تحرير تدفقات رأس المال للإنتاج والأعمال

استجابةً لتوجيهات رئيس الوزراء بمواصلة تطبيق إجراءات خفض أسعار الفائدة على القروض، سارع الفرع الإقليمي الخامس لبنك الدولة الفيتنامي إلى تطبيق هذه السياسة على المؤسسات الائتمانية في مقاطعة تاي نغوين. ويُعتبر خفض أسعار الفائدة على القروض أداةً بالغة الأهمية لدعم الشركات في التغلب على الصعوبات وتطوير أنشطتها الإنتاجية والتجارية في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة. ومع ذلك، لا تزال الإجراءات ومتطلبات الضمانات تشكل العقبة الأكبر، لا سيما بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (التي تُشكل غالبية الشركات في المقاطعة).

يُنظر إلى خفض أسعار الفائدة على القروض على أنه "رافعة" حاسمة لدعم الشركات في الحفاظ على استقرار عملياتها وتطوير أنشطة الإنتاج والأعمال.

أخبار سارة للشركات.

منذ بداية عام 2025، وعقب توجيهات رئيس الوزراء بخفض أسعار الفائدة، قامت العديد من البنوك التجارية في المحافظة بتخفيض أسعار الفائدة على قروضها بنسبة تتراوح بين 0.5 و1 نقطة مئوية. وقد أطلقت فروع بنوك فيتكومبانك، وبي آي دي في، وفيتينبانك، وأغريبانك، والعديد من البنوك المساهمة (مثل تيكومبانك، وإم بي،وإيه سي بي ، وغيرها) باقات ائتمانية تفضيلية بأسعار فائدة تتراوح بين 5.8 و6.5% سنوياً.

وعلى وجه التحديد، يقوم بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة ( VietinBank ) بتنفيذ برنامج قروض تفضيلية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بأسعار فائدة أقل بنسبة 1-2% من سعر السوق، وبحد أقصى لمدة القرض 7 سنوات.

يقوم بنك التنمية الزراعية والريفية ( أغريبنك ) بإطلاق حزمة ائتمانية تسمى "دعم الشركات الصغيرة" بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح من 5 إلى 7٪ سنويًا، مما يوفر قروضًا تصل إلى 80٪ من رأس المال المطلوب.

لدى بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي (BIDV) برنامج يسمى "تمويل التنمية المستدامة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة"، يقدم حدود قروض مرنة وأسعار فائدة تنافسية، ويعطي الأولوية للشركات في قطاع التصدير والتصنيع الأخضر.

لعبت السياسات الرامية إلى خفض أسعار الفائدة دوراً حاسماً في مساعدة الشركات في المقاطعة على التغلب على الصعوبات وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي.

قال السيد فام فان بينه، مدير شركة هوب ستار المحدودة - وهي شركة متخصصة في إنتاج الأعلاف الحيوانية في مدينة فو ين: بفضل انخفاض أسعار الفائدة على القروض، وفرت الشركة تكاليف الفائدة، مما خلق ظروفًا لتوسيع الإنتاج وتحسين جودة المنتج.

وبالمثل، صرحت السيدة فو ثي هوان، مديرة شركة خان فين المحدودة - المتخصصة في تجارة منتجات تكنولوجيا الأغذية في مدينة تاي نغوين: "لقد أدى خفض أسعار الفائدة على الودائع من قبل البنوك إلى تهيئة الظروف لانخفاض أسعار الفائدة على القروض أيضًا، مما ساعد شركاتنا على الوصول بسهولة إلى رأس المال بتكاليف أقل، ودعم توسع أسواق استهلاك المنتجات..."

يُنظر إلى خفض أسعار الفائدة على أنه "رافعة" حاسمة لدعم الشركات في التغلب على الصعوبات وتطوير الإنتاج والأعمال. في الصورة: إنتاج الأدوات اليدوية في شركة سورسينغ سونغ كونغ المساهمة.

لا تزال السياسات تواجه عقبات في إصدارها وتنفيذها.

على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، لا يزال الحصول على رأس مال القروض يمثل تحديًا للعديد من الشركات في المقاطعة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة - التي تشكل العمود الفقري للاقتصاد المحلي.

صرح السيد بوي ثي ثانغ، مدير شركة ثانغ ثاو للبلاستيك المحدودة (مدينة سونغ كونغ): "تتخصص شركتنا في تقديم خدمات المقاولة الفرعية للمصانع الكبيرة في المناطق الصناعية. نرغب في الحصول على قرض لتوسيع المصنع والاستثمار في المزيد من الآلات، لكن البنوك تشترط خطط أعمال وتقارير مالية دقيقة للغاية. وبصفتنا شركة صغيرة تعتمد على عقود المقاولة الفرعية، يصعب علينا استيفاء جميع هذه الشروط."

صرح السيد فام فان كوانغ، نائب رئيس جمعية الأعمال الإقليمية ورئيس جمعية أعمال مدينة تاي نغوين، قائلاً: "إن أكبر عائق يواجه الشركات حالياً في الحصول على التمويل هو نقص الضمانات، في حين أن البنوك شديدة الحذر بسبب مخاوفها من الديون المعدومة. معظم الشركات تعاني أصلاً من ضعف في وضعها المالي، مما يجعل حصولها على قروض بشروط ميسرة أمراً بالغ الصعوبة. ويواجه ما يقارب 65-70% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة صعوبات في الحصول على الائتمان رغم انخفاض أسعار الفائدة."

إلى جانب متطلبات الضمانات، تُشير العديد من الشركات إلى صعوبات في استكمال طلبات القروض بسبب نقص الكوادر المحاسبية المتخصصة وعدم القدرة على إعداد تقارير مالية موحدة. علاوة على ذلك، تُعدّ إصلاحات الإجراءات الإدارية وتطبيق التكنولوجيا الرقمية في معالجة طلبات القروض حلولاً تأمل العديد من الشركات أن تُسهم في تقليص الوقت اللازم للحصول على التمويل.

أكد ممثلون من عدة بنوك (مثل فيتينبانك، أغريبانك، تيكومبانك، فيتكومبانك، إلخ) أن البنوك حريصة للغاية على تعزيز الإقراض لقطاع التصنيع، لكن العقبة الأكبر لا تزال ضمان سلامة رأس المال.

وفقًا لتقرير صادر عن بنك الدولة الفيتنامي، المنطقة 5، اعتبارًا من نهاية فبراير 2025، بلغ إجمالي رصيد القروض القائمة في مقاطعة تاي نغوين أكثر من 123,700 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 1.39٪ مقارنة بنهاية عام 2024.

يقدم بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة، فرع تاي نغوين، حالياً العديد من حزم القروض التفضيلية للمؤسسات الصناعية والتجارية.

لضمان تدفق رأس المال إلى الأماكن الصحيحة.

لتسهيل تدفق رأس المال للإنتاج والأعمال، يرى الخبراء الماليون أن خفض أسعار الفائدة مؤشر إيجابي، ولكنه غير كافٍ. والأهم من ذلك، ضرورة تخفيف شروط الإقراض لضمان وصول رأس المال فعلياً إلى شركات التصنيع.

صرح السيد نغوين فان كوونغ، نائب الرئيس الدائم لرابطة الشركات الصغيرة والمتوسطة في المقاطعة ورئيس جمعية أعمال مدينة فو ين، قائلاً: "على الرغم من أن خفض البنوك لأسعار الفائدة يُعد مؤشراً إيجابياً، إلا أن هناك حاجة إلى حلول أكثر شمولاً لتمكين الشركات من الحصول على التمويل بشكل فعلي. وتشمل العناصر الأساسية إلغاء متطلبات الضمانات، وتيسير شروط القروض، وإصلاح الإجراءات."

تُدرك البنوك والمؤسسات الائتمانية في المقاطعة ضرورة اتخاذ إجراءات استباقية لحل المشكلات التي يواجهها العملاء. وقد صرّحت السيدة تران ثي هواي، مديرة الخدمات في فرع بنك إم بي في تاي نغوين، قائلةً: "نحن على أتم الاستعداد لدعم الشركات. ومع ذلك، تحتاج الشركات أيضاً إلى وضع خطط عمل قابلة للتنفيذ وبيانات مالية شفافة لبناء الثقة وطمأنة البنوك عند صرف القروض".

في المؤتمر الذي عُقد مؤخراً بعنوان "تعزيز الائتمان المصرفي للمساهمة في النمو الاقتصادي" والذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي في المنطقة الخامسة، أكد مدير بنك الدولة الفيتنامي في المنطقة الخامسة، لي كوانغ هوي، قائلاً: في ظل الظروف الراهنة، يجب على جميع الأطراف تقاسم الصعوبات. يتعين على البنوك أن تكون أكثر مرونة في التقييم، بينما يجب على الشركات أيضاً أن تعيد هيكلة نفسها بشكل استباقي وأن تُحسّن قدراتها الإدارية لتلبية متطلبات الائتمان.

يوجد حاليًا أكثر من 10,000 شركة عاملة في مقاطعة تاي نغوين. وباعتبارها مركزًا للصناعات التكنولوجية المتقدمة والتصنيع، تحتاج المقاطعة بشكل عاجل إلى تدفق رأسمالي وفير وسلس لدعم الشركات في تعافيها وتحقيقها للنمو. ولتحقيق نمو برقمين بحلول عام 2025، يجب على تاي نغوين إزالة العوائق التي تحول دون حصولها على رأس المال، وتسهيل تدفق الائتمان - الذي يُعدّ شريان الحياة الذي يُغذي الاقتصاد المحلي.

المصدر: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/khoi-thong-dong-von-cho-san-xuat-kinh-doanh-8e202b2/