فتح القروض للشركات والتجار الصغار

وفي سياق تجارة التجزئة والخدمات المجانية التي تشكل نسبة كبيرة من الاستهلاك المحلي، فإن توفير حل مالي مرن مع القليل من العوائق هو الحل الذي يمكن للبنوك أن تساهم به في تحسين نوعية حياة الناس اليوم.

العديد من الحوافز لأصحاب الأعمال

مع دخول المرسوم رقم 70/2025/ND-CP، المُعدّل والمُكمّل لعدد من مواد المرسوم الحكومي رقم 123/2020/ND-CP المؤرخ 19 أكتوبر 2020، والمُنظّم للفواتير والمستندات، حيّز التنفيذ في الأول من يونيو، اضطرت العديد من الأسر التي يتجاوز دخلها السنوي مليار دونج فيتنامي في عدد من القطاعات (الأغذية والمشروبات، والفنادق، وتجارة التجزئة، ونقل الركاب، والتجميل، والترفيه، وغيرها) إلى استخدام الفواتير الإلكترونية الصادرة عن صناديق الدفع، والمتصلة ببيانات السلطات الضريبية. كما يُشجّع هذا المرسوم الأسر ذات الأعمال التجارية الكبيرة على التسجيل كشركات لتلقي الدعم من السياسات وتعزيز التنمية المستدامة.

أنشطة تجارية في منزل تجاري في حي فو ثو ، مدينة ثو داو موت

مع التعديلات والإضافات المذكورة أعلاه، أصبح صغار التجار والأسر التجارية مقترضين محتملين للقروض الصغيرة من البنوك والمؤسسات المالية. في حالة صغار التجار والأسر التجارية التي يزيد دخلها عن مليار دونج، حتى لو لم يصبحوا شركة، إذا امتثلوا للمرسوم رقم 123/2020/ND-CP، فسيكون لديهم شفافية في التدفق النقدي، وسيكون لديهم أساس للبنوك والمؤسسات المالية للنظر في الإقراض، على عكس ذي قبل. لذلك، نفذت العديد من البنوك التجارية الكبيرة مثل بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام ( Agribank )، والبنك التجاري المساهم للصناعة والتجارة في فيتنام (VietinBank)، والبنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) ... حزم قروض تفضيلية خصيصًا للتجار الصغار أو الأسر التجارية.

وفقًا للسيد تران نغوك لينه، مدير فرع بنك BIDV في بنه دونغ، تُعدّ هذه الفئة من العملاء المحتملين، ولكن في الماضي، لم تُستغلّ البنوك والمؤسسات المالية هذه الإمكانات على أكمل وجه، والسبب هو محدودية الوصول إلى هذه الفئة من العملاء، أو عدم امتلاكهم ضمانات، أو عدم امتلاكهم سجلًا تجاريًا، أو عدم وضوح تدفقاتهم النقدية. لذلك، مع دخول المرسوم الحكومي رقم 70/2025/ND-CP حيز التنفيذ، تسعى جميع البنوك والمؤسسات الائتمانية إلى زيادة استثماراتها في هذه الفئة من العملاء.

البنوك تشارك بنشاط

هناك مفارقة حاليًا تتمثل في أن الدولة تُقدم العديد من برامج الدعم للشركات الصغيرة والمتوسطة، لكنها لا تجد ما يكفي من الحالات لدعمها. في الوقت نفسه، تُصرّح الشركات الصغيرة والمتوسطة بعدم قدرتها على الحصول على رأس المال الداعم. ولحل هذه المشكلة، صرّح السيد تران شوان هوي، المدير العام لبنك فيكي الرقمي (HDBank)، بأن البنك يُقدّم حاليًا العديد من برامج القروض لدعم الأفراد وصغار التجار. وتحديدًا، يُقدّم فيكي باقة "القرض السريع" التي تُساعد العملاء الأفراد على استكمال رأس المال العامل للإنتاج والأعمال بسرعة، ويتم صرفها في غضون يوم عمل واحد. وتتيح باقة "قرض الإنتاج والأعمال" للعملاء الأفراد الحصول على رأس المال العامل اللازم للاستثمار في المواد الخام للإنتاج والأعمال، بمدة قرض قصوى تصل إلى 60 شهرًا وقرض متجدد بحد أقصى 3 أشهر.

صرح ممثل عن البنك العسكري التجاري المساهم (MB) أن البنك أطلق مؤخرًا حزمة قروض مخصصة للأسر العاملة في قطاع الأعمال، حيث نفذ البنك حزمة قروض استهلاكية تصل قيمتها إلى 3 مليارات دونج، مع دعم فترة سماح لسداد أصل الدين تصل إلى 24 شهرًا، مما يساعد الأسر العاملة على اتخاذ قرارات مالية استباقية في أعمالها وحياتها. بخلاف منتجات الائتمان الجماعي، صُممت حزمة قروض الاستهلاك من MB خصيصًا لعملاء الشركات الصغيرة، والأسر العاملة في قطاع الأعمال، والعاملين لحسابهم الخاص - فرغم ثبات تدفقهم النقدي، لا يمكنهم إثبات ذلك براتب أو عقد عمل.

بدلاً من اشتراط مستندات ثابتة، تُوسّع MB شروط القروض بناءً على القدرة المالية الفعلية، مثل التدفق النقدي للشركة، وفواتير الشراء، وتراخيص الأعمال المنزلية، أو مستندات تكاليف التشغيل. ومن هنا، يُمكن للعملاء الحصول بسهولة على قروض استهلاكية مشروعة بأسعار فائدة معقولة وإجراءات أبسط بكثير. ومن أبرز مزايا حزمة القروض فترة سماح مدتها 24 شهرًا لسداد أصل الدين، وهي ميزة نادرة في منتجات قروض الاستهلاك الحالية. خلال هذه الفترة، لا يحتاج المقترضون سوى إلى دفع الفائدة الشهرية، وليس أصل الدين، مما يُحسّن التدفق النقدي الشخصي، ويمنحهم الوقت الكافي لتجميع وإعادة استثمار المال لزيادة الأرباح. يُعد هذا خيارًا مثاليًا لأصحاب المنازل الذين يحتاجون إلى الاستثمار في حياتهم الأسرية، أو تجديد منازلهم، أو رعاية أطفالهم، أو رعاية أقاربهم، مع الحفاظ على استقلاليتهم المالية لخدمة أعمالهم التجارية التي تعمل بالتوازي.

وفقًا لممثل بنك MB، يُطوّر هذا البنك باستمرار منتجات مالية عملية، مُراعيًا بدقة احتياجات السوق الفعلية. ولا تقتصر حلول القروض الاستهلاكية المرنة على مساعدة أصحاب الأعمال والشركات على توفير رأس المال بشكل استباقي، بل تُساهم أيضًا في تهيئة الظروف اللازمة لتسريع وتيرة التنمية، واستقرار الأوضاع المالية، والتغلب على التقلبات الاقتصادية في النصف الثاني من عام 2025.

ثانه هونغ

المصدر: https://baobinhduong.vn/khoi-thong-von-vay-cho-doanh-nghiep-tieu-thuong-a349419.html