أسعار الفائدة على قروض الإسكان وصلت إلى أدنى مستوياتها

لقد اقترض السيد هوانغ، متخصص الاتصالات، للتو 1,4 مليار دونج فيتنامي من أحد البنوك المملوكة للدولة لشراء شقة تبلغ قيمتها أكثر من 4 مليارات دونج فيتنامي في مدينة هوشي منه. ومن بين خيارات أسعار الفائدة التفضيلية التي يقدمها هذا البنك بدءاً من 6%، قرر اختيار خيار سعر الفائدة الثابت بنسبة 7,5% للسنوات الثلاث الأولى و3% للفترة المتبقية.

"بالتشاور مع الأصدقاء الذين اقترضوا من البنك وكان سعر الفائدة على القرض القديم يتراوح بين 12-14% سنويًا، وجدت أن سعر الفائدة الحالي أكثر راحة. وقال السيد هوانغ: "لحسن الحظ في هذا الوقت، كان لدي ما يكفي من النقود ووجدت منزلاً مناسبًا، لذلك قررت اقتراض المزيد من البنك لشراء منزلي الخاص".

وتتسابق البنوك لإطلاق حزم القروض السكنية بمعدلات فائدة تتراوح بين 5 و6% سنوياً

السيد هوانغ هو مجرد واحد من العديد من الحالات التي يمكنها الوصول إلى حزمة القروض ذات أسعار الفائدة التفضيلية الحالية. لأن قروض الإسكان هي إحدى السياسات التي تروج لها البنوك لزيادة نمو الائتمان في سياق الصعوبات المشتركة. في الربع الأول من العام، أطلقت العديد من البنوك في وقت واحد حزم قروض جديدة للأفراد الذين لديهم قروض سكنية متوسطة وطويلة الأجل، بمعدل فائدة يتراوح بين 5-6٪ سنويًا، أي ما يعادل أو 1٪ فقط أعلى من 12 شهرًا. ودائع الادخار.

يتم تطبيق سعر الفائدة هذا خلال الفترة التفضيلية الأولى التي تمتد من 6 إلى 36 شهرًا للقرض طويل الأجل، وقد علق عليه ممثلو البنك بأنه "منخفض بشكل غير مسبوق في السنوات العشر الماضية".

مع ميزة انخفاض تكاليف رأس المال، تتمتع البنوك الأجنبية حاليًا بأقل أسعار فائدة على قروض الإسكان في السوق، وعادةً لا تزيد عن 6٪ وثابتة للسنوات الثلاث الأولى.

قال السيد نغوين ثانه هاي، المدير الإقليمي لمدينة هو تشي مينه لبنك شينهان فيتنام، إنه من مستوى 9-10٪ سنويًا في الربعين الأخيرين من العام الماضي، انخفضت أسعار الفائدة على القروض السكنية في الربع الأول من هذا العام انخفض الآن بمقدار النصف تقريبا، حوالي 5-6٪.

يحدد هذا البنك سعر الفائدة عند 5,5% لأول 6 أشهر من القرض. أو يمكن للعملاء اختيار خيار سعر الفائدة الثابت بنسبة 6% سنوياً لمدة 36 شهراً؛ ثابت 7,5% سنويا لأول 5 سنوات.

وفي المجموعات المصرفية المملوكة للدولة مثل Agribank، وVietcombank، وVietinBank، وBIDV، تتراوح أسعار الفائدة التفضيلية لقروض الإسكان فقط من 5% إلى 7%، وهي نسبة أعلى قليلاً من مجموعات البنوك الأجنبية. بعض البنوك الخاصة الأخرى مثل BVBank، SHB، ACB... تشارك أيضًا في سباق القروض الرخيصة من خلال حزم القروض السكنية بأسعار فائدة تتراوح بين 5-8% سنويًا، إلا أن فترة أسعار الفائدة التفضيلية غالبًا ما تكون قصيرة. المجموعة المصرفية.

جدول أسعار الفائدة التفضيلية المطبقة خلال الفترة الأولية لقروض الإسكان المتوسطة والطويلة الأجل لدى بعض البنوك

*بعد الفترة التفضيلية، يقوم البنك بتطبيق أسعار فائدة متغيرة.

أسعار الفائدة على الإقراض رخيصة في سياق أن البنوك "حمراء العين" تبحث عن مقترضين جدد لزيادة نمو الائتمان.

وفقًا لبيانات بنك الدولة، انخفض الدين الائتماني المستحق حتى نهاية فبراير بنسبة 2% مقارنة بنهاية العام الماضي، مما يظهر أنه لا يزال من الصعب ضخ رأس المال في الاقتصاد. وقال نائب المدير العام لبنك مملوك للدولة إنه على الرغم من استمرار أسعار الفائدة على الادخار في الانخفاض، إلا أن أموال الناس ما زالت تتدفق إلى النظام المصرفي. وهذا يساعد البنوك على الحصول على سيولة وفيرة، ولكنه يشكل أيضًا صداعًا عندما يكون لدى البنوك أموال ولكن لا يمكنها الإقراض.

وفي السياق الحالي، قال نائب المدير العام لهذا البنك، إن أسعار الفائدة على القروض الجديدة انخفضت في الواقع على نطاق واسع، في جميع المجالات من قروض الإنتاج والأعمال إلى القروض الاستهلاكية. ومع ذلك، في سياق ضعف الطلب على قطاعات مثل الإنتاج والأعمال، يجب على البنوك أيضًا هيكلة محافظ القروض الخاصة بها ووضع برامج إضافية لتشجيع القروض للاستهلاك والتسوق وإصلاح المنازل.

علاوة على ذلك، وفقًا للسيد نغوين ثانه هاي، مدير فرع بنك شينهان في مدينة هوشي منه، يحظى قطاع العقارات باهتمام خاص من الحكومة عندما يرتبط بشكل مباشر باحتياجات رفاهية الناس. تبحث الحكومة والوكالات المختصة عن تدابير لاستكشاف الأخطاء وإصلاحها والتغلب على الصعوبات التي تواجه عوامل مدخلات السوق مثل المشاريع ومستثمري المشاريع. خفض أسعار الفائدة لدعم إنتاج السوق لمشتري المنازل، مما يساهم أيضًا في تعزيز العرض. وقال هاي: "هذا هو الوقت الذهبي للناس لاقتراض رأس المال بغرض شراء المنازل".

وبالإضافة إلى سياسة جذب القروض الشخصية المتوسطة والطويلة الأجل، تركز العديد من البنوك أيضًا على برامج القروض منخفضة الفائدة بنسبة 3-5% فقط سنويًا للقروض قصيرة الأجل (عادة 3 أشهر). وهذه أيضًا طريقة، وفقًا لقادة البنوك، لمساعدتهم على "تشغيل" أهداف النمو الائتماني في الأشهر الأخيرة من العام الماضي والربع الأول من هذا العام، في سياق يصعب فيه صرف الائتمان عندما تكون قوة القروض في المنطقة مرتفعة. السوق ضعيف..

ولم تنخفض أسعار الفائدة العائمة بالتساوي

وفي سياق إطلاق العديد من حزم القروض الجديدة ذات الفائدة المنخفضة، قال مدير الإقراض الشخصي في أحد البنوك، إن هناك تحولاً للعملاء من بنك إلى آخر. يتحول المقترضون الذين يخضعون لأسعار فائدة عائمة مرتفعة إلى الاقتراض من بنوك جديدة للتمتع بأسعار فائدة تفضيلية أفضل تتراوح بين 2-4٪ سنويًا.

وقالت مسؤولة ائتمان في بنك خاص آخر إنها قامت في الآونة الأخيرة بالعديد من الطلبات لعملاء من وحدات أخرى للتحويل إلى بنوك أخرى، وفي الوقت نفسه، غادر المقترضون الحاليون لديها أيضًا إلى بنوك أخرى. ومع ذلك، فإن تقديم المستندات لا ينطبق عادة إلا على المقترضين الذين لديهم قروض كبيرة مستحقة، أو ضمانات قروض حالية جيدة، أو أصول ضمانات أخرى.

والواقع أن أسعار الفائدة المعومة على قروض الإسكان القائمة بدأت تتراجع أيضاً بنحو 2% إلى 3% مقارنة بما كانت عليه من قبل، ولكنها لا تزال أعلى كثيراً من مستوى التعبئة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أسعار الفائدة المعومة على الإقراض لدى بعض البنوك الخاصة أعلى بكثير من أسعار الفائدة على البنوك المملوكة للدولة.

وفي الوقت الحالي، يبلغ سعر الفائدة المعوم بعد الحوافز للمقترضين القدامى من البنوك المملوكة للدولة حوالي 9-10% سنويًا، في حين لا تزال بعض البنوك الخاصة ثابتة عند مستوى يزيد عن 12%.

والوضع هو أن بعض البنوك الخاصة تحافظ على فارق كبير بين أسعار الفائدة على المدخرات والقروض، وفقا لرئيس قسم الاستشارات في إحدى شركات الأوراق المالية، ليكون لديها مصدر لتعويض زيادة تكاليف توفير مخاطر الائتمان خلال العام. الديون لتحسين الأرباح.

*سعر الفائدة المتغير يساوي سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى هامش 2-4% حسب البنك، وذلك اعتبارًا من 28 مارس.

وفي البرقية المؤرخة في 5 آذار/مارس، قيم رئيس الوزراء أن سعر فائدة الإقراض الحالي قد انخفض لكنه لا يتناسب مع سعر فائدة التعبئة.

يعتقد الخبراء أن أسعار الفائدة المرتفعة الحالية هي من الفترات السابقة عندما كانت ذات تعبئة عالية. حاليا وفي المستقبل القريب، أسعار الفائدة في اتجاه منخفض. منذ بداية العام، قام بنك الدولة بتخصيص جميع حدود الائتمان (غرفة الائتمان) للبنوك مع سقف نمو قدره 15٪، أي ما يعادل حوالي 2 مليون دونغ فيتنامي تم ضخها في الاقتصاد (أكثر من العام الماضي). حوالي مائة تريليون دونج). وهذا رقم كبير للغاية، لذا سيكون لدى وكالات الإدارة العديد من التحركات "لتشجيع" البنوك على تقديم المزيد من القروض.

لا سيما في مجال القروض العقارية، وفقًا لملاحظة قائد بنك مملوك لأجانب بنسبة 100٪، فإن الطلب على القروض لم "يرتفع" حقًا مقارنة بالسابق، إذا تم القضاء على عدد العملاء الذين يتحولون إلى البنوك الأجنبية. بين البنوك.

“لقد أصبح الاقتراض من البنوك للتصفح أو الاستثمار في العقارات محفوفًا بالمخاطر للغاية في السياق الحالي، مما تسبب في تراجع حافز تجار العقارات. ولذلك، انخفض عدد العملاء المقترضين لأغراض الاستثمار العقاري بشكل حاد في حين أن غالبية المقترضين الحاليين يأتون من احتياجات الإسكان الحقيقي. وقال رئيس البنك الأجنبي "هذه علامة جيدة".

ولجعل أسعار الفائدة أكثر شفافية، طلب رئيس الوزراء فام مينه تشينه في وقت سابق من هذا العام نشر متوسط ​​سعر فائدة الإقراض حتى يتمكن الأشخاص والشركات من اختيار البنوك للاقتراض منها.

كما طلب بنك الدولة من المؤسسات الائتمانية جعل أسعار فائدة الإقراض شفافة على مواقعها الإلكترونية. بعد العديد من التحركات من الحكومة وبنك الدولة، بدأت البنوك أيضًا في الإعلان عن أسعار الفائدة على القروض على مواقعها الإلكترونية.

قامت العديد من البنوك بنشر أسعار الفائدة هذه بطريقة شفافة ومفصلة مثل ACB وVIB وBIDV...

كما هو الحال في BIDV، أعلن هذا البنك أن متوسط ​​سعر الفائدة على الإقراض (للأفراد والشركات) يبلغ حاليًا 6,49٪ سنويًا. ويبلغ الفرق بين متوسط ​​سعر الفائدة على الإقراض ومتوسط ​​سعر الفائدة على تعبئة رأس المال 3,12% سنوياً.

وفي بنك ACB للعملاء الأفراد، أعلن البنك أن متوسط ​​سعر الفائدة على الإقراض قصير الأجل هو 8,22%، ومتوسط ​​وطويل الأجل 9,7% سنوياً. ويبلغ متوسط ​​الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع والقروض 4,05%.

أعلن VIB عن متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية المتوسطة والطويلة الأجل بنسبة 8,6% سنوياً، ومتوسط ​​الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع والقروض 3,16%...

ومع ذلك، فإن طريقة الإعلان عن أسعار الفائدة بين البنوك لا تزال غير متزامنة في الوقت الحالي. تعلن العديد من الوحدات فقط عن أسعار فائدة الإقراض التفضيلية ولكنها لم تعلن عن متوسط ​​أسعار فائدة الإقراض، وأسعار الفائدة الأساسية إلى جانب نطاقات أسعار فائدة الإقراض العائمة... لذلك، لا يزال من الصعب جدًا على الأشخاص المراقبة والمقارنة. .

كوينه ترانج