المعايير".

قال السيد فام فان كوانغ، نائب رئيس جمعية الأعمال الإقليمية ورئيس جمعية أعمال مدينة تاي نجوين: "إن أكبر عائق أمام اقتراض رأس المال هو افتقار الشركات للضمانات، في حين أن البنوك حذرة للغاية بسبب مخاوفها من الديون المعدومة. معظم الشركات ضعيفة أصلًا، لذا فإن الحصول على قروض تفضيلية أمر بالغ الصعوبة. يواجه حوالي 65-70% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة صعوبة في الحصول على رأس مال ائتماني، على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة".

لا يقتصر الأمر على عجزهم عن سداد أصولهم المرهونة، بل تشير العديد من الشركات أيضًا إلى صعوبة استكمال طلبات القروض حاليًا نظرًا لنقص المحاسبين المحترفين وعدم القدرة على إعداد التقارير المالية القياسية. إضافةً إلى ذلك، يُعد إصلاح الإجراءات الإدارية وتطبيق التكنولوجيا الرقمية في مراجعة طلبات القروض حلولًا تتوقع العديد من الشركات من خلالها اختصار وقت الحصول على رأس المال.

وأكد ممثلو العديد من البنوك (مثل فيتن بنك، أجري بنك، تيككوم بنك، فيتكوم بنك...) أن البنك يريد حقا تعزيز الإقراض لقطاع الإنتاج، لكن المشكلة الأكبر لا تزال تتمثل في ضمان سلامة رأس المال.

وبحسب تقرير بنك الدولة للمنطقة 5، بلغ إجمالي القروض المستحقة في مقاطعة ثاي نجوين بحلول نهاية فبراير 2025 أكثر من 123.700 مليار دونج، بزيادة قدرها 1.39% مقارنة بنهاية عام 2024.

يقدم بنك المساهمة التجارية للصناعة والتجارة فرع ثاي نجوين حاليًا العديد من حزم القروض التفضيلية لمؤسسات الإنتاج والأعمال.

للسماح لرأس المال بالتدفق إلى المكان الصحيح

لتوسيع نطاق تدفقات رأس المال للإنتاج والأعمال، يرى الخبراء الماليون أن خفض أسعار الفائدة يُعدّ مؤشرًا جيدًا، ولكنه ليس كافيًا. والأهم من ذلك، ضرورة تخفيف شروط الإقراض لتمكين رأس المال من الوصول إلى الشركات الصناعية.

قال السيد نجوين فان كونج، نائب الرئيس الدائم لجمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة الإقليمية ورئيس جمعية أعمال مدينة فو ين: "إن خفض البنوك لأسعار الفائدة يُعدّ إشارة إيجابية، ولكن لكي تتمكن الشركات من الحصول على رأس المال بشكل فعال، لا بد من حلول أكثر تزامنًا. ومن أهم هذه الحلول إزالة الضمانات، وتخفيف شروط الإقراض، وإصلاح الإجراءات".

تُدرك البنوك ومؤسسات الائتمان في المقاطعة أيضًا ضرورة اتخاذ إجراءات استباقية لحل مشاكل العملاء. وقالت السيدة تران ثي هواي، مديرة فرع تاي نجوين في شركة إم بي سيرفيسز: "نحن مستعدون لدعم الشركات. ومع ذلك، يتعين على الشركات أيضًا وضع خطط عمل عملية وشفافية مالية لبناء الثقة لدى البنوك لصرف القروض بثقة".

في مؤتمر "تعزيز الائتمان المصرفي للمساهمة في النمو الاقتصادي" الذي نظمه مؤخرًا بنك الدولة للمنطقة الخامسة، أكد مدير بنك الدولة للمنطقة الخامسة، لي كوانغ هوي، أنه في ظل الظروف الراهنة، يجب على جميع الأطراف تحمّل الصعوبات. ويتعين على البنوك أن تكون أكثر مرونة في التقييم، كما يتعين على الشركات إعادة هيكلة وتحسين قدراتها الإدارية بشكل استباقي لتلبية متطلبات الائتمان.

يعمل حاليًا أكثر من 10,000 شركة في مقاطعة تاي نغوين. وبصفتها مركزًا صناعيًا وتصنيعيًا عالي التقنية، تحتاج المنطقة بشدة إلى تدفق وافر وسلس لرأس المال لمساعدة الشركات على التعافي وتحقيق إنجازات. ولتحقيق هدف النمو ذي الرقمين بحلول عام 2025، يتعين على تاي نغوين "حل عقدة" رأس المال، وتحرير تدفق الائتمان - "الدم" الذي يغذي الاقتصاد المحلي...

المصدر: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/khoi-thong-dong-von-cho-san-xuat-kinh-doanh-8e202b2/